保险不是你想买，想买就能买！这句话，很多用户都是不相信的。认为保险只有我想买，没有我不能买的。那是因为你是健康体，自然不会有这方面的困扰！但是对于非健康体用户来说，却并未如此！
要知道，保险公司有着严格的核保规则：
对健康体来说，一般只有正常投保的处理；
但对于非健康体来说，除了正常投保、拒保之外，还有除外、加费承保的处理。
下图是保险公司核保的通用规则，大家可以了解一下：
保险公司核保通用规则
小编要说明一点：保险公司不同，对于同一种病种的核保结果不同；但大同小异，保险公司主要是为了控制风险。一般情况下，只要身体健康，投保符合自己的相对保额，其核保结论是一样的。但如果存在某些疾病，根据保险公司和产品，或可能核保结论不一样。
比如：一个人有甲状腺结节，想要购买百万医疗险，有的保险公司的百万医疗险可以承保；有的保险公司的百万医疗险就拒保。
所以，这点大家要清楚。
小编写过关于保险公司黑名单的文章，其中提到：排在保险公司黑名单前10位的疾病是：乙肝、肝功能异常、体重过重、血脂高、血压高、血尿、血糖高、肾结石、乳腺肿瘤、胃病（胃炎、胃溃疡）。那就来看一下保险公司对这10种疾病的核保量定标准吧。
a.乙肝/肝功能异常
对于乙肝患者投保，保险公司都会对健康状况进行严格审核、要求体检；
对于早期的患者一般加费承保，对于中末期的患者其拒保率非常高。
保险公司一般有以下核保结论：
乙肝大三阳，肝功能正常：寿险加费，重疾险加费，医疗险肝脏疾病责任除外
乙肝大三阳，肝功能异常：寿险延期，重疾险延期，医疗险延期
乙肝小三阳，肝功能正常：寿险加费，重疾险加费，医疗险肝脏疾病责任除外
乙肝小三阳，肝功能增高3倍以上：寿险延期，重疾险延期，医疗险延期
b.体重过重
一般来说，BMI=19～24.9为标准体重；25～30则过重；大于30为肥胖。
在不同的保险公司有不同的量定标准。
保险公司一般有以下核保结论：
BMI>28：寿险加费，重疾险加费，医疗险加费
BMI>30：寿险加费，重疾险加费，医疗险或可拒保
c.血脂高
轻者可能要加费承保，中末期患者被拒保的几率很高。
保险公司一般有以下核保结论：
血脂增高3倍以上：寿险加费，重疾险加费，医疗险高血脂症及其并发症责任除外
d.血压高
轻者可能要加费承保，过高，直接拒保！
保险公司一般有以下核保结论：
轻度高血异常：寿险加费，重疾险加费，医疗险拒保
上压>180或下压<110：寿险拒保，重疾险拒保，医疗险拒保
高血压合并蛋白尿：寿险拒保，重疾险拒保，医疗险拒保
e.血尿
保险公司会根据血尿的严重程度，做出不同的加费决定，甚至延期承保。
保险公司一般有以下核保结论：
屡次出现血尿：寿险、重大疾病，一般加费承保；大量不明原因的血尿或蛋白尿予以延期。
屡次出现血尿：医疗险，通常附加不保事项，大量不明原因的血尿或蛋白尿予以延期。
f.血糖高
糖尿病是一组以高血糖为特征的代谢性疾病。高血糖则是由于胰岛素分泌缺陷或其生物作用受损，或两者兼有引起。
对于明确糖尿病患者：保险公司一般有如下核保结论：
控制良好的糖尿病，寿险通常加费承保，控制不良的，拒保；
任何程度的糖尿病，重疾与医疗险都拒保。
只是血糖偏高，重疾通常正常投保；根据医疗险产品看，部分医疗险正常投保，有的拒保。
g.肾结石
肾结石投保寿险重疾、医疗险，正常投保、加费、除外、拒保都有可能。
保险公司一般会有以下核保结论：
没有并发症：寿险正常承保；重疾险正常承保，医疗险除外；
有并发症：寿险轻者加费，重者延期/拒保；重疾险轻者加费，重者延期/拒保；医疗险拒保。
h.乳腺肿瘤
以乳腺肿块/乳腺结节为例：
保险公司一般会有如下核保结论：
B超显示无恶性特征：寿险正常投保，重疾险乳腺部分责任除外，医疗险乳腺部分责任除外
B超显示性质不明：寿险延期，重疾险延期，医疗险延期
i.胃病（胃炎、胃溃疡）
长期胃病可能会发生病变，需要了解其病变情况。
保险公司一般会有如下核保结论：
轻度：寿险正常承保；重疾险加费或除外，医疗险加费或除外；
重度：寿险延期或拒保；重疾险延期或拒保，医疗险拒保。
以上，便是这10种疾病的量定标准和和核保结论了。大家可以好好看一看。
其实，小编写这篇文章一方面是为了让大家了解保险公司核保规则；另一方面也想告诉大家：不要把保险当做商场里的百货，认为只要有钱就可以买到，而一拖再拖。当我们的身体出现隐患时，保险真的不是你想买就能买到的。尤其对你来说是无关紧要的一些小疾病，可能就会造成你购买保险加费、除外甚至拒保！因此，投保要趁年轻、健康（健康体）时购买，不然有疾病了，再想买就真的晚了！即使能买，保险公司也会给你各种核保限制的。
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目前我国的汽车保险大致分为两大类，即交强险和商业车险。
与商业险险种不同的是，交强险是我国首个由国家法律规定强制性保险的险种。交强险责任限额是指被保险机动车 在保险期间（通常为1年）发生交通事故，保险公司对每次保险事故所有受害人的人身伤亡和财产损失所承担的最高赔偿金额。
而据保监会有关负责人介绍，确定交强险赔偿标准的限额主要是基于以下各方面的考虑：一、满足交通事故受害人基本保障需要；二、与国民经济发展水平和消费者支付能力相适应；三、参照了国内其他行业和一些地区赔偿标准的有关规定。
在被保险人对于交通事故的发生具有责任的情况下，交强险的赔偿标准具体如下：交通事故中造成第三方受害者死亡伤残的赔偿限额为110000元人民币；造成第三方受害者发生门诊可住院的医疗费用的赔偿限额为10000元人民币；造成第三方受害者财产损失的赔偿限额为2000元人民币。我们综合一下可知交强险有责任赔偿的最高限额共计12.2万元。
此外如果在交通事故中，被保险人对于事故的发生不具有责任，那么交强险赔偿标准则按以下限额来执行：事故造成第三方受害人死亡伤残的赔偿限额为11000元人民币；事故造成第三方受害人发生门诊住院的医疗费用的赔偿限额为1000元人民币；事故造成第三方受害人财产损失的赔偿限额为100元人民币。
车主在投保车险以后，一旦发生交通事故，可首先在交强险的赔偿限额范围内进行赔付，不够的部分再由商业保险补充。例如一起有责赔偿30万元的致死交通事故，赔偿时应先由交强险中的11万元赔偿，其余的19万元再由商业险赔付。如果发生事故时机动车无责，那么同样会在交强险赔偿标准 内做出赔偿，不过，由于三者险施行有责赔偿原则，这种情况下三者险就不再负责赔偿了。
交强险的赔付标准有责情况下交强险赔偿标准
死亡伤残赔偿限额：110000元人民币
医疗费用赔偿限额：10000元人民币
财产损失赔偿限额：2000元人民币
无责情况下交强险赔偿标准
死亡伤残赔偿限额：11000元人民币
医疗费用赔偿限额：1000元人民币
财产损失赔偿限额：100元人民币
交强险赔偿标准的应用发生交通事故时，本着交强险先行赔付的原则，不够的部分再由商业保险补充。例如一起有责赔偿30万元的致死交通事故，根据交强险赔偿标准，应先由交强险中的11万元赔偿，其余的19万元再由商业险赔付；如果发生事故时机动车无责，那么同样会在交强险赔偿标准内做出赔偿，而由于三者险施行有责赔偿原则，这种情况下三者险是不负责赔偿的。
2009年2月1日起，国内保险行业在全国范围正式实施“交强险财产损失互碰自赔处理机制”。有交强险的车辆互碰如果只有不超2000元车损、各方都有责任并同意采取“互碰自赔”的，就可以适用这一理赔处理机制。此举大大简化了交通事故的处理程序，车主在索赔时也无需往返奔波，省时又省力，无疑是一条车险理赔的“绿色通道”。
但如果你身体检查出有些异常，像有三高、胃炎等等后再想买保险，这是投保结果可能未必如我们希望的那样理想。
一般身体有些小问题，我们在投保的时候往往在【健康告知】卡了壳，这是就需要走智能核保
人工核保或邮件核保的流程。保险公司根据我们提供的资料进行核保，最后给出的这个结论就决定了我们的投保能否通过。
今天就和大家聊一聊有关【核保】以及常见的5种【核保结果】，保险真不是你想买就能买的到的！
一、什么是核保？
核保是指保险人（即保险公司）对我们的投保申请进行审核，看看是否接受承保这一风险，并在接受承保风险的情况下，确定承保条件的过程。
听起来很复杂，实际上就是保险公司需要评估一下你这个病影响大不大，对比一般人出险的可能性是不是更多，能不能为你保障这么多。
因此你的风险类别不同，保险公司会规定不同的承保条件，导致不同的核保结果。
tips：保险公司的核保人员会根据核保原则对投保申请进行审核，虽然基本原理是一致的，但不同保险公司的核保原则会有不同，因此核保结论也会有偏差。
像甲状腺结节，有些公司会直接拒保，而有些公司会除外责任承保。通常，商业保险核保会考虑以下因素给出结果：
1、个人因素：性别、年龄、职业、生活环境；
2、健康因素：体型、既往病史、体检结果、家族病史；
3、财物因素：经济水平（收支情况）、投保历史、投保动机、保险需求、投保保额。
结合以上因素分析后，商业保险的核保结果一般有五种。
二、核保的五种常见结果
1、正常承保
正常承保，即以标准体承保。标准体，就是我们说的健康的人，指被保险人的健康状况符合《生命表》的基本范畴，也没有在医院留下住院、疾病记录。
对于标准体，保险公司不附加任何条件承保，按照标准费率承保。这是投保时最好的一种情况。标准体核保可能出险的两种状况如下：
（1）自核通过
如果选择的保额不超过免体检的标准，一般投保时确认过健康告知，电脑自动审核后，就会显示“自核通过”，此时只要缴费即可出保单获得保障。
（2）人工审核
人工审核，一般是无法通过线上健康告知，有一些小异常或者选择的保额超过免体检的额度，那么就要人工审核，这个速度就有点慢，一般要1-2天，生效日期也会延后一两天。
tips：这里要注意的是，并不是我们觉得自己身体健康，就代表我们是标准体。投保时一定要认真阅读健康告知，是否涉及到自己已确诊的小异常，否则很容易产生理赔纠纷。
小技巧：初次投保保额不必选太高，最好控制在免体检的额度内。这样更容易以标准体获得基本的保障。如果想要更高的保额，可在投保成功后通过搭配别的产品或加保来实现。
为什么要这样做呢？因为万一初次体检时发现自己不是标准体，需要加费承保，那之后买的保险都要加费了；
如果是加保的时候发现体检异常，也只是之后的保单会被加费或除外承保而已。
2、加费承保
就是保险公司需要你交多一些钱来覆盖掉你较多的风险，一般投保被加费通常是因为以下2大因素导致的：
（1）被保险人的健康有异常
（2）被保险人的职业风险过高
由于健康有点小状况的朋友和标准体相比，患病率和死亡率更高；高风险职业的朋友同样也面临着比一般人更高的风险，理赔率比一般人高。
对于这两种情况，保险公司需要降低经营的风险，因此要进行加费处理。
3、除外承保
除外承保，用官话来讲是 “除外责任”承保，又称“责任免除”。用大白话说就是保险公司对某些风险不赔。
其实买保险就像一场博弈，保险公司只承担未知的风险，对于投保前已经发生的风险，自然不予承担，会将其从责任范围内除去。
举个例子：A女士有甲状腺结节，按病理学的角度，她发生甲状腺癌的概率比一般人要高，因此投保时可能会被保险公司“甲状腺器官责任除外”。
这就意味着，A女士发生与甲状腺相关的疾病时，保险公司是不赔的；如果发生与甲状腺无关的疾病，A女士还是能够得到保险公司赔付的。
不少朋友身体有些小异常，又想以标准体承保，结果一拖再拖，最终什么保险都买不了。而且买保险还有等待期，因此早买早保障！即便被除外了，至少其他的病症还是有保障的呀！
tips：责任免除不仅是在核保过程中，每款产品条款里也会注明不赔偿责任情况，所以投保时一定要留意保单的【免除责任】部分。
看到这里有些朋友或许有些疑惑了，那“加费承保和除外承保什么情况下会出现呢？有没有差别”，一起来看：
（1）加费承保：一般保障内容不变，只是价格调整，主要适用于可能导致多系统多器官损害的健康风险因素，像肥胖、吸烟等。
（2）除外承保：是指保费不变，对保障内容进行调整，主要适用于疾病部位比较局限的病症，比如甲状腺结节、乳腺结节等等。
4、延期承保
延期承保，一般是保险公司对被保人目前可能存在的风险难以估计的情况下给出的核保结果。
这一点主要针对的是早产儿、刚出院不久的人群。被延期人在现阶段不可承保，但除去风险后可再次申请投保，最后能否承保视实际情况而定。
5、拒保
拒保，简单说就是保险公司需要承担的风险太大，无法接受，所以拒绝你的投保。一般导致的原因是被保险人的身体健康状况或所从事的职业风险过高。这对于投保者来说，这是最坏的一种结果。
不仅买不了正在申请的保险，还影响后续的投保。
保险公司通常的拒保人群有：肝功能异常、高血压、血尿、糖尿病和心血管疾病等。
了解完5大常见的核保结果后，大家应该意识到，“保险真不是你想买就能买的”，趁早买保险不仅保费便宜，而且可选择的产品更多。
像同一款产品，50万保额的重疾险，公司里22岁的同事买才1千多，而30岁的同事买就要3、4千了。
而且随着年龄增大，现代社会压力大，很多人的身体都处于亚健康的状态，想要以标准体正常承保，有时真不容易。
那是不是身体已经出现体检异常就不买了呢？当然不是！为了避免将来问题越来越多，更应该尽早买保险，未来的核保结果可能会越来越不理想。
生育险报销一直是很多人关心的话题，从河南省政府获悉，河南省出台《关于推进城镇基本医疗保险和生育保险市级统筹工作的意见》，各个省辖市将建立异地就医联网结算系统，只要是在统筹区域内，异地生孩子医疗费用即时结算。
为进一步完善城镇基本医疗保险和生育保险制度，我省准备开展医疗保险市级统筹计划，各个省辖市将在全市范围内统一医疗保险和生育保险政策、标准及管理规范，逐步向基金统一管理过渡。
省政府将制定统一规范的经办业务流程及就医管理服务办法，执行统一的异地转诊及费用结算、门诊重症慢性病病种管理等办法。使用全省统一的应用软件，建立统一的医疗保险和生育保险信息管理系统等来实现统筹区域内医疗费用即时结算。同时，加快推广使用全国统一标准的“社会保障卡”，实现参保人员就医购药“一卡通”。
生育险报销标准
一、生育保险基金以生育津贴形式对单位予以补偿。补偿标准为：女职工妊娠7个月(含7个月)以上顺产分娩或妊娠不足7个月早产的，享受3个月的生育津贴；难产及实施剖宫产手术的，增加半个月的生育津贴，多胞胎生育的，每多生一个婴儿，增加半个月的生育津贴；妊娠3个月(含3个月)以上、7个月以下流产、引产的，享受1个半月的生育津贴，妊娠3个月以内因病理原因流产的，享受1个月的生育津贴。生育津贴以女职工产前或计划生育手术前12个月的生育保险月平均缴费工资为计发基数。
二、生育营养补贴与围产保健补贴，凡符合享受国家规定90天(含90天)以上产假的生育女职工可享受生育营养补贴300元、围产保健补贴700元。
三、一次性生育补贴，原在单位参加生育保险的女职工失业后，在领取失业保险金期间，符合计划生育规定生育时，可享受一次性生育补贴：流产400元、顺产2400元、难产和多胞胎生育4000元，对参加生育保险的男职工，其配偶未列入生育保险范围，符合计划生育规定生育第一胎时，可享受50%的一次性生育补贴。
四、生育津贴补偿到单位，参保女职工产假期间本人基本工资、奖金及福利费由单位照发。
五、计划生育手术费，包括因计划生育需要，实施放置(取出)宫内节育器、流产术、引产术、皮埋术、绝育及复通手术所发生的费用，列入生育保险基金结付范围。
河南郑州提高生育报销的标准
从2003年实施至今的《郑州市城镇职工生育保险暂行办法》规定，围产期保健费用生育保险基金最高支付标准仅为500元；剖宫产生育保险基金支付标准仅为3000元。
从2011年1月1日起，将按以下标准支付（实际费用低于标准的据实支付，高于标准的，按限额标准支付）：
产前检查：800元/例；正常分娩：三类定点医疗机构2200元/例；二类及以下定点医疗机构2000元/例；异常分娩(难产)：三类定点医疗机构2800元/例；二类及以下定点医疗机构2600元/例；剖宫产：三类定点医疗机构4500元/例；二类及以下定点医疗机构4300元/例；剖宫产的同时做其他相关妇产科手术5000元/例。
办法规定，按1%的缴费比例缴纳生育保险费的单位，妊娠满28周以上生产或者引产的，享受90天的生育津贴；难产的增加15天的生育津贴；多胞胎生育的，每多生育1个婴儿增加15天的生育津贴；晚育的增加90天的生育津贴。
妊娠满12周不满28周流产、引产的，享受42天的生育津贴。妊娠满8周不满12周流产的，享受30天的生育津贴。妊娠不满8周流产的，享受15天的生育津贴。
与以往不同的是，此次规定生育津贴全部按日计发。日标准按照女职工所在用人单位申报的本人月缴费工资除以30计算，大致为单位之前申报的你上班时一个月的工资。生育津贴低于女职工生育或者实施计划生育手术前工资水平的，差额部分由用人单位补足。
此外，老办法中未对进行计划生育手术的支付标准做出规定。此次特别指出，输精管结扎术(含检验费)：三类定点医疗机构1200元/例，二类及以下定点医疗机构1000元/例；输卵管结扎术(含检验费)：三类定点医疗机构2600元/例，二类及以下定点医疗机构2400元/例。
购买生育保险的人，大家都知道自己的生育保险报销标准码？各地区有不同的政策，保险公司也有不同的生育保险，我们一起看一下成都生育险报销标准是什么？
参加城乡居民医保的参保人员，以前只有产前检查补助和分娩补助。现在，成都市城乡居民医保参保人员的分娩期间新生儿护理费用，治疗生育并发症所发生的住院医疗费用也纳入了城乡居民医疗保险报销范围，产前检查、住院分娩补助也有所提高。
成都市劳动保障局公布的《成都市城乡居民生育保险暂行办法》使城镇职工和城镇居民参保人群享受的生育保险待遇在制度上实现了平等，成都实现了城乡居民生育保险制度一体化。
《暂行办法》将分娩期间新生儿护理费用，治疗生育并发症所发生的住院医疗费纳入到了城乡居民医保报销范围，并将提高产前检查、住院分娩的补助标准，提高数额正在测算中。
违反计划生育政策的参保人员，将不能享受报销政策。对于违反城乡居民生育保险政策规定的生育医疗费用，超出城乡居民生育保险药品目录、医疗服务项目、医用材料目录和支付标准规定范围的生育医疗费用，或因自伤、自残、醉酒、吸毒、斗殴和其他违法犯罪行为造成妊娠终止的生育医疗费用，生育前实施人工辅助生殖术产生的费用（除急救、抢救外），以及在国外及港、澳、台地区生育或终止妊娠产生的费用，不予支付。
生育、计划生育手术并发症住院医疗费报销办法比照基本医疗保险的规定执行。参保人员符合基本医疗保险规定的一次性住院医疗费，其数额在基本医疗保险统筹基金起付标准以上最高支付限额以下的部分，个人先自付一部分特殊费用以后，由生育保险基金按比例支付。起付标准以下部分和超出基本医疗保险最高支付限额部分不予报销。生育、计划生育手术并发症住院医疗费的起付标准和最高支付限额以及个人先支付的特殊费用按基本医疗保险规定执行。
生育津贴：以女职工生产前12个月本人的生育保险缴费工资总额除以365日后，按不同情形分别计算生育津贴。
成都生育险报销标准是：
（一）生育津贴标准（日均工资乘以以下天数）
1、满7个月生产或流产的乘以90日；
2、满3个月不满7个月生产或流产的乘以42日；
3、不满3个月流产的乘以14日；
4、剖宫产增加15日；
5、多胞胎的多生产一个婴儿增加15日
（二）生育医疗费标准
1、满7个月施行剖宫产或流产的3000元；
2、满7个月生产或流产的2000元；
3、满3个月不满7个月生产或流产的1000元；
4、不满3个月流产的300元；
5、多胞胎的多生产一个婴儿增加400元。
（三）男职工生育医疗补贴待遇标准：女职工生育医疗费标准的50%。
办理条件：参加生育保险的单位和人员按规定不间断、足额缴纳生育保险费满12个月后，符合《四川省人口与计划生育条例》有关规定生育、施行计划生育手术的女职工。
办理程序
1、在生育或施行计划生育手术之日起90日内提出待遇支付申请
2、带齐相关资料到指定窗口办理审核拨付手续
3、审核合格后，领取生育保险待遇拨付单
4、单位经办人持“拨付单”和“四川省行政事业单位非经营性收据”到财务窗口办理转帐手续，个体人员直接转入代扣社保费的存折上
所需资料：填报《生育保险待遇审批表》一式两份，单位申报并加盖行政公章。
1、单位参保职工：手术费原始票据、病情证明、劳动合同书、本人身份证、婚姻证明。
2、个体参保人员：有效失业证、手术费原始票据、病情证明、身份证、婚姻证明、个人结算性存折。
对于很多即将生产的准妈妈们来说，生育险的报销标准无疑是她们关注的重点。近日很多南京市民纷纷提出关于生育险报销标准的各种问题，那么南京生育险报销标准到底是什么呢？让我们一起来了解一下。
从今年起，南京城镇职工生育保险参保人员个人支付比例大幅降低，同时，还增加了稽留流产、早期妊娠流产住院、宫颈环扎三个住院结算病种，以及前置胎盘伴出血、重度子痫前期两个低频并发症病种。
个人至少可少付100.5元。据介绍，顺产2001-4000元、助娩产2201-4500元、剖腹产3501-6000元之间的费用，在三级医疗机构就医的，个人负担由10%下降为5%，在二级及以下医疗机构就医的，个人负担由5%下降为0。以在三级医院为例，如果顺产只需报销2001元，之前个人需支付201元，12月以后，个人只需支付100.5元，个人负担减少了100.5元。助娩产如需报销3500元，个人负担就减少了175元。剖腹产如需报销4500元，个人负担可减少225元，如需报销6000元，个人负担可减少300元。
而顺产4001元、助娩产4501元、剖宫产6001元以上的医疗费用，在三级医疗机构就医的，个人负担由55%下降为30%，在二级及以下医疗机构就医的，个人负担由45%下降为20%。还是以在三级医院为例，剖宫产如需报销7000元，6000元以内部分个人负担300元，6001元以上部分个人负担只需300元，比之前要少付550元。
增加多个结算病种结算办法也有所调整。门诊产前检查费用，建卡（册）起至孕20周（含20周）内的费用结算标准由400元提高至500元；孕20周后至住院分娩前的费用结算标准由600元提高到800元。低于定额标准的按实结算，达到或高于定额标准的则按定额标准结算。考虑到乙类药品调整因素，适当提高分娩定额结算指标，顺产、助娩产在原来基础上提高300元，剖宫产提高400元。分娩住院结算指标提高后，对于住院分娩出现合并症的，今后不再予以补偿。
根据临床实际需求，增加了稽留流产、早期妊娠流产住院、宫颈环扎三个住院结算病种，其中稽留流产三级、二级、一级及以下医院结算标准分别为1500元、1200元、1000元，早期妊娠流产住院各级医院结算标准均为900元，宫颈环扎各级医院结算标准均为1500元。
另外，还增加低频并发症病种，增加两个低频并发症病种：前置胎盘伴出血、重度子痫前期。原低频并发症病种“产后出血（出血量大于800ML）”调整为“产后出血（出血量大于1000ML）”。原常见并发症第19病种“产后出血（出血量小于800ML）”调整为“产后出血（出血量小于1000ML）”。
生育保险申办条件属于计划内生育，并在按规定设置产科、妇科的医疗机构生产或者流产（包括自然流产和人工流产），属于下列情形之一的生育妇女，均可规定申请享受生育生活津贴、生育医疗费补贴：1.具有所在市城镇户籍的从业妇女，其所在单位已经参加所在市城镇社会保险并按规定建立了个人账户的；2.具有所在市城镇户籍的失业妇女从业时按规定参加所在市城镇社会保险并按规定建立了个人账户的；3.具有所在市城镇户籍的自由职业人员、非正规就业劳动组织人员，参加所在市城镇社会保险并按规定建立了个人账户的；4.不具有所在市城镇户籍的从业妇女，与参加所在市城镇社会保险的用人单位建立劳动关系并按规定建立了个人账户的；5.参加所在市农村社会养老保险的外商投资企业、私营企业招用的所在市户籍的劳动合同制职工，其所在单位按所在市城镇社会保险规定的缴费比例缴纳养老保险费、医疗保险费并建立个人账户的；6.参加所在市农村社会养老保险、具有所在市户籍的个体工商户及其帮工，按所在市城镇社会保险规定的缴费比例缴纳养老保险费、医疗保险费并建立个人账户的。
生育待遇支付申报材料：1、参保用人单位填写《杭州市职工生育保险费用支付申报表》（一式一份），并加盖单位公章；2、生殖健康服务证的申报户口联（复印件），发证单位盖章不清晰的复印件，需随带原件；3、婴儿出生医学证明或婴儿死亡医疗诊断证明（复印件）；4、分娩时的住院医疗发票（复印件）；5、医疗部门出具的生育医疗诊断证明（原件）；6、住院或出院时，有关生育分娩情况记载的病历（原件）。用人单位必须在女职工产后或者计划生育手术后6个月内向社保经办机构办理生育保险待遇申报手续，超出规定受理时间将不予受理。
如当地已经取消发放准生证的，应由当地计生委出具相关准生证明来代替，该证明应说明以下两个方面的内容：1.当地取消发放《准生证》或《生殖健康服务证》的政策情况说明；2.生育人员该次生育符合国家、省、市的相关规定。
要想真正了解重疾保险，需要先清楚什么是重疾。我们对重疾险的误解，更多源于对重疾不了解。
事实上很多人买重大疾病保险，是因为重疾花费很高才买的。花的钱多的就认为是重疾，花钱少的就不能算作重疾。如果是这样，那花费30万算多还是50万才算多？在A医院治疗只需要花费30万，在B医院却需要花费50万；今年需要花费30万，可10年后就需要50万。这个钱多钱少的标准是什么？
可见，重大疾病是无法用费用（金钱）去衡量。
要认识重疾，我们还是得从这25种标准定义入手。还是那几个关键词：能力完全丧失或xx天后能力完全丧失、永久不可逆、实施xx手术以后、满足全部条件等。
很明显，重疾险的理赔需要在重大疾病发生或经过某些治疗以后，达到某些条件才能进行。重疾的发生也都不是一蹴而就，疾病一发生就马上成为重疾，它都有一个过程。而在疾病的治疗期间，达到重疾理赔条件之前，得不到重疾理赔金。却能在经过某些治疗达到理赔条件之后获得理赔金。虽然重疾一般花费很高，但花费高的疾病不一定都是重疾。
这只能说明一个问题，重大疾病并非以疾病花费的多少为标准去定义的。它是以一个人是否在疾病发生以后还能保持工作能力，持续为家庭带去收入，维持家庭财务稳定的角度去定义的。因此，重疾险的核心的作用是解决一个人发生重疾以后，收入的问题。换句话说，它的定义标准只有一个——工作（收入）能力。只有疾病的程度达到能让一个人达到失去工作能力的标准，才可以被定义为重大疾病。
脑炎后遗症，180天后自主生活能力完全丧失，并造成永久性的功能障碍，达到了重疾理赔条件。但他还能正常工作，正常获得收入吗？
严重的帕金森疾病，自主生活能力完全丧失，达到了重疾理赔条件。但他还能正常工作，正常获得收入吗？
重大器官移植术或造血干细胞移植术，已经实施异体移植手术，达到了重疾理赔条件。但他还能正常工作，正常获得收入吗？
明白这一点，一切关于重疾的问题引刃而解：
为什么重疾不是在急需医疗费的时候提供赔付？因为它是在解决疾病发生以后的收入问题。
为什么重疾的定义有那么严格的限制条件？因为它是以一个人是否因疾病或意外失去收入能力为标准去定义的，而不是治疗费用。如果疾病的严重程度不能造成一个人收入能力消失，就不能定义为重疾。这些本不应该是问题的问题，是我们对重疾长期的误解造成的。
所以，重大疾病，是那些会造成一个人失去工作能力的疾病。
而重疾险是当被保险人发生重大疾病且失去工作能力以后，保险公司通过一次性给付被保险人定额的现金，作为被保险人的未来一段时间的收入，去解决因疾病导致的收入中断和带给他所在家庭的经济失衡问题的保险产品。
很多时候我们买重疾险都把注意力放在医疗费用上，而忽略了收入对家庭的意义。
关于收入的问题，我在《保险到底在为我们解决什么问题》里面提到过：我们之所以工作，是为了不断地获得收入，去解决生活的各项支出。而一旦收入被迫中断，我们平时所有的支出，包括平时很不起眼的衣食住行等生活支出、家庭的负债（房贷车贷等）、子女的教育等都将成为我们不得不去面临的实际问题。这些正常家庭看来理所应当的支出，那个时候都有可能成为最后的那根稻草。
这才是我们努力工作，保持稳定收入的终极目标。
下面是重疾险的起源，对我们了解这种保险会有帮助：
重大疾病保险，于1983年在南非问世，是由外科医生马里优斯巴纳德最先提出这一产品创意的。他的哥哥克里斯汀巴纳德是世界上首位成功实施了心脏移植手术的医生。马里优斯医生发现，在实施了心脏移植手术后，部分患者及其家庭的财务状况已经陷入困境，无法维持后续康复治疗。为了缓解被保险人一旦患上重大疾病或实施重大手术后所承受的经济压力，他与南非一家保险公司合作开发了重大疾病保险。
重大疾病保险问世近40年，重疾产品的种类得到了极大的丰富，但是重疾险的核心内容并没有太大变化。
既然重大疾病是以人是否会失去工作（收入）能力为标准去定义的，那重疾险的保额应该如何设计？重疾险应该买定期的好还是终身的好呢？想了解更多的情况，可以在文章下方留言或者在线咨询客服。
零点起保 24点终止
我国的保险公司将保险合同送达给客户，客户在保单送达回执上签字的当天算起的。当然如果犹豫期后退保的话，是有损失的，可能损失还是很大的。
交强险等保险是没有10天犹豫期的
交强险是国家强制性的险种，一旦过了投保的当天，就不能退了。当然，一些投连险也可能没有犹豫期，如果客户选择合同签发第二进入投资账户的话，就没有10天的犹豫期，因为投连险保险公司是不会承担投资风险的。当然，可能有个别保险公司在保险合同中有约定：签后当天进入投资账户，如果客户在10天内退保的话，保险公司将不扣除手续费，这样的情况是存大的。有没有10天的犹豫期我们看一下保险合同就知道了，保险合同一般会都会有提示的。
观察期30天（60天、90天或者180天）
观察期一般是针对健康险来说的，在观察期内如果客户患病或者住院，就算所患病或者是住院属于保险责任，保险公司也不会负责任。健康险我们老百姓接触最多，可能就是重大疾病保险和住院医疗保险等。如果是作为主险的话，观察期将比较长，如中国人寿的康宁终身保险观察期就是180天，如果是作为附加险的话，一般观察期会比较短，如市场上的大多数的附加住院医疗保险的观察期一般是30天，当然具体的情况看保险合同而定。当然在意外险中，如果因为意外事故而造成的医疗费用，一般不会观察期的。
宽限期60天
宽限期主要是针对保险合同的续年交保费的情况，说白了，客户应该在哪一天交保费，而客户因为某些原因没有去交保费的话，只要客户在60天内将保费交上去就行。如果在这个60天内，客户发生了保险事故，保险公司还是要负责任的，但是保险公司公司可以从赔款中扣除客户应交的保费，当然死亡情况除外。如果超过60天客户还没有交保费的话，保险合同效力中止。
合同复效期2年
当客户在应该交保费的那天，没有去交，过了60天后还没有去交，保险合同效力进入中止期，只要客户在2年内向保险公司申请恢复合同效力，保险公司都必须接受的。但是那个观察期将会要重新算的，而且那个“不可抗辩”期（见下文）会要重新算的。2年内可以复效，也在一定程度上保护了被保险人利益。主要是对一些年龄比较大或者风险相对比较高的人群来说，他们如果重新投保的话，可能会面临保险公司因为风险高而拒保。因为只要在2年内申请复效，保险公司就必须接受。
不可抗辩期2年
“不可抗辩”期主要是约束保险公司的，就是客户投保满2年或2年以上，保险公司不得以客户投保没有如实告知而解除保险合同；如果发生了保险事故，保险公司得负责任。这次新《保险法》修订后，增加“不可抗辩”条款，从法律上保护了被保险人利益。
保险合同成立满2年或以上，如果被保险人自杀，保险公司也要负责赔偿的。
返回目录：保险的意义和功用
现在许多公司都给自己的职工办理社保，其中就包括生育保险。生育保险通过向生育女职工提供生育津贴、产假以及医疗服务等方面的待遇，保障她们因生育而暂时丧失劳动能力时的基本经济收入和医疗保健。那么生育保险如何报销？生育保险报销比例是多少？
生育保险报销比例：以所在地上年度职工月平均工资为基数，按照一定的比例一次性支付。其中：
1.顺产为270%。
2.难产为320%。
3.剖腹产为420%。
女职工生育的检查费、接生费、手术费、住院费和药费由生育保险基金支付。超出规定的医疗服务费和药费(含自费药品和营养药品的药费)由职工个人负担。
女职工生育出院后，因生育引起疾病的医疗费，由生育保险基金支付;其他疾病的医疗费，按照医疗保险待遇的规定办理。
女职工产假期满后，因病需要休息治疗的，按照有关病假待遇和医疗保险待遇规定办理。
条件：用人单位向社会保险经办机构缴纳不超过本单位工资总额1％的生育保险费用，国家则采取税前列支的办法来间接资助，可见生育社会保险费用仍然由用人单位负担。至于国家机关、事业单位女职工的生育保险则由国家财政单独承担，个人不需要缴纳任何费用。没有参加生育保险社会统筹的用人单位，由本单位承担女职工的生育费用。
生育保险比例标准:女职工生育的检查费、接生费、手术费、住院费和药费由生育保险基金支付。超出规定的医疗服务费和药费（含自费药品和营养药品的药费）由职工个人负担。女职工生育出院后，因生育引起疾病的医疗费，由生育保险基金支付；其他疾病的医疗费，按照医疗保险待遇的规定办理。女职工产假期满后，因病需要休息治疗的，按照有关病假待遇和医疗保险待遇规定办理。
保险生育保险报销比例案例分析
深圳生育保险
对象：深圳户口育龄妇女，参加综合医疗保险的非深户育龄妇女
保费：由企业缴纳，个人不缴纳。深圳企业缴纳生育保险费比例为职工工资总额0.5%(国家规定，最高不得超过工资总额的l%)
最高支付限额：女职工生育的检查费、接生费、手术费、住院费和药费由生育保险基金支付。超出规定的医疗服务费和药费(含自费药品和营养药品和药费)由职工个人负担。
参加了深圳生育医疗保险，产前检查费用、分娩住院费用、产后访视、计划生育手术的基本医疗费用(不含婴儿费用)由生育医疗保险基金支付。
参加了深圳生育医疗保险后，产前检查费用、分娩住院费用、产后访视、计划生育手术的基本医疗费用(不含婴儿费用)由生育医疗保险基金支付。
生育保险报销注意事项
报销时应向市社会保险机构提供以下资料：
(一)原始收费收据;(二)费用明细清单;(三)门诊病历或者住院病历复印件(加盖医疗机构公章);(四)疾病诊断证明书;(五)本人职工社会保险证。
结婚证、单位证明和准生证(第二胎)外，报销分娩住院费用还要凭出生证;报销计划生育手术费用还要凭节育手术证，到市社会保险机构按规定核准报销。
生育保险是对职工的基本生活的保障，维护了职工的基本权益。生育保险的报销问题是很多人关心的问题。专家建议生育保险报销比例的相关知识应提前了解。
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