初入保险业亲友避之不及
前日上午11时许，李群刚给保险营销员做完培训，还没来得及吃早饭。不时有营销员走进李群的办公室，等待她签名；请教如何跟客户沟通。通过电话，她提前预约一位经理吃午饭。有别于其他保险公司业务员白天拜访客户，李群所带领的团队还会在晚上对客户进行拜访。“团队人员几乎没有周末。”李群说，两年前，她把早上的培训时间从8点30分延到9点30分，“至少让他们好好吃顿早餐。”
15年前，李群从电子科技大学毕业，进入成都一家国企工作。1995年，平安将个人寿险首次带入成都市场，李群毅然辞职参加竞聘。她从700人中脱颖而出，成为平安人寿第一期35人中的一员，很多李群的同期同事如今已成了众多保险公司骨干。
35名新人挤在磨子桥一间不大的办公室，和一家舞厅同用一个门。得知她辞职做保险，亲友难以理解，有人唯恐避之不及，“生怕被说服掏钱买保险”。这就是保险业初入成都时，一个保险人最真实的记忆。
没有保障代理人频繁跳槽
“老百姓反感的不是保险本身，而是代理人制度这种营销模式。”李群说，代理人制度是舶来品。国外保险行业发展近百年，也只是逐渐改善制度本身并不是取消它，可见它有存在的合理性。很多保险营销员对毫无归属感的代理人制度充满质疑。一些新型保险公司也提倡“雇员制”，但在李群看来，实现的可能很小，成本管理都是问题。
保险营销员没有社保，除缴纳营业税外，还要缴纳个人所得税；保险营销员没有归属感，频繁跳槽给顾客留下“孤儿保单”。“代理人的行业特点决定了他们的收入很不稳定。”李群说，尽管公司制度在不断改进，也为代理人买了很多商业团体险，但社保部分都是代理人自己购买。
马明哲的提案呼吁国家有关部门研究和解决保险营销员不合理税收和社保缺失的问题。李群评价为：“真实地反映了保险营销员的心声。”或许生活基本保障问题解决后，个别保险营销员就不会为了佣金，夸大保险的收益，使得客户权益
受到损害。
对于人员的频繁流动，李群有着深刻的体会。2001年，随着保险市场主体的不断增加，同业挖角之风越演越烈，李群的团队也因此受到重创。“这是我入行以来最大的一次挫折。”在没有任何的征兆下，李群的团队就被挖走了两个业务骨干。
中国保险业正处于上升期
“也许之前的成功都是偶然的。”李群决定跳出圈子来反思。为提升自己的管理水平，她考取了电子科技大学MBA，她开始思考如何建立一支挖不走的团队。此后，每次面试均由李群亲自出马。“我越来越看重一个人的综合素质。”她给自己的团队总结了一套经营哲学：培养众多有责任心、专注，有道德感的优秀保险金领人才。她要求团队的营销员绝不能因为不专业让客户在理赔时发生拒赔，这是一个保险从业人员最大的失职。
中国的保险业正处于上升期，且随着市民收入增多和理财意识提高，预计五年后保险行业将会有长足发展，而服务市民的营销员素质也需要提升上去。
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纵观现在社会中家庭财产构成、家庭存在的风险以及未来的一些存在突变。做好家庭的保险规划是非常有必要的！因为一份合适的保险能将人们生活中无法预料的灾害事故造成的损失降到最低，使得家庭能够尽快重新恢复生活。
为家庭购买保险时保险规划应注意以下几点：
一、家庭成员购买保险的顺序，经济支柱要优先
第一是家庭支柱：充当家庭“印钞机”，印的钞票最多的，就是给家庭提供经济收入最多的那位，给家庭支柱购买保险，其实是给这个家庭的主要收入进行备份，万一哪天这个“印钞机”坏了或永远不能用了，那就意味着赚钱能力下降或推动赚钱能力，意味着家庭经济收入断了来源了，那家庭财务结构就是个问题，是个大大的问题。
第二是家庭支柱的另一半，总之大人的保障优先于小孩和老人的保障，因为中青年负担着老小的保障。
第三是小孩和老人的健康保障
第四是小孩的教育金和我们的养老金(除非你特别有钱，小孩的养老金让小孩自己去考虑，一辈不管二辈事，你先把自己的养老规划好再说吧)
第五是财产险，例如车子、房子、企业财产险。
第六是理财，保险也是很好的理财工具，但它是长期的理财工具，同时有避债避税的功能。
二、保险期限需适当，小钱买得高保障
保险期限的长短与保险费率的高低直接相关，因此，为了节省费用，家庭应适当缩短保险期限，用最低的费用得到最需要保障时期应有的保险保障，做到花小钱得高保障。
三、重大疾病不小觑，能力允许需必备
在支付能力许可的情况下，可以为家庭经济支柱购买定期重大疾病保险，以补充一旦生病可能带来的收入损失，解决一定的治疗费用。这对于低收入的工薪家庭无疑是雪中送炭的。
四、购买保险的顺序
第一大人小孩都要有意外险，意外风险无处不在，谁也控制不了这个风险，这属恶性风险，即不控的风险，所以及早规划。
第二是健康医疗保险，人吃五谷杂粮，哪有不得病的?当一次大病需要20万的时候，问问自己的口袋里是否已经准备好这笔应急金了?如果没有，问问自己你有多少朋友亲戚能够借给你钱?借得来能不能还得起?如果一连串儿的NO，那你就要考虑通过保险解决这个问题，保险是以搏大，今天存个芝麻，风险来了换个西瓜，即使一生都是平平安安，你也攒了一大堆的芝麻。
第三是养老和教育金，养老是个模糊的概念，未来100万养老和1000万养老它的生活品质和水平不一样，所以养老金多多益善。那教育金更要及早规划，穷什么不能穷教育!
五、保障类保险优先于投资理财类保险：
对于如何买保险得问题，很多人在进行保险产品的选购时，感觉保障类保险的保费很多时候是一去不返，或者回来得很少，不如投资理财产品划算，这实际上是对保险理解的误区，保险的本质是保障，是风险的转移，理财的第一步就是做好风险的转移，做好保险保障是做其他的消费安排和投资理财的基础。专家建议购买保险产品的顺序一般为，意外保险-健康保险-人寿保险-理财保险。
六、买房之前先投保：
现在很多刚刚贷款买完房的人都会感觉到压力倍增，买房之前过的是一种自由自在的生活，可以月光，累了可以在家休息一段时间再出去工作，买完房之后呢，20、30年的房贷，意味着在贷款期间你的工作不能中断，保证一份稳定的收入，但是谁也不能保证你在20、30年期间不生病、不出任何意外。如果出现大的人身意外，收入中断，贷款方将会收回房产，家人也会受到连累，因此在购房之前要先投保，那么对于正在还房贷的家庭要如何买保险呢，专家建议：一般来说，一个家庭将要还多少的房贷，在还贷期间内就要投保多少的寿险。比如房贷是30万元，那么就需要至少30万元的定期或终身寿险，以此来防范还贷期间的人身风险。
健康长寿已成为百姓关注的焦点，现在年轻人生活压力大，工作紧张，很多人的身体处于亚健康状态，对于未来的事谁也无法预料，唯一能做的就是提前做好健康准备，投保足额的健康保险。
按照先急后缓的原则，分阶段投保根据专家的建议，以被保险人的年收入的10%作为健康险的保障费用，既对日常生活质量影响较少，同时也可以获得较好的保障效果。投保时可以按照先急后缓的原则，分阶段投保，逐渐完善，最终是达到全面投保。
在家庭责任较重时期，长短险种结合，获得较高的保额。保险产品有短期、中期和长期的保障期限，在保费支出有限的情况下，在供楼，供车，以及有负债等家庭责任较重时期，可以长期保障的险种为基础，适当配置些保障期限短的产品，在一定的时期内，可以获得较高的保障效果。
健康险投保注意“五了解”要了解具体产品的疾病等待期，生效条件，给付条件，给付比例。根据不同产品的需求，要选择合理的保额，如果保障需求发生变化，要适时进行调整补充。要了解具体产品的理赔条件，相关的就诊医院要求，理赔所需的资料，以及理赔流程。要了解具体产品的保障地域。要了解具体产品的缴费方式，缴费期限，保障期限。要了解具体产品的免责条款及不保事项。
年轻人投保几大误区误区之一意外太偶然，轮不到自己
有些80后年轻白领认为，每年花几百元钱购买意外险太不划算，这个世界这么大，哪有那么多的意外发生，即使有意外发生也不一定轮到自己。这是一种侥幸心理，意外是突如其来的客观事故，它不是以个人的意志为转移的，它什么时候光顾、光顾到谁头上，谁也说不准。也正是因为意外事故发生的概率及其所具有的不确定性，我们才更应购买意外伤害保险。
误区之二社保足够用了
社保是广覆盖、需要个人负担一定比例的社会医疗保险。去年4月，上海市职工医疗保障政策进行了一系列调整，在个人医疗账户缴费资金增加的同时，个人自费医疗部分较往年有了明显的提高，其中门急诊自负段标准和统筹基金起付标准提高了10%左右。社会医疗保险的自费部分需要商业医疗保险进行必要的补充；如果购买住院补贴类商业医疗保险，可用一定金额的住院补贴来弥补社会医疗保险费用报销的不足部分。一般重大疾病的治疗费用少则几万、多达几十万，而社会医疗保险在统筹基金的应用上通常规定了最高支付限额，在药品的应用等方面也有一定的限制。目前不少保险公司推出的重大疾病保险都是确诊即给付保险金额，让被保险人在不幸患上重大疾病的同时，可以得到一笔可观的医疗费用作为救命资金。
误区之三现在还年轻、不用急
不少80后年轻人认为自己身强体壮、抵抗力强，患大病是老年人的事。这种想法显然有些偏激。有资料显示，我国约有70%的人呈亚健康状态，从事研究工作的脑力劳动者是最易进入亚健康状态的人群之一。年轻白领承受工作压力的同时，尽早地购买一份适合自己的疾病医疗类商业保险无疑是明智之举，因为年纪越轻费率越低，越早拥有保障。
误区之四得上大病，买了保险也治不好，没意思
就现有的医疗技术水平来说，有些重大疾病确实还不能根治，但是有效、积极的治疗至少可以延续患者的生命，特别是早发现早治疗。以癌症为例，早发现早治疗可降低三分之一的死亡率。
误区之五买保险不如做投资挣钱
有些80后年轻人喜好激进的投资方式，只要是现金投资总喜欢和收益率挂钩。可是保险的优势不在于投资收益率的高低，而在于它的保障功能。在风险投资失败的时候，完全有能力跌倒了再爬起；在意外和疾病等风险来临的时候，因为购买了足够的保险也不必影响风险投资的继续。
专家建议，年轻人选购保险产品最好是注重对自身的保障，同时也可以规避因为意外和疾病给父母带来的经济负担。因此，每年花几百元钱购买意外险，给自己一个较高的保障额度很有必要。此外，还可以考虑附加购买一些住院医疗中报销型和津贴型的保险产品，在生病住院时，可以减轻因社保不足甚至没有社保带来的医疗费用支出。
时代在发展，有车一族的队伍也是越来越庞大，随之而来的自然是汽车类保险市场的突飞猛进。交强险，那是强制要买的，商业车险，敢于不买的车主也是寥寥，不少具有风险意识的车主更是在选购商业车险的时候加购车上责任险。但是，这样就足够了吗?对于开车族而言，若是忘记给自己购买相应的意外保险，那么开车上街，依然是一种“裸奔”的危险行为。
驾驶员意外险，注重医疗救援
不同的保险，侧重的保障范围不同。交强险，针对的是出现道路交通事故后，保险事故第三者的人身伤亡和财产损失;商业车险中的全车盗抢险、全车盗抢险等险种则针对的是车辆本身出现的损失;至于车上责任险，则是针对车上搭乘人员的人身伤亡和车上所载货物的直接损毁的赔偿责任。虽然投保了上述保险，开车过程中的大多数风险都得到了有效的控制，但是惟独最重要也是最大的风险依然处于无防护状态——那就是驾驶者本人的意外风险。这也是许多专业的驾驶员保险应运而生。
提及驾驶员保险，最出名的当属中国平安推出的驾驶员医疗急救畅通卡，此卡年保费为120元，可获得2万元一般意外伤害保障、6万元自驾意外伤害保障、2万元一般意外医疗保障和3万元道路交通事故意外医疗保障(需凭交警开具的验伤单)。平安保险在上海交警总队、工商银行和医疗机构的支持下，建立了实时数据对接平台，实现了驾驶员医疗投保信息的即时传递和查询。通过平安、工行、交警、医疗机构四方的数据对接，驾驶员在发生意外时，交警可以及时地查询到事故伤者的保险状况，伤者到达指定医院后，保险责任范围内的合理医疗费用由平安垫付，医院直接开展救助治疗，从而免去了驾驶员自筹医疗费用的麻烦，避免了由此带来的延误治疗时机的问题。
类似的产品还有都邦保险的关爱卡(救援版)，同样是120元的年费，意外伤害保障为8万元，意外医疗为1万元，此外还提供协助就医、费用垫付等13项专业救援服务。都邦保险还有一款驾驶员安心卡，也是120元的年费，保障内容是驾驶员交通意外伤害5万元，驾驶员意外伤害医疗：1万元以及附加车上乘客保险(可选)意外身故4万元、意外残疾4万元、意外伤害医疗5000元。
驾驶员意外险 ：长短两相宜
专业的驾驶员保险虽然提供了医疗垫付、救援等许多增值服务，但与此同时其纯粹意外保障部分则是相对比较弱的，无论是平安还是都邦的产品，均只有8万元。所以，在驾驶员保险的基础上，我们可以选购专门的驾驶意外险，从而提高意外方面的保障。
虽然目前市场上交通意外险多如牛毛，但大多数仅提供作为交通工具搭乘者的意外保障，而提供作为驾驶者保障的则并不多见。泰康人寿推出的e顺交通工具意外保障计划是少数具有此类功能的交通意外险。这款交通意外险，可以选择灵活的投保期限，最短可为8天，最长可为1年，既适合那些有车一族的日常需要，也适合那些本本族临时借车自驾出游的需要。按照50万元保额一年投保期计算，若驾驶的是私有汽车，则对应的保费是126.5元，若驾驶的是公务车，则保费要增加到165元。值得指出的是，若你在选择50万元私有车保障的同时，还同时选择了作为搭乘者的60万元航空意外和10万元火车意外，那么保费不升反降变为了78.7元，既可以多获得保障又可以节省保费，何乐而不为呢;这一技巧同样适合于公务车，保费可以降低为97.95元。
驾驶员意外险 ，一般意外险保障更全面
利用驾驶意外险，我们可以以不高的保费大大提高驾驶员的意外保障。不过，在此基础上我们仍有进一步优化的余地。驾驶意外险，顾名思义保障的仅仅是被保险人作为驾驶者时段的保障，而对于其它情况出现的意外则并不保障。而一般意外险则不同，涵盖了生活中方方面面的可能意外情况，而且其保费也并未因此贵上太多。比如同为泰康的e顺综合意外保障计划，同样50万元的保障，年保费为275元，其既包含了驾驶时的意外风险也包括了其他的意外风险。
最后需要提醒的是，所有的开车意外险都有除外责任的条款，而在驾驶方面，被保险人因为酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车导致的意外事故，均在除外责任中不受开车意外险的保障。
经常有朋友询问小编：有保险代理人给我推荐一款新产品，我之前买的保险太贵了，他也建议我把之前的保险产品给退掉，然后买他的这个保险，我听着也是那么回事，我该不该听他的呢？
其实，到底要不要退旧保新，我们先要问自己一个问题：新旧产品对比，是否新产品更满足自己的需求？保费差距真的大吗？
小编经常说：选择保险产品的根本就在于是否满足自己的需求，如果不满足，即使再便宜也不能买！目前，市场上的保险产品众多，但是不同的保险产品之间，他的保障项目、侧重点、保障范围等都是不相同的，而且有的产品的风险保障、储蓄或投资功能侧重点也不同。所以，新产品的侧重点是不是你要的，如果不是，就没必要为这个侧重点买单。
比如：你为配偶买了一份重大疾病保险，并没有添加投保人豁免；不管是被保险代理人推荐的，还是自己发现的了一款投保人豁免的产品，就觉得很好，产生了想要退保旧保险的想法，用退保的钱来购买新的保险产品。所以，此时的你不能只看它带有投保人豁免，而要一一对比保障项目、保险条款等，来确认哪一个更适合自己；如果説，旧的保单50万保额，想要使两个保单的价格差不多，但由于有投保人豁免，需要把保额降低10万，只能买40万的保单。你会怎么选？
小编想说：买重疾险，就是买保额，如果为了得到投保人豁免而去降低保额，也是不明智的，建议不要退掉旧保单，而去买新保单。
当然，小编举的例子存在的可能性比较小，因为产品之间的差距还是蛮大。
再比如说：之前买了一份带返还的重疾险，一年保费一两万，可是在保障项目、保障范围同等条件的消费型保险，却只要有七八千，这个时候，在满足需求的情况下，自己的经济条件又比较有限，带返还的明显是不划算的，所以可以尝试退掉；但如果经济条件比较好，但又存不住钱，带返还的产品又比较适合你了。
所以，面对退旧保新的情况，我们要做到心中有数才好。
现实中，保险销售员或代理人往往会以旧保单收益低、公司回馈老客户的福利、旧保单保费太高、旧保单保障项目不全等理由鼓动我们“退旧保新”，而在他们的鼓吹之下，不经意之间就相信了他们的一面之词，并按照他们说的做出了减保或退保的动作。
首先，要知道不同保险产品，缴费期限、保障范围存在差异的，我们作为消费者一定了解新产品的保险条款，了解新产品的缴费金额、缴费期限、保障期间、保障范围等信息后之后再做决定，如果真的一不小心购买了，也要认真认真配合保险公司进行回访，及时行使犹豫期权利，避免蒙受损失；
再者，如果保险销售员或代理人用一些福利来促使你购买，你要做的便是通过保险公司官方渠道核实销售人员理由的真实性，切勿盲目跟风退保，如果不幸中招，一定要用好犹豫期；
最后，要知道，只要退保就会有损失，一定要计算好退保将产生的损失自己是否承受得了，以及新保单是否能够弥补所产生的损失，在做决定，不然吃亏的一定是自己。
其实，关于：“退旧保新”的风险，保监会近日做了风险提示：
保监会关于退旧保新的风险提示
中国银行保险监督管理委员会提示保险消费者:理性对待保险“退旧保新”推荐，充分考虑自身保险保障需求，以维护自身合法权益。
所以，退旧保新，大家还是要理性选择。
最后，小编还要提醒大家一点：如果真的要退旧保新，一定要保证新保单度过等待期后，在退掉旧保单，以免自己的保障出现空窗期，一旦在空窗期出现保险事故，保险公司一定不理赔！
2007年3月，王女士的丈夫付先生在太平洋人寿购买了一份保险，被保险人是他的女儿，投保人则是付先生。投保时，付先生为保单附加了一份保费豁免条款。2009年，付先生不幸遭遇车祸，头部严重受伤。在开颅手术后，付先生完全丧失行为能力，日常生活无法自理。
由于付先生在投保后并未告知其妻王女士保单附加有保费豁免条款，因此，在他遭遇车祸后，王女士一直没有联系保险公司，尽管家庭经济出现困难，但保障意识很强的王女士仍然在此后持续缴纳了两年保费。近日，王女士偶然发现丈夫为孩子购买的保险可以申请保费豁免，于是向太平洋人寿报案，理赔服务人员第一时间驱车前往客户家中调查情况。
在确认付先生的现状符合条件后，太平洋人寿及时作出保费豁免决定。这意味着，付先生孩子的保单，从2009年付先生丧失行为能力后，就不需要再缴纳任何费用了，而保障仍然有效，直至保险合同终止。在豁免此后15年保险费的同时，太平洋人寿将事故发生后王女士所缴纳的两年保费也退还给了她。
人寿险专业人士提醒：
保费豁免功能，相当于为保单再加了一份保险，如果投保人完全丧失续保能力，投保人可以不用再缴纳后续保费，而保险合同仍然有效。尤其是家长给孩子买保险最好是加上保费豁免!目前市场上多数保险公司的大部分险种都可以附加保费豁免条款，甚至有的保险本身就拥有保费豁免功能，无须再单独附加。但不同公司、不同保险产品对于保费豁免条件的设定是存在一定区别的，而且，针对成人给儿童投保、成人间互相投保等不同情况，保费豁免的限定条件也不尽相同。因此，消费者在实际购买时还需仔细阅读相关条款。不能忽略保费豁免功能.此外，投保人最好让家人知道自己购买过保费豁免条款，并且能够定期清理自己的投保单，以明确自身的保险权益，一旦发生意外情况，家人就能够及时通知保险公司，在降低风险损失的同时，让家人继续拥有保障。
职场的竞争激烈，许多人在为自己的事业打拼的时候忽略了健康隐患。压力造成了很多职场人士出现了亚健康危机。如何关爱自己的健康？投保一份商业健康险显得尤为重要。职场人士如何选择合适的健康险来保障健康呢？
切忌用健康换取白领健康已是一个普遍问题，乔布斯就有8年抗胰腺癌的经历。医学研究表明，胰腺癌发病率正悄然上升，由于早期诊断率低、手术可切除率低、死亡率高被称为“癌中之王”，亟需引起重视和警惕。胰腺癌多发于中老年人，男性患者远较绝经前的妇女多，绝经后妇女发病率与男性相仿。发病原因尚不清楚，但一些环境问题与胰腺癌的发生有关，吸烟是导致胰腺癌的首要因素。
现流行一个说法：40岁以前用命换钱，40岁以后用钱换命，这种说法有失偏颇。重大疾病保险条款是能够赔付的，一旦确诊后即可提前给付保险金，使疾病尽早得到救治。白领健康保险确实是人们健康的必要补充，属于为事后做保障。而日常养成良好的生活习惯，少荤多素，少酒多水，少抽烟多运动更是应该坚持的。
白领健康保险投保通常，白领健康保险中的重疾按照保险期间分为定期型与终身型重大疾病保险。定期型的主要特点是可以选择投保年限，保费比较经济，适合中低收入的客户人群。终身型的主要特点是保障终身的多种重疾、疾病和意外身故，保费较高，适合中高收入人群。
市场上的白领健康保险种类很多，由于交费期限不同，保费自然会有差别。不同保险产品保障期限的不同也会对保费产生很大的影响。白领健康保险的保费一般是根据年龄的不同而设计，相同保额、保险期间和交费期间，年龄越小保费越低。有些保险公司采用均衡保费定价，虽然眼下看上去保费贵，但却不会随着年龄的增长而升高。
投保人在购买白领健康保险时，保额至少要在10万元以上，低于10万元的保障功能太弱，普通人投保额选择在10~20万元较为适宜，而超过30万元对普通大众来说也会有压力
预算不超年收入二成刚参加工作的人群，薪水还不是很高，加上将来会产生变化的可能性很多，因此暂时没必要购买太多保险，不能因为缴纳保费而给自己带来太大的经济压力。专业人士建议，主要选择保费低、保障高的保障险种就可以了，为不给日常生活带来负担，保费预算应该以年收入的20%为限，基本上10%就差不多了。
搭配好意外医疗保险作为意外保险的补充，意外医疗保险也是年轻人应该考虑的。尤其是做外勤工作的年轻人，以及年轻男性（经常参加运动，容易扭伤等），更应该考虑意外医疗保险，以弥补意外的医疗费用支出或误工损失。
同时，社会新鲜人是社会医疗保险中的“新人”，门诊自负比例较高，因此最好能获得门急诊医疗费用保险。可惜，目前面向个人的疾病门急诊保险已经销声匿迹，这类保障可以通过单位团体保险获得。个人则可以选择一些附加意外门急诊费用保险。
对职场新人来说，在险种选择上要分清轻重缓急。
一般年轻人买保险的步骤是：意外险→健康险→定期寿险。定期寿险费率比较便宜，而且比起意外险来，它还多了疾病身故和残疾保障的功能。如果是收入尚可的年轻人，也可考虑将每月结余中的一部分钱用来购买集保障和投资于一身的分红型保险。
涉及可以按年分期缴费的险种，年轻人选择长期缴费的方式为宜。由于一般刚工作的人还不具有一定的经济实力，因此，如拥有同样的保障，缴费期限越长，每年缴纳的保费则相对越少，经济压力也越小。
前段时间，我和朋友们在外吃饭聊天，聊着聊着，突然聊到买保险。谁知一个朋友非常气愤的说：别给我说保险，一说到保险，我就想到我被骗了事，恨不得去把他（卖我保险的人）打一顿！我差一点就这么做了，但我忍住了！
于是我就问了，买个保险至于生那么大气吗？她气愤的道来，原来：是她听信了保险公司的人的片面之词，买错了保险，损失了不少钱！
说完，她看着我，很严肃的说：真想打他！这样的人，你说该不该打？！我回答道：该！之后便转移了话题！
OS：虽是好友，怕气出我身呀！毕竟小编是个根正苗红的保险人！结束聚会的这几天，小编一直在想朋友的经历，加上小编经常看到的一些吐槽！小编列举如下现象，大家来看看，这样的保险公司销售员该不该打？！
只想存款，却被忽悠买了保险存款变保单，这个事情，相信很多人都听说过，甚至有些人深受其害！
就前段时间的一个例子：
有位大爷去存款，本来就想整存整取三年的。银行的工作人员告诉他，存款利息太低了不划算，你买保险吧，利息稳定，还有分红！于是在其不断的劝说下，购买了保险。
之后，银行的工作人员又游说老人说，你之前的存钱利息太低了，你放在保险里面，还安全，老顾客能给你10%的利息，分三年，三年之后可以利息、红利和本钱一起拿走。
在这个过程中，老人并不知道自己买了什么保险，等到期去领，才傻眼了，变成了女儿的身故保险金！
其实，网上这种例子，不止一例，可谓铺天盖地。比如：
一般常见于中老年人，本来是到银行存款，一不小心，却被银行或保险公司销售人员夸大宣传误导后办理了保险业务。
这种欺骗他人的行为，尤其是不懂保险的人，该不该打！
小编觉得：该打！（你觉得呢？可留言分享......）
对此，小编要提醒大家，特别是中老年朋友，到银行办理业务时，一定要擦亮双眼，不贪图小便宜，避免掉入存款变保单的陷阱。
当不了解时，一定要坚定自己的初衷，我就是要存钱！不然，到时候钱是怎么飞的都不知道！
只想买一个保障，非硬塞给我一个啥都保的产品有不少朋友会把他们所购买的保险产品拿过来，让小编分析给他们看。
有一位朋友说：因为我经常出差什么的，原本打算买份高额的意外险保障一下的，但是保险销售员告诉我说：这个产品什么都保！得了病，赔！出了意外也赔！还能用于养老什么的，我觉得很好，就买了，你看看咋样呢？
小编看后，发现，他买了一份保障超全的万能险。确实是什么都保，但由于所交保费的一大部分被拿去做了理财，保障功能被严重削弱了，基本上也属于什么都不保！根本满足不了这位朋友的需求。
最终，这位朋友只能选择退保，损失了几万元！非常生气！
其实，很多人在购买保险的过程中，只想先买一种保障，谁知却被保险销售员忽悠买了一堆保障不说，还不顶事！
保险销售员这种硬塞保险的行为，该不该打！
小编觉得：该打！（你觉得呢？可留言分享......）
对此，小编要提醒大家：买某个保险前，先去稍作了解，在沟通，有任何疑问都不购买！
给我说：没病退钱，有病赔钱我只想买个管疾病的保险，保险销售员告诉我说，你买个这个产品，到期了不生病，交的钱可以退还回来，生病的话，就赔付你几十万的保额。
我还以为捡了一个大便宜，后来才发现这个保险就是个两全保险，比只买个疾病的保险贵了一万多！
这一万多，我存银行，到时候都比它返还的多！太坑人了！
不想我的损失很大，只能退保，还好只交了一年保费，不然损失更大！
其实，很多人都会被保险销售员的“没病退钱，有病赔钱”说动，最后发现，多花了很多冤枉钱！
保险销售员这种忽悠推销保险的行为，该不该打！
小编觉得：该打！（你觉得呢？可留言分享......）
对此，小编要提醒大家：保障为本，收益为辅，所以，千万别为了收益而忽视保障！
保险销售员告诉我：健康告知不用看，我能买我属于超重的体型，买保险时候，保险销售员告诉我我能买，不用担心体型，后来，我生病了，去理赔，保险公司的人告诉我：我买的这款产品，超重的人不能买！不遵守健康告知，不理赔！
我只能回他说：当时你们的销售员说我可以买的，你现在又告诉我不能买，所以不理赔！
其实，这种现象不少见，有不少保险销售员为了达到销售拿提成创业绩的目的，所以欺骗消费者，拿到佣金！
保险销售员这种完全不顾消费者理赔的欺骗行为，该不该打！
小编觉得：该打！（你觉得呢？可留言分享......）
对此，小编要提醒大家：一定要了解清楚，保险产品的健康告知，自己是否符合，别完全听信保险销售员的一面之词！
以上4点是比较常见，也是大家经常被坑、被骗的点！
大家如有感同身受的经历，在留言区分享下，也提醒他人哦！
最后，小编要特别说明一点：保险产品本身不存在骗人和坑人的情况，保险条款和保障项目都放在那里！我们购买的是保险合同，所以一切以保险合同为准！
只是不同的保险产品适合不同的人群，而导致一些人购买了不合适自己的保险产品。
为什么会出现这种情况呢？
原因：由于保险公司销售员流失很大，加之，专业培训没几天便上岗了，导致很多保险销售员并没有专业系统的保险知识，无法真正的帮助到用户，甚至在不知情的情况下误导了用户；除此之外，也有一小部分保险公司销售员为了完成业绩任务和拿到佣金，抱着“反正自己说不定哪天就不干了，出事了又找不到他，一切以保险合同为准！”的态度，巴不得咱们买下所有的保险产品，拼命夸大宣传、不从用户的需求出发，甚至虚假忽悠承诺！加之，很多用户不了解理赔规则和保障范围等，无从辨别，一昧的听从保险销售员的话，而导致被坑骗！
其实，保险产品作为一个刚需之物，每个人都需要购买！
但怎么去避免被坑骗的情况发生呢？小编给大家几个方法：
1.主动了解保险知识
如果我们有一定的保险知识，就能够辨别销售人员到底是不是在忽悠你！
2.选择靠谱的保险销售人员
保险市场上的大多数保险销售员还是比较靠谱的！
我们要特别注意选择的保险销售人员是否根据你的家庭实际情况，为你选择合适的产品；如果销售人员不停地夸他家的产品多么多么好，而对你的家庭情况不闻不问，很显然他不行！
所以，在购买前可以多选择几个保险销售员进行对比，了解一下！
3.重视回访电话和保险犹豫期
保险公司的电话回访都是有录音的，主要目的就是为了确认我们是否清楚自己购买了什么保险，看看业务员是否存在误导行为；如果有疑问，可以及时向保险公司反映。
特别是要看保险合同，如果发现不适合自己，一定要在犹豫期退保，这样自己基本没损失！过了犹豫期退保，就会产生损失的！
今天的内容就到这里了！
在当今文明的社会，面对任何事情，我们需要采用理性的方法去解决问题。
但防止问题发生的根本在于：咱们不能闭着眼睛，只听信保险销售员的说法就购买，而应该好好去了解之后，再根据需求去选择保险产品！
毕竟，保险不是一时的东西，保费更不是一个小数目。
买到合适的，才是对自己最好的！
大家在购买保险时，有任何疑问也可以拿来询问小编哦。
今天就说到这里，还有几句话想告诉大家：
关于健康险，尤其是重大疾病保险，大家在购买过程中会有很多问题。
比如：这款产品好不好？适不适合我？这个疾病保不保？我能不能买？有什么限制吗？等问题。
关于身故保障，尤其是寿险，大家在购买过程中也会出现很多问题。
比如：该给谁买？不该给谁买？买多少？最高限额是多少？什么产品最适合？等问题。
大家对保险有任何问题和疑惑的地方，都可以联系小编，小编立马回给予解答哦。
住房公积金贷款是指由各地住房公积金管理中心运用个人以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。住房公积金怎么贷款呢？
申请住房公积金个人购房贷款应符合哪些基本条件？
（1）只有参加住房公积金制度的职工才有资格申请住房公积金贷款，没有参加住房公积金制度的职工就不能申请住房公积金贷款。
（2）参加住房公积金制度者要申请住房公积金个人购房贷款还必须符合以下条件：即申请贷款前连续缴存住房公积金的时间不少于六个月。因为，如果职工缴存住房公积金的行为不正常，时断时续，说明其收入不稳定，发放贷款后容易产生风险。
（3）配偶一方申请了住房公积金贷款，在其未还清贷款本息之前，配偶双方均不能再获得住房公积金贷款。因为，住房公积金贷款是满足职工家庭住房基本需求时提供的金融支持，是一种“住房保障型”的金融支持。
（4）贷款申请人在提出住房公积金贷款申请时，除必须具有较稳定的经济收入和偿还贷款的能力外，没有尚未还清的数额较大、可能影响住房公积金贷款偿还能力的其他债务。当职工有其他债务缠身时，再给予住房公积金贷款，风险就很大，违背了住房公积金安全运作的原则。
贷款用途必须专款专用
住房公积金贷款用途仅限于购买具有所有权的自住住房，而且所购买的住房应当符合市公积金管理中心规定的建筑设计标准。职工购买使用权住房的，不能申请住房公积金贷款。
具备一般住房贷款应具备的条件
住房公积金贷款申请人应当有相当于购买住房价格的20%或以上的自筹资金；住房公积金贷款申请人应同意办理贷款担保，等等。这些都是降低住房公积金贷款风险所需要的。
住房公积金怎么贷款，流程是什么样的？
首选是受理申请，市住房公积金中心专人或受委托银行专人负责对借款申请人所递交的申请资料的完整性进行审查。审查合格的资料传递给中心信贷员进行初审。
申请资料审查不合格的，经办人员提出明确意见并退还申请资料，待符合贷款条件或资料完善后，借款申请人可重新提出申请。
完整的贷款资料应包括：申请表2份、购房合同复印件3份、预付款发票复印件3份、借款人夫妻双方身份证复印件3份、户口复印件3份、结婚证复印件2份。
审查、审批
1、初审
初审内容主要包括：
（1）审查借款人提供资料的真实性、合法性。（2）审查借款人是否符合贷款条件，是否有还贷能力。（3）抵押物的真实性。（4）申请人缴交公积金情况。2、复审
中心二处审查复核资料的完整性和初审意见的合理性，签署审查意见。
3、审批
中心主任、主管主任分别根据二处报送资料，对借款申请进行终审。
签订合同
委办银行通知借款人到银行签订《职工个人住房公积金委托借款合同》一式四份。
所购住房能够抵押或用他处现房抵押的签订《抵押合同》一式四份。
所购住房不能抵押又找不到他处现房做抵押的此时可向公积金管理中心申请“公积金质押”或担保公司做阶段性担保。
办理抵押
借款人本人持《借款合同》、《抵押合同》、《购房合同》、预付款发票、借款人身份证复印件到“房产交易中心抵押登记窗口”办理抵押登记手续。
抵押登记落实后，借款人持《放款通知书》、《房屋他项权证》原件、复印件1份到银行放款。
银行放款
贷款银行见到中心的《放款通知书》后，将借款划转到售房单位帐户。
住房公积金保障了职工的权益。那么住房公积金怎么提取呢？有哪些准备事项？
所谓住房公积金提取审核，是指各地公积金管理中心(分中心、管理部）或者中心委托的各个公积金提取业务经办银行网点，根据住房公积金的相关政策、规定和操作规范，对提取申请人的提取资格和提取行为真实性进行检验的方式，目的在于确保住房公积金资金的安全性和住房公积金的专款专用。
住房公积金怎么提取？提取条件符合哪些条件可提取住房公积金账户余额?
1、购买、建造、翻建、大修自有住房的；
2、离休、退休的； 提取凭证
3、完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的；
4、到国外、港、澳、台地区定居的；
5、偿还住房贷款本息的；
6、被纳入本市城镇居民最低生活保障范围并支付房租的；
7、职工在职期间被判处刑罚、职工住房公积金转入集中封存户两年后仍未重新就业 、职工户口迁出本市、非本市户口职工离开本市并与所在单位终止劳动关系的。
住房公积金怎么提取 提供相关证明材料1. 个人住房公积金借款申请表；(原件)
2.居民身份证以及户口簿等有效证件；(带原件并留2份复印件)
3.婚姻情况证明；(带原件并留2份复印件)
4.购房合同、首期购房发票或收据、定金收据；(带原件并留2份复印件)
5.收入证明、供楼账户(借款人提供的供楼账号必须是用18位身份证开立的本地银行账号)；(带原件并留2份复印件)
6.《个人名下房产情况证明》及个人信用报告；(原件)
7.承办银行要求的其它证件、资料。(带原件并留2份复印件)。
职工申请提取住房公积金时应当提供本人身份证及复印件；
购买预售商品房（含经济适用房）的，提供已备案的《商品房预售合同》及首付款收据；购买二手房的，提供《房地产买卖契约》及《契税完税证》；购买拆迁还建房的，提供市房产管理部门印制的《拆迁还建协议书》及交房款收据；
自建、翻建、大修具有产权的自住住房的，应提供承办银行（我们是建行）行政主管部门或房产管理部门批准的规划、施工文件或危房鉴定证明，房屋产权人与施工单位签订的建筑工程施工合同，工程预算或决算及原《房屋所有权证》；
离休、退休的，应提供人事、劳动部门核发的离退休证；不能提供离退休证的，应提供人事、劳动部门出具的相关证明或养老金领取证明；
职工及家庭成员因重大疾病或发生重大伤害事故导致生活艰难的，应提供二级甲等以上医疗机构出具的诊断证明和病案、病人的医保卡、当期治疗费用发票。非职工本人患病的，还应提供婚姻证明或者亲属关系证明；
完全丧失劳动能力或重度残疾，并与单位终止劳动关系的，应提供与原单位终止劳动关系证明、市（县）劳动能力鉴定委员会出具的劳动能力鉴定结论或医院证明；
出境定居的，应出具出境定居人员审批表，或公安机关签发的出境定居有效证明；
偿还住房贷款的，应提供贷款发放银行出具的截止申请提取日贷款余额证明。其中，偿还商业性住房贷款的，还应提供借款人与贷款发放银行签定的商业性住房借款合同；
享受城镇最低生活保障的，应提供《城市居民最低生活保障证》或劳动、工会等部门提供的其他有效证明；
支付房租的，应提供房屋租赁登记备案证明或房屋租赁协议书、支付房租发票、单位或有关部门出具的家庭收入证明；
因自然灾害或其他突发事件造成家庭生活严重困难的，应提供县（区）以上人民政府有关部门出具的突发事件证明、大额支出费用单据，职工及家庭其他成员的收入证明。
进城务工人员或职工户口在本市辖区以外并与所在单位终止劳动关系的，应提供与单位解除劳动关系证明、户籍证明；
职工死亡或者被宣告死亡的，应提供死亡或者被宣告死亡的证明。属于亡者法定继承人的，应提供继承人身份证、户口簿、法定继承证明；属于亡者指定继承人或受遗赠人的，应提供继承人或受遗赠人经公证的指定继承证明、身份证；
与单位终止劳动关系一年以上未再就业的，应提供与单位解除劳动关系证明或《失业证》；
同时申请提取配偶及直系亲属住房公积金条件的，除提供符合上述提取条件所需资料外，还应提供配偶和直系亲属的身份证、结婚证、户口簿或者亲属关系证明及复印件。代他人办理提取住房公积金的，除提供符合上述提取条件所需材料外，须同时提供提取人出具的书面委托书和代领人身份证及复印件。
对于大多数人来讲，境外旅游或许已经并不遥远。经济的发展，人们的生活水平有所提高，很多人选择出国旅行去看看异国他乡的风土人情。对于安全问题我们一定不能忽视，境外游保险购买需要注意哪些细节。
安全的保障方面考虑，我们出国旅行或是探亲访友都需要一份安全的保障。由于国外的环境同国内大不相同，语言的不通、生活习惯的差异、水土问题，多个诱因都可能导致我们的人身安全受到意外地伤害。而一旦投保境外旅游保险就能有效地保证我们在受到伤害时得到及时的援助。另外，很多时候我们出国都不被允许携带过多的现金，而有时在国外遇到安全问题时，没有足够的现金处理会给我们带来诸多的麻烦，这时境外旅游保险就能显现出其巨大的优势，不用我们自己操心，资金问题自会有人解决。
保险专家提醒大家，实际上，不同的使领馆对于境外旅游医疗保险的要求可能略有不同。在申请签证时，务必要仔细研读，购买符合规定要求的旅行医疗保险，避免因保险不合规定而被拒签。
申根签证保险怎么买申根签证保险也可称为旅游医疗保险。作为签发申根签证的基本前提，所有申请人都必须办理旅游医疗保险。根据申根协议，必须在申办签证时就提供医疗保险。在入境申根国前所有申请人必须购买并出示医疗保险，否则后果是被禁止入境。签证保险中旅游医疗保险必须具备以下几点：
1.旅游医疗保险须包括由于生病可能送返回国的费用及急救和紧急住院费用。含损失赔偿至少3万欧元，即30万人民币。
2.旅游医疗保险须对整个申根区和旅游逗留期有效。也就是说购买保险时出行日期以及回国日期两天都应涵盖。
3.在个别情况下，如对明显容易生病者必须根据要求投保的数额提出更高的理赔要求。
4.在出行的目的是为了看病治疗的情况下，须单独证明谁承担费用。
重在救援网络与费用垫付境外旅游险包括紧急救援、急诊、牙科、未成年子女住院陪同等多项服务都是在境外发生的。因此，国内大多数保险公司都是与国外的全球救援机构合作，提供相应境外救援服务，只有少数合资保险公司受益于外资股东的全球经营实力，可以与集团旗下的专业救援公司紧密对接。建议消费者花点时间了解下所购境外旅游险的救援提供商，确保全面的救援网络和快速的救援服务效率。消费者需要注意的是，查看保障计划中是否有“医疗费用垫付”一项。在国外一旦发生意外或急性病发作，医疗费用非常高，特别是欧洲，如有医疗费用垫付这层保障，那么保障范围内的医疗费用将由救援机构承担。否则，需要消费者自行垫付，回国后到投保公司理赔，这样可能会面临各种繁琐问题。
保障期限如何随机应变通常，消费者购买境外旅游险时，会将出境日作为保障的起始日期，返程入境日作为保障结束日期，这样的保险生效期限最经济。但境外出游的变数较多，最常见的是由于签证办理不顺利延误出行时间，甚至被迫取消出行计划，所以有些人会购买较长的保险期限，希望以防万一。对此保险专家建议，只要是保险尚未生效，都可以亲自到保险公司，或以快递资料的方式进行保障期限的变更。如果消费者是在网上购买的保险，有些公司已经提供自助变更保险期限的功能，则最为省时便捷。
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