全球自然灾害损失巨大

为自己投保，是男人爱心和责任的体现！

国际再保险经纪公司佳达日前发布的一项报告显示，2011年上半年因自然巨灾造成的保险损失超过700亿美元，其中保险损失超过10亿美元的自然巨灾事件超过9次。

日前，佳达保险经纪（北京）有限公司成立，这使佳达成为第一家在中国持牌营运的国际再保险经纪公司。同一天，佳达发布了其对2011年上半年巨灾损失的测算。据测算，2011年上半年是历史上自然巨灾造成保险损失最严重的上半年，其中一季度的自然巨灾保险损失已超过2010年全年的损失。

这其中最严重的两次事件为新西兰基督城地震和日本东北大地震。2月22日，6.3级地震袭击了新西兰第二大城市基督城，造成上千间房屋倒塌，160多人死亡以及超过100亿美元的保险损失。3月11日，日本东北海域发生9.0级强烈地震，地震严重影响了东北沿岸地区并引发大海啸，造成超过2.3万人死亡，上万间房屋倒塌以及超过300亿美元的保险损失。这次地震也被认为是自日本130年前有现代仪器记载以来发生的最严重的地震灾害。

严重的自然巨灾损失造成国际再保人一季度业绩的普遍亏损。佳达公司预计，2011年一季度末，世界主要再保险人净资产余额较2010年年末减少约4.2%或1637亿美元，其中巨灾保险损失是造成资产减值的主要原因。

佳达介绍，伴随着经营业绩的压力和市场剩余资本的减少，国际再保人也在积极部署，希望通过调升再保险费率尤其是巨灾再保险费率以弥补他们在上半年遭受的损失。在4月份的日本巨灾续转中，地震超赔合约的涨价幅度按照受地震影响的程度不同，达到30%至65%不等；在6月及7月份美国巨灾超赔合约续转中，涨价幅度介于5%至10%之间；而在1月份续转时，类似合约的价格变动则为减价5%至10%。m.Bx010.cOM

相关知识

保险业积极应对自然灾害

为有效应对今年第九号台风“梅花”，各地保险业积极行动，采取多种措施，做好灾害防损、查勘定损和理赔工作，以切实发挥保险的风险保障功能。

8月6日至7日，台风“梅花”自浙江、上海近海北上，给这些地区造成了一定损失。截至7日16时，太平洋产险共接到浙江、上海两地受台风影响的出险报案144起，估损金额500多万元，其中，车险报案83起，非车险61起。

接案后，太平洋产险立即派员赶到现场查勘损失情况，并减免了客户事故证明，除4部车辆需要进一步拆解外，其余59部车辆都已经完成了定损工作，定损完成率达到93.65%。目前，理赔工作正在有序开展。

中国人寿浙江省分公司成立由“一把手”负总责的防台抗灾应急工作小组，明确分工，责任到人。台风期间加强值班工作，重视重大事故上报，保持与地方政府部门的协调与沟通，并主动了解掌握灾情，及时加以通报。同时，国寿财险浙江分公司召开了防台风临灾预警机制启动视频会，全面部署全省防台临灾的应急准备工作，特别是要求各级公司做好重点险种、重点地区、重点客户、重点行业的风险排查。目前，各级公司已按照省公司统一部署安排落实。

天安保险浙江省分公司紧急动员，严阵以待，抢先一步认真部署、落实防灾和大灾理赔工作。早在6月，该公司就开始布置防灾防损工作，提前做好迎接今年各类强台风的到来，未雨绸缪，力争将台风造成的损失降低到最低。8月4日，该公司对此次“梅花”防台防汛工作要求进一步明确，全省上下进入紧急备战状态。

全行业下发都得到紧急通知，要求各公司启动应急响应，认真排查保险信息和接报案信息；开通理赔服务绿色通道；实行事故处理实时报告制度。从而为迎接台风做好充足的准备，保障广大人民群众的生命和财产安全。

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应对自然灾害 需做好保险规划

夏季暴雨、雷电、台风等极端天气情况多发，这极易给人们的生命财产安全造成极大的威胁，因此面对类似自然灾害时，居民可通过购买一些保险来转嫁风险，从而将损失降到最低。

涉水险 雨中行驶发动机受损可赔

暴雨中开车除了注意安全外，车主也要多个心眼，因为涉水行驶致使发动机损坏的，车损险不能赔付，除非客户有投保涉水行驶发动机损失附加险（简称涉水险）才能赔付。太平洋财产保险福建分司车险部总经理陈峰磊说，客户投保的车损险作为基本险保障范围较广。保险车辆因暴风、暴雨、洪水、冰雹等自然灾害造成的车辆损失属于保险责任，可获赔偿。不过车损险在条款中也规定了责任免除条款，即保险车辆因涉水行驶致使发动机损坏的，属于责任免除。

因而爱车涉水行驶想要得到有效保障，客户还需另外投保涉水险。笔者了解到，在榕一家财产保险公司涉水险共分1万元、2万元、3万元三档保额，对应的保费分别为120元、240元和360元。该保费水平与车身划痕险保费相当。业内人士表示，近几年客户对该险种的认知度在逐步提高，但整体投保率仍然很低。这主要是车辆遭水淹发生的概率很低，因而有些车主觉得没必要投保。另外，目前一些涉水险产品也不够完善，有些高档车发动机要几十万元，但现有涉水险保额只有3万元。

另需注意的是，在投保涉水险后也并不意味着完全赔付。一是涉水险一般设置了20%的免赔率，也就是涉水行驶发生发动机故障，车主自己要掏两成的费用。如果想全赔还需投保不计免赔险。二是车主如果涉水行驶熄火后再次启动，这种“二次点火”导致发动机损坏就不能赔付。车主涉水行驶熄火后应立即报案等待保险公司现场施救，或者条件允许可先推到地势较高的地方等待。

家财险 花盆掉下砸到人也可赔付

台风来临易发生高空花盆坠落等现象。如果小车在小区内被楼上住户花盆砸到，或者路人被高空坠物砸伤，此时花盆主人就要承担相应的责任。笔者了解到，目前家庭财产保险也有涵盖第三者责任，一旦发生花盆高空掉落伤到人或者砸到车，主人也可通过保险转嫁风险。

家庭财产保险可承保房屋及室内附属设施、室内装潢等。如一家财产保险公司的一款家庭财产保险计划，每份100元，保险金额为：房屋20万元、房屋装修1.5万元、室内财产5000元。其中室内财产包括家用电器及文体用品，床上用品及衣物，家具及其他生活用品。如果因火灾、台风、暴雨、泥石流等原因造成房屋损失，最高可以赔付20万元。

人保财险福州市分公司理赔中心吴主任表示，家财险除了承保房屋外，同时还承保其他一些责任。笔者发现，一家财险公司一款家居综合保险计划含有居家责任，如发生花盆坠落等意外事故导致第三者人身伤亡或财产损失的，保险公司将承担经济赔偿责任。同时该计划也有宠物责任，市民家中的宠物狗或者宠物猫等咬人造成他人伤害，也可找保险公司索赔。当然如果有加这些选项保障，保费相应就要增加。

另外从车主角度来看，虽然车主有投保车损险，但对于高空坠物造成车损的，按规定车主需先向花盆主人即致害方进行索赔。一般只有在致害方不配合情况下，车主才可行使代位求偿权利，先向保险公司提出索赔，把追偿的权利让渡给保险公司。

在榕业内人士表示，家财险虽然一直存在，但客户主动投保的并不多。这主要与客户风险意识不高有关。另一部分则是因为风险较高如砖木结构的房子，保险公司不太愿意承保。

巨灾险 只限台风等6种自然灾害

如果只要自然灾害引发的意外伤害保障，寿险市场上已有重大自然灾害意外伤害保险（俗称“巨灾险”）。2008年下半年在榕一家大寿险公司推出该险种，其专门针对地震、海啸、泥石流、滑坡、洪水和台风共6种重大自然灾害而导致的身故和残疾设置保障。该保险保费费率为万分之六点五，保额为10万元，对应的保费为65元。该险种不能单卖，以附加险方式组合到其他主险进行投保。不过“巨灾险”养在深闺人不知，其问世后也一直遇冷，尝鲜的客户非常少。

从保险性质来看，“巨灾险”其实仍属于意外伤害保险范畴。不过相较于普通意外险，该险种保障范围缩小，只限定于上述6种重大自然灾害，比现有意外伤害保险更具有针对性。普通意外险包括各种意外因素，保障范围更广。由于保障范围不同因而两者保费也不一样。笔者通过一家保险公司网上商城查询普通意外伤害险，如果只保意外伤害身故10万元，保费会员价为93元，这比同样保额的“巨灾险”保费要贵28元。

提示：综上可以看出，应对自然灾害，市民可通过购买涉水险、家财险和巨灾险等险种来增强保障，从而将意外造成的损失转移给保险公司，将自己的损失最小化。