定期寿险是指在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡或全残，则保险公司按照约定的保险金额给付保险金；若保险期限届满被保险人健在，则保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，并且不退回保险费。定期寿险的保险期限有10年、15年、20年，或到50岁、60岁等约定年龄等多项选择。
如果被保险人在保险期间届满时仍然生存，保险合同即行终止，保险公司无给付义务，也不退还保险费。也就是说，定期寿险的保险期是“人生的一个阶段”，且基本是消费型的，到期后缴的钱再也拿不回来了。目前也出现了“返还型定期寿险”，顾名思义，后者是一种储蓄型定期寿险，当保险期限届满时，可以取回本利金，保险责任就终止了。
近日，不少人接到某保险公司的电销电话，称每个月存一定数量的钱，即可获赠一款保额高达几十甚至上百万元的意外险。如果出现事故，将获赔100万元；即便未出险，也将返还本金。这种看起来“无本万利”的白送险，多少有些天上掉馅饼的意味，但究竟是否值得接受呢？
接到推销电话的刘小姐有些将信将疑：白送100万元保险，如同天上掉的馅饼，真有这样的好事吗？工作人员介绍称，消费者每个月只需存500元，15年共计存9万元，就可以得到这份保额高达100万元的保险。工作人员还极力推荐道：“反正你不会亏，没出险15年后本金全部归还，最高还可得100万元赔付。”
出险都能索赔吗？当然不是，只有被保人身故或全残才可获赔。如果发生事故住院，但未达到上述两种程度，仍不能获得赔付。并且赔付也因情况而定，如因乘坐公共交通工具、驾驶或乘坐私家车导致身故或全残时，可获赔100万元；如果是其他非交通意外事故导致身故或全残，仅能得到50万元的赔付。
部分消费者往往觉得买保险不划算，理由是“万一出事了，保险公司肯定会理赔给我一笔钱。但如果没有出事，保费不就白交了吗？”为此，一种还本的保险应运而生，业内称之为返还型保险。前文中刘小姐遇到的都是这类返还型保险。有业内人士透露，理财不伤本金是许多消费者的诉求，因此很多保险公司推出了返还型保险，而且卖得比消费型保险更好。而与此相对的不返还的保险，业内称为消费型保险。
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我先说我所了解的信息：
1、社保自己交的话，我们这里好像要600多/月，一年就是7000。（最基本的，包括医保）
2、自己交的部分，20%还是30%进个人账户，其余的进单位的帐户。（也就是说，如果7000中有5000是养老保险的话，最多有1500进个人账户）>>进入搜狐理财社区逛逛
3、如果退休要享受医保的话，好像男的要交满30年，女的是25年；交满15年能享受最基本的养老金。（这条还不是很清楚，希望了解政策的筒子解释一下）
4、最后就是享受了：如果你活得够长，社保给你提供的就更多，合算；如果在退休前除了什么意外，MS只能领取个人账户的部分钱（每年1500的部分，其他的就叫交公了）
最后，我觉得有2条是我目前总结的：1、有单位的交社保很合算；2、自己交社保的，今后活得越长越合算。如果不巧活得不长，MS不如商业保险合算，商业保险还能理赔到一大笔钱。
计算如下：30年的话，7000/年，就是交出去21万；到个人帐户的就是6万？再次之前如果人见马克思的话，能拿到6万，估计还有1、2万的***费。亏了13万
交商业保险的话，每年交7000的，估计能享受到30万？还是20万？但是自己只要交出去20年，就是交14万。在30年内出事情的话，MS还是商业保险合算点。
活得时间长，社保很合算。
这就是我在这里学习的结果。不知道是否正确，但愿别把我当成卖保险的托儿。
个人空时粗略算了一笔帐：
每年存7000，5年期，
30年后可以每年有本金77880，每年的利息可以有14000元左右。
也就是说：一共的话，有40万左右的本金，每年还能拿到14000的利息。
还有就是退休要享受医疗保险的话，男的要交满30年，女的25年。
满15年只是享受养老金。
总结性发言：
1、活得长，有单位，社保合算；
2、活得短，个人缴，存银行合算；
3、5年内就挂，商业保险合算。
买保险，保额是关键，保额太低起不到转移风险的作用，过高则可能增加日常支出，给自己造成很大的经济负担。今天就来聊一聊定期寿险应该买多少的保额比较合适。
定期寿险的人群是大部分是一些年轻人，他们是一个家庭的顶梁柱，事业正处于上升时期，可能背负着房贷、车贷，上有老人要赡养，下有孩子要抚养。
买定期寿险的意义，就是为了防止意外和不幸的侵袭，导致家庭主要经济来源断掉，生活支出无法正常承担。因此定期寿险的保额设置，也要把这些因素都考虑在内，以便合理有效地达到转移风险的目的。一句话，负担越重，定期寿险保额就应该越高。
行业内有三种普遍的计算保额的方法，这三种方法对其他险种的保额计算也同样有所帮助。
双十原则：年缴保费，占家庭年收入的10%左右。保额要达到家庭年收入的十倍。
家庭需求分析法：当家庭经济支柱发生不幸时，会给家庭财务带来多大缺口，根据这个实际的缺口来制定保额。
生命价值法：以每年的收入减去日常开销，再乘以直到退休的年份即可。保额是一个区间值，下限是被保人承担的家庭责任，上限是被保人的生命价值。
当然理论仅供参考，面对问题还需要对症下药。
记住一点：人死，家庭财务不能死。需要偿还的贷款、债务，以及应负的责任，最好留给保险公司继续承担。
幻想一个场景说明的可以更加清晰一些：陈先生今年30岁，家庭年收入为25万，个人年收入为15万，家庭月花费5000元（包括赡养老人、抚养子女），有20年的房贷，每月需要还贷款2100元。由此可得出：
陈先生的收入在家庭收入占比为：15/25 = 60%
他需要负担的家庭费用为：（5000元+2100元）*60% = 4260 元
假如陈先生不幸身故，家庭经济月缺口即为4260元，那么缺口的钱，就需要由定期寿险的赔付额度来补上。
陈先生至少应购买的保额数应为：
4260元*12个月*20年（可根据实际情况选择） = 1022400元
如果不考虑通货膨胀的因素，由以上计算公式可以简单计算出陈先生所需买定期寿险的保额是多少。
以市面上比较火热的一款定期寿险来计算，30岁男性买100万保额，交30年保30年，保费大约每年2000元。更何况其他家庭根据自己家庭的实际情况，可以相应的调整基数。毕竟房贷车贷及其他债务的总和会逐年减少。如果预算实在不多，也可以选择保20年、10年，先获得足够高的保额，后续再加保也不迟。
总结下来，定期寿险的保额=债务（房贷、车贷、欠款）+ 日常开支（子女教育、赡养老人的费用）。定期寿险作为纯保障类型的保险，只要根据自己的需求计算好保额，就再也不怕保额不够或者支出太大的问题了！
在这个社会里越来越多的人有了自己的车，所以加入一份适合自己的车险就显得尤为重要。我们要买车险首先要知道什么车险好，这样才可以在发生意外后得到最大程度的补偿。要加入车险，首先我们要知道什么车险好，什么样的车险适合自己，什么时候该买车险？太多的问题出现在我们的脑海中，所以就让我们从车险知识中获得更多的关于车险的东西吧。
案例1：王小姐刚买了新车，同时也是新司机，高兴之余，也在为买保险发愁。因为对车险的不了解，深怕多花钱买了不该买的保险。对于买什么车险好的问题相当头痛。
解析：新手上路，肯定多多少少会有些碰撞，发生事故的频率也相对较高，为了减少损失，买保险在选择险种时应当尽量全面、充分。除了强制规定购买的“交强险”外，从实际情况出发，选择最可能用到的险种，既经济又能获得全面保障。因此，建议有必要购买以下几个险种：车辆损失险、商业第三者责任险、车上人员责任险、车身划痕险、不计免赔险、盗抢险、玻璃破碎险等。如果新手开的是二手旧车，除了交强险外，只要增买车损险、商业第三者责任险、车上人员责任险、不计免赔特约险等4类保险。老车的玻璃即使裂条缝，只要不影响驾驶就没关系，所以玻璃破碎险可以不保。
案例2：老蔡是有多年驾车经验的老司机，刚给自己换了一部新车，也正为买什么车险好而发愁。
对于老司机开新车这个类型，在强制规定购买的“交强险”外，可加买车损险、商业三者险、盗抢险、玻璃破碎险、车上人员责任险、划痕险。要是老司机开二手旧车，所需要的车险可以酌情减少，一般只需增买车损险、商业第三者责任险、车上人员责任险等3种，虽然是旧车，但大碰撞后也要修理，所以投保车损险必不可少。虽然是老司机，有丰富的驾驶经验，但难免会有意外，为了让自身有保障，投保车上人员责任险也是必需的。
小贴士：其实，关于买什么车险好，车主们最终的目的是以最少的钱得到最适合的车险保障。所以，车主们在考虑买什么车险好的同时，也需要考虑更合适的投保方式。网络车险通过网络获取报价、完成投保，是新兴的车险投保模式，网络车险在欧美比较流行，正以其方便、省钱等优势越来越受到国内车主的青睐。另外，根据车辆保障内容不同，价格有差异。车主在网上投保时可以根据自己的实际情况选择不同的保障项目，从而节省更多的费用。
重疾险是我们购买保险首要考虑的险种，面对市场日益繁多，玲琅满目的产品我们该如何挑选?是选定期，还是选终身?是选返还型，还是选择消费型?
一、定期还是终身?
1、一年期重疾险
优势：价格便宜。一款50万保额的一年期重疾险，保费只需要花费几百块钱，从价格上来说非常便宜。
劣势：不保证续保。会有续保风险，有可能随着年龄的增长，或者生病之后，就增加保费甚至拒绝续保。从风险保障的角度上来说，并不稳定，随时可能出现次年无法获得保障的情况。
适合前期过渡。对于预算非常低的消费者来说，可以考虑用一年期的产品进行过渡，尽可能地获得比较全面的保障。
2、定期重疾险
优势：保障期限灵活。可以自主选择是保到多少岁，比如预算有限时，可以选择保到60周岁退休时;如果预算多一点，可以选择保到70、80周岁更加安心一点。并且定期重疾险跟终身重疾险比起来，价格还是会便宜很多。
劣势：风险的不确定性。因为没有人知道自己什么时候会生病，如果你只购买了保至80周岁的定期重疾险，却在81周岁时罹患重疾，这个时候是得不到保障的。
3、终身重疾险
优势：保障期限完善。购买终身重疾险最让人安心的就是，不用再担忧自己什么时候生病了，余生都在保障中，当然是再好不过的了。
劣势：价格偏高。跟定期重疾险相比，终身重疾险的价格要高出不少来。
角色：最终选择。只要条件允许，一定要购买终身重疾险，给自己最全面的保障。
理想配置：终身重疾险+定期重疾险，用足够保额的终身重疾险来保证保障期限的完善，定期重疾险用来叠加保额。
二、、返还型还是消费型?
1、返还型
优势：“安心”。返还型重疾险分返还已交保费或基本保额两种情况。从表面上看来，如果出险会获得理赔金赔偿，如果没有出险，到期则返还已交保费或基本保额。有一种无论出不出事，横竖左右都不会亏的感觉。
劣势：价格高，会比消费型产品多交许多保费。其实，从保费的构成上来看，返还型保险产品多交的那部分保费，其实相当于购买了保险公司的储蓄服务，到期返还给你的钱，实际上是保险公司用你自己多交的钱拿去进行投资理财所获得的利润。如果在保障期限内出险，你获得了理赔金赔付的话，则不再获得返还金，然而你花的保费还比别人多。
角色：可以充当强制储蓄的角色。如果没有什么投资渠道，也不需要有太多流通资金的话，可以购买返还型重疾险，如果出险就拿理赔金治病;没出险就拿返还金养老。
2、消费型
优势：价格便宜，杠杆高。
劣势：“保费一去不复返”。许多传统消费者对于保险的顾虑就在这里，总想着“如果我没出事，这钱不就白花了吗”。(小编觉得宁愿白花，也不要出事)
角色：基础保障。对于预算有限的朋友来说，与其购买一款昂贵的返还型重疾险，不如选择一款保额更高的消费型重疾险，把省下来的钱去购置其他的保险产品，让保障更加完善。
3、如何搭配
预算有限，当然先选择消费型重疾险，我们购买保险是为了抵御风险的，而不是“挣钱”。与其想着几十年后拿多少钱，还不如用这钱把现在这一刻过得更好一点。
预算充足，除了风险保障以外，还有其他考量的消费者，可以选择返还型产品，多交的保费相当于强制储蓄了，也没什么不可。
一、定期还是终身?
1、一年期重疾险
优势：价格便宜。一款50万保额的一年期重疾险，保费只需要花费几百块钱，从价格上来说非常便宜。
劣势：不保证续保。会有续保风险，有可能随着年龄的增长，或者生病之后，就增加保费甚至拒绝续保。从风险保障的角度上来说，并不稳定，随时可能出现次年无法获得保障的情况。
适合前期过渡。对于预算非常低的消费者来说，可以考虑用一年期的产品进行过渡，尽可能地获得比较全面的保障。
2、定期重疾险
优势：保障期限灵活。可以自主选择是保到多少岁，比如预算有限时，可以选择保到60周岁退休时;如果预算多一点，可以选择保到70、80周岁更加安心一点。并且定期重疾险跟终身重疾险比起来，价格还是会便宜很多。
劣势：风险的不确定性。因为没有人知道自己什么时候会生病，如果你只购买了保至80周岁的定期重疾险，却在81周岁时罹患重疾，这个时候是得不到保障的。
3、终身重疾险
优势：保障期限完善。购买终身重疾险最让人安心的就是，不用再担忧自己什么时候生病了，余生都在保障中，当然是再好不过的了。
劣势：价格偏高。跟定期重疾险相比，终身重疾险的价格要高出不少来。
角色：最终选择。只要条件允许，一定要购买终身重疾险，给自己最全面的保障。
理想配置：终身重疾险+定期重疾险，用足够保额的终身重疾险来保证保障期限的完善，定期重疾险用来叠加保额。
二、、返还型还是消费型?
1、返还型
优势：“安心”。返还型重疾险分返还已交保费或基本保额两种情况。从表面上看来，如果出险会获得理赔金赔偿，如果没有出险，到期则返还已交保费或基本保额。有一种无论出不出事，横竖左右都不会亏的感觉。
劣势：价格高，会比消费型产品多交许多保费。其实，从保费的构成上来看，返还型保险产品多交的那部分保费，其实相当于购买了保险公司的储蓄服务，到期返还给你的钱，实际上是保险公司用你自己多交的钱拿去进行投资理财所获得的利润。如果在保障期限内出险，你获得了理赔金赔付的话，则不再获得返还金，然而你花的保费还比别人多。
角色：可以充当强制储蓄的角色。如果没有什么投资渠道，也不需要有太多流通资金的话，可以购买返还型重疾险，如果出险就拿理赔金治病;没出险就拿返还金养老。
2、消费型
优势：价格便宜，杠杆高。
劣势：“保费一去不复返”。许多传统消费者对于保险的顾虑就在这里，总想着“如果我没出事，这钱不就白花了吗”。(小编觉得宁愿白花，也不要出事)
角色：基础保障。对于预算有限的朋友来说，与其购买一款昂贵的返还型重疾险，不如选择一款保额更高的消费型重疾险，把省下来的钱去购置其他的保险产品，让保障更加完善。
3、如何搭配
预算有限，当然先选择消费型重疾险，我们购买保险是为了抵御风险的，而不是“挣钱”。与其想着几十年后拿多少钱，还不如用这钱把现在这一刻过得更好一点。
预算充足，除了风险保障以外，还有其他考量的消费者，可以选择返还型产品，多交的保费相当于强制储蓄了，也没什么不可。
定期返还型重疾险
保障期间内罹患重疾，保险公司赔付保额。在保障期内没有患病，保障期期满，按照合同规定的返还保费。
与普通定期消费型重疾险相比，保障差异不大，但是价格一般是定期消费型重疾险2-3倍以上。
抓住了人们有病治病，没病返本的心理，但是实际上对于保险公司来说，只需要付出跟定期消费型保险相同的保障成本，但是可以拿多交的保费来投资，保单到期后，把投资赚的钱分你一点点。
后面我会专门开篇给大家扒一扒返还型重疾险，用数据来说明为什么不建议大家选择定期返还型重疾险。
终身消费型重疾险
终身消费型与定期消费型对应，保障期限不是固定的，保险公司需要保到你挂。
生病了，保险公司赔钱；没生病挂了，一般赔已交保费或者保单当时的现金价值，对于大部分人来说，这都是四五十年以后的事情，考虑通货膨胀，所以不管是退还现价还是已交的保费，其实都没有很多，这类保险就是看重的就是纯重疾的保障，而这类保险也通常是终身的重疾险中最便宜的一类。
就想买终身，又没有很多预算的小伙伴们可以安排上了~
对于承担着家庭主要经济责任的经济支柱们，可以通过附加定期寿险来覆盖这部分的身故风险~
终身储蓄型重疾险
终身储蓄型重疾险又称终身标准型，所谓标准就标准在身故的保障上，标准型的重疾险身故是赔付保额的，注意这里是保额，而终身消费型对应的是保费或者现价。
比如你用20万的总保费买了一份50万的终身重疾险，在都没有发生重疾赔付的情况下挂了，终身标准型的是赔付给50万，而终身消费型的是赔付20万的已交保费或者是保单在当时的现金价值（此处以具体的保险产品为准）。
也就是说，终身标准型的重疾险的赔付概率是100%，只是什么时候可以拿到这笔钱，所以这类产品的费率也会比消费型的高~
终身返还型重疾险
终身返还型对应定期返还型，一般的产品设计形态是标准的终身重疾，附加提前给付的两全险。（也有的主险是两全，附加提前给付的重疾，这里两种设计形态对保单的赔付没有影响。）
如果到一定的年龄比如66、77、88这些吉利的数字，在没有发生赔付的情况下，以生存金的形式返还给你。
道理与前面等同，多收你一点钱，保险公司拿去投资，投资来的钱，自己留下些，再拿出点来，到该返还给你的年龄，看看是否符合没有理赔的条件，符合呢就返还给你；不符合，不好意思，保险公司就要都留下啦。
所以，一般不建议附加两全，自己留在手里灵活又方便，如果是40多岁，觉得离返还的时间也米有很久了，就是想分散下投资风险，也可以考虑~
最后
重疾险的种类那么多，我们如何来挑选，事实上每个人的情况不同（每个人的观念、预算、体况不同），适合的重疾险产品也不同。
定期寿险又称“定期死亡保险”，在合同约定的期限内，被保险人如果因意外或疾病导致死亡，保险公司将按合同规定给付保险金；如果被保险人在保险期届满时仍然生存，保险合同终止，保险公司不再承担给付义务，也不退还所缴保费。
定期寿险是纯粹意义上的保险，具有较强的保障功能，比较适合四类人群购买：
一是收入不高而保障需求较高的人。
二是事业刚刚起步的年轻人。
三是新兴企业的员工。
新兴企业因为尚处于成形阶段，那些对企业的成功起关键作用的员工一旦出现意外，将会给企业带来沉重打击。在这种情况下，定期寿险是一种十分有用而且力所能及的避险工具。
四是私人企业的合伙人。
现在，不少私人企业的合伙人将企业资产和个人资产合而为一，一旦企业发生运作障碍，将直接导致家庭生活水准的大幅下降。
因而，私人企业的合伙人为保证家庭现金流量的持续和稳定性，投保定期寿险是一个不错的选择。
定期寿险的特征1、可以更新或展期的许多1年、5年和10年的定期寿险库规定，保险单所有人具有可以更新或展期的选择权，即在保险期满时可以延长保险期限，不必提供可保性证据。
2、可以变换的大多数定期寿险单具有可以变换的特征，即保单所有人具有把定期寿险单变换为终身寿险单或两全保险单的选择权，也毋须提供可保性证据。
消费型定期寿险关于消费型定期寿险，我们重点介绍纯消费型的定期寿险。纯消费型的定期寿险是指在保险合同约定的期间内,如果被保险人死亡或全残,保险公司则会按照约定的保险金额给付保险金;如果保险期满,被保险人还健在的话,保险合同就会自然终止,保险公司不再继续承担保险责任,同时也不会退回所缴保险费。
纯消费型的定期寿险具有“低保费、高保障”的优点,保险金的给付也可以免缴所得税和遗产税。在低收益、高回报的风险管理下,每家保险公司的纯消费型定期寿险产品屈指可数,大多数的保险公司一般只提供一项定期寿险作为主险产品,而一些小型保险公司也就索性直接放弃这个低收益、易亏损的保险产品。
所以，从某个角度来看,纯消费型的定期寿险对消费者来说,性价比还是很高的。
赔付范围：定期寿险一般只保身故(意外身故或者疾病身故)不保残疾的。意外伤害残疾可以另外再附加上去。
消费型定期寿险,保障的内容，合同有效期内，无论是意外或者疾病身故，均按有效保额赔付。
在事故发生时,由保险人给付一定保险金额的保险;如果在保险期限内退保,终身寿险可以获得相应的现金价值。但是,因为保险期限的区别,定期寿险和终身寿险之间的费率相差较大。所以,仅仅是想要得到一份简单而优质的寿险保障的话,纯消费型的定期寿险绝对是价廉物美的选择。
现在目前市场上通过寿险附加重疾险的新版返还型健康险计划又重现火热。据我们了解到，中英人寿、信诚人寿、友邦人寿等多家保险公司的该类返还型健康险计划均受到较多市民关注，但消费者期待多时的低保费高保障纯消费型健康险则仍无动静。
国家鼓励机构研发鲜活农产品保险北京非京籍职工纳入生育保险保险发展策--建言保监会新主席保险规划师表示，该类返还型健康险的主险多为具有投资性质的分红险，具有一定的抵御通胀功能，比较适合一些不擅长投资的年轻人，建议有实力的年轻人尽早购买健康险。
投资提示最好附加医疗险从目前市面上的产品看，返还型健康险多为重大疾病险，对于医疗费用并未有所保障，因此不能称为完善的健康保障计划。平安人寿的陈长顺表示，消费者在规划健康保障时应首先看被保险人是否具有医保和社保，其中已包含哪些重大疾病保障；第二，则应提高对普通疾病的防范，不可一味紧盯重疾。目前不少常见病的花费也需近万元，因此建议投保时附加医疗险或住院补助；第三，则需详细了解家庭病史，如家族有成员罹患过癌症，则可选择重点针对这类病症的防癌险。
年轻人宜选返还型健康险具有返还功能的储蓄型健康险通常由“定期或终身两全寿险+重大疾病险”组成，其优点在于长期保障，可至终身或65岁后，具有储蓄保本功能。如被保险人在合同期内没有发生理赔，部分保险公司在保险合同期满后，还可额外支付约为所缴保费金额10%的奖励金。其缺点在于缴费期长、年缴保费较高。
而消费型健康险的优点则在于在同等保障的情况下年缴保费低，利于灵活调整。但其缺点同样明显，即通常只保到65岁、续保难以保证、年保费受多重因素影响而调整等。以某保险公司推出的一款产品费率看，30岁男性投保10万元的消费型重疾险，其在30-35岁期间的年缴保费为450元，而在35-40岁期间的年缴保费则上升到800元。值得一提的是，出于精算角度的经营利润考虑，目前市场上几乎没有单独销售的消费型健康险，消费者仍需将其作为长期寿险的附加险购买。
太平人寿理财规划师许耀表示，消费者应从自身的经济状况、风险承受能力和实际需求出发，进行综合的考量与判断。多数重大疾病发病率均会随年龄增长而提高，因此保险公司通常建议经济条件允许的消费者选择返还型健康险。由于返还型健康险的费率是固定的，基于消费者购买时的年龄和身体状况制定，因此购买时间越早越好以降低费率。另外，该类健康险的主险多为具有投资性质的分红险，具有一定的抵御通胀功能，适合风险承受能力一般或不擅长投资的人群。
平安人寿广州分公司培训师陈长顺也建议有实力的年轻人尽早购买返还型健康险。其同时介绍称，目前市面上已有不少结合了消费型和返还型健康险两种健康险优点的万能重疾险。被保险人在年轻时可以调低保障比例，增加投资收益，40岁以后则做出相反调整，以加大对重大疾病的保障。同时，被保险人也可根据自身经济状况灵活选择缴费时间。
在分红险出现之前，我从来没关注过保险。以前总觉得买保险不上算，交那么多钱只有出了事儿才能拿到赔偿，如果平平安安钱就白扔了。可分红险就不一样了，每年都能拿红利，还不用交利息税。出了事有赔偿，不出事到了一定年限还可以退保把钱拿回来，比存钱合算多了。“和张女士的想法大同小异，许多最早加入分红保险行列的人都是带着投资的梦想把钱交给了保险公司。
2000年7月7日，由泰康人寿保险公司与瑞士再保险公司共同研制开发的”世纪长乐终身分红保险“开始在京发售，使北京在继上海之后成为国内第二个拥有分红保险的城市。这一”保障＋投资“的险种，条款中规定了”分红“的保户在得到保单价值2.5%固定回报的同时，还可以参与公司盈余分配。依据中国保监会的规定，分配的比例将不低于当年分红保险可分配盈余的70%。
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