俗话说的好：腊七腊八,冻掉嘴巴。如今，马上就要到一年最冷的几天了。受天寒地冻罪的的伤者医院每天都会接受一大批，不少市民纷纷琢磨着该如何安全的过冬。而除了人身安全容易发生意外伤害之外，冬季往往也是其他各种危险事故的高发季节，所以小编建议不管是人身意外还是家财意外，都要选好适合自己的险种，只有这样方能应付各种突发的意外状况。
防范风险意外是关键
冬季气温骤然下降，首先是疾病的发生，连带着意外事故的发生率也在大幅增长。这其中的主要原因是因为在低气温的环境下，人类的反应技能和各项指标均会下降，尤其是对于老年人来说更是需要多加小心。
在主动规避危险的同时，我们应该考虑下是添置意外保险。很多险种有针对学生儿童以及普通人群的意外险，可以提供意外医疗、意外津贴等多种保险保障，在事故发生的同时为消费者减轻意外事故所带来的经济压力。
由雪后路滑导致的摔伤等情况，意外险、意外医疗险，还有日常的医疗保险都涵盖此类保障。因此，大家因雪天路滑，造成的摔伤情况，产生的医疗费用，都可以通过平常投保过的意外险向保险公司申请理赔。小编在此提醒，如果您投保的意外险保单中，没有包含意外医疗费用保障项目，就无法通过保险得到补偿了，因此大家一定要选好适合自己的险种。
小编在这里推荐一款非常实用的意外险：
中国人寿无忧意外保障计划一
1、意外伤害保险，根据最新颁布《人身保险伤残评定标准（行业标准）》的规定赔偿意外伤残保险金。
2、意外医疗赔偿，扣除100元后100%赔付。
3、网络投保，足不出户即可货比三家；365天全年无休，在线提供咨询和保全变更服务。
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家中财物也需要保障
入冬以来，居民楼燃气管爆裂、水管爆裂等事故的新闻和往年一样又纷纷浮出水面，不禁会让大家担心起自己的财产安全。其实大家只要选择一份符合自己需要的家财险，就可以把心放回到肚子里了。
耳熟能详的保险公司基本均有推出家财险，具体来说，燃气险、水暖管爆裂险或是财产综合险、财产一切险等家财险都可以一定程度上降低损失程度。其中，普通家财险对水暖管爆裂并不承保，需要投保人增添附加险。此外，有些家财险产品还可以承保因室外水管爆裂，楼上住户、邻居住户的水暖管爆裂导致的消费者室内财产遭遇水淹的损失。
小编同样在这里推荐一款非常实用的家财险：
华泰家庭财产保险
1、本产品是一款专门为家庭财产设计的产品，针对性强，保额高，涵盖了三者，盗抢，水暖管、室内财产以及家用电器安全等责任。
2、三种计划随意选择，可根据家庭财产情况，选择合适保额的计划
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相关知识
健康，一个在我们身边随时可能发生变化的词语。中国健康保险的出现给了我们很大的安慰，我们都希望自己的身体健康，但是人吃五谷杂粮哪有不生病的道理。所以人们就加入了健康险的行列，带动了中国健康险的发展。但是我们在生病了才加入这个保险这样是不能的！所以加入健康险也是有条件的，要真正做到中国健康险您我们心则需要我们了解更多的健康险方面的知识。
通过疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等方式对因健康原因导致的损失给付保险金的保险。中国人寿为您提供了丰富多样的健康保险产品，以康宁终身、康宁定期为代表的重疾保险一直深受客户的亲睐。
将产品参数可调的短期团体健康保险产品报送审批或者备案的，提交的申请材料中应当包含产品参数调整办法，并由精算责任人遵循审慎原则签字确认。保险公司销售产品参数可调的短期团体健康保险产品，应当根据产品参数调整办法计算相应的保险费率，且产品参数的调整不得改变费率计算方法以及费率计算需要的基础数据。
保险公司销售产品参数可调的短期团体健康保险产品，如需改变费率计算方法或者费率计算需要的基础数据的，应当将该产品重新报送审批或者备案。
除重大疾病等保险以外，绝大多数健康保险尤其是医疗费用保险常为一年期的短期合同。健康保险产品的定价主要考虑疾病率、伤残率和疾病（伤残）持续时间。健康保险费率的计算以保险金额损失率为基础，年末未到期责任准备金一般按当年保费收入的一定比例提存。此外，等待期、免责期、免赔额、共付比例和给付方式、给付限额也会影响最终的费率。 关于“健康保险是否适用补偿原则”问题，不能一概而论，费用型健康保险适用该原则，是补偿性的给付；而定额给付型健康险则不适用，保险金的给付与实际损失无关。
健康保险经营的是伤病发生的风险，其影响因素远较人寿保险复杂，逆选择和道德风险都更严重。此外，健康保险的风险还来源于医疗服务提供者，医疗服务的数量和价格在很大程度上由他们决定，作为支付方的保险公司很难加以控制。
由于健康保险有风险大、不易控制和难以预测的特性，因此，在健康保险中，保险人对所承担的疾病医疗保险金的给付责任往往带有很多限制或制约性条款。健康保险无需指定受益人，且被保险人和受益人常为同一个人。
健康保险合同中，除适用一般寿险的不可抗辩条款、宽限期条款、不丧失价值条款等外，还采用一些特有的条款，如既存状况条款、转换条款、协调给付条款、体检条款、免赔额条款、等待期条款等。健康保险的除外责任一般包括战争或军事行动，故意自杀或企图自杀造成的疾病、死亡和残废，堕胎导致的疾病、残废、流产、死亡等。
含有保证续保条款的健康保险产品，应当明确约定保证续保条款的生效时间。含有保证续保条款的健康保险产品不得约定在续保时保险公司有调整保险责任和责任免除范围的权利。保险公司将含有保证续保条款的健康保险产品报送审批或者备案的，应当在产品精算报告中说明保证续保的定价处理方法和责任准备金计算办法。
保险公司拟定医疗保险产品条款，应当尊重被保险人接受合理医疗服务的权利，不得在条款中设置不合理的或者违背一般医学标准的要求作为给付保险金的条件。保险公司在健康保险产品条款中约定的疾病诊断标准应当符合通行的医学诊断标准，并考虑到医疗技术条件发展的趋势。健康保险合同生效后，被保险人根据通行的医学诊断标准被确诊疾病的，保险公司不得以该诊断标准与保险合同约定不符为理由拒绝给付保险金。
中国健康保险产品门类齐全产品体系涵盖医疗费用保险、重大疾病保险、意外伤害保险、社会医疗补充保险、健康管理产品等，逐步推出失能收入保险、长期护理保险等新型产品，理念先进系统引入健康管理服务理念，坚持“健康保障+健康管理”的产品开发模式。科学借鉴国际健康保险经营的成熟技术和管理经验，始终坚持专业化运作和精细化管理，积极探索中国商业健康保险专业经营模式，全面引领中国商业健康保险市场。
我已经30岁了，现有社保，为了以后生活更加有保障，我想购买重大疾病保险、医疗保险、投资理财险和女性保险，希望每年交4000元左右，请问有适合的险种推荐吗？
专家分析：
1、选择保险应该顺序是养老金、意外险、医疗、重疾、康宝全家保综合住院医疗保险、投资理财型保险。保费控制在年收入的15%-20%最佳.保障额度是您年收入的5-10倍。选择负责心强的代理人和实力雄厚的保险公司也很重要。
您的保险意识非常好，投保重大疾病险险可从保20万保额免体检.您可以考虑终身保额递增型的大病保险.抵御通胀对保障力度的侵蚀.
2、没有社保的情况下，应该先买社保，做好人生的基本保障，基础保险。
优先把家庭经济支柱的保障做好，这是家庭生活的保障。按照预算出来的保费进行比例分配。
在保费预算不高，经济条件一般情况下，考虑商业保险应该先把意外保障、疾病特别是大病保障做好规避，就是要优先选择此类保险。解决人生面临的健康风险。
案例参考：现代家庭如何购买保险
中等收入、成长型家庭的保险规划
今天专门说说关于父母的保险如何配置这个话题
一、给父母买保险的难点
1、 年龄限制
父母50~60的年纪，已经过了选保险的最佳时期，很多保险对购买年龄都有所限制，比如大部分重疾险超过55周岁、医疗险超过60周岁就不能购买了。
2、 健康状况
父母年龄大了，身体状况多少有异常，如常见的三高情况，在购买保险时健康告知很难通过，想买也买不了。
3、 产品保额
随着年龄的增大，疾病风险也增大，保险公司为了降低风险，对老年人的可投保额度也有限制。
4、 保费高，杠杆比差
高风险自然对应高额的保障成本，年纪越大，保费越高，购买重疾险可能“保费倒挂”的情况（所交总保费超过保额），根本谈不上保险的杠杆比。
二、哪些保险可以买
1、 医保
不限年龄和身体状况，而且商业保险中的医疗保险，如果有医保的话，相应的费率也会更便宜。
2、 意外险
老年人腿脚不灵活，遭受意外风险大，所以，意外险是所有商业险中首选的保障。
而且意外险与父母的身体和年龄相关性不大，即使80岁了也有产品可选择。
真正的高杠杆比、低门槛保障。
重点关注意外医疗保额多少、免赔额、赔付比例等问题，有住院津贴更好。
3、 医疗险
很多人认为有了医保，商业医疗险就没有必要了，但医保只是一个基础保障。
社保范围内按比例报销，像住院大病医疗自费比例很高，进口药、自费药、ICU特殊治疗都无法覆盖，而商业医疗免赔额以上100%报销。
建议为父母购买商业医疗险，以覆盖社保报销不足和大额自费医疗费用的支出。
4、 重疾险
如果父母年纪未超过55周岁，身体状况没也什么异常的话，可考虑不带身故责任的消费型长期重疾险，和意外、医疗险搭配。
5、 防癌险
癌症在重疾中占了60%~80%，因此在配置了意外和医疗险的基础上，而父母年龄又超过了购买重疾险的要求，可以考虑防癌险。
防癌险，顾名思义，只覆盖重疾中高发的恶性肿瘤，自然保费也会低一点。
最重要的是防癌险三高人群、糖尿病人群也可以购买
结论：
1、基础配置：
基本医保+意外+医疗
2、预算宽裕，父母健康和年龄许可（＜55周岁）：
基础配置+消费型重疾
3、预算宽裕，父母年龄和健康不许可（＞55周岁，有三高等问题）：
基础配置+防癌险
4、保险配置，无论是对家庭经济支柱，还是对小孩和父母，都是越早越好，越早越划算。
今天专门说说关于父母的保险如何配置这个话题
一、给父母买保险的难点
1、 年龄限制
父母50~60的年纪，已经过了选保险的最佳时期，很多保险对购买年龄都有所限制，比如大部分重疾险超过55周岁、医疗险超过60周岁就不能购买了。
2、 健康状况
父母年龄大了，身体状况多少有异常，如常见的三高情况，在购买保险时健康告知很难通过，想买也买不了。
3、 产品保额
随着年龄的增大，疾病风险也增大，保险公司为了降低风险，对老年人的可投保额度也有限制。
4、 保费高，杠杆比差
高风险自然对应高额的保障成本，年纪越大，保费越高，购买重疾险可能“保费倒挂”的情况（所交总保费超过保额），根本谈不上保险的杠杆比。
二、哪些保险可以买
1、 医保
不限年龄和身体状况，而且商业保险中的医疗保险，如果有医保的话，相应的费率也会更便宜。
2、 意外险
老年人腿脚不灵活，遭受意外风险大，所以，意外险是所有商业险中首选的保障。
而且意外险与父母的身体和年龄相关性不大，即使80岁了也有产品可选择。
真正的高杠杆比、低门槛保障。
重点关注意外医疗保额多少、免赔额、赔付比例等问题，有住院津贴更好。
3、 医疗险
很多人认为有了医保，商业医疗险就没有必要了，但医保只是一个基础保障。
社保范围内按比例报销，像住院大病医疗自费比例很高，进口药、自费药、ICU特殊治疗都无法覆盖，而商业医疗免赔额以上100%报销。
建议为父母购买商业医疗险，以覆盖社保报销不足和大额自费医疗费用的支出。
4、 重疾险
如果父母年纪未超过55周岁，身体状况没也什么异常的话，可考虑不带身故责任的消费型长期重疾险，和意外、医疗险搭配。
5、 防癌险
癌症在重疾中占了60%~80%，因此在配置了意外和医疗险的基础上，而父母年龄又超过了购买重疾险的要求，可以考虑防癌险。
防癌险，顾名思义，只覆盖重疾中高发的恶性肿瘤，自然保费也会低一点。
最重要的是防癌险三高人群、糖尿病人群也可以购买
结论：
1、基础配置：
基本医保+意外+医疗
2、预算宽裕，父母健康和年龄许可（＜55周岁）：
基础配置+消费型重疾
3、预算宽裕，父母年龄和健康不许可（＞55周岁，有三高等问题）：
基础配置+防癌险
4、保险配置，无论是对家庭经济支柱，还是对小孩和父母，都是越早越好，越早越划算。
在生活当中有一些小伙伴一不小心就买错了保险，而买错产品的主要原因，是自己不花心思去研究如何规划，如何选产品，如何看条款，除非是专业的经纪人，否则一般人是很难弄懂的。
今天小编就来介绍一款来自爱心人寿的产品——爱心人寿鑫丰利两全险（万能型）。
爱心人寿鑫丰利投保规则承保年龄：出生满28天-65周岁
保险期间：5年
交费期间：一次性交清和追加保费
等待期：180天
犹豫期：15天
爱心人寿鑫丰利保什么身故保险金
被保险人身故的，保险合同效力终止，保险公司按被保险人身故时保险合同的保单账户价值乘以对应系数给付身故保险金。
对应系数：当到达年龄不满18周岁2时，对应系数为100%；当到达年龄为18-40周岁时，对应系数为160%；当到达年龄为41-60周岁时，对应系数为140%；当到达年龄为61周岁及以上时，对应系数为120%。
到达年龄=投保年龄+被保险人身故之日所在的保单年度-1
满期保险金
被保险人于保险期间届满时仍生存，保险公司按保险期间届满时保险合同的保单账户价值给付满期保险金，保险合同效力终止。
如果有其他问题或者想了解更多的情况可以在文章下方留言或者咨询在线客服。
爱心人寿鑫丰利不保什么因下列情形之一，导致被保险人身故的，保险公司不承担给付保险金的责任：
（1）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；
（2）被保险人故意自伤、故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；
（3）被保险人自保险合同成立或合同复效之日起两年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；
（4）被保险人主动吸食或注射毒品；
（5）被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车。
发生上述第（1）项情形导致被保险人身故的，保险合同效力终止，保险公司向被保险人的继承人退还保险合同的现金价值。
发生上述其他情形导致被保险人身故的，保险合同效力终止，保险公司向投保人退还保险合同的现金价值。
终身保险是寿险的一种，它适合我们生活中每一个人。我们不知道下一秒会发生什么事情，意外发生甚至死忙，在没机会照顾家人的情况下，终身寿险，正好弥补了这一点，使得家人以后的生活不至于那么的窘迫。所以说体恤后一代终身保险保亲行更是越来越受广大消费者的青昧。事实不可以改变但是可以给我们带来极大的安慰，就让我们顺着思绪继续品味吧。
终身死亡寿险，是死亡保险的一种，以人的死亡作为保险事故，在事故发生时，由保险人给付一定保险金额的保险。死亡保险所保障的是避免由于被保险人死亡而使其家属或依其收入生活的人陷入困境。终身保险作为一种不定期限的死亡保险。
在保单签发后，除非应交的保费不交，或因解约而早期停交，被保险人在任何时候死亡，保险人都得给付保险金。相对于定期死亡寿险，终身保险具有以下特点：（1）每一张有效保单必然发生给付；（2）保险费率高于定期寿险的费率；（3）具有储蓄性。终身保险属长期性保险，保单都具有现金价值，带有一定储蓄成分，因而适宜于需要终身保障和储蓄的人投保。
从初出茅庐的就保险而卖保险真正的转换为一名专业的保险理财顾问师；从张口就谈生死病残到一名能利用各种保险产品游刃有余的帮助客户去规划财务的安全、去规划自己美好的人生；而我觉得这一切的一切除了有自己专业的学习之余，必不可少的就是寿险的意义。
我始终觉得寿险的发明比任何一项的发明都伟大。因为人一出生就有着很多亲友，以及自己息息相关的人和一辈子牵挂的人，而寿险是可以确定我们所有梦想的“工具”。从看过一则短诗，是这么描述寿险意义的：当有一天我们走到生命的尽头，这份薄薄的保单；就是丈夫……给妻子最后的一封情书；是父亲……给孩子们最后的一封家书；是父亲……快乐梦想的遗嘱；是父亲……给家人最后的祝福；当生命的事实，压在你我沉沉的心头。
保单会安慰我们的家人…“别担心，我已作好准备…”
保单会告诉我们的孩子…“别放弃出国留学的机会…”
保单会告诉我们的妻子…“辛苦你了，请好好照顾我们的孩子…”
保单会告诉我们的父母…“我忙的没有时间，但我一直希望能好好照顾您们…”
保单会告诉我们的亲朋好友…“请来探望我的家人，他们不会向你伸手告贷…他们只须要您真诚的关怀…”
我第一次看到这首诗时，我哽咽了，寿险不是保险，不仅仅是保险，她可以用三个字来形容：“爱”、“责任”。寿险的保额是帮我们来完成我们有可能很多情形发生后完成不了的爱和责任的体现，也可以升华为资产的传承，避税的工具……
在我的眼里，寿险的需求群体是可以针对所有的人，因为每个人都会有自己爱的人，需要自己去照顾的人，时刻牵挂的人，需要尽义务和责任的人，也有爱自己的人……所以我们每个人都有需要寿险的很多很多的理由。
那么多的需求，市面上那么多的保险公司，那么多的产品，我们又该如何去选择寿险产品呢？选择寿险我们谨记是为了什么？为了爱和责任，为了我们最亲最爱的人，那么如果真的有一天去和上帝喝咖啡，我们希望我们的家人和我们最爱的人能顺利得到我们为她们准备的理赔金是吗？我们希望保险公司能手续简单快捷的给到她们是吗？我们不希望有任何的麻烦和扯皮是吗？那么告诉您一个最简单的选择方法，那么就是寿险的免责越少越好，现在市场上最少的免责仅3条。寿险的免责条款对客户意味着什么？免责少一条，未来就会多一条理赔的理由，也许对于家人就会少一场麻烦甚至一场官司！
以死亡为给付保险金条件，也就是保险人对被保险人要终身承担保险责任，无论被保险人何时死亡，保险人都有给付保险金的义务。终身寿险的最大优点是被保险人可以得到永久保障。如果投保人中途退保，可以得到一定数额的现金（或称“退保金”）。
记得选择寿险是为了我们爱和责任，为了家人，珍惜现在，用保险备份家庭的幸福！愿所有的家庭永远幸福！
咨询内容：我想知道哪一款保险比较适合，我想让我老公买一份保险，他是家中的经济支柱，年保费1万以内
咨询网友：深圳市 女士
专家解答：
深圳市 平安人寿 李刚
保险从时间段来看，短期发生理赔，发挥经济补偿作用；中期强制储蓄，发挥家庭保障作用；长期家庭理财，发挥保障养老作用。
先生的保险建议，有两部分。补充商业医疗：意外医疗\住院费用\住院津贴\手术补偿完善全面保障：重大疾病，寿险；注意点：一家之主，未来的重点是抚养子女，供房，规划养老。确保以上生活目标正常进行，那么寿险保额一定是需要考虑至少两点抚养子女费用，房贷。而重疾保额需要根据当地的治疗费用再高出5-10万较合理。
平安万能险是一款集保障、储蓄、理财三重功能为一体的保险理财产品。它的保障功能共包含4项，分别是：寿险保障、重大疾病保障、意外伤害保障和意外伤害医疗保障，其中寿险保障是必选保障，其他3项保障根据个人需要可选可不选，同时，保障额度也可以根据需要自己设定，只是如果保额太高，扣除的保障成本会比较高。
深圳市 平安人寿 何洁
平安智盈人生终身寿险（万能型）
双重保障，保额可变投资保底，理财方便持续交费，奖励多多缓期交费，保障不变，保单账户，透明公开。平安投连险：投资理财型寿险产品。
投连险，是一种集保障投资于一体的寿险产品。平安投连险既提供被保险人意外身故、重大疾病等保障，其保费还用于投资，获得收益。平安投连险作为热销寿险险种，适合有长期投资理财需求，且需要寿险保障的人士
肇庆市 中国人寿 冼可清
顶梁柱的确很需要保险，特别是意外，健康，医疗这几方面，所以呢我建议你买国寿吉祥卡+国寿瑞鑫两全保险（分红型）这样的一个组合。因为组合后你得到的保障有：重疾，身故，意外，养老这几大项，而且它还是投资型的险种，年年有分红，每三年一返还，一直到80岁，到期了还可以超额还本。这是一个热销的险种之一。
承保年龄：符合承保条件者
保险期间：终身
交费期间：转入保险费、趸交保险费和追加保险费
犹豫期：10天
泰康福泰壹号保什么身故保险金
在保险合同有效期内，被保险人因意外伤害身故或者因意外伤害以外的原因自保险合同生效之日起180日后身故，保险公司赔付被保险人身故之日保险合同的有效保险金额；被保险人因意外伤害以外的原因自保险合同生效之日起180日内身故，保险公司赔付被保险人身故之日保险合同的保单账户价值与基本保险金额的较大者。
有效保额为保单账户价值与一定赔付比例的基本保额这两者当中的最大值，其中0-17岁，赔付比例为100%；18-40岁，赔付比例为160%；41-60岁，赔付比例140%；61岁以上赔付比例120%。
如果有其他问题或者想了解更多的情况可以在文章下方留言或者咨询在线客服。
泰康福泰壹号不保什么因下列情形之一导致被保险人身故的，保险公司不承担保险责任：
（1）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；
（2）被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；
（3）被保险人主动吸食或者注射毒品；
（4）被保险人在保险合同成立（若曾复效，则自保险合同最后复效）之日起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；
（5）被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或者驾驶无合法有效行驶证的机动车；
（6）战争、军事冲突、暴乱或者武装叛乱；
（7）核爆炸、核辐射或者核污染。
网小结对于很多都市家庭来说，除了健康险外，人寿险也是需要重点考虑选购的保险产品。因为，在日常生活中，患病、意外伤害等各种突发状况随时威胁人们的生命，而寿险则可以很大程度解决这类问题，给家庭一个经济保障和缓冲期。
泰康福泰壹号作为来自大型保险公司的产品，在产品设计上并没有太大心意，不过这是因为寿险的责任本来就是很简单的，这款产品是有最低保证利率的一款产品，因此可以说是被保人活得越久，身价越高，适合为家中顶梁柱购买。
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