单身白领由于刚参加工作,攒钱非常不容易,由于经历的生活环境和生活状态变化较大,用保险来未雨绸缪的重要阶段,早做安排,才能保障生活。
投资分红保险划算么?重疾分红险,投资保障两不误。
案例分析
孙先生今年25岁,就职于沈阳一家软件公司。月薪5000元,年终奖2万,每年兼职收入3万元左右。养老保险和医疗保险等保险都有,但没有住房公积金。每月基本生活开销2000元左右,由于酷爱旅游和户外运动,每年在这方面支出平均2万元左右。
理财目标
经过和孙先生认真沟通,孙先生的主要压力集中在结婚、购房、购车等理财目标上。由于今年孙先生打算买房,而父母已经为他准备好首付款,因此孙先生的理财目标主要集中在以下两点:1、初步打算5年后结婚,希望现在能为将来结婚准备装修、家具和其他相关费用。2、为自己购买一台15万元左右的汽车。
保险规划
孙先生平时都过着典型的年轻白领的生活,有养老保险和医疗保险等基本保障,因此没有必要购买时间长、成本高、相对保守的终身险、投连险等保险产品。但由于孙先生经常与同学、同事一块去旅游,进行爬山等户外运动,所以还是有必要购买一些保险来增加保障,比如定期寿险、意外险和残疾险等。比如一个每个月只需200元就可以购买到保额达100万元的低成本定期寿险。还可以选择人身意外险,保费也不是很高,一年只需几百元保费,就能获得较完善的意外保障,有些意外险还通过附加保险计划来获得意外医药补偿和住院给付金,可有效缓解因遭遇意外而给家庭财务带来的损失。
2、获取保障的同时,还可保费返还。既可用于晚年旅游费用,又可给孙子做教育金 ;
3、该产品还可申请保单贷款,为您以后工作生活灵活掌握资金调用;
4、红利可现金领取、累计生息,抵交保险费;生存保险金与祝寿金可现金领取亦可累计生息。
现年31岁的李女士,供职于中山某企业,担任销售主管。每个月有8千左右的收入,不过至今没有男朋友。根据李女士的情况,可算是剩女一族了。据李女士介绍,每个月的开支都在4千左右,这些开支包括日常所需、生活开支、租房费用等等。最初在保险方面,就是单位购买的社保而已。李女士在保险理财方面期望的目标是除了婚姻之外,要着力解决三十岁之后的保障问题,给自己以安全感。
专家表示,像李女士这样的女性独立性强,有时感觉缺少爱,缺少安全感。现代社会竞争越来越激烈,生活成本越来越高,“剩女”抵御风险的能力会随着年龄增长变的相对较弱,所以需要依靠自己的观念和超前的规划能力,来抵御可能遇到的风险。人寿保险有助于抵御这种风险。
“剩女”尤其要关注个人的健康问题和养老问题。正是基于这种考虑,专家建议李女士购买一些包含了意外医疗,重疾保障、养老功效的保险产品。同时专家提醒,在购买保障健康方面的险种时,一定要坚持诚信,如实告知自己的身体的状况,以免日后与保险公司发生不必要的误会,影响自己的合法权利。
年轻多拼搏是好,但是同时也是要多多考虑到以后的生活。尤其对于单身人士来说,他们更需要多多的打算。希望通过上面李女士的案例能给大家一些灵感,快快行动起来。
一、家庭状况
离异,就意味着女性要撑起整片的天空,所以,身体健康保障对离婚的女人来说尤其重要。40岁,已经离婚8年的戴梅穿戴得非常时髦,白皙的脸上泛着健康的光泽。除此之外,因为是私营企业主没有单位提供医疗保险,她还每年花几千块给自己和13岁的儿子分别买了医疗保险。戴梅自己经营一家中等规模的美容院,每年税后利润大概40万元左右。她有两套房产,一套自住,一套价值40万元的门市房出租,每年收回租金3万元。
除了注重养生外,戴梅还在衣服上十分舍得花钱,每年平均3-4万元用于衣物消费;家里雇着保姆,月工资400元。她、儿子,加上保姆3个人的生活费,一个月1500绰绰有余。每月养车费用大概在2000-3000元。另外,戴梅每个月还要给自己的父母1000元的生活补贴,每个月用于应酬的钱,也不会少于2000元。
据戴梅自己说,她本人在理财上比较懒,倾向于保守型,所以,现有的积蓄除40万元1年期定期存款之外,10万元买了1年期记账式国债,20万元活期储蓄。保险方面除了给儿子买年缴770元的医疗保险外,还买了储蓄型保险和儿童基金。自己除了医疗保险之外,曾办理的一份意外险,她又觉得意义不大,决定退保。另外,由于美容院近几年利润不是很可观,儿子也一年年长大,生活和教育费用越来越高。戴梅已经开始想办法开源节流,尽量多存些钱,再找些合适稳健的投资产品,为自己和儿子的将来做好充分准备。
二、理财分析
戴女士收入除了生意的收益之外,还有租房收益。可以说,戴女士不但具有经商的才能,而且还适时地进行了房产投资,一套价值40万元的门市房出租,每年有3万元的租金收益,并且可以享受房产升温带来的资产增值。
但戴女士现有的积蓄打理方式过于保守,除了40万元1年期定期存款,还有20万元放在活期存折上,形成了理财资源的严重浪费。
从戴女士的收入和消费等情况来看,她应当能承受一定的风险,之所以没有进行高收益投资,可能与“懒得理财”有关。因此,她可以在相对稳妥的情况下,变“懒得理财”为主动出击,将定期存款和活期存款进行调整,以追求较高的理财收益。
三、理财建议
1、购买信托产品。当前信托产品的期限多为2年左右,利率一般在6%左右,是同期银行储蓄税后收益的数倍。戴女士资金额度较大,能达到购买信托的准入要求。
2、购买新基金。具有良好口碑的基金公司的新基金,具有一定“保本”色彩。因此,戴女士可以根据自己的情况,选择绩优基金公司发行的新基金。并且可以考虑分别购买不同基金公司的两只基金,可以更好地均衡收益,规避风险,增强投资的稳妥性。
3、购买货币基金。因为生意需要,可以留下10万元来购买货币基金。货币基金收益与一年定期储蓄基本相当,并且一般1至2个工作日就能赎回变现,这不耽误戴女士生意资金的使用。
另外,戴女士想把意外险退掉的想法不明智。意外险对单亲家庭来说非常重要,而且,保险公司对退保往往制定一些不利于退保人的条款,所以戴女士退保时应慎重。
身为“护花使者”,女性保险最显著的特征就是“男女有别”。虽然美丽也是女性的一大财富,但是投资健康更重要,你可以为自己购买保险。那么,女性理财如何做好健康保险“投资”呢?
金投保险网专家表示,据了解,女性保险是根据女性特殊的生理特征量身定做的产品,一方面更有针对性,一方面也去掉了一些并不适用于女性的保障功能,保费相对更为便宜。
目前,市面上针对女性的保险产品并不少,不少还特别加上了“女性”二字,但是对于女性来说,还要关注保险产品的本质。一般来讲,购买保险的先后顺序应该是,意外险、健康险(重大疾病保险和医疗保险)、养老险、投资理财型保险。不同年龄段女性的特点,意外险和健康险的购买顺序可以有所改变。
金投保险网专家建议,女性要根据不同年龄段及不同生活状况的需求,来购买相应的保险。18岁以上未婚女性,首先应该购买的是意外风险保障类产品。以后随着经济能力的逐步提高,以及家庭责任的日益增加,购买定期寿险及重大疾病类保险。已婚未育的女性,除基本的意外险和定期寿险产品外,应优先考虑重大疾病保障,因为重大疾病不分男女,一旦发生对家庭经济打击巨大。已婚已育的女性,在周全的基本保障之上,仍优先考虑重大疾病保障,再配上专门的女性产品。同时,可适当考虑养老保障。单身母亲,意外险、定期寿险以及重大疾病保障都是必不可少的。
最后,专家建议,女性投保前,首先要对自身状况很了解,清楚自己需要什么类型的保险,然后一定要结合另一半的经济和收益情况,从健康医疗、家庭经济、子女教育、退休养老四方面费用来考虑确定投保合适范围。
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对于计划孕育宝宝的准妈妈,保险专家建议要提前做好保障规划,因为此类产品都有一定时间的观察期。
对于0岁宝宝而言,可以从医疗、重疾保障、意外保障及教育金几方面考虑。婴儿在6个月前抵抗力一般较强,随后因失去了母体抗体导致免疫力下降,宝宝身体会逐渐脆弱经常生病,专家建议此阶段多为孩子准备一些医疗保障,可以补充家庭此方面的支出;还有,孩子在这个阶段好奇心非常强烈,无时不刻在用自己的方式感知这个世界,磕磕碰碰是常有的事,需要为他们适当补充一些意外险,以备不时之需。
同时,重疾保障不可或缺,现在医疗医药价格水平伤不起,在孩子降生时就应着手规划,尽可能做些准备降低财务风险。需要提出注意的是:以重疾生命保障为给付条件的险种赔偿率不高,不足1周岁的宝宝,给付比例仅占保险金额的20%,当孩子到4岁时,才能达到100%。
在宝宝1岁后,根据家庭财务状况除可以延续上阶段保险险种外,如果条件允许,建议为宝宝增加相应的保障数量或险种。例如购买教育金类的保险,它们多以两全险(分红)或年金险(分红)的形式出现,价格每年几千元至几万元不等,缴费周期较长,主要解决孩子未来高中、大学及创业等时期的费用问题。
产品特点:在校日因意外事故引起的意外住院津贴双倍给付
保险责任:意外伤害(身故、残疾)、意外医疗、意外住院津贴 原价:60 元 会员价:60 元
王女士希望能够给自己的孩子购买一份保险,但不知道该购买哪些险种,希望网的保险专家能够给予帮助规划。
家庭分析
王女士的儿子21岁,刚刚毕业,在亲戚开的一个小店里边帮忙,月收入大概在1000元左右,与父母同住。王女士想给孩子完善的保障,但对于一般的工薪家庭来讲,每年的保费不宜太多,最好控制在4000元-5000元之间。
另外,王女士已经退休,她想了解给儿子买哪种类型的产品比较合适?
专家分析
首先,建议您应该给孩子做些医疗保障类的保险。伴随社会竞争压力的不断增大,很多重大疾病的发病年龄越来越年轻化,建议先为孩子选择一份重大疾病保险。
其次,年轻人活泼好动经常外出,发生意外事故的比例相对较高,一份意外险也同样必不可少。
最后,我们应该从现在就帮助孩子规划未来的养老生活,所以投资型的养老产品也是我们必须选择的。
理财方案
网的保险专家为王女士设计了一套综合保险理财方案,年缴保费总计4869元,这套方案由三部分组成:
1.一份两全保险附加提前给付重大疾病保险,保额10万元,缴费期间与保障期间均为39年,年缴保费1090元。
2.意外伤害保险附加意外伤害医疗保险,保额7万元,是一款缴费期间与保障期间均为一年且保证续保的产品,年缴保费179元。每年5000元的意外伤害医疗费用,报销比例为85%。
3.一份养老金累积式分红产品,缴费期间与保障期间均为39年,年缴保费3600元。
理财建议
1.购买重大疾病保险、意外险等应尽量选择低保费、高保额、保障时间长的保险产品。
2.按照王女士所提供的信息,尽量选择风险低、收益有保障的保险产品,分红类的保险产品应该是比较适合的选择。
3.孩子的收入虽然不高,建议家长还是应该让孩子自己负担部分保费支出,这样有助于孩子养成良好的理财习惯。
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