据调查，中老年人除日常消费外，一般医疗费用竟占月支出的40%左右。因此，购买一份健康险非常重要。有了健康医疗险，既能给自己的健康加一份保障，又能减轻就医时的经济负担。那么，中老年人如何购买健康险呢？
第一、保额大小。中老年人一般体质相对虚弱，生病的概率也相对较高，甚至有可能是一些重大疾病。那么，在购买健康医疗险时，选择保额就不能零打碎敲，保额最好定在十万元左右，这样一旦出险，由于保额较高，保险金也相对较高，才能真正地起到分担分散的作用。
第二、保险品种。健康医疗险有很多种，有医疗保险、疾病保险、护理保险等，选择哪个健康医疗险品种呢？专家介绍说，中老年人生病住院的几率相对年轻人来说要高很多，因此，应首选住院医疗保险。这样一旦生病住院，就可以依靠住院医疗保险去分散健康风险和因此而造成的经济压力。
提示：中老年购买健康医疗险，绝大多数是出于实际需要，是为了防范日后出现的健康风险，所以购买健康险很重要，购买时也应郑重考虑。
扩展阅读
健康险是许多市民买保险的首选。近年来重大疾病发生率和治疗费用均呈上升趋势，在大中城市，住院一次平均花费在5000元以上。如果得了重大疾病，一年医疗费可能高达数万元。购买商业健康保险，可以在患病时减轻经济负担，解除后顾之忧，为抵御疾病增添信心。安联大众人寿保险公司的曾霖先生告诉记者，人们在购买健康保险时，要注意避开三大误区。
误区1年轻人用不着买
不少年轻人认为买健康保险是中老年人的事。事实上，儿童生病、住院、死亡等的概率不亚于中老年人，儿童和青少年意外伤害所需的医疗费支出要比成年人高。由于青少年本身的特点，他们罹患某些重大疾病（如白血病）的概率甚至比年纪大的人还要高。
年轻人的生活道路刚开始，购买健康险对维护生命有更重要的意义。保险的基本原则是保障不可知的、无法确定的风险，对于已存在的或必然发生的风险则不提供保障。所以投保应该越早越好，防患于未然。
误区2健康人不需要买
有的人说：“我的身体非常健康，不需要买保险。”其实买保险所交的保费，与被保险人的年龄、健康状况关系密切。保险公司往往还会要求被保险人体检，规定观察期或约定免赔额，接受保险非常严格。人们年轻、身体健康时投保，保费很优惠；而当年纪一大，身体状况比较差的时候再想起投保，很可能保险公司不会接受，就算承保也可能要花更多的保费。因此，健康的人买保险才会一帆风顺。
误区3有医保的不必买
如果自己已是医保覆盖对象，购买商业医疗保险意义还大不大？
首先，对于医保覆盖对象，保障情况基本上是“保而不包”。住院费用和大病医疗的自付段比例及金额相对比较高。社会医疗统筹基金的起付标准，原则上控制在当地职工年平均工资的10％左右；最高支付限额，原则上控制在当地职工年平均工资的4倍左右。起付标准以下的医疗费，由个人医疗账户支付或个人自付。超过最高支付限额的医疗费用，也需由个人承担。就拿2001年1月1日以后参加工作的在职职工来说，起付标准以上、最高支付限额以下的住院费用，个人支付15％；最高支付限额以上的住院费用，个人支付20％。
其次，《基本医疗保险药品目录》所列药品分为甲类、乙类，使用甲类药品所发生的费用按基本医疗保险的规定支付，使用乙类药品所发生的费用，先由参保人员按10％比例现金自付，其余费用再按基本医疗保险的规定支付。这样，就使药品的实际个人分担额变得更大。购买商业健康保险不但能减轻药费负担，还能增加治病用药的自由度。
准妈妈买保险要趁早
2007年到来，不少夫妇都想生一个“金猪宝宝”，更有细心的丈夫盘算着为妻子买份保险。专家表示，孕妇核保更严格，而且保费比普通人高，要防止生育期间的风险，投保需趁早。
再过两个月，王先生的宝宝就要降生了，但因妻子怀孕时年龄较大，他担心生孩子过程中增大风险。而妻子是全职太太，无法获得生育保险保障。王先生希望给妻子和未来的宝宝买一份合适的商业保险。保险公司相关人士介绍，由于女性妊娠期的风险概率比正常人要高，所以对孕妇投保都有严格的要求。孕妇投保所需的保费也比普通人高，在怀孕28周后投保，保险公司原则上不再受理医疗保险、重大疾病保险以及意外险。
该人士表示，现在不少公司都推出了能覆盖妊娠期疾病的女性健康险，保障生育期间的风险。对准妈妈来说，最好在怀孕前期就去投保女性保险，以便保障期涵盖妊娠期，而不是等到怀孕后，才匆匆忙忙去买。
专家认为，怀孕阶段孕妇情绪波动大，需要更多时间休息，不宜劳累，生子之后需要照顾幼子，时间又比较紧张。所以此阶段不适合承担高风险
理财投资，应以平稳安全为主。这类女性保险的重点应在：怀孕阶段孕妇的健康、意外流产，以及生育时孩子的健康和安全。对于已经怀孕的女性，可投保专门为孕妇以及即将出生的小宝宝设计的母婴健康类保险。这类保险一方面对孕妇的妊娠期疾病、分娩或意外死亡进行保障，另一方面也对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病或者一些特定手术给予一定的保险金给付。
“母婴无忧”孕妇健康保险
本产品为孕妇及其胎儿提供一系列的健康保障，提供婴儿先天畸形保险金、流产保险金及孕妇身故保险金。无需体检及填写健康说明，投保便捷。
随着年龄增大 核保风险也会增加 保费也越来越贵
“我算是外人眼中的白领阶层，收入中等偏上，但高强度的工作压力让我身边不少同事的健康状况亮起了红灯，我也开始有所警觉，觉得应该为自己建立一份健康保障基金，像我们这些刚工作不久的年轻人应该如何规划呢?”
保险专家表示，这类刚进入职场的年轻白领，虽然收入水平较高，但也面临买房、结婚等实际的生活压力，同时高强度的工作压力也对健康提出较大挑战，在设计保险规划时应该先保障后投资，应当优先为自己配置一份基础的意外和健康险。
案例：小李今年24岁，大学毕业才2年时间，现在一家外企工作，月收入约7000元，公司为其购买基本的医保等保障。小李希望在3年内实现买房，同时也希望能趁年轻为自己的健康上一份保险。
年轻人要优先配置意外险缴费低
针对小李的情况，中德安联资深寿险顾问吴然表示，意外险是所有人身保险的最基础部分，为了防范日常生活和工作中的各种意外情况，应该先配置一份意外险，“而且意外险也特别适合小李这样的年轻人。”
作为一类基础性险种，意外险属于消费型险种，价格也相对便宜，可以保障意外造成的身故或残疾，及意外发生时需要到医院门诊或住院治疗的医疗费用报销和补贴。据记者了解，目前国寿(601628,股吧)、平安等保险公司均推出卡片式意外险保单，可以通过网络完成投保或激活等手续，大大简化了投保流程。吴然建议，小李每年花500元以内的费用投保意外险就够了，可以保障到20万~30万元的身故或残疾保额(公交意外或自然灾害意外加倍等)，加全年最高30000元左右的意外医疗保障(每次最高10000元左右)。
10万元投保重疾险补充医保
但考虑到医保“广覆盖，低保障”的特点，建议小李购买保额为10万元的两全保险+长期重疾险，20年缴费，平均每年保费大约为3000元，一旦遭遇重大疾病时可一次性得到10万元的治疗费。同时，这类保险还具有“有病治病，没病养老”的意义，老年时如果仍然平安健康，这笔钱可以得到增值并用于养老。
重疾险可附加住院补贴
此外，小李还可在重疾主险后附加上住院费用和住院补贴等保障，每年只需多消费几百元的保费即可获得6000元/次的住院费用和每天100元左右的住院补贴等。但这类保险均属于消费型险种，不具有返还功能，且住院补贴提供的最长时间为180天。
值得注意的是，大部分住院费用及住院补贴这一类的消费型医疗险，均为一年期的短险，如果投保人病情没有根治，第二年保险公司有权对该客户加费，剔除该病或直接拒保。
据记者了解，目前部分公司已经推出了保障时间更长的险种，有产品设定每5个保单年度为一个保证续保期间。
吴然表示，如果小李对家中双亲负有较大赡养责任，建议其再购买一份定期寿险，加大对身故方面保障，万一不幸，家人可一次性得到一笔生活备用金。比如可考虑增加10万的定期寿险(20年缴费)，保费才200元左右。
保费不超总收入10%
专家表示，小李目前保费支出以不超过总收入10%为宜，因为保险并不需要一次性配置完毕，以后随年龄增加，收入增加和家庭情况变化，再逐步补充完善。但是随着年龄增大，身体情况可能会改变，面临的核保风险也会增加，保费也越来越贵，因此应当从年轻时就考虑给自己配置一份基础的意外险和健康险。
若简单加以划分，健康险有返还型和消费型两种。其中，虽说“有病理赔、无病返本”的返还型健康险看来更加实惠，但保险业内人士指出，只要投保时结合自身实际，购买时有所侧重，没有返还性质、一年一续保的消费型健康险也能为人们提供实实在在的保障。
并非“浪费型”险种
“我买了消费型健康险，从不生大病，每年还要交保费，貌似不划算，不如把钱存着。纠结明年要不要续保。”“几年前经朋友推荐，我买了一份消费型健康险，有住院及手术补贴。但这些年，我没生过病住过院，保费都白交了，这和攒着钱等有需要时用，好象没多大区别。”
以上是两位网友对于消费型健康险的“狭隘”认知，在他们看来，购买这类一年一续保的险种，只要当年派不上用场，等于把钱扔在水里，还不如存到银行，至少有利息。
的确，相比返还型健康险，身为纯消费型产品的消费型健康险既不具有保本储蓄功能，也不能在提供保障的同时兼具收益。由此，在一些人眼中，购买该险种有浪费之“嫌”。实际上，如此认知并不准确。虽然返还型健康险具有“有病理赔、无病返本”的亮点，但对于特定的群体来说，消费型健康险每年交纳数百元保费，即可提供高额的疾病保障，性价比并不低。正如保险业内人士表示，买消费型健康险和存钱看病有很大不同:存钱是解决目前的问题，且前提是有健康的身体，万一遇到意外或身患重病，收入中断，只能用攒下的钱去看病，却无力继续存钱。而消费型健康险是解决未来的问题，每年交纳一定的保费，遇到生大病等情况，可随时提供远远高于保费的急用资金，以最少的投入获得最大的保障。
以某保险公司推出的消费型健康险产品“世纪泰康”为例，面向3－49周岁的消费者（可续保至64周岁），年交保费117元，保险期间一年（可续保），即可为被保险人提供住院日额保险金最高每天450元，器官移植手术给付最高20万元，非器官移植手术给付最高1万元保险金的保障。
适合哪些群体投保
既然消费型健康险有其独特的属性和亮点，那么，是否任何人都适合投保？
对此，保险业内人士表示，正如年交保费较高的返还型健康险一般适合经济状况较好的消费者，消费型健康险更适合收入水平较低，希望以最低保费获得较高保障的消费者，这类群体尤以刚参加工作的单身人士居多，他们收入不高，首要任务是积累资金，为日后成家立业做准备，因此一般没有多余资金支付较高的保费，这时可以通过投保年交保费较低、保险期短、利于灵活调整的消费型健康险来实现未雨绸缪。
对男性消费者来说，考虑到男性往往是家庭经济支柱，购买此类保险时，应格外关注重疾方面。而且，基于目前重大疾病的治疗费用平均在10万元左右，因此男性投保消费型重疾险，保额在10万元至20万元较为适中。如某险企推出的“健康互爱重大疾病保障计划—钻石计划”，出生满180天－55周岁（可续保至65周岁）人士均可投保，年交保费299元，即可获得17.5万元重大疾病给付、3万元重大疾病手术定额给付、2.5万元重疾异地治疗定额给付等保障。
对于女性消费者，保险业内人士表示，女性体质较为特殊，易遭受乳腺癌、宫颈癌、卵巢癌、女性原位癌、系统性红斑狼疮性肾炎等疾病侵袭，挑选消费型健康险时，就需格外关注所购产品是否承保这些女性特殊疾病。如某险企旗下的“e顺女性疾病保险”，承保年龄为18周岁－55周岁（可续保至60周岁），年交保费200元，被保险人即可获得多项女性特殊疾病的保障，保额达10万元。
提示：综上可知，在购买健康险时要注意免赔额、观望期。在此提醒一下广大消费者们，在具体挑选消费型健康险产品时，消费者一定要结合自身实际有所侧重。切勿盲目投保。
老年人理财案例
王阿姨和老伴均是退休职工，两人每年工资共5.7万元，退休后他们经营一家小超市，每年税后利润有10万元。其实王阿姨和老伴生活节俭，每年日常开支仅1.8万元，但帮儿子付房贷、车贷、小孩的抚养费共需7.6万元。王阿姨和老伴对于资产配置毫无计划，都放在活期上。随着年龄渐大，他们开始计划晚年。
老年人理财建议
建议一：应和孩子进行财产分离郭经理建议：首先王阿姨要和儿子进行财产分离，坚决地与啃老族说再见。这样可减少大部分开支，更能培养儿子独立生活的能力。其次，有效进行资产配置，建议王阿姨将超市和家里的钱分开打理。保留3-6个月开支，作为备用金，购买中信银行“薪金宝”货币基金或“七天通知存款”这样的短期理财，周转灵活且收益可观。每年结余的钱可购买相对稳健的中长期理财产品，同时，配置部分基金，既能规避风险，又能增加收益。投资赚钱排第二，稳健排第一。
中老年投资应注意健康投资，改变节衣缩食的观念。健康类、文化类、运动类消费，能提高晚年生活质量，也会减少疾病发生率，减少医疗消费，实际上也是一种投资理财。
建议二：按照“80法则”进行投资郭经理建议：购买理财产品前最好了解产品募集资金的投资渠道，中老年人最好不要将大量资金用于购买股票或基金。按照投资理财中的“80法则”进行投资比较稳妥。“80法则”即用80减去投资者当时的年龄，所得的数即为应投资的比例。对于老年人，此比例最好不要超过自有资金的15%,这样能避免遭受过大的损失。
作为中信银行的微笑天使，长期以来，郭经理用心打动客户，用微笑服务客户，已成为客户信赖的财富顾问，生活中的挚友参谋。
提示：中老年人该如何进行理财方案规划呢？您可以结合上文提供的案例以及投保建议来合理规划。另外，考虑到不同的中老年人其理财规划需求不同，因此，在进行理财规划时还可以咨询4006-366-366，以获得精准的答复。
最近在网上看到客户在讨论关于购买健康保险的问题，很多人对什么健康保险一无所知，在这里我给大家进行一个简单的介绍。
人身保险分为：人寿保险、意外保险，健康保险，三大类。
人寿保险保的是生或者死；意外保险保的是意外事故导致身故或者残疾；健康保险保的是人的健康，即疾病或意外伤害所花的费用或损失。
因此就保险责任来说，健康险保的范围更广，与个人的切身利益更多。一般人购买的保险其实大多数都是健康险或者附加有健康险，很少有人单独购买人寿保险。
国家允许寿险公司可以经营健康险，但是人寿保险公司的健康险一般都是作为附加险来办理，也就是说寿险公司不能单独办理健康险，这无形之中就提高了健康险的费率。
而健康险公司经营的健康险却是可以单独办理的，因此从服务上将更专业，从保费上将更便宜，从保障上更全面。最明显的例子健康险公司可以单独办理医疗险，健康险公司有失能护理险及失能收入损失保险，寿险公司没有。
人保健康是中国人民保险集团旗下的专业健康险公司，公司有着最强大的后盾，最广泛的服务网点，最专业的健康险服务体系，同时拥有自主知识产权的健康管理系统，他是中国保险行业的旗帜，也是健康险行业的旗帜，因此买健康险，肯定首选中国人民健康保险公司。
公司名字还有“人民”二字意味着什么？不用多说了，大家都知道！
今日粗略一写，改天我给大家详细写一下。
32岁的小蒋怀孕三个月，由于试大龄孕妇加上工作压力比较大，平安度过孕期，母子平安成为小蒋和家人的最大心愿。小蒋想给自己买份保险以防万一，但面对市场上的众多寿险、健康险，小蒋一时难以判断，选择哪类险种可以为自己和未出世的宝宝提供安心保障。
准妈妈买保险：传统寿险不保妊娠分娩
市面上传统的寿险和健康险产品中，大部分都明确地将怀孕引起的各种事故和疾病列为除外责任，因此，对于已经怀孕的“准妈妈”们来说，此时选择寿险并不能满足孕期特殊的保障需求。
另外，由于女性妊娠期的风险概率比正常人要高得多，保险公司对孕妇投保都有比较严格的要求。一般怀孕28周后投保，保险公司不予受理，要求延期到产后8周才能受理。怀孕28周后，原则上不受理医疗保险、重大疾病保险以及意外险，只受理不包含怀孕引起的保险事故责任的普通寿险，且在投保时须进行普通身体检查。
准妈妈买保险：孕后最好选择母婴保险
对于小蒋这样已怀孕的“准妈妈”们来说，怀孕后选择母婴保险的范围比较有限，如果有保障需求，可以考虑专门为孕妇以及即将出生的小宝宝设计的母婴保险。一般情况下，20周岁至40周岁且怀孕，怀孕期未超过28周的孕妇都可以投保。
这类保险是专门针对孕妇的，因此一旦投保即可生效，一方面对孕妇的妊娠期疾病、分娩或意外死亡进行保障，另一方面也对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病或者一些特定手术给予一定的保险金给付。如某保险公司的“安安妇婴保险”，承保孕妇一年期身故或全残的保障外（含疾病或意外发生的身故或全残），若婴儿出生后至五周岁前，确定罹患32种先天性疾病，都可获得比较完善的保障。但需要提醒的是，这类保险的保障期一般比较短，大多为1年，但也有部分保险将对孩子的保障延长至5年。
准妈妈买保险：孕前投健康险留意“观察期”
对于目前尚未怀孕而正准备做妈妈的“准妈妈”们，可提前做出保障准备。眼下，现在很多保险公司都已经推出了能覆盖妊娠期疾病的女性健康险，保障女性生育期间的风险，有的以主险形式推出，有的则以附加险的形式推出。
需要提醒的是，投保这类保险要至少提前半年，因为女性健康险有一定的观察期，该类保险合同一般要在90～180天以后才能生效，甚至更长时间。如果蒋女士在怀孕三个月后，再选择投保此类健康险，如果该保险观察期是180天，等孩子生下来才能进入合同的保险期，怀孕期间一旦发生意外和疾病，就不能获得理赔。
保险专家建议，对准备生孩子的家庭来说，如果觉得怀孕期间有保险的需要，最好在计划怀孕期间就去投保母婴保险。
家庭健康险购买指南
医疗险是指提供病人为治病而发生的各种费用的保障，对这些费用的赔偿多采用实报实销的原则，或以就诊的次数为单位给付被保人一定的补贴。一般分为住院费用型和住院津贴型。
重疾风险无处不在，投保重疾险，从容面对人生风风雨雨!
重大疾病保险是为保障某些重大疾病给病人带来的灾难性的费用支付的风险，重大疾病保险的赔付通常以给付方式，即被保人一经确诊罹患该合同所定义的重大疾病之一，立即一次性支付保险金额，以缓解重大疾病所产生的巨额医疗费用给病人及其家庭带来的经济压力。
“医疗、重大疾病险也是人人都需要的家庭健康险基本保障，所占总保额的比例应该达到20%。”
中产家庭可以根据不同的情况选择医疗险的搭配。如果家庭中有成员是公务员，住院费用全部能报销的话，就可以将用于购买住院费用型的保费加到住院津贴型的医疗险上。
重大疾病在如今已经成为见怪不怪的疾病了，一旦中产家庭的成员得了重大疾病，如果没有购买重疾险或者购买的额度不够，恐怕整个家庭的经济都会发生天翻地覆的变化，倾家荡产也不足为奇。
提示： 市面上的保险种类比较繁杂，在购买保险之前可以向专业保险经纪人咨询，网有100多名寿险客服24小时免费提供咨询服务！ 人保寿险精心优选定期寿险 保障内容： *最高可选150万的重疾癌症保障 *身故立刻给付50万元的保险金 *六等费率，价格更便宜 最低每月花费：50元 合众定期重大疾病 保障内容： *最高可选30万的重疾癌症保障 *身故立刻给付30万元的保险金 *全残豁免，保障更安心 最低每月花费：20元相关推荐 更多 +
最新更新 更多 +