购买保险,签署保单,保险正式生效,当意外发生时投保人凭借保单进行保险理赔。可是如果保单遗失该怎么办呢?
案例:小李去年初保了当地的一份车险,6月份时小李家遭遇盗窃,小毛贼竟顺手牵羊地将车险保单也偷走了。当时小李就找到了办理车险的业务员,对方也表示可以帮忙补办一份。可倒霉的事接二连三地碰到,去年7月小李的车就出了车祸,因保单还没拿到,小李就将这次车祸产生的一万多元医疗发票等都一并送到业务员处,让他办理理赔。后来,业务员也一直没有联系小李,小李因工作繁忙,也没太在意,总觉得反正保险公司又跑不了,那些钱总归是自己的。今年6月份小李的车又出事故了,等他拿着一堆发票去找保险公司理赔时,却被告知车已脱保一个多月了。虽然保险公司可以理赔去年7月份的那次车祸,但今年却只能由小李自己买单了。
工作人员告诉记者,客户保单遗失后的补办其实非常简单,只需要本人带上身份证,驾照和行驶证的复印件去该公司的营业大厅办理就可以了。这位朱先生之所以出现保单没有续保的情况,与业务员的素质和职业道德有一定的关系。工作人员还特别提醒,客户其实是跟保险公司签下的协议,所以出现事故时请直接与保险公司联系。这主要是因为保险业务员的跳槽非常频繁,所以不管是车险还是其他险种,当出现保单遗失或要理赔时,千万别只认业务员,其实保险公司的善后理赔工作是很到位的。
保险专家提示,如果保单遗失,可以从以下三个方面进行补救。
1.及时咨询保险公司客户服务热线以及保险代理人
保险公司的资料库中一定有客户的保险合同的存档,也必然会有电子版本的保险合同,而大多数保险公司都认为答应版本的保险合同和电子版本的保险合同是具有相等的法律效力的,故而很多情况下都可以无需客户提供保险合同,这一点在诸多从客户角度考虑,以客为尊的公司中可以得到体现。
2.查看其他家人是否有该保险合同的复印件
因为也有保险公司认为保险合同的影印件和原件是具有相同的法律效力的。所以建议被保险人在拿到保险合同原件的同时,进行相应的复印存档,并且作不同地点的存放,以备不时之需。当然有些保险公司是不认可某些复印影印件的,需要分别对待。
3.提出保险合同遗失后的补发申请
补发申请既可以全权委托相应代理人,也可以亲自到保险公司客服部门(或者柜台)办理相关的申请手续。需要填写对应的表格,出示并提供投保人和被保险人的身份证明文件(如护照,身份证,军官证,驾驶证等等),细节就不在此熬述,相应的代理人擅长处理此类文件和手续。当然,由于此步骤会增加一些保险公司和代理人的工作量,所以可能需要支付相关的工本费和服务费。一般收取的费用不会很高(比如10元左右)。
这样经过上述三个步骤的操作,我们有理由相信只要保险事故符合当初双方的约定,保险公司一定会做出理赔的。
相信许多投保的市民都有过这样那样的懊悔或困惑。其实,只要在保单里找到一项名为“可转换权益”的条款,借道保单的这一转换功能,你就可以对保单“喜新厌旧”!
定期险的无奈:2万多保费浪费了!
购买过定期寿险的市民常有这样的感觉:作为一种消费型险种,定期寿险的保险期通常也就十年、二十年,保障期一过,什么资金都收不回,数十年的保费交得实在有点冤。
这正是49岁的老于心态的写照。老于34岁时贷款39万元买房,贷款需20年还清,约2500元的房款成为家中每月的主要支出。为了在遭遇不幸时避免债务危机的发生,他为自己投保了保额为50万元的一款定期寿险产品,保险期限到55周岁,其间,每年要交保费1650元,累计共需交保费5万余元。
如今,15年过去了,老于所担心的风险并没有到来,而房贷也已还得差不多了,老于觉得自己15年来交的24750元保费浪费了。
转换案例一:四分之一保费可再变保障
经过一二十年缴纳保费后,扣除已发生的管理费用、保障费用等,老于的定期寿险账户上储存着一定的现金价值,如果老于年轻时选择的是带有“可转换权益”的定期寿险,那么,就可赶在期满前几年内申请将原保单转为两全寿险、终身寿险或养老保险,以原保单中的现金价值抵交一部分转换后险种所需要的保费,这样,既不会完全浪费数十年缴纳的保费,又可获得自己更需要的保障。
如目前不少定期保险规定,在合同有效期间内,投保人可于合同生效满二年后任一年的生效对应日将合同转换为公司当时认可的终身、两全或年金保险合同,转换后的新合同将于转换日开始生效,保险公司将按以原合同的核保等级、转换之日被保险人的年龄及新合同的费率计算保险费。
在目前情况下,老于定期寿险账户的现金价值大约在6000元,如果老于觉得此时身故保障对自己意义有限,就可将定期寿险转换为两全保险或年金保险,这样,相当于变相将缴纳的保费拿回了四分之一,且可以将保障变成生存时的给付。
转换案例二:适时延长保障期
23岁的小张,选择同一家保险公司的定期和终身保险,两产品保障范围相同,终身险种的保费是定期险种的3倍左右。因此,小张可以在刚刚工作时,先购买定期寿险,如购买上述定期寿险10万元,分20年缴费,每年需缴保费2000元,而不需要马上投保同一家公司、20年缴费、年缴保费高达6200元的终身寿险。当经济情况好转了,如35岁时,再将定期寿险转为自己更加需要的终身寿险。
同样,小张利用保单转换,变相地利用部分已经缴纳的定期险保费,且可以将身故保障延长到一辈子。
page#
转换案例三:应对子女需求转变
由于子女在成长过程中的保障需求变化很大,家长们可利用保单的转换功能,为子女适时地提供更适合的保障。
在25岁之前,子女的最大一笔开支就是教育,因此许多家长在孩子刚出生时,就会购买少儿教育金保险。这些保险通常随着孩子在25岁左右接受完教育后就结束了。可是,孩子在25岁以后依然需要保障,而保障需求的侧重点也随之变为身故、疾病和养老。因此,家长可以考虑把多年前的这份定期的少儿险保单转换成两全保险、养老保险,为子女提供进一步的保障。
特别提醒:保单转换有时间限制
有保单转换需求的市民要注意,多数的保单转换条款有严格的时间限制。
一般而言,保险公司规定,保单转换要在保单生效两年后才能开始。并且,有些公司的“可转换权益”规定,被保险人年满45周岁或60周岁以后不再享有此项权益。或有些公司规定,原保险缴费期满前两年开始不再享有此权益。
保单转换VS退保再投
“保单转换也像退保一样,把前期所缴保费扣除已经发生的管理费用、风险费用后,用所剩现金价值来购买另一份保险,那么,为何不先退保,再直接购买自己喜欢的另一个产品呢?”对于保单转换功能,许多市民会有这样的疑问。
其实,与先退旧保单再买新保单相比,保单转换的好处显而易见。
首先,对享有“可转换权益”的投保人来说,可以无条件地行使保单可转换权。保险公司无权要求你拿出可保证明,不能进行二次核保,因此,也就不得因保户的身体原因而拒保。而是完全按照保户初次投保时的核保等级来进行费率的计算。而先退旧保单再买新保单,保险公司则需要重新核保,对于保户来说,就要冒被拒保或者加保费的风险。
其次,在转换后新保单的费率方面,有的保险公司一般也会给予一些优惠,比如,有保险公司规定,转换后新保单的保费,按申请转换时年龄所对应新合同趸缴保费的95%收取,即相当于享受5%的费率优惠。而先退旧保单再买新保单则通常没有费率优惠。
相关推荐 更多 +
最新更新 更多 +