案例
理财目标：2年内买房
理财建议：适当风险投资
苏小姐，今年26岁，每月收入约6000元，公积金每月1000元，公司包养老保险、医疗保险。
日常每月支出家人生活费2000元，房租1200元，其他支出1500元。每年家人及自己商业保险约需6000元。另外，持有市值约3万元基金。
首先分析苏小姐的收支情况：苏小姐每月固定收入6000元，住房公积金每月1000元，月固定支出4700元，每月剩余约1300元。每年需缴商业保险费约6000元。另外，持有市值约3万元基金。
根据苏小姐的资产状况，每月可定投1300元股票型基金，假如按10%年收益率计算，两年后基金市值约3.5万元；继续持有市值3万元的基金，同样按年收益率10%计算，两年后市值约3.6万元。若苏小姐22岁参加工作，现已工作4年，两年后住房公积金约7.2万元，扣除两年的商业保费1.2万元。即苏小姐两年后可准备13万元首期款，可购买价值约43万元的房产，目标应是一房或者小两房的房子。
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上述组合中的产品，均为消费型纯保障产品，基本上对小吴已经做到了全面保障，年度保费仅有2414元。与只在一家保险公司投保相比，购买多家公司的产品更加能够分散风险。由于将不同公司的优势产品组合在了一起，可以有效提升保险计划的性价比。
职场新人在拿到第一份薪水的同时，也意味着从此以后经济上开始了独立自主。不但要照顾好自己的生活，也要对父母承担起应尽的责任。因此，为自己购买一份保险必不可少，以有效地转移各种意外、疾病带来的经济风险，对自己和父母都有所保障。
理财顾问指出，职场新人在买保险前，要先了解单位办理的社会保险、团体保险的情况。购买商业保险，可本着低保费、高保障的原则。由于刚刚进入职场，收入不高，不妨以保障型产品为主。
如何选择白领女性保险?
陈小姐是某公司白领，年龄27岁，月工资5,000元左右，单位有社保，父母住在老家，没有收入来源和社保，生活支出完全依靠陈小姐。由于尚处单身期，陈小姐担心自己一旦生病或发生其它意外，不仅自己生活将深受影响，父母生活也将难以为继。于是考虑在单位社保的基础上，买一份商业女性保险。
保险规划师建议，单身女性如果在没有任何负债或投资项目的情况下，一般建议女性保险保费支出不超过年收入的15%，控制在10%-15%为宜。
从保险规划上来看，可以从两方面考虑，第一种方案为健康医疗保障计划，即重大疾病险+意外险+住院医疗津贴保险。第二种方案为综合型保障计划，即意外险+分红险+附加重疾险+津贴型保险。选择哪种方案取决于投保人的收入状况，如果资金相对宽裕，可通过选择第二种方案兼顾保障和收益。
建议一：重疾险保障不低于10万元
重疾险一般包括分红险的附加型保险、消费型保险及返还型保险。2008年保监会对重疾险疾病定义进行了规范，新重疾险必保6种疾病，同时统一定义了25种重大疾病，除6种必保疾病外，不同重疾险产品在保障疾病种类上有所不同，有的产品保障疾病种类较为全面，有的产品则针对特殊疾病，如防癌保险等。
无论选择那种重疾险，保额是否充分较为关键，一般来说，重疾险的保额不得低于10万元。对于月收入5,000元的消费群来说，重疾险保额可选择在15万-20万元，意外险保额30万元，津贴型保额5万元左右，月保费支出6,000元左右。
建议二：月收入较低宜选择消费型保险
大多数意外险、医疗险都是消费型的，保险期间一般到65岁，其中部分针对老年人的意外险也有可能到75-80岁。津贴型保险主要保障发生疾病后产生的医疗费用，对于由于发生疾病导致的收入损失等则无法予以赔偿。而重疾险则有消费型和返还型之分，返还型保险保费高于消费型保险。一般来说，月收入较高的人，应该选择长期保障的返还型险种，月收入较低的人，则应选择消费型险种，通过较低的保费获取较高保额。
建议三：购买女性保险越早越划算
一般来说，年轻人发生重大疾病或死亡的风险相对较小，保费也较低，随着年龄的增大，每年的费率也会增高。例如某公司的一个20年交的重疾保险，假定25岁时买15万元的保障是3,250元，如果到35岁买同样保障就要花4,200元，年交差额950元，20年差额达1.9万元。
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