在我国社保不能有效满足医疗费用的前提下,单身贵族该如何解决看病难、看病贵难题呢?其实单身贵族更应该尽早做好保险规划。
家庭基本情况
苗苗,女,23岁,大专毕业,目前在幼儿园当英文老师,月收入3500元。现在正在英语充电期,因为考虑转去国际幼儿园任教,平台收入都将会有所提升。目前苗苗跟父母住在一起,吃住开销很小,日常生活也比较节省,每月都将2000元存入零存整取账户。苗苗现在唯一的资产是从小到大积累下来的零花钱,累计4万元,存的是三年定期存款。
家庭理财目标
想积累经费继续深造。比较侧重于稳健型的投资,想尝试股票、基金定投、保险的投资。但是因为没有任何经验,不知道如何操作。
1、保本基金替换定期存款
以苗苗的情况,资产配置要遵循“向日葵法则”:即核心资产组合投资于低风险产品以保证本金,非核心资产投资于中高风险收益产品以增加获利。2011年进入加息周期,定期存短,收益不高;定期存长,加息后又实在划不来;若跟着利率调整进行支取转存,可能损失更大。
目前苗苗4万元的核心资产选择三年定期作为配置方案,建议替换为保本基金。市面上的保本基金在首发时都会承诺保证三年到期时的本金安全。投资期限和本金风险程度跟苗苗现在选择的定期类似。而在这三年内,苗苗不仅可以坐享股票、债券的综合收益,还可以在需要用钱或是市场冲高时随时获利了结。
2、每月定投千元积累资金
基金定投作为理财的第一步,一直是值得推荐的理财方式。每月投入不多,但能积少成多。通过纪律投资在市场波动时平均投资成本,分享经济增长带来的资产增值。
建议苗苗去银行开一个基金定投组合,指数基金、混合基金搭配两到三只,长期来看不仅风险有限,而且收益要好于定期储蓄。以每月1000元投入为例,在年化收益10%的情况下,定投账户10年下来可以累积资金20.1万,20年则达到72.4万。
3、买保险首选两全型重疾险
保险其实也是一种投资,表面上看它覆盖了我们生活中的风险缺口,其实它更保全了我们辛苦积累的资产。苗苗能想到保险规划,这非常好。
苗苗可先购买一款两全型重大疾病保障保险,日后随着资产的增加、风险缺口的变化再做保险规划的补充和调整。具体来说,苗苗每月仅需缴费578.16元,20年交清,总计缴纳13.88万元,就可从保单生效日起得到20万元的重疾保障。若没有发生风险,55岁时也可将20万元加上红利作为养老金一笔领回。
提示:单身贵族可以根据自己的经济实力提前做好保险规划,保险规划应以保障为主。考虑到近几年重疾发病率提高,单身贵族可为自己投保一份重疾险。
意外风险无处不在,即使您拥有较多家财,且富人相对普通人来说,赚钱能力强,生产价值大。一旦发生意外风险,对家庭、企业甚至社会都将产生极大的影响。因此,富人需要加强意外保障规划,挑选份适合的意外险。富人在购买意外险时,建议将保额做足,挑选份保障额度高,保障范围广的产品。
考虑到富人的实际情况,往往有重大疾病保障的需求,建议单独购买份重大疾病保险,进而获得专门的重疾保障。重大疾病保险缴费方式是可以自由选择的,富人经济宽裕,建议采用趸交,免去后期重复投保的麻烦。至于保额,肯定是能有多大就就多大,建议在百万以上。
富人们通过打拼积累下来的财富,并不希望让富二代们挥霍一空,更不愿意子女成为贪图享乐的寄生虫。分红型理财险可以以年金的方式分年给付,一直持续到子女年老,这样既培养了他们独立生活的能力,也保证了他们有一定质量的生活。
提示:富人如何买保险?从一些发达国家和地区的经验来看,保险还是很好的合理避税和遗产安排工具。很多世界富豪通过购买高额人寿保险来有效规避开因为大量资金和财产滞留所产生的利息所得税以及遗产税。
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