横琴好孩子少儿终身重大疾病保险为孩子提供终身的健康保障,保障覆盖轻症、中症、重疾、还有少儿特定疾病额外赔付,保障全面,性价比高,值得一看。
横琴好孩子少儿重疾险0-17周岁可投保,保障终身,提供110种重疾(1次)、20种少儿特疾(1次)、25种中症(2次)、50种轻症(3次)保障,自带被保险人轻症、中症豁免,还有可可选责任:重疾二、三次赔付、首次重疾豁免可灵活投保。
具体保障情况如下:
横琴好孩子少儿重疾险怎么样?
1、重疾额外赔付保障高
重疾按基本保额赔付,前20年可额外赔付50%保额,并且特疾也能额外赔120%保额,大大提高了少儿时期高风险保障。
例如孩子在合同生效的第5年不幸确诊为白血病(属于少儿特疾),孩子可获得赔付高达270:100%保额(重疾保障)+50%保额(重疾额外赔付)+120%保额(少儿特疾保障)
2、轻症、中症保障全面,递增赔付
25种中症+50种轻症基本涵盖了常见的高发病种,疾病设置良心,横琴好孩子少儿重疾险的轻、中症赔付比例是依次递增的,首次赔付比例也都很中肯。
3、可选责任投保灵活,实用性大
横琴好孩子少儿重疾险必选责任是单次赔付,但却可以选择附加第二、三次重疾赔付。
保障至终身的,小编建议可以投保重疾多次赔付,多次赔付重疾适合儿童投保,因为保障时间长,且随着医疗水平的进步,很多重疾是可以被治愈的,给孩子投保重疾多次赔付实用性更大些。
4、价格亲民,性价比高
横琴好孩子少儿重疾险的保费价格还是很有竞争力的,以0岁男孩为例:
基本保额50万,保至终身,交30年保费,不附加可选责任,每年交保费1950元,附加重疾二、三次赔付,每年保费2270元。
总结
横琴好孩子少儿重疾险是一款保障全面,赔付高的少儿重疾险,特别是重疾保额高,杠杆率惊人,额外赔付责任,保障了孩子成长的高风险阶段;横琴好孩子少儿重疾险可选责任可灵活投保,提高保障,价格也非常优惠,性价比可以说是非常高了,值得投保。
如果有问题或者想了解更多的情况可以在文章下方留言或者在线客服。
【康惠保重大疾病险】VS〖瑞泰瑞盈重疾险〗
隶属公司康惠保:百年人寿
瑞泰瑞盈:瑞泰人寿
两家公司堪称性价比产品量产户,为什么这么说?
百年人寿
康惠保重疾险:
定惠保定期寿险:
瑞泰人寿
瑞泰瑞盈重疾险:
瑞泰瑞和定期寿险:
都是炙手可热的爆款产品,突然觉得应该给这两家公司颁个保险界的网红奖。
看上去好像很激进,其实不然。因为每一款保险既要通过保险公司的精算师精算及风控,又要通过保监会的各种审核,不是靠激进就能面世的。
对于用户来说,由于保险这个行业的特殊性,各个保险公司的安全性基本上不用过度考虑,更多的是要考察服务。这里不过多描述。
百年康惠保和瑞泰瑞盈重疾险比较,哪个好?小开从购买年龄、保障内容、健康告知、除外责任等多个维度进行了对比,如下截图:
康惠保vs瑞泰瑞盈参数比较
从对比表中,我们可以看到两款重疾险产品的区别在于:
1、瑞泰瑞盈购买年龄可以到70岁;
2、瑞泰瑞盈51岁-70岁可以购买的保额为20万;
3、瑞泰瑞盈健康告知、职业限制、相对宽松,免责条款相对少;
4、康惠保可以购买的地区相对多一些。
百年康惠保和瑞泰瑞盈重疾险比较,谁更便宜?以一位30岁女性购买这2款重疾险为例,分别选择买到70岁、买到终身,采取20年缴费,在这些相同的条件下,得到如下比较表:
康惠保vs瑞泰瑞盈价格比较
1、保障到70岁:康惠保重疾险保费总和-瑞盈重疾险保费总和=4300元
即:瑞盈重疾险便宜4300元。
2、保障到终身:康惠保重疾险保费总和-瑞盈重疾险保费总和=7100元
即:瑞盈重疾险便宜7100元。
需要注意:如果你只买大病,不要轻症疾病保障,那么这2款重疾险,就会反过来,也就是说康惠保重疾险会更便宜。也就是说百年人寿康惠保重疾险,在大病保障这个板块,性价比是目前全行业最高的,但是加上轻症疾病保障,就拖后腿了,变成了第二,瑞泰人寿瑞盈重疾险排了第一。
结论:
大病保障:康惠保性价比高
大病保障+轻症保障:瑞泰瑞盈性价比高
百年康惠保和瑞泰瑞盈重疾险,买哪款?如果看了上面的对比,还不知道该买哪款,那么请参考如下建议:
1、经济状况不太好的人群
可承受经济风险的能力比较差的,建议买瑞泰瑞盈,覆盖轻症,比较便宜。
2、只想买大病保障,不关心轻症保障
选择百年人寿康惠保重疾险,轻症保障这块儿直接“不投保”,也就是不买,保费会非常实惠。
3、大病保障+轻症保障都要
选择瑞泰人寿瑞盈重疾险。
每个孩子都是父母心中的天使,通过市场调查表明,在中国城市居民对各项险种的需求程度中,儿童重疾险排名第三位,仅次于健康险和养老险。今天,小编就来和大家聊聊大家关注的热点话题——少儿重疾险。
(1)为什么关注重疾险
(2)少儿重疾险的费用
(3)少儿重疾险与百万医疗险
(4)多少额度的重疾险最合适
一、为什么关注重疾险
据中国某知名儿童医院肿瘤外科专家介绍,已有资料表明,我国0~14岁儿童肿瘤的发病率为19、0~89、9/10万,从20世纪60年代至今,发病率已增加了25%,其中白血病已占恶性肿瘤的52.3%,成为“第一杀手”。
当然,随着医学技术的的日益发展,一些重大疾病的治愈手段也越来越多,生病后“活下去”的可能性增加了,但“怎么活”却成了我们需要面临的一大问题。我们以发病率最高的白血病为例。这种病一般需要2—3年的治疗,所需治疗费用为10—30万,造血干细胞移植的费用为30—100万,中间还会碰到很多突发的情况,很多家庭最后的实际花费都在一百万以上。
相信还有不少人会有这样的疑问:不是有社保吗?但从社保医疗来看,目前针对未成年人的社保范围比较窄,保险报销比例有限,无法满足患病家庭的资金需要。一旦罹患重疾对孩子的生命、家庭的经济都是灾难性的打击。
基于这些原因,一份重疾险“确诊即赔”不仅可以让孩子得到更好的治疗,还可以弥补家庭经济收入的损失。所以才会出现,在一些大城市,少儿重疾保险的投保率甚至比成人还高的现象。
二、少儿重疾险的费用
少儿重疾保险保障的年龄段都是0到18岁,覆盖了婴儿期、儿童期和少年期。保费和保额根据产品设计的不同,通常都在1:20到1:40之间。
根据目前国内各家保险公司推出的少儿重疾险来看,少儿重疾险主要分为少儿定期重大疾病险和少儿终身重大疾病险。不同的重疾险产品的保障范围,赔付方式和比例都有所不同。也有保险公司针对少儿高发的白血病等重疾设计了双倍赔付,甚至多次赔付。
三、少儿重疾险与百万医疗险哪个好
目前互联网保险产品里的百万医疗险非常火爆,刚出生的0岁少儿也可以买。百万医疗险性价比非常高,花几百块就可以拥有过百万的医疗保障。医疗险的作用是解决医院内产生的费用问题,比如病人的治疗费、检查费、手术费、药品费等等,医院可以提供费用清单的花费绝大多数都可以获得报销。但医疗险的缺点就是只能局限于医院费用的报销,花多少报多少。
儿童一旦罹患重大疾病,除了医院的治疗,还需要出院后长时间的康复疗养,甚至终身服药,必要时还得请人看护,长期的康复疗养和看护费会对整个家庭带来不小的经济负担。
而重疾险解决的就是这个问题,一旦确诊立即赔付,无需票据报销。如果家庭经济许可,家长最好为孩子同时配置医疗险和重疾险,让医疗险解决医疗费用的开销,让重疾险来支撑大病后的各种生活开销,二者可以互为补充。
四、多大额度的重疾险最合适
小朋友的体质比较弱,恢复时间比成人长,康复疗养费用会更高,对应的保额也应该比成人高,建议不低于五十万元。
此外,很多的儿童重疾保险产品具有“保费豁免”功能,或另有“附加豁免保费保险”条款。投保儿童险的家长不要小看这类功能或者附加条款的意义,因为一旦投保人(父亲或母亲)不幸身故或因规定的原因丧失缴费能力时,有了“保费豁免”,保险公司将免去投保人从此之后所要缴纳的保费,也意味着为孩子的未来保障多上了一重安全锁。
总结:
随着大家对少儿重疾保险的不断重视,市面上也有很多保险公司都推出少儿特定重疾保险产品,均号称专为少儿设计。
小编在这里想提醒大家的是:每个孩子和家庭的情况千差万别,父母千万不要盲目跟风,只有选对了适合孩子和家庭的儿童险才能在关键时候起到“防护伞”的保障作用。
当今社会,由于环境因素和生活压力各方面的因素,使得重大疾病越来越呈现年轻化的趋势,发病率也越来越高,专家表示:重大疾病保险赢及早规划,但是面对众多的重疾险产品,有人就问:最好的重大疾病保险是什么呢?对此专家表示:应“对症下药”,合适极为最佳选择。
最好的重大疾病保险如何选择?——合适自己的最佳
重大疾病治疗方式复杂多样,治疗费用高,一般都在十几万元左右,更有甚者达到了上百万。对于很多普通收入的家庭来说无疑是很大的经济负担,因此购买重疾险成为人们的首选。不过在购买之前,要先知道重大疾病保险的种类有哪些,这样才能选择到适合的保险。
重大疾病保险的种类划分方式有很多,根据是否返还可分为分红型和纯保障型;根据给付方式可分为提前给付、额外给付、多次额外给付;根据投保人群不同分为少年儿童重疾险、老人重疾险、女性重疾险等等;根据大病的种类多少还可以分为10-20种重疾险、20-30种重疾险、40种重疾险等。
目前市场上的重大疾病保险分为消费型和返还型两种。消费型险种便宜,较少保费可以保较高保额,但缺点是采用自然费率(年龄越大保费越高),而且最大的风险是:随着年龄越大,疾病风险也越高,每年都要面临核保,如果未通过保险公司的核保而无法投保,将会前功尽弃。
反之,返还型保费贵保额相对较低,但保险采用的是均衡费率(年龄多大保费也不变)。如果采用期交方式(每年或每月交费),在获得理想保障金额的同时,客户也无需背负过重的财务负担。每年几千元,普通家庭可以承受,每年省下的钱如果有更好的投资渠道也可以获取更高的投资收益。当然最好保单本身具备分红功能,利用“复利加时间”有助于满期金最大可能抵御通胀。
最好的重大疾病保险如何选择在投保重疾险时还要遵循四个原则。
一是,投保重疾险并非保险责任的范围越广越好。因为,有些疾病的发生率几乎为零,或者他们原先购买的意外险中已经能够保障到的某些创伤类疾病。市民在选择重疾险时只要考察条款中是否包含了常见的心血管、器官性和老年性疾病,基本上就满足了一般投保人的保障需求了。
二是,保障额度最好控制在10万元至20万元比较合适。因为低于10万元的保障功能太弱,而超过30万元对普通大众来说也没有必要。当然,每隔三五年,投保者还可以查看是否有必要追加保额,根据家庭人员和经济状况的变化做一些适当的调整。
三是,注意投保年龄限制,因为重疾险的保障有终身保障,也有保到一定年龄即终止的。由于老年人的发病几率比较高,保险公司一般不接受60岁以上的投保人,所以重疾险的购买不宜等到50岁以后再买,那样保费总支出会和保障总额相当,是很不划算的。如一名30岁的男性购买一份l0万元保障额的重大疾病险,每年需缴3000多元的保费,共缴20年,也就是6万多元;而一名55岁的男性购买该险,每年需缴19880元,交5年,将近10万元,与保额相近。
四是,重大疾病保险比较购买:保费年缴比较好尽管一次交足会有一些价格上的优惠,但重疾险的保费还是年缴比较好。虽然所付总额可能略多些,但每次缴费较少,不会给家庭带来太大的负担。加之利息等因素,实际成本不一定高于一次缴清的付费方式。年缴还有利于估量家庭每年的支出状况,便于家庭理财规划。另外,如果被保险人缴费第二年身染重疾,同样可以获得全额的保障,而本应是10年分缴的,实际只付了五分之一保费;若是20年缴的,就只支付了十分之一的保费。
终身重疾和定期重疾的买哪个好?
经济有限的人群,定期重疾险为首要考虑方案一:定期重疾
可提供一定期限的重疾保障,但是保险期限后的保障无法覆盖,建议缴费期选择为20年,期限较长,由于大多重疾险种具有保费豁免功能,如果缴费第二年发生重疾,实际缴费仅为1/10,就获得约定金额的保障,此外,无须担心续保风险。
方案二:养老险 /寿险 +附加重疾险
因为经济能力有限,承担不起较高的保费支出,可根据自身保障需求,选择主险+附加险的形式较划算。
经济宽裕:优先考虑终身重疾型保险方案一:终身重疾
可提供终身保障,不用担心续保风险,还有一笔满期给付金可留给子女。
方案二:定期重疾+终身重疾
定期重疾保额较高,终身重疾保额较低,定期重疾侧重于一定年龄前的保障,如60岁、70岁前的保障,终身重疾覆盖定期重疾终止后的保障,可避免支付交付过高的保费,同时还可保障终身,如果定期重疾险终止前发生重大疾病,还能获得双重赔付。
方案三:投资型保险+附加重疾险
选择投资型保险作为主险,还可以定期获得一部分投资收益,但是保费也较高,适合经济宽裕、同时基本保障已经足够的人群。
网友提问案例重疾险哪个好?给53岁的老爸买的
您好!给53岁的老爸买重疾险哪个好,投保则并非全无意义。许多老年人已错失了购买长期重疾险的时机,买短期重疾险的保费又太高。
老年人购买保险的处境很尴尬,一方面,可选择的产品非常少,不少险种限定的投保年龄最高也就60岁,另一方面,即使允许老人投保的产品,保费和保额也会出现倒挂现象,很不划算。具体来看,与其他险种相比,意外伤害保险具有保费低廉、人身保障高的特点,65岁以前投保,与年轻人投保的费率多是一样的。一次,给老年人选购重疾险可以加保意外险。
目前,有的重大疾病保险投保年龄上限已升至65岁,与这种情况相对应,53岁的投保人有可能选择12年的缴费期,就不要选择5年的缴费期,这样如果在缴费期内出险,就可以免交之后的保费了.
给53岁的老爸购买重疾险时,要注意看这份保险中是否含有保证续保的条款.如果保险产品不能续保,投保人在保险期限内发生保险责任事故,保险公司赔付后,就可以拒绝继续承保。
我该买哪家公司的重疾险 ?我28岁,做销售工作,年收入15万左右,有社保 ,主要想获得的保障是:人寿保险 、重大疾病 保险、投资理财。希望每年交7000元左右。
专家解答:如何挑选适合自己的重疾险?每家保险公司的产品大同小异,交多少钱的保费就能保到多少保险金额都是差不多的,关键是要看一下各家公司的等待期时间是多少天,在出险后的给付标准等等;有的公司是过了等待期出现重大疾病是一次性给付,有的是按年限来给付百分之十(或者是百分之二十、三十等等),所以你在看计划书时注意看一下。
从成为父母之日起,宝爸宝妈都想把最好的给孩子,买保险也不例外,孩子的健康成长无时无刻不牵动着我们的心。现在很多的年轻父母保险意识越来越强,会有给宝宝买重大疾病险的想法,今天我们就来说一下为什么给孩子买重疾险,该买终身还是定期:
为什么要给孩子买重疾险?
孩子重疾险,选定期还是终身?
买定期重疾险的优势
0-3岁的宝宝最容易生病,因为小孩子的免疫系统和各项器官机能还未完全发育,容易受到外界等各方面因素影响或伤害。
据统计,我国每年新增4万名白血病患者,其中40%是儿童,并以2-7岁儿童居多!目前平均每1000名儿童,从0岁生长到18岁,就至少有2名身患重疾,重大疾病的高额医疗费用已经成为很多家庭的沉重负担。
数据如此的触目惊心,怎样才能给孩子一个强健的体魄,美好的未来?父母们要做多方面的努力,养儿育女,不仅仅是精力上的投入,还需要经济上的付出。除了用心呵护宝贝的成长,同时也不能忽视少儿重疾险的规划,谁都不知道意外和明天谁先到来!
作为家长,我们希望每个孩子都平安健康的长大,但以防万一,为孩子选择一款重疾险是非常有必要的。对于孩子的健康问题,普通的感冒发烧还好说,容易治愈也不会带来什么经济压力;但是如果不幸罹患重病,就会导致巨额的医疗费用,虽然小孩子重疾发生率不高,但身为家长还是不要存在侥幸心理。
买重疾险,是该优先考虑保障充足,还是保费低廉呢?
这跟家庭财务收入有关系:
首先父母是孩子的保护伞,自己身体健康才能保障孩子未来的生活,父母才永远是孩子最好的保险,所以应在为自己配置好充足的保障之后,再考虑为孩子配置保险。
为孩子购买保险的保费支出,不应该占用大人过多的保费预算,如果家庭收入不高,不要因为孩子的保费让家庭感觉到压力。
如果你只是一个年收入5万的家庭或者个体,我们给你的参考是,整体保费支出最好控制在收入的5%左右,即保费支出最多两三千块钱。
宝爸宝妈常常会陷入一个误区,即认为少儿重疾险越贵越好,有的一年保费就要花费上万元。但是实际的保障和保费并不是等值的,保障不全面、不充足。保险规划最重要的原则是“保障充足、性价比高、重在当下”,只有保障了当下,才有可能改变自己和家人的未来,给孩子买保险道理同样如此。
对此给出以下两种方案:
(1)对于预算不多的家庭:
买保险一定要做到先大人再小孩,因为只有大人平安,孩子才能健康顺利的成长。所以给孩子买一份保障20年的消费型重疾就是非常好的选择,因为20年后,孩子已经长大成人,大人也退休了。而且最重要的是,20年后中国保险行业的产品已经更新换代N次,好产品一定特别多。
(2) 对于预算充足的家庭:
当然,如果收入比较高,同样的保额需求,你可以考虑期限充足,选择保终身。比如你年收入30万,那么整个家庭保费预算可高达3万,确实可以考虑买终身型重疾险,对充足的追求可以向上增加几个维度。
补充:在买重疾险时需要注意保险条款里是否包含青少年特定高发疾病,如:白血病、严重心肌炎、重症手足口病、严重川崎病、1型糖尿病、幼年类风湿关节炎等。
说完了给孩子买定期重疾险还是终身重疾险,我们再来看看买定期重疾险有什么优势:
(1)从预算方面考虑
如果家庭用于保险方面的支出预算比较有限,那么就应该优先买足大人和小孩的重疾险保额,选择这种便宜的少儿重疾险自然就更加合适啦。
(2) 从产品特性方面考虑
因为保险产品一直都在更新换代,如果今天只是给孩子买一张定期重疾险,等孩子长大了以后,就有很多新的保险产品出来了,这时孩子也长大成人了,有自己的收入了,他可以再去给自己买一份最新的终身重疾险。
(3)根据国家法律规定
未成年人身故赔付是有限额的,未满10岁的未成年有最高赔付20万元的限制,而且现在很多终身型重疾险未成年人身故是返还保费的,所以就算给孩子买了终身型的重疾,如果发生了身故风险,也同样拿不到保额。既然如此,给孩子买个保障20年的消费型的重疾险,是非常不错的过渡方案。
小结:
对于给孩子买保险这件事,家长要把钱花在刀刃上,普通家庭能省就省。把保额做足,把最大的风险规避掉,把孩子的前20-30年照顾好,这样的父母就已经很棒了。至于他(她)长大之后的事情,要相信你养出来的孩子,有能力照顾好自己。
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