定期寿险是指在合同约定的期限内,如果被保险人死亡或全残,保险公司依照保险合同的规定给付保险金。但如果被保险人在保险期间届满时仍然生存,保险合同即行终止,保险公司无给付义务,也不退还保险费。目前,定期寿险的保险期限一般有10年、15年、20年、30年或保到50岁、60岁、70岁等约定年龄多项选择。近年来,低保费、高保障的定期寿险受到消费者青睐,但并非所有人都适合定期寿险。
保险顾问指出,定期寿险比较适合以下四类人群。
第一,对于那些事业刚刚起步的年轻人或者收入较少的人群来讲,消费型定期寿险可以让大家在家庭责任最重大时期,以较低的保费获得最大的保障,是一种不错的选择。
第二,很多私人企业的所有者往往将企业资产及个人资产合二为一,一旦企业主发生风险,将直接影响企业的正常运转,并会使家庭的生活水平下降。在当今信誉发展时代,定期寿险也是个人经商和办实业的一种信誉的保证;
第三,是新兴企业的员工。新兴企业因为尚处于成型阶段,那些对企业的成功起关键作用的员工一旦出现意外,将会给企业带来沉重打击。在这种情况下,定期寿险是一种十分有用而且力所能及的避险工具。
第四,定期寿险较适合那些有房贷要还的人群。特别是人到中年,因为疾病身故的也越来越常见。
此外购买定期寿险时如何来衡量确定保费呢,建议其总保额和房子总价相当,保险期限和还款期限差不多。
寿险品种繁多。从时间长短来看可分为定期寿险与终身寿险;从保费是否返还可分为纯消费类寿险和带储蓄性质的返还型寿险;从保额可变上可分为传统的定额保险和诸如万能险、投连险这样的变额寿险。
虽然品种繁多,但是定期纯消费类的寿险依然是投保者的首选。之所以首选定期纯消费类保险,归根到底是为了以尽量少的保费支出获得尽可能高的保额保障,以提高一款寿险在保障方面的性价比。
因为定期寿险只提供固定期限的保障,消费者在保险期满后再购买定期寿险或者其他寿险产品,就可能因为年龄、健康状况的变化等问题被保险公司增加保费或者拒保。而且定期寿险,作为一种纯保障型的险种,只有在合同约定的时间内出险,才可获得赔付。这不同于终身寿险,一定会获得赔付。但定期寿险具有保费价格低廉、保障期限灵活、以及可以与其他保险产品自由组合的优势。
所以虽然定期寿险是性价比超高的人寿产品,但并不适合全部的人群购买。因此选择定期寿险产品的人群,看重的也是定期寿险的高杠杆,完全是出于花钱买保障的心态,并不希望得到保险公司的赔付,因为一旦得到赔付就意味着不幸事故已经发生。那么哪些人群适合购买定期寿险呢?
第一种人群、收入不高但保障需求高的人。其实,越是收入不高的人群,越是需要保险保障,因为其抵御风险的能力低。很有可能在一场意外事故发生后,造成家庭财政全面瘫痪的状况。
第二种人群、事业刚起步的年轻人,正值这个年龄的人群,上有老下有小,哪怕没有小,父母的赡养问题也是独生子女们最需要考虑的问题。而且越早买保费越便宜,杠杆越高。不管怎么样,给自己的家庭预留一笔风险保障也是有责任心的表现。
第三种人群、钱还没赚够的中年人。这个时候的家庭责任最重,财政压力最大,是真的上有老要赡养,下有小要抚养,还要每个月还款车贷、房贷,总之家庭的支柱责任巨大,倘若风险来袭,对一个家庭的打击将是毁灭性的,因此更应该为自己配置保障。
第四种人群、家庭经济支柱,尤其是家庭主要经济支柱,或者是家庭唯一的经济来源,更需要购买定期寿险。因为一旦家庭经济支柱发生意外,就意味着整个家庭就可能面临没有收入来源,甚至负债累累的情形。这时,定期寿险就能发挥作用,甚至有可能让家人维持原有的生活水平。
第五种人群、私人企业的合伙人。私人企业所有者往往将企业资产及个人资产合二为一,一旦企业主发生风险,将直接导致企业的正常运转,并会使家庭的生活水准下降。在当今信誉发展时代,定期寿险也是个人经商和办实业的一种信誉的保证。
第六种人群、创业者。那种拼命三郎式的创业者,每天处于高强度的工作压力之下,创业者猝死这个话题敏感,但已经并不少见。如果创业是为了家庭,那么买定期寿险则更是为了家庭考虑。
这六种人群是需要购置一份定期寿险来保障未来的生活的。
瑞泰瑞和定期寿险升级版0-60周岁人群可投保,保障期间多选,最高可保障至88周岁;
瑞泰瑞和定期寿险升级版提供身故和全残保障,还有夫妻联合豁免责任。
哪些人群最适合购买这款定寿产品呢?1、高危职业人群
保险公司,在设计个人类产品时,时常对职业类别做限定,而且很凶残的加上一句,“因职业类别问题误投或错投该保险,保险公司不承担其责任”,很多保险对高危职业人群和特定工种被职业类别限制,无法投保,就算投保了也很容易发生引起理赔纠纷。
瑞泰瑞和定期寿险不不限职业类别,无论你是从事什么行业都可投保,这对高危职业人群来说是一大福音。
2、健康“非标准体”人群
瑞泰瑞和升级版只有简单的三条健康告知,对一般寿险会拒保的肺结节疾病、乙肝大三阳、小三阳、甲状腺结节、器官移植、肺气肿等都不在询问范畴内,对非标体的宽容度更大,不对孕妇做任何询问,更加友好。
瑞泰瑞和升级版在更精简的健康告知的基础上还增加了人性化的智能核保,让更多“非标体”的人群能获得投保的机会。
3、女性人群
瑞泰瑞和升级版费率比旧版大幅下降,其中女性费率成为全网最低价,例如30岁女性投保,100万基本保额,保障至60岁,交20年,每年保费至要900元。
4、经常喝酒的人群
每款保险产品都会设置相关的免责条款,在免责条款内保险公司是不承担责任的。瑞泰瑞和升级版免责条款简单,只有3条(如下图),连常见的酒后驾驶,无证驾驶,战争,暴乱等都不在免责之内。
当然小编并不是鼓励酒后驾驶、无证驾驶,为自身安全,我们还是要遵守交通法规,安全驾驶的。
5、夫妻投保
瑞泰瑞和升级版还适合夫妻二人一起投保,瑞泰瑞和升级版除了正常的身故/全残责任外,还增加了一项夫妻联合豁免责任:
若夫妻双方都投保瑞和定寿,若任意一方身故/全残,除获得主险赔付外,还可豁免另外一方保费。
保险市场更新换代十分迅速,为满足人群的不同保障需求,寿险种类也在进行升级优化,如减额定寿产品的不断面世,备受瞩目。下面看看减额定寿是什么?和定额定寿的区别有哪些?
减额定寿是什么寿险是人身险的一种,以人的寿命为标的,当被保险人和保险公司签订合同,如不幸发生身故或全残,保险公司按照合同约定给付保险金,寿险产品种类多样,主要分为定期寿险和终身寿险,而定期寿险中涵盖减额定寿。
减额定寿是指在保险期间内,每增加一个保单年度,保险保额递减直到保障到期,最后只剩基本保额的一种定期寿险。这类保险产品针对特定人群推出,前期经济负担较重,背负房贷或者车贷,需要高额保障,后期负担减轻保险保额也随之递减的过程。
其中减额定寿的有效保额至投保时,选定的首年保额及保险期间计算得来的。比如基本保额5万元,保障30年,一般首年有效保额为150万元,每年按照基本保额递减,第二年有效保额为145万,逐年递减,30年后基本保额为5万元。
减额定寿和定额定寿的区别介绍1、保额区别
减额定寿首年保额=基本保额×保障年限,然后每年按照基本保额递减,如基本保额5万,保障20年,则首年保额为100万,第2个保单年度保额为95万元,逐年递减,第20个保单年度保额为5万元,因此保险产品保额逐年递减,首年最高。
而定额定寿保额是固定不变的,如您投保定额定寿,保额200万元,保障30年,则在保险期间内,被保险人不管哪个保险年度内出险,保险公司都将给付200万元保险金,不会随保单年度进行变化。
2、保费区别
因为减额定寿保费逐年递减,因此这类保险产品一个突出的优势就是价格十分划算,可以在关键节点提供高额的寿险保障,而不会有保费支出的经济负担。
定额定寿保险产品保额不变,因此保费比减额定寿价格高,但相对于终身寿险价格更便宜,因此投保则可以结合自己的经济基础决定,确保保证满足所需,且保费支出不会有负担。
3、针对人群
减额定寿针对特定的人群推出,一般适合高额房贷人群以及保费预算不足的年轻人,家庭经济支柱承担的经济责任重大,一般家庭开支除外剩余资金不多,因此可优先考虑减额定寿。因为被保险人最大负债时期,保额也越高,房贷越还越少,保额也在逐步递减;年轻人刚开始工作,除去衣食住行等基本开销外,剩余资金也不多,因此减额定寿时不错的选择,可让家人更加安心。
定额定寿是面对普通大众家庭,一般建议经济收入稳定且保费预算比较充足的家庭经济支柱投保,这类人群投保寿险产品,有一定的保费预算,投保定额定寿不会有经济负担,且希望获得固定不变的保险保额保障,这类寿险产品十分适合,可以有效守护您的幸福生活。
减额定寿是什么?顾名思义,就是保额逐年递增的定期寿险,这类保险产品具有保障充足、保费实惠等特色,性价比超高,十分值得选购。据悉减额定寿和定额定寿在保险保额、保险保费以及针对人群上有本质的区别,因此您投保时建议结合自己的实际需求进行选择,确保保障和所需一致。
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