买保险前不建议去体检
很多人认为，在购买健康险前应该做个体检，省得填健康告知的时候出错。其实吧，真的没必要特地为了投保而体检。
首先，只要之前没有大病史，在投保时保险公司一般默认投保人是健康的。所以即使没有体检，保险公司也不会以“没有事先进行体检”这个理由拒赔;
其次，目前健康险的核保，采用的是有限告知，也就是说，你只需要回答健康告知里面提及的内容就行了，没有问到的，哪怕自己某个指标“可能”有问题也不需要主动告知，自然也就不需要去体检“确诊”了。
相反，如果进行了体检，万一查出身体的指标异常，就会影响承保结果，反而增加风险。所以小编建议大家买保险前不用特意跑去体检。
有既往病史可以查专项
以上是针对没查出身体有毛病的小伙伴的建议，那么，对于身体不太好或是之前得过什么大病的人来说，小编认为检查还是有一定必要的。检查的目的在于：证明自己没啥大问题了。
此时的体检不用全面，只需针对性地做相关检查，证明旧病痊愈即可。不过，有些保险的要求较为严苛，不管你是否痊愈，都对有既往病史的小伙伴会有一些限制，比如附加除外责任或是提高保费等。小编觉得，你可以选择接受，也可以换个相对宽松的保险，不用因为单只保险产品的严苛，而放弃对这个险种的配置。
如何避免投保前体检
先说明一下，小编没有让大家造假违规的意思。咱们还是得实事求是，该履行的义务一样也不能差。因为，据《保险法》第十六条的规定：如果隐瞒了实际情况，并且保险公司在两年内查出未进行如实告知，那么保险合同将会失效，被保险人也不能获得相应赔偿。
那么，如何有理有据地避免体检呢?
首先，选择产品。
现在很多保险产品的投保要求并没有大家想象的那么高，有些线上购买的保险对既往病史的要求比较宽松。大家在挑选产品时，可以根据自身身体状况，扬长避短。
其次，尽早购买。
这点不用多说，越年轻身体肯定越好，保费也相对低很多，尽早锁定健康险，即使几年后查出有什么毛病，之前的保险合同依然有效。
最后，保额别贪多。
有些保险产品有免体检额度，比如有的重疾险保额在50万以上，才要求进行体检，而保额不足50万则免体检。大家如果想省事，可以选择“低保额多保险”的方式来配置。
不过，对于这种免体检的保险，小编提醒大家，要着重看看保险保障范围和除外责任，以免买到了一份不实用的保险。
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现在全社会好像有个默契，孩子一生下来就要考虑给孩子买保险，主要原因是源于祖辈，父母对孩子的爱，全社会的共识！其间接触很多家长，很理智，很聪明，不是盲目跟随别人的脚步，在思考，该不该给孩子买保险，怎样买？
很多家长咨询我，“我们小时候，没有街道社保，偶尔身体出现小状况，也花不了多少钱就被治好了，这么小的孩子，我们很精心，我们都是双独子女，父母也很年轻，精力旺盛，照顾得相当周全，有必要买么？”
确实，现在孩子的成长环境比起当年的父母还要好，孩子的祖辈身体，收入都比当年自己的父母强很多，但是大家往往都忽略一个很现实的问题，现在我们的生存环境很糟糕，20-30年前有多少假冒伪劣商品充斥我们的生活？换句话说，那时人们的心还不太坏；当然，媒体报道也不及时；可是现在可怕的环境污染，极不正常的天气实况，水污染，牛奶，馒头，蔬菜（现在想吃什么蔬菜，瓜果随时买来，以前连想都不敢想的事，现在都有了，但科技进步的同时，我们的身体又会付出怎样的代价？
保险解决的就是生活中小概率，恶性事件；而现实是更多的人把保险当作储蓄工具加以利用，这是广大社会的悲哀，保险公司的悲哀，无故摊上倒霉事的孩子的悲哀！如果我们广大保险从业人员，广大家长都能理智看待保险，这样的悲剧就能减少很多！
下面说一下如何给宝宝买保险？怎么买更合适？
少儿投保不同阶段应符合不同投保规则一般来说保险是越早买保费也越低，对于父母越合适，孩子也越早获得了保障。但是，如果现在才开始考虑为孩子买保险，对于不同年龄阶段的孩子，其投保的重点和投保的多少也就有所不同。
1、当准备要孩子的那一刻起，妈妈就应该为孩子的健康保障做一份规划了，可以通过单独的母婴保险或者含有生育保险的综合类女性险来获得保险，这两险都会包含婴儿的先天性疾病保障。预算不充足的家庭购买母婴保险即可。
2、孩子出生后，由于0--6岁孩童的抵抗力还未成形，可以为宝宝“添置”住院医疗保险。但是要注意，由于幼童的住院率非常高，所以这群孩子住院医疗费用的费率比7--18岁的小孩，甚至比20几岁的年轻人都要高。
因此，从保险的投入成本来考虑，如果家庭经济状况不是很好，买报销性的住院费用保险就可以了；如果家庭预算充足，则可以再添一份住院津贴保，这样可以弥补家长为照顾生病的孩子而耽误的工作收入等。
3、幼儿时期，由于新生儿死亡几率大，学龄前儿童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，但这时的以死亡为给付条件的险种赔偿率也不高，一般而言，未成年人的危险保额都不超过10万，有能力的父母可以考虑早为子女教育金做打算。
4、6岁以后的孩童自有活动时间度，但自我保护能力仍差，发生意外的可能性大，在意外险之后附加一份小孩的意外医疗保险，以应付意外导致的门急诊、住院治疗等开支，也是不错的选择。
小学时期由于意外隐患很大，应适当增加意外险的投入，并在条件允许情况下考虑未来教育金的储蓄。当然如果家庭条件很好，在孩子出生后不久就考虑未来教育金的储蓄，这样每年保费负担可以减少。
5、至于重大疾病险，家长们可根据经济实力为孩子选购定期的或终身的重大疾病险。当然，如果宝宝的家族有重大遗传疾病史，那么就应该尽早给孩子投保重疾险，以防疾病发生引起无力承担治疗费用。
准备教育金的方式有多种，教育金保险只是其中一种。那么教育金保险究竟值不值得配置呢？
1、披着教育金外套的年金保险
透过现象看本质，教育金保险实际上是披着教育金外套的年金保险，这个钱并不是只能用来支付教育费用，保险公司对于返还钱的作用并没有任何限制。
教育金保险之所以被认为“坑” ，可能是因为它的优点不够优。点，。其最大的优点是强制储蓄。
2、什么样的人适合买教育金保险
买教育金保险有个大前提
存不下钱的月光族
教育金保险强制储蓄的特点正好戳中了月光族家庭，即使家庭收入不低，但为了维持较好的生活质量每个月还是光得透透的。
担心家庭未来收入不确定
很多父母想在现在还有能力赚钱的时候，给孩子的未来一份好的保障，教育金保险就是个不错的选择，提前为孩子锁定未来的资金需求。
如果保单附加投保人豁免，即父母一方发生身故、全残或合同范围内的重大疾病，豁免该教育金保险后续应缴纳的所有保险费。简单地说就是大人不幸发生以上问题，保费不用交了，到期照样能领约定好的教育金。
有明确出国留学意向
如果有出国意向，建议买港险。
首先把握住大方向，再根据不同的需求挑选最适合自己的产品。
1、保障理财分开
传统的两全型保险往往保障、理财都做不到最好，颇有捡了芝麻丢了西瓜之势，性价比大打折扣，所以还是建议将保障和理财分开，遵循先保障后理财的原则。
2、看收益率水平
教育金保险重在强制储蓄、专款专用，很多3.5%保证预定利率的产品对比银行存款利率优势明显，如果想要更高一点的收益率，可以选择分红型产品，但是分红部分是非保证的。
3、现金流匹配需求
选择产品时也要注意保险年限。如果为了孩子10年后念大学准备留学基金，那肯定就不适合去选15年后才开始返现的教育金保险。越早投保到使用时候的现金流越充分。
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