说到少儿教育金类保险的投保，我们认为也可以利用新型的万能险来作为少儿教育金的一个规划和积累工具。
因为万能险等于投保人在保险公司开立了一个属于个人的投资账户，保费的支取比较灵活，特别是在投保五六年以后，通常从万能险个人账户中部分提取资金都已经免收费了，可以供孩子作为高中、大学期间的教育金，甚至是大学毕业后的创业或婚嫁金。比起传统的少儿教育金保险(通常表现为普通两全保险或分红型两全保险)，显得更加自主灵活。
当然，在选择万能险来规划教育金的过程中，也要注意掌握一些技巧。
比如，万能险对于投保人缴纳的保费，在前五年通常都要收取初始费用，但有些产品它会设计为“基本保险费”和“追加保险费”两块，“基本保险费”的初始费用收取比例会比较高，万能险中的保障成本、管理成本等也都要从“基本保险费”中扣除，而为了鼓励投保人多缴费，“追加保险费”的初始费用扣除比例通常都很低。如果家长们是为了考虑利用万能险来完成孩子将来的教育金规划，那么就可以选择较低额度的“基本保险费”，同时辅以较高额度的“追加保险费”，这样一来，所有缴纳的保费中，被初始扣除的资金就少了，就会有较高比例的资金留存在自己的“个人账户”中，这样就比较划算。
同时，在利用万能险规划少儿教育金保险的同时，也可以通过附加险形式给孩子上一些意外伤害医疗或是重大疾病险等孩子所需要的保障型险种，这样搭配下来，就可以合理减少家庭的保费支出。
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让子女接受良好的高等教育是很多父母最大的期望。但教育费用的增长却令人担忧，统计数据显示，教育费用的增长率超过了居民可支配收入增长率。教育金支出已经占到很多家庭总支出的20%以上，甚至会达到30%～40%。怎样才能利用保险为孩子做好教育金规划？
为孩子建立一份长期教育保障计划，使孩子在每个阶段都有足够的经济实力支撑，家长可以考虑专门的教育金保险产品。
根据期待确定保额
到底需要为孩子投保多少才够呢？在规划教育金前，要先知道需要为孩子准备多少钱才够。
根据广东省教育厅、零点研究咨询集团提供的资料(2006～2007年)，广东省在义务教育阶段，6年小学的书杂费要3500元，3年初中书杂费要2500元；在非义务教育阶段，读3年高中，学费和书杂费共需1.2万元，而读4年本科，总费用要达到8万元。这还不算课外班、读私立学校甚至去海外留学的费用。
在了解各个阶段需要的教育费用后，家长可以根据自己对孩子未来的期望，设定相适应的保额(返还额)。比如按照目前的消费水平，希望孩子在国内读完本科至少要准备约10万元。在确定保额(返还额)时，还要考虑家庭的经济情况，选择能支付得起的保费水平。
案例
同样是为两个刚满月的孩子投保信诚人寿“未来有数”教育金保险，选择5年缴费。李先生打算让女儿在国内读书，选择保额10万元，每年要缴费14829元；王先生打算让儿子到澳大利亚留学，就选择投保40万元保额，每年缴费59318元。在保障利益上，李先生的女儿在高中和大学阶段，每年分别领取6000元和18000元，而王先生的儿子在同样阶段领取的数额是前者的4倍。
考虑非固定收益类产品
传统的教育金产品很多是定额返还的，收益是确定的，即到期给付的教育金是固定的数额。教育金是项长期的储蓄，如果通货膨胀率超过教育金的预定利率，则存在缩水风险。如何才能让现在开始准备的教育金，在用到时不会缩水呢？
选择教育金产品时，不妨考虑非固定收益产品。像分红险、万能险产品，在固定利率之外，投保人还可享受保险公司分红或投资收益，比如信诚人寿“未来有数”教育金保险就是分红险。如果有一定的风险承受能力，投保人还可选择收益完全浮动的投连险产品，如中美大都会人寿的少儿成长先锋保障计划。还有的融二者于一身，如金盛保险的天才宝贝教育金保险就设计为主险为两全分红险，附加险为投连险。
需要注意的是，万能险和投连险对每期所缴保费的要求不是特别严格，如果资金紧张，缴的保费够维持保单即可，而且可以在需要时部分领取账户内资金。但教育金计划是项长期规划，最好做到定期定额投资、专款专用，分红险虽然灵活性不如前者，急需用钱时只能通过保单质押贷款来周转资金，但强制性(按期缴费、到期领取)很好。
投保越早越好
教育金保险对被保险人的年龄都有限制，一般最大年龄在9～15周岁。但从经济性角度来看，投保越早越好。领取的时间和金额是固定的，越早缴费，复利的成效越明显。
案例
为孩子投保金盛保险的天才宝贝教育金保险，同样是在18～21周岁时每年领取25000元大学教育金，缴费期10年，如果在孩子0岁时投保，每年只需缴11303元，而在5周岁时投保每年就要缴12376元了。
善用保费豁免
教育金保险的缴费方式可以分为趸缴和期缴2种。初为父母者大多年纪在30岁左右，经济基础并不十分雄厚，因此选择期缴的方式更适合。在期缴的具体方式上，可以根据自己的实际情况选择，比如一年一缴、一月一缴等。
选择期缴方式，还有一个非常大的优点，就是可以享受保费豁免。这也是保险不同于其他教育金规划方式的一大优点，即当投保人(父亲或母亲)不幸身故或因规定的原因(如发生重大意外或罹患重疾)丧失缴费能力时，保险公司将免去投保人之后所要缴纳的保费，而教育金的领取却丝毫不受影响。很多教育金保险的保险责任中都带有保费豁免功能，如金盛天才宝贝教育金保险等，但也要注意，少数保险产品需要投保人以附加险形式另行购买，保费较便宜。
多看保障功能
教育金保险除了定期给付教育费用的主要功能外，还有保障功能。一般来说，所有教育金保险都能提供儿童身故保障。除此之外，有些教育金保险还有高残保障。保障金额上，不同教育金保险也有不同。比如中美大都会人寿的少儿成长先锋保障计划在前10个保单年度内，提供的身故、全残保额为保单账户价值加一个额外的保额(逐年递减)，之后保额为账户价值；信诚人寿“未来有数”教育金保险在被保险人15岁之前提供的身故保障为已缴保费与账户价值中较大者，15～18岁时，提供的身故保额为已缴保费加主险保额，意外保额为已缴保费加2倍主险保额。
此外，大多数教育金保险还能为儿童附加各类型的儿童医疗和意外伤害保险，也可以因需购买。
13岁的孩子投保少儿教育金保险案例
张先生是一家大型酒店的接待部经理，其太太是一家私企的设计人员。夫妻两人的月薪收入合计为15000元。夫妻两人的儿子蒙蒙今年13岁了，目前正念初一。蒙蒙在学校已经投保了学平险，此外，父母也为他购置了少儿意外险和健康险。随着家庭经济收入水平的不断提高，张先生夫妇打算还为儿子选购一份教育金保险，但是不知道是不是孩子年纪已经过大了。于是就求助于网。那么，13岁的孩子还能不能购买教育金保险呢？如果能应该如何买呢？
如何为13岁的选择买教育金保险
由于教育金保险投保需求尽早，而且越早投保保费越低。对于13岁的蒙蒙而言，尽管投保教育金保险已经不是最佳年纪了，但是投保还是可以的。根据蒙蒙的情况，基础性保障已经做足，所以在选择教育金保险时，只需要重点关注每个求学阶段所获得的教育金保障是多少的问题。对于广大家长而言，孩子的大学教育经费以及孩子刚成年时的费用支出比较高，所以在选购教育金保险时可以重点关注这两块的保障。阳光旅程教育金保障计划（分红型）是针对出生满30天-13岁的未成年子女而设计的一款教育金保险产品，其保障范围包括高中教育金、大学教育金和婚嫁创业金，满足了张先生为儿子买教育金保险的要求。根据张先生的情况，建议主险基本保额选择2万元，附加大学教育金为8000元。一年需要3768元就可以帮助儿子获得几大人生重要阶段的经费支持。投保是科学且划算的。
提示：为孩子选购少儿教育金保险，建议家长根据孩子当下具体的教育金保障需求以及家庭经济收入情况来合理选择，网是提供专业少儿教育金保险的投保平台，欢迎家长们前来选购。
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