由老韩家情况简介可以得出，老韩家目前年支出在18万左右。年收入在32万左右。
1.家里2人使用两台车太浪费，上班尽量只使用一台车，自驾游时才使用两辆。这样能节约下大约1/5，即1万/年左右。
2.旅游之前先讨论方案及计划，尽量选择旅游淡季出游，随团出游。
3.衣物和化妆品的尽量选用适合自己的固定品牌和商家，办理vip卡。
4.以上几项节省的费用可用于老韩健身和王女士美容用，其他开支可以照旧。
总之，在不降低生活质量水平的情况下，降低一下汽车开支，提升保健支出，使消费额度维持在18万左右(CPI上升，适当上升)。
保障规划：
1.可以每年将年收入的10%投入以下组合以保障风险：
为父母购买些健康保险，以规避老人年老生病医疗费高昂的风险。
为自己购买一定的医疗大病类保险就足够了。
2.活期存款3万(年收入的10%)，以备急用。
投资规划：
1.可以接下老韩想投资的商铺，但不建议用抛出股票，接小的只需要5X16=80万左右。存款23万，再可以将空闲的70平米房屋趁现在价格高时卖掉，能够得到近100万左右的现金直接可以付商铺款。
2.考量老韩夫妻还有每月2500元的公积金，可以用公积金贷款买一套50~60平米(总价100万,首付40万，贷款60万，10年期)的房子，一方面投资，另一方面充分利用公积金，使收益最大化。
3.老韩家每年除开支和还贷后剩余5万-8万，根据老韩家的风险承受力、空闲时间不多，玩股票时间不多的特点。可以规划一个稳健型的投资方案：
一，将剩余部分的40%按月投入定投基金。二，将剩余部分40%购买人民币债券的保险类投资。三，将剩余部分20%投入股市。
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小佳和男友计划年内结婚。扣除租房(2300元)、日常花销、培训费等，两人每月结余3000元。
商务部昨天公布，今年一季度全国新批设立外商投资企业6949家……
父母为小佳准备了一定金额的购房首付款，因买房事宜尚未决定，这笔资金被她投资于银行打新股理财产品。除此之外，她和男友共有2万元存款。无任何负债。
小佳的户口在外地，但单位在北京为她提供了四险一金。除此之外，她没有购买任何商业保险。
保险需求分析 小佳的保险需求：
1.希望购买的保险主要针对个人健康保障——重大疾病保险，女性健康保险，以及在发生医保外的医疗费用时可以报销的保险。倾向于能保障到终身。
2.不要求保险产品具有理财功能。
3.缴费方式为期缴(能按月缴费最好)。可承受的缴费额在2000元/年左右。
小佳的家庭结构和经济状况以及自述的保险需求，是很多先安家后立业的小夫妻的代表，非常具有普遍性。
小佳在事业和家庭方面都处于起步阶段，需要尽快积累资金。在保障上，虽然单位有基本的医疗保障，但如果发生严重的意外和患上重大疾病，尤其是女性的重大疾病，会出现高额的医疗支出，并对后续的收入产生极大影响。小佳目前的抗风险能力非常弱，为了确保未来能过上高品质生活，小佳需要为自己构筑合适又实惠的商业保险防线。
从小佳自述的保险需求可以看出，她对商业保险的认识比较正确，利用商业保险弥补社保的不足，对社保不保的部分、自费的部分和重大疾病(包含女性重大疾病)可能带来的财务空缺起到有效补充。
但在保障范围、期限，保险产品形态方面，结合小佳自身所处的状态以及保费承受能力，她的需求还存在一些偏差，需要进行一些调整。
小佳希望能一步到位，为自己选择终身型保险产品，此需求值得商榷。一方面，从目前保险产品的费用来看，终身型的保险产品，因都带有身故给付功能(变相的返还)，保费较高，会超过小佳的预算。另一方面，出国留学等很多不确定的因素也不适合投保期限过长的产品。因此，在保障期上建议小佳先着重于发病率最高阶段的保障，锁定消费型险种，在自己的经济状况稳定增长、在国内定居后再补充保障至终身的产品。
作为80后，小佳同男友在强制储蓄方面可能与同龄人一样缺乏坚定的信念，因此，选择一款期缴投连险产品，既有寿险功能，又可以较低价格获得重大疾病保障，同时还兼顾了投资储蓄。而且选择月缴方式，每月几百元，对小佳来说可以承受。
Tips户口问题不影响投保
在北京等大城市，有很多和小佳一样的年轻人，户口和工作地不在一起。但不必担心，户口所在地并不会影响在工作所在地投保。对于需要通过确诊理赔的情况(重大疾病、身故、残疾比例鉴定)是不受地域限制的，理赔时提供医院的确诊证明和其他材料(如身份证明、保单原件等)就行；需要住院治疗的时候，在工作所在地(投保地)就医，只要提供保险公司要求的费用收据等便可；另外，急诊也不受地域影响，只要及时与保险公司取得联系协商处理，一般来说是不影响理赔的。
保险规划
小佳目前处于起步期，这个年龄段的年轻人的保障方案需要突出以下3个特点：范围广，费用低，保障高。
保障尽量完善
除了重大疾病保险、针对癌症的保险产品外，小佳需要购买一份费率低、保障高的意外险(含意外医疗费用报销功能)。
父母步入退休阶段，作为子女者应承担起孝养义务、反哺父母，而且组建了家庭之后，也应担负起家庭责任，因此，一份寿险产品也是少不了的。
主打消费型产品
小佳希望突出女性保险产品，但由于针对女性的重大疾病保险产品都属于返还型，价格不菲，而对于女性常见的大病尤其以各类妇科癌症最为常见，所以专项防癌险种结合普通重大疾病险种为最佳组合。该组合均锁定为定期消费型险种。
需要说明的是，选择月缴费400元的投连险病附加重大疾病保险，保费为自然费率，以小佳现在的年龄来看非常便宜，两项保障加起来每月仅需缴纳25.4元。之后随着小佳收入提高，保费的增加也在承受范围之内。
保额适度
从目前北京市重大疾病医疗费用，以及小佳现有社保报销情况(报销上限为19万元)看，小佳的重大疾病保额选择20万元比较合适。针对女性患癌症的风险较高的情况，在此基础上可以补充专项防癌险，获得在手术、放化疗、疗养费用等方面的报销和补贴。
再加上10万元保额的住院及手术津贴保险，作为社保的补充，可以弥补在发生普通疾病住院治疗时，社保不保和自费部分的费用。
小佳的保险方案
保障项目 保额/元 保障期 缴费期 年缴保费/元 保险利益说明
定期重大疾病险 10万 30年 30年 590元 31种重大疾病保障
住院及手术津贴 最高10万 1年(保证续保) 1年 247元 住院津贴、重症监护津贴、手术津贴、额外保障保险金，免赔3天
专项防癌险 最高22.65万 至65岁 同保障期 419元 首次罹患癌症、癌症疗养、骨髓移植保险金，癌症住院津贴，癌症手术费、癌症门诊放化疗费用报销，身故保险金
投连险/附加重大疾病险 寿险20万
重大疾病10万 主险终身/附加险同保障期 月缴，同保障期 4800元(其中保障成本为：寿险8.8元/月，重疾险16.6元/月) 主险为投连险，附加险为自然费率，随年龄增长和风险的变化调整
意外伤害与意外医疗卡单 10万
1年 1年 100元 意外身故10万元，意外残疾20万元，意外医疗1万元/年(100元免赔额)，意外住院津贴60元/天(最长180天)
年缴保费合计 6156元/年
年缴合计保费超出了小佳的预算，是因为方案中月缴400元的投连产品。虽然可以全部选择定期消费型产品，将年缴保费控制在2000元以内。但采用本保险方案有如下理由。
1.本产品前期可以用很少的保费，获得较高的保障，且非常灵活。
2.中国人现在的理财观念非常淡薄，尤其是年轻人，很多都是月光族，通过这种产品进行一个强制储蓄，做一个长期投资，未来可以获得可观的投资收益，轻松地进行子女教育金或养老规划。这笔每月400元的投连产品，并非是单纯传统意义上的保险费用支出，还是一个很好的理财工具，如果去掉这笔钱，客户的实际支出仅1356元/年。
保险是指投保人根据合同规定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担保险金责任，随着人们生活水平的提高，越来越多的人开始注重生活的质量跟品味，保险自然也就成了很多人生活的一部分，那么怎样购买保险，在哪家保险公司投保更好？
现在很多保险公司可以说是鱼目混杂，不少保险公司为了争抢市场名额，降低保费价格，在投保之前对自己的险种大肆吹捧，投保后才发现与之前所说相差甚多，让消费者的利益受到了巨大的损失，那么怎样购买保险才放心，下面我们来看看南京刘小姐是怎么给自己买保险的。
刘小姐以前是一家广告公司的销售经理，不过生完孩子之后现在已经是标准的家庭主妇，为了让自己的家庭更加的完美，更加的保障，刘小姐准备给家庭投保一份保险，以前这些事都是刘小姐的先生去做，每次都会从各大保险公司拿回保单，然后对照各大保险公司的险种条例一一解读，不仅浪费时间，而且还不省钱，刘小姐就在想怎样购买保险更加快捷，方便呢？于是在网上查询了下，发现现在很多保险公司都已经开通了网上直销平台，消费者可以通过网络直接进行投保。那应该选择哪家保险公司进行投保？
平安保险公司在全球都分布了网点，而且都有专业的服务团队，不管在哪只需拨打平安24小时热线电话95511，都能得到及时的帮助，而且投保也非常的简单，只需要登录平安网上直销平台，根据系统提示，填写个人资料即可完成投保，对于一般的家庭可以选择家庭综合保险，保险特色是：这是全家人的综合保障计划，被保险人为两人以上，保障自己和配偶及子女在工作生活中的意外伤害，还提供门诊与住院医疗保障，另有意外住院收入补偿，以及24小时电话医疗咨询、全国180家医院特需门诊预约等服务。
怎样购买保险，消费者心里应该都有数了吧，另外，笔者要提醒各位，网上投保比以前的传统投保方式更加省钱，省去了中间的很多环节，让消费者享受更大的利益。
改革开放30年以来，我国社会主义市场经济体制得到逐步完善，社会主义和谐社会建设不断深入推进。在全社会经济形势一片大好下，市场的保险需求也日趋旺盛。当前是我国发展社会经济的最好时期，也是保险业取得进一步发展的有利时机。优质的服务有利于增加客户对保险企业的了解和认识，缩短保险企业与客户间的距离，增强客户的信任感及认同感，提高客户的忠诚度，从而在对手林立的保险市场树立良好的企业形象，提高企业的市场竞争力。
近年来，保险业深入贯彻落实科学发展观，积极转变发展方式，不断强化服务意识，努力提高服务水平，各保险公司陆续实施了一系列服务承诺，一定程度上促进了业务管理能力提升，提高了理赔时效，改善了服务水平。但是，仍有个别公司存在服务承诺流于形式、服务水平跟不上承诺要求、服务承诺执行情况差、甚至在理赔时限上达不到《保险法》规定的要求等问题，影响了行业形象，损害了被保险人利益。为促进保险公司进一步改进服务质量，加强对各公司服务承诺落实情况的监督检查力度，切实保护广大被保险人利益，现就有关事项通知如下：
一、高度重视，狠抓落实。
各公司应以保护广大被保险人利益为出发点和落脚点，深刻认识到服务承诺具有的社会契约性质，要在符合法规的框架下，在与公司的服务能力和经营管理水平相适应的基础上作出服务承诺，严禁误导性承诺、虚假承诺或者有承诺无落实，确保所有服务承诺落到实处。严格贯彻执行《保险法》有关保险理赔时限的各项要求。
二、表述规范，内容明确。
各公司服务承诺的表述应符合语法规则和表达习惯，防止造成投保人不解、费解或误解的情况。服务承诺的内容应做到操作性强，关键承诺应具备量化标准，切忌空泛。服务承诺如有前提条件，应主动、提前告知投保人。
三、建立制度，完善机制。
各公司应认真梳理服务承诺各环节存在的问题，建立服务承诺内部考核和评价机制，定期跟踪分析服务标准化、服务承诺达成、服务时效和质量等落实情况，必要时可以聘请第三方评估机构开展评估工作，充分发挥社会监督作用。
四、及时报告，公开实施。
对于向全国范围公开实施的服务承诺，各公司应在服务承诺实施后的10个工作日内向保监会报告；向各地区公开实施的服务承诺，各公司应在服务承诺实施后的10个工作日内向当地保监局报告。
五、业内自律，查处并举。
各保监局、保险行业协会应对各保险公司服务承诺落实情况开展检查和业内自查，对于未履行服务承诺或情节严重的，保险监管部门可按照《保险法》的有关规定给予查处。
着力解决保险服务不到位问题。个别公司直接面向客户的基层机构服务人员少、素质低、设施配备差，造成服务能力不强、服务效率不高。由于营销员的高脱落率及公司管理不到位，造成保单存续期间后续服务不到位。个别公司对保险消费者投诉反馈不及时、不到位。要树立以客户为中心的服务理念，主动了解客户，为客户着想，倾听客户呼声，对客户期望迅速作出反应，在保险产品设计开发、公司管理、服务流程等各个环节全程体现服务客户需求。进一步健全保险营销员考核体系，完善营销员品质管理制度，在以业绩数量为基本考核指标的同时，增加客户满意度。网提示：生活中风险无处不在，做好保障很重要！
产品名称：生命“合家欢”综合意外保险 推荐指数： 普通大众、公司销售人员、业务人员、上班一族1、飞机意外身故残疾保险金50万；
2、火车、轮船（轨道交通）意外身故残疾保险金30万；
3、意外医疗1万元（100元免赔，100元以上80%赔付）。 1年 135元
整合险企资源保险投资基金获批设立
据了解，此前国内的保险公司都或多或少的通过一定的方式对外投资，但是因为没有形成规模，这些险资能够发挥的作用有限，为了发挥保险资金的长期投资优势，保监会决定牵头设立中国保险投资基金。
关于保险投资基金的定位，报送给国务院的方案中，是这样表述的：“主要由保险机构依法设立，发挥保险行业长期资金优势的战略性、主动性、综合性投资平台。”
据悉，这部分资金一是作为直接保险投资基金，满足国家经济战略、混合所有制改革等产生的市场需求，二是作为母基金，对接国内外各类保险投资基金，特别是有政府参与、投资领域类似的其他保险投资基金。
投资范围方面，基金将主要投向“一带一路”、京津冀协同发展、长江经济带等战略项目，拉动力强、社会经济效益好的棚户区改造、城市基础设施、重大水利工程、中西部交通设施、新型城镇化等基础设施建设，国际产能合作和“走出去”重大项目等。基金和中保投资公司应在协议和章程中明确直接投资基础设施建设的最低比例。在此基础上，保险投资基金可投资于战略性新兴产业、现代物流、健康养老、能源资源、信息科技、绿色环保、中小微企业等领域。
对此，有业内人士表示，设立保险投资基金后，将多家保险公司的资源整合到一起，保险投资的效率会大大提升。
设立中保投资公司采用有限合伙制
据了解，即将设立的中国保险投资基金，采用有限合伙制，设1名普通合伙人和若干有限合伙人。
具体操作来说，需要由保险资产管理公司等机构出资设立中保投资有限责任公司（以下简称中保投资公司），新设立的中保投资公司来担任普通合伙人，负责基金设立、募集和管理。中保投资公司以社会资本为主，股权分散，不形成控股股东，遵守合伙企业法关于国有独资公司、国有企业不得成为普通合伙人的规定，而有限合伙人则由保险机构等合格投资者担任。
据了解，保险投资基金的组织筹建部分，由保监会牵头，并制定相关规则，依法对基金设立、运营等进行监督管理，防范基金运作风险，并在偿付能力监管政策等方面给予适当支持。
基金根据合伙企业法设立，组建合伙人大会和投资顾问委员会，中保投资公司根据公司法规定，设立股东会、董事会和监事会，建立现代企业制度，按市场化方式组建管理团队，或聘请专业管理机构进行基金管理，并建立有效激励约束机制。
保险投资基金总规模3000亿元 险企出资不低于80%
根据预计，保险投资基金的总规模约为3000亿元，其中首期规模在1000亿元左右，存续期限5—10年，投资期后可发起设立后续基金。
初期从整合现有保险资金投资项目入手，新项目融资实行分期募集。基金存续期间，有限合伙人可以向其他合格机构投资者转让基金份额实现退出。
据了解，基金主要向保险机构募集，且保险机构出资不低于基金总规模的80%。基金募集采用认缴制，认缴资金根据实际投资进度实缴到位。基金募集遵循市场化原则，向投资者充分披露信息并提示风险，投资者自主判断投资价值和风险，自行决策出资。
此外，在保证保险机构出资不低于基金总规模的80%的基础上，根据投资需要，保险投资基金还可以按照法律法规等规定向有关金融机构融资。
在基金推出机制方面，保监会公布的方案中也有明确规定，其中基金以股权方式投资的，采取公开上市、“新三板”挂牌、股权转让、股权回购、股权置换等方式退出；以债权方式投资的，应当明确投资期限和增信安排，按投资协议约定到期退出； 以优先股或夹层基金等方式投资的，应明确股权回购、股权转让等退出方式。基金应当按照有关规定和市场化原则，与项目方约定发生重大不利情形的退出方式，保障基金资产安全。
提示：保险投资基金的组织筹建部分，由保监会牵头，并制定相关规则。所谓没有规矩不成方圆，保险投资基金这笔庞大的资金，必定会有一个比较完善的规则来约束。保险投资基金会运用到各个领域，也使保险投资效率提升。
为了能让生活多一份保障，很多朋友都提升了对保险的认识，积极投保各类型险种，这样整体生活幸福指数才能更高。而目前保险公司数量也非常多，各位投保者投保前对于各个保险公司相关信息都十分关注。正是因为这样，人寿保单查询成为各位朋友十分关注内容，很多朋友都希望能够得到非常正确的答案。
自然人们之所以对于人寿保险感兴趣，和该保险公司在整个保险行业的地位也是分不开的。人寿保险公司是一家综合性的保险公司，自然在人寿保险方面往往更为专业。为了方便各位投保者掌握投保信息，人寿保单查询具体方法也是非常便利的。各位朋友可以登录到人寿官网输入保单信息加以查询，对于喜爱网络的朋友非常方便。
自然各位朋友还可以选择另外一种人寿保单查询方式，那便是拨打人寿保险电话，通过电话模式也能够得到具体保单相关信息，各位朋友可以更好认知这方面的内容。所以说整体还是非常方便的，目前各个保险公司都推出了让客户更为方便的模式，使得投保者能够更好的掌握个人投保的相关方面信息，是一种非常不错的模式。
如果各位朋友也有着投保保险的想法，各位朋友可以多多丰富相关保险方面的信息。人寿保单查询操作非常便利，平安保险保单查询也十分便利，平安保险在理赔方面口碑非常不错，赢得越来越多朋友的认可，在险种方面每一种险种内容都十分科学，真正的体现了平安保险的专业性。
各位朋友投保平安保险的方式也非常简单，登录到，不受到时间、地点等方面的限制，几分钟的时间便能够完成保险的投保。一旦真的出险，各位朋友可以登录到查询保单投保理赔进程，这样各位朋友便能够得到更为方便的指引。每一个保险公司都有属于自身的特色，各位朋友关注人寿保单查询的同时可以丰富保险相关知识，选择更适合个人的保险公司以及险种。
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