现实生活中，人们往往对商业保险有一定的偏见，比如，大多数人由于不清楚社保和商保关系而对商保产生严重的误解。他们认为社保的保障已经很齐全了，所以，根本不需要再购买商保。但事实上这种想法是不全面的，商保作为社保的重要补充，它的存在起到了不可或缺的作用。除此之外，人们对商业保险的误解还有哪些？
（1）商业保险可以代替社会保险养老
关于养老问题，这是大家都很关心的话题。很多保险代理人都会说，把钱存在保险公司，老了凭养老金就可以安享晚年了，真是这样吗？
现在的商业保险，安排的养老金支取一般是1000到2000元左右一个月，当然，也有低有高，根据交纳的保费而来，可是您真的能够确定，20或者30年后，那一两千块钱能让您过上衣食无忧的生活(您把现在的开支和20，30年前做个比较，结论很容易出来)？听我的，一定要先买个社保，有闲钱再买商业保险做个补充即可，别把希望全寄托在商业保险上！bX010.COM
（2）通过投保，可以理财赚钱
保险的主要作用就在于，通过购买保险产品，保险人在遭受了保险责任范围内的风险损失的时候，可以得到及时和可靠的经济补偿或者给付保险金。近年来，保险公司推出了很多新产品，可以在保障功能的基础上，同时实现保险资金的增值。但是相对其它金融产品，因其风险很低，并且具有一定保障功能，所以收益总体来说比不上基金、债券等。买保险绝对不能看成是投资，投保时勿重回报轻保障，不要将保险的功能本末倒置。在有足够的保障前提下，再去考虑保险投资才是正道。
（3）重复投保，相当于双保险
按照保障的具体内容，医疗保险可以分为两种，一种是医疗费用型保险，一种是医疗津贴型保险。所谓费用型保险，是指保险公司根据合同中规定的比例，按照投保人在医疗过程中所花费诊疗费和合理医药费的总额来进行赔付；而津贴型保险，与实际医疗费用无关，保险公司按照合同规定的补贴标准，对投保人进行赔付。小张这里投保的就是费用型保险，所以即便买了同类型的多份保单，得到的理赔不会超过自己实际的支付。
（4）保额要高，过度投保无妨
选择一定数量的险种投保，保障额大了自然是件好事情。但是，如果不考虑自己的承受能力，什么险种都想买也是不切实际的。尤其是购买一些长期的险种，需要十年、几十年的交费，一旦过度就会产生经济承受问题，一朝退保必定造成损失。所以要按照自己的需求来投保，按照家庭的需求来投保，按照自己经济能力投保。
（5）隐瞒病史，未必露馅
如果你曾有10年的吸烟史，不要存有侥幸的心理，以为可以隐瞒。即便保险代理人跟你讲，这没有什么大关系，但哪天你患上肺癌，这吸烟史上的一个“无”字，可能就是理赔纠纷的焦点。
《保险法》第十六条规定“投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，保险人有权解除保险合同”。投保中隐瞒了被保险人的真实情况，这种情况很容易导致保险公司理赔时做出不利于投保人的决定。
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虽然说现在保险行业的发展越来越多的人接受了一个行业。但是很多人并不了解商业保险，也不知道他有什么好处，下面我们就来一起了解一下。
在从业6年的工作过程中，经常会遇到很多客户对于保险这个极富专业知识的领域的陌生，现用自己的语言简简概话一下，希望能帮助大多数有意愿了解的朋友更便于了解!
我个人认为，对于人身商业保险按其用途大概可以分为4类：
1，意外保障：解决生活中的磕磕碰碰、外来、突发、非人为故意、非疾病原因导致的人身伤害，大到意外身故、意外残疾、烧伤，中到意外引起的住院，小到意外引起的看一下门诊都可以通过商业保险中的意外险解决!
2，健康保障：解决生活中因为疾病原因导致的医疗开支，中到疾病引起的住院医疗、大到如癌症一旦发生会导致几十万的巨额治疗费用;当然还有很多朋友会想到平时感冒、发烧引起的看门诊但没有住院的情况，这类目前在整个保险市场上的个人险产品中基本上都没有单独可以保这项的，以后可能会有但价格一定不便宜;不过有社保的话，其中医保中现在每个月会有300块的报销额，这方面是比较小的问题不用太多担心!
3，身故寿险保障：这块主要解决如果发生不幸离开这个世界了，能通过购买的保险赔付一笔钱给我们自己最爱的人，帮我们尽最后一份责任与对家人的爱!
4，分红类、投资理财性质的保险：这类商业保险主要是解决在基础意外及健康保障全部考虑齐全以后，经济上允许也希望通过保险这种最为安全、低风险的理财渠道为自己的晚年生活多留存一笔安全的养老金、为小孩子以后的教育多留存一笔安全保证的教育费用，或是整合投资风险做稳健型的、中长期持续低风险投资可配合选择!
从保险产品可为我们实现的作用来讲基本上就大体可以概括为如上4类，每位消费者可根据自己不同阶段的保障需求、实际的经济承受能力依次进行合理的规划，从而达到健康理财、最终实现财务自由的终极目标!
以上我们就商业保险的一些好处跟大家介绍一下，其实在经济条件允许的情况下购买一份商业保险作为我们普通社保的补充十分必要。
中国进入老年社会已成现实，如何解决老年时的养老、疾病等问题成为亟待解决的问题。近日，保险专家介绍，在基本社会保障广覆盖的背景下，利用商业保险解决步入老年后的生活难题应该引起重视。
人口老龄化带来的直接问题就是健康存量递减，患病风险递增，容易患大病，导致年轻一代承担的养老责任越来越重。不仅如此，老年人看病的效果未必理想，不能痊愈或者病情反复的比例不低，因病而造成伤残、失能的人数都在增加。
数据显示，近20年，我国医疗费用增长了28倍，重疾的平均医疗费用不少于10万元，且以每年20%的幅度迅猛递增，60岁后的医疗费占中国人一生收入的40%以上，有1/3的家庭因为疾病耗尽积蓄。此外，后期护理费用、定期检查费用、生存费用等多项支出，更是压得许多家庭不堪重负。如何利用商业保险来化解步入老年后的各种支付压力呢?
商业保险可将养老、疾病、住院、护理等老年人的需求纳入保险责任范围内。目前市场上推出的一款“中荷一生关爱重疾养老计划D款”(以下简称“CID”)就体现了适合养老需求的特征。
据了解，上述CID提供多达42种重疾保障，为老年生活排忧解难，还对12种易发的特定重大疾患采取额外提前给付的政策，即被保险人年满70周岁前，首次确诊罹患特定重疾，将按照保额的120%获得特定重疾保险金。此外，11种轻症重疾给付也是CID产品的一大亮点。中荷人寿产品开发负责人表示，作为一款全面升级的保障计划，CID还特别增加了护理辅助津贴给付和65周岁后定期体检津贴给付等条款。对于生存至88周岁的被保险人，即可获得等值于保险金额的满期祝寿金，让高龄生活更加无忧，同时还可借助分红来分享公司的经营成果。
上述保险专家解释，为更好地满足消费者的个性化需求，保险客户还可以通过附加险组成更完善的保障计划。目前，商业保险的重疾和养老保障逐渐被消费者所认可。
随着保险行业的不断发展，很多人都考虑购买一些商业保险作为基本社保的补充，但是很多人对商业保险并不了解。商业保险的种类有哪些？如何投保商业保险？
商业保险的种类 商业保险是指通过订立保险合同运营，以营利为目的的保险形式，由专门的保险企业经营：商业保险关系是由当事人自愿缔结的合同关系，投保人根据合同约定，向保险公司支付保险费，保险公司根据合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到约定的年龄、期限时承担给付保险金责任。一般人们所说的保险都是指商业保险。
商业保险的种类1.根据投保人的数量分类，可分为个人健康险和团体健康险。
2.根据投保时间的长短，可以分为短期健康险和长期健康险。投保时间长短还与投保人的数量结合构成团体短期险和团体长期险，同样与个人结合可构成个人短期险和个人长期险等。
3.按照保险责任分类 a)疾病保险是指以疾病为给付保险金条件的保险，即只要被保险人患有保险条款中列明的某种疾病，无论是否发生医疗费用或发生多少费用，都可获得定额补偿。 b)医疗保险医疗保险也称为医疗费用保险，指对被保险人在接受医疗服务时发生的费用进行补偿的保险。 c)失能保险也称为收入损失保险、收入保障保险，指因被保险人丧失工作能力而使收入、财产等受到损失的一种保险。
4.根据损失种类分类根据损失种类分类，可分为医疗费用保险、失能收入损失保险和长期护理保险。
5.根据给付方式不同分类
a)费用型保险。保险人以被保险人在医疗诊治过程中发生的合理医疗费用为依据，按照保险合同的约定，补偿其全部或部分医疗费用。
b)津贴型保险(定额给付型保险)。津贴型保险是指不考虑被保险人的实际费用支出，以保险合同约定的标准给付保险金的保险。
c)提供服务型产品。在此类产品的提供过程中，保险人直接参与医疗服务体系的管理。保险人根据一定标准来挑选医疗服务提供者(医院、诊所、医生)，并将挑选出的医疗服务提供者组织起来，为被保险人提供医疗服务。并有严格正式的操作规则以保证服务质量，经常复查医疗服务的使用状况，被保险人按规定程序找指定的医疗服务提供者治病时可享受经济上的优惠。
商业保险的种类 商业保险购买三原则越来越多的人开始关心起自己的保障问题，这是社会进步的体现，更是人们的风险意识在逐步提高的具体表现，十分可喜。保险分为社会保险和商业保险。有些人常常会问，社会保险和商业保险哪个比较好。专家告诉你：要想生病少花钱，最好拥有社保和商保“双保险”。
社会保险是法定的保险，它的基本原则是：低水平，广覆盖。保障是保而不包。所以，它的保障度是不能完全满足个人对保障的需求，于是，就需要商业保险来做补充了。而商业保险由于自身险种多的特点，可以根据个人的需要和实际的经济支付能力来购买。以社保为基础，商保为补充，双管齐下，发挥组合保险的最大效能。
那么，如何选择商业保险呢?以下提供给读者一些购买原则：
第一，只买自己最需要的。
商业保险的险种繁多，一定要根据自己现阶段的需求来选择，并不是买得越多越好，切忌盲目贪多，应该根据自身的年龄、职业和收入等实际情况，适当购买人身保险，既要使经济能长时期负担，又能得到应有的保障。
第二，一定要量力而行。
举个案例：王峰，29岁，某电子公司销售，每月平均工资4000元，并且预备两年后与女友结婚。常年居住乡下的父母随其来到城市居住，无退休金。王峰欲为其父母买养老保险。按照现在大部分保险公司养老保险的缴纳规定，越晚交保费越贵，算起来，王峰每年可能得支付保费5000—8000元，每月平摊 400—700元左右。王峰已29岁，即将结婚，紧接着可能会有孩子。这看似少的保费，实际是难以承受对。而且养老保险的缴费时间长，资金周转性差，如果有急用更难运作。面对这些情况，办理养老险不如给自己买份保险。险种方面可以考虑住院医疗和意外险，这种保险保险保费不贵，但是保障很全很符合年轻人工作和生活性质。可以将父母作为受益人。万一自己出险，父母不必为失去依靠而操劳生计。
第三，如果你对保险没有任何概念，那么请一位可以被你所信任、有责任感、业务精通的保险业务员，让他(她)结合你的具体情况，为你量身设计一套符合你需要的保险套餐。之所以有人买了保险有被骗的感觉就是保险业务员在做保险计划的时候没有帮顾客考虑到各种因素所带来的影响。
专家表示，现代社会家长尤其注重理财，因此，选择适合婴儿的商业保险，给孩子更多的保障，助孩子健康成长。
适合婴儿的商业保险主要包括医疗保险和教育基金，如果家庭条件允许的话，还可以为孩子准备一些创业资金。投保中国平安少儿万能险，就能在这三方面给孩子提供全面的保障。
医疗保障方面，少儿万能险能够为孩子提供4万元的重大疾病保障;教育基金方面，孩子15、16、17岁时，每年可以领取6000元的高中教育金;孩子18、19、20、21岁时，每年可以领取到2万作为大学教育金;此外，该险还提供创业金，当25岁的时候，可以领取到4万元的创业金。
诚然，如果家庭成员都非常健康，孩子的未来根本不需要担心，但是世事无常，万一家中顶梁柱出现意外，势必会影响到家庭经济来源，甚至会导致孩子无法接受教育。因此，在经济条件好的时候，未雨绸缪，给孩子一份合理的保障，是家长的明智之举。
在孩子的成长过程中，可能还会遇到许多其他意外，因此，家长还应该为孩子投保一些意外险，这些意外险可以有效保障孩子日常生活中的意外，在投保时，大家可以选择网销平台，由于该平台属于直销模式，家长通过该平台投保少儿意外险的时候，价格非常便宜，操作也非常简单。
综上所述，有了孩子之后，有条件的家长应该购买适合婴儿的商业保险，让孩子的未来获得保障。
社会保险保障了劳动者最基本的生活。购买商业保险都是对社会保险的一个补充。商业保险的种类比较繁多，一般根据个人情况和需求都可以选择到适合自己的商业保险。商业保险与社会保险的区别有哪些？
不管社会保险，也不管商业人身保险，都是保护受保人遇到风险后能够获得一定的补偿，因而都是为受保群体服务的，都力图保障受保人免受风险连累。这是二者的共性之一。共性之二，社会保险也好，商业人身保险也好，都要求受保人事先缴纳保险费，作为他们享受保险待遇的先决条件。众所周知，商业人身保险实行“以收定支”，而社会保险实行“以支定收”的“支付确定”型养老保险，也要求受保人获益前先缴纳保费。建立一笔保险基金并拿到市场上运营投放，构成社会保险与商业人身保险的第三个共同之处。
商业保险与社会保险的区别
1、社保交费每年都会增加，而商业保险交费固定不变。
2、社保养老没有受益人，如果中间出现意外，交的钱可能比领的钱多。而商业保险不管在那种情况下，保证拿的钱比交的钱多，即使没有领到规定的年限，后代可继承或者给大笔的身故保险金。
3、社保医疗对普通意外不予报销，而商业保险是100%报销。
4、社保医疗有一定的起伏线，起伏线一下的部分不予报销，只有超出部分，再按照一定的比例报销。而商业保险就没有起伏线。
5、社保医疗对于重大疾病，也是出院后才能报销，而商业保险，只要医院确诊，凭医生的诊断说明，也不管交了几次保费，就赔付相对应的保额。
商业保险与社会保险的区别如何利用商业保险补充社保？
养老保险首选分红性质
目前，社会养老保险是由企业根据工资不同按照一定比例进行强制扣除的保险。而商业养老保险则完全取决于个人投保情况。因此，某国内大型保险公司业内人士李瑞祥建议，在为自己建立个人养老商业保险时，应不高于自己个人年收入的10%。此外，在目前商业保险的商品种类中，分红性质的商业养老保险最适合人们用于养老金投保，其次是投资连接保险和万能险。其中，投资连接型保险适合有交强投资判断能力的人群，而万能险则适合兼顾寿险保障和养老需求的人群。此外，由于传统性质的养老保险受制于预定利率，所以最不适合投保养老保险。
医疗保险可选住院险
“对于绝大部分市民而言，利用商业医疗保险补充时，需要掌握以下‘报销’原则”。李瑞祥表示，首先，在损失发生时，社会医疗保险会先于商业医疗保险，所以在投保费用补偿性质的保险时，需要重点考虑社会保险中个人自付和自费的费用。其次，投保商业医疗保险的比例上应不高于个人年收入的5%，同时对于保障有效性的考虑，建议投保对于个人风险较大的住院保险和重大疾病保险。
伤残保险首先考虑基础保障
“商业保险对于社保而言，不仅停留在补充作用上，而是社会保险中没有的保障，商业保险都能实现。例如，寿险和意外险就对家庭生活起到很重要的作用。”业内人士认为，意外险以及定期寿险类产品可有效的补充社保涉及较少的伤残类问题。此外，市民在投保该类商业保险时必须考虑基础保障，此时可运用“现金流补偿法”和“需求法”测量。
案例情况：
本人有医保，单位还给买了商业保险，商业保险里的门诊费用报销用医疗卡内余额看病的钱能不能报销?
专家建议：请您先问问单位的商业险是保什么的，然后再去具体操作。公司可能买的是意外医疗，所以报销的范围是因意外伤害所产生的医疗费。另外医保报销后个人自付的部分如果在医保范围内可以用商业保险报销，具体的流程还要经过你们公司的有关部门(办理保险的部门)。
商业保险里只有意外产生的门诊的医疗费用才会报销的，如果因为疾病产生的门诊费报销的话是以住院为条件的，不过如果门诊费你以社保卡内的钱支付了，就在商业险里就报不到了，因为医疗费采取补偿性原则，社保已经支付的部份商业险是不会再进行报销的，剩余没有报的部份可申请报销。
商业保险是只可能报销您没有报销的部分。
保险按照理赔的条件，目前市场上有报销型和给付型的。
报销型的主要是根据具体发票金额予以报销，不管买多少家的保险，最终以发票金额为限。常见的产品如意外医疗、住院补偿医疗，社会医疗，城镇医疗和农村合作医疗。
给付型的主要是根据合同约定，一旦符合要求，就给付，不管办多少家的(前提是通过保险公司核保，已经承保的)。常见的如：寿险，意外身故/残疾烧烫伤，重大疾病，津贴性的住院、手术等。
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