一般情况下，定期重疾险的保费比较便宜，比较适合经济基础一般的人群，资金不是很宽裕，用低保费换取高保障，既有了保障，又不会对家庭经济造成压力，而且有较好的投资方式，用低保费换取高保障，余出更多资金，可分散配置在投资性计划上。
确切的讲定期重大疾病保险为被保险人在固定的期间内提供保障。固定期间可以按年数确定（如10年），也可以按被保险人年龄确定（如保障至70岁）。定期重疾险属于消费型保险，投保后可以以较高性价比获得包括重疾在内的多重健康保障，适合经济实力一般的人群购买，例如我们工薪阶层。
但是在买保险的时候我们也要问自己很多问题，例如：什么是保险？为什么要买保险？我最需要的是什么样的保障？我需要多少的保障？我现有能买多少保障？所以我们首先学习和了解一些保险知识，了解保险的作用和意义，明确自己对保险的需求，按自己的实际需要和经济能力进行投保。真正做到：明明白白消费，踏踏实实享受。不少的人买商业保险之前，只有购买的欲望和冲动，而没有认真地去了解一下相关的保险知识，然后随便的就买了。拿到保单后也不认真地看一看其中条款的内容。事后跟别人聊起来，才慢慢感觉到自己对已经买的保险到底保的是什么都不清楚，或者发现自己买的保险并不是自己想要的产品。那个时候的懊悔将会是追悔莫及的。下面分别详细的来说一下各个部分。
1、考虑保障，有的是包括20种大病，有的是只防10种。这些一定要看清楚。保险不是无所不保。对于投保人来说，应该先研究条款中的保险责任和责任免除这两部分。保险公司是经营风险的金融企业，《保险法》规定保险公司可以采取股份有限公司和国有独资公司两种形式，买保险也应如此。
2、要考虑责任，不要只图便宜，还没搞清条款，就硬着头皮买下，以后发现买到的是不完全适合自己需要的保险险种。尽管各家保险公司的条款和费率都是经过中国保险监督管理委员会批准的，但比较一下却有所不同，针对个人情况，自己拿主意。
3、要研究条款，要比较险种。买保险就是买未来生活的保障，结果是不退难受，可投保少儿保险或教育金保险等。所以。如领取生存养老金，有的是月月领取，有的是定额领取;同时大病医疗保险，因而要慎重，如不喜欢可以不穿不用，也可以送人，而保险则不能转送，但出于情面。有些人买保险，只因营销员是熟人或亲友，本不想买;希望为儿女准备教育金、婚嫁金的父母，以明确这些保单能为你提供什么样的保障，再和你的保险需求相对照，要严防个别营销员的误导。没根没据的承诺或解释是没任何法律效力的。
4、确定自己需要保险，首先考虑自己或家庭的需求是什么，保险是一种特殊的商品。比如担心患病时医疗费负担太重而难以承受的人，可以考虑购买医疗保险。为年老退休后生活担忧的人可以选择养老金保险。所以但重点要看公司的条款是否适合自己、弄明白。
5、不要偏听偏信盲目购买。每个人在购买贵重商品时，都会货比三家，除了分立、合并外，都不允许解散随着人们保险意识的不断增强，我们身边买保险的人也逐渐多了起来，保险也是如此，不能光看买一份保险花多少钱，而要搞清楚这一份保险的保险金是多少，保障范围有多大，要全方位地考虑保险责任。健康问题是伴随一生的风险问题，所以购买保障健康保险非常需要。
相关推荐
定期寿险是指在合同约定的期限内，如果被保险人死亡或全残，保险公司依照保险合同的规定给付保险金。但如果被保险人在保险期间届满时仍然生存，保险合同即行终止，保险公司无给付义务，也不退还保险费。目前，定期寿险的保险期限一般有10年、15年、20年、30年或保到50岁、60岁、70岁等约定年龄多项选择。近年来，低保费、高保障的定期寿险受到消费者青睐，但并非所有人都适合定期寿险。
保险顾问指出，定期寿险比较适合以下四类人群。
第一，对于那些事业刚刚起步的年轻人或者收入较少的人群来讲，消费型定期寿险可以让大家在家庭责任最重大时期，以较低的保费获得最大的保障，是一种不错的选择。
第二，很多私人企业的所有者往往将企业资产及个人资产合二为一，一旦企业主发生风险，将直接影响企业的正常运转，并会使家庭的生活水平下降。在当今信誉发展时代，定期寿险也是个人经商和办实业的一种信誉的保证；
第三，是新兴企业的员工。新兴企业因为尚处于成型阶段，那些对企业的成功起关键作用的员工一旦出现意外，将会给企业带来沉重打击。在这种情况下，定期寿险是一种十分有用而且力所能及的避险工具。
第四，定期寿险较适合那些有房贷要还的人群。特别是人到中年，因为疾病身故的也越来越常见。
此外购买定期寿险时如何来衡量确定保费呢，建议其总保额和房子总价相当，保险期限和还款期限差不多。
寿险品种繁多。从时间长短来看可分为定期寿险与终身寿险；从保费是否返还可分为纯消费类寿险和带储蓄性质的返还型寿险；从保额可变上可分为传统的定额保险和诸如万能险、投连险这样的变额寿险。
虽然品种繁多，但是定期纯消费类的寿险依然是投保者的首选。之所以首选定期纯消费类保险，归根到底是为了以尽量少的保费支出获得尽可能高的保额保障，以提高一款寿险在保障方面的性价比。
首先问大家一个问题：一位事业正处于上升期的30多岁青年人发生意外突然离世，和一位子女已成年的中年人士由于意外离世，哪种情况对家庭经济和财政水平的打击更大？
（虽然这个例子是每个人都不愿意去想象的）但是客观来看，在正常情况下当然是前者对家庭的影响和波动更大。30多岁可能是事业刚起步的阶段，刚买了房子，组建了家庭，拥有了宝宝，此时的家庭责任最重，负担最大。
针对这种人群，减额定期寿险应运而生。即随着年龄的增长，减额定寿的保额会逐渐减少。
目前大陆市面的减额定寿产品只有一种，叫中荷人寿房贷宝定期寿险。专门为房贷、车贷一族设计。虽然每年保费恒定，但所缴纳的保费并不高，比起普通的定期寿险产品，保费便宜接近两三倍。
拿市面上最火的一款普通定期寿险相比，假设30岁刘先生投保30年，保额150万，缴费年限选择最长年限，普通定期寿险每年缴纳4350元，而中荷人寿房贷宝每年只需1512元，之间的差价将近三倍。
从价格上来看，减额定期寿险占有绝对优势。但是其保额并不一直都是150万，基本保额5万元，保30年。那么第一年他出险的保额是150万，第二年是145万，第三年是140万，以此类推……到了第30年，保额只剩基本保额5万元。
但是，在此过程中，房贷和车贷也是年年都需要还的，随着年纪的增长，需要偿还的债务越来越少，压力越来越小，所以减额定寿的保额其实是跟随相应步伐的。
这就是减额寿险的优点和缺点。人的风险随着时间减小，到了60岁退休也没有太多的家庭责任，中年之后收入和支出都会下降，对定期寿险额度的需求会逐渐减小。因此这样的设计是十分合理的。
减额定寿的意义就是在最需要承担家庭责任的阶段，可以用较低的保费撬动高杠杆的保额；在未来家庭趋于稳定之时，不再承担家庭经济支柱的责任，保额便可以降低。
同时它还兼顾了青年人的家庭负担问题，走上工作岗位的年轻人，收入必然不会太高，除却基本的家庭生活开支，额外买商业保险有可能会造成一定的压力。因此减额寿险就是为了那些收入水平有限、背负房贷车贷但仍想获得较全保障的人群设计的。
但是，减额寿险也并非适合所有人群，如果除了房贷之外，其他家庭责任还是比较重的人群，就更为适合投保普通寿险，也是更具有大众普适性的高性价比产品！
哪些人群需要购买意外险
在一个完整的保险计划中，意外险用于补充寿险来提高意外身故的保额，弥补因意外残疾而造成的未来收入的损失，补充医疗险来增加意外事故引起的诊疗费用报销和误工费……这些作用对于成年人而言尤为突出。因为年轻人往往日常工作较为繁忙，因工作压力、频繁出差等原因，面临的意外风险系数相对较高；另一方面，年轻人因为在家庭中的经济地位更重要，因此可以购买的额度可以更大一些，一般要保证一旦丧失收入能力后，仍能在未来5-7年维持80%的收入水平。
最近读者王先生前来咨询：请问哪些人群需要购买意外险?
安邦保险湖北分公司杨晶：经常驾车出行的人，一定要为自己投保充足的人身意外伤害保险。经常出差的人士，应该投保一份交通工具综合意外险，能够提供对飞机、火车、轮船、公共汽车及出租车的全面保障。经常外出旅游的人要特别关注旅游险。此外，家庭可以选择意外险还有针对老年人的《老年人出行平安保险》、针对家庭财产的《安居综合保险》、针对民用燃气危险的《民用燃气用户个人人身意外伤害保险》等。总之，对于家庭责任重大而且意外风险较大的人士，适宜购买意外伤害保险。
老年人也是意外风险高发的群体，但多数产品考虑到风险成本问题，会把投保年龄控制在60周岁以下甚至更低。因此，中意人寿建议，老年人要重视未来的意外风险的规避，变通的办法是在年龄未到投保年龄限制以前购买意外险，以续保的方式突破投保年龄限制。
此外，市场上也有一些产品专门针对老年人意外险市场，将投保年龄的限制放宽。如中意人寿的乐天年老年意外伤害保险规定的投保年龄是50-70周岁，如果续保可以延长到80周岁，大大提高了老年人的保障范围。
意外险推荐：
吉祥年综合意外伤害保险
保障全面， 包含飞机意外伤害高达50万
特s色：救护车费用2000元 ￥100元/年
“平安是福”综合意外险（A） 意外伤害10万 意外医疗1万元
特色：航空意外高达50万 ￥120元/年
定期寿险的目的在于当个体发生意外导致死亡时，家庭的财务状况不会因此而遭受影响，可以有效转移家庭的经济风险。
在我们日常生活中所接触的大部分都是普通的定期寿险，也就是定额定寿，在整个保险有效期限内保险金额都固定不变。
但是随着行业的发展和需求的变化，市面上出现了一款专门为背负房贷、车贷人群设计的产品——减额定期寿险。
减额定寿，顾名思义，就是保额每年都减少的定期寿险。一直减到合同快到期时，就只剩基本保额了。
每年减多少保额？这是根据投保时客户选定的保额及缴费年限来计算出来的。
举个例子：罗先生30岁时投保150万保额，保险期间为30年，则每年扣减的保额为150万÷30年=5万元/年。
则保单生效后第一个保单年度保额为150万元，第二个保单年度保额为145万元……第十一年保额100万……以此类推……到了第三十年，也就是罗先生60岁时，保额5万元。
这其中，每年缴纳的保费是不变的，但非常便宜！相同保额下，普通定期寿险的年缴保费大约是减额定寿的两到三倍！
一个是保额恒定，保费也恒定，但价格高；一个是保额递减，保费恒定，但价格低三倍。
到底要选择哪一款，主要是看适宜的人群。
减额定寿之所以这么设计是因为随着年龄增大，家庭的财富积累增多，所承担的家庭责任减小，担任的风险也相应减少。而到了退休的年纪，家庭的经济压力也就几乎转移给了子女。
因此减额定寿适宜的人群是那些正处于家庭责任期的父母，并且他们身负房贷、车贷。仔细想想，房贷和车贷都是属于越还越少的，也就是自身背负的债务是逐年递减的，而减额定寿刚好跟随了房贷的步骤，同时还降低了自己的保费支出。
如果家庭经济压力较大，排除了正常生活开支外，结余非常有限的话，那么减额定寿确实是个不错的选择。减额定寿在缴费时的压力更小，在经济压力最重的人生阶段保额也足够充足，可谓是是真正“把钱花在刀刃上”！
但是减额定寿并不是适合所有人群的，如果家庭的收入比较稳定，还贷压力较小，那么还是选择普通的定期寿险杠杆更高，保障更大。
想到知道防癌险和重疾险的区别，首先要明白他们各自的定义都是啥？什么是重疾险？重疾险是对保险合同中指定的若干种费用高、危害重的疾病进行保障。无论是哪一种重疾险，都必须包含包括癌症等在内的六种常见、高发重疾。
什么是防癌险？防癌保险属于重大疾病保险的一种，它主要针对癌症来提供保障，可作为重疾险的有力补充。癌症因严重程度可分为非危机生命的恶性病变和恶性肿瘤。不同的防癌保险提供的保障是不同的。
很多朋友都会将防癌险和重疾险弄混淆。认为癌症即重疾，那么防癌险也就是重疾险。为了防止大家容易分不清楚，接下来我们先来说说它们之间的区别。
1、重疾险的保障范围更广，保障额度更高而且具有轻症保障，还有有多次赔付。
重疾险的保障范围它可以保障包括癌症在内的至少25种或者以上的疾病。有的重疾险除了保障重疾，还能保障身故和全残，而防癌险只能保障癌症一种，防癌险属于针对性的的保险。
因为防癌险属于专险专用。所以额度一般在5到30万；而重疾险的保障额度根据投保人交纳的保费而定，保费高，保额就高，重疾险的保额从30万、50万到100万或者200不等。根据个人的家庭条件投保，但是一般保额都建议不要低于50万，因为针对重疾的特殊性和后期的康复费用及收入损失，都建议把保额做高。
一般现在的重疾险都有自带的轻症的保障，或者添加保费附加轻症保障。而像轻症豁免这种，只有重疾险具备，防癌险是没有的。
现在很多的重疾险产品可以选择单次赔付或者是多次赔付，以满足消费者的不同需求和保障。如果消费者选择多次赔付，可以在得了一次重疾后再二次发生重疾后享受赔付，但是防癌险是没有这项功能的，防癌险赔付完一次，保险就终止了。
2、防癌险比重疾险保费低，比重疾险核保宽松而且投保年龄更广。
相对于重疾险来说，防癌险的保费比重疾险便宜很多。对于家庭经济不宽裕的家庭，可能购买重疾险比较吃力，但是购买防癌险的钱还是够的。而防癌险可以抵御重疾险种理赔率最高的癌症，可以最大限度的抵御疾病风险。所以对于家庭收入不高的家庭，购置防癌险也是非常不错的选择。等到家庭经济收入提高了，经济宽裕了，可以再考虑给家庭成员配置重疾险。
相信大家都知道，重疾险的健康告知是很严格的，如果你罹患过一些既往病史，或者保险公司认为你罹患疾病的风险比较高，就会拒保。很多人因为曾经得过某些医生和自己认为的小毛病而发生拒保，如果买不了重疾险，那么你可以买一份防癌险。
相对重疾险来说，防癌险的投保年龄更广。一般我们知道，如果年龄大于55周岁就无法再购买重疾险了，如果勉强买了重疾险，说不定保费和保额呈现倒挂，买了也毫无意义。
既然重疾险这么好，有如此多防癌险不具备的功能，那么我们直接买重疾险就行了，还有必要买防癌险吗？重疾险固然好，但是不是人人能买，而防癌险本身就是专门为中老年人打造的，对于因为年龄限制买不了重疾险的朋友，防癌险肯定能买。因为防癌险对于年龄的限制也很宽松，老人可以轻松购买防癌险。其实重疾险和防癌险搭配保障才为最佳。
父母为孩子购买保险，考虑到孩子免疫力低、身体发育不健全、疾病抵抗能力弱等因素，在成长阶段应首先应对疾病带来的风险。
近年来，儿童重疾发病率不断升高。世卫组织资料显示，中国0~14岁儿童的肿瘤发病率为19.0~89.9/10万人，其中，恶性肿瘤的发病率由以前的10.14/10万人上升到了21.29/10万人。不过，随着医疗水平的提高，少儿重疾的治愈率也在不断提升，而与之相对的，却是多年来居高不下的医疗费用。以少儿高发重疾白血病为例，救治一例白血病患儿，平均需要3至5年，总花费高达20万~40万元。对于绝大多数家庭来说，都是一笔沉重的经济负担。
不仅如此，目前我国的医保体系对于儿童重疾的保障比例仍然较低。数据显示，基本医保的报销比例在20%~45%，超过20万元医疗费用的疾病实际报销比例更低。由于儿科医疗资源短缺且不均衡，导致儿童大病异地就医非常普遍，报销比例进一步降低。因此，在儿童重疾发病率不断提升与医保保障不足的背景下，少儿商业重疾险便发挥了优势，成为家长青睐的保险产品。
考虑到孩子免疫力低、身体发育不健全、疾病抵抗能力弱等因素，在成长阶段应首先应对疾病带来的风险。除了应对疾病带来的风险，当前，大多数家庭都面临着孩子的教育问题。众多家长信奉“再穷不能穷教育”的观点，希望能够为孩子争取到优质的教育资源，但大量的资金投入也让家长感到压力巨大。一项数据显示，从出生到小学毕业前，家长花在孩子身上的费用从7万元至10万元不等，再加上中学、大学的费用，多数都在二十五六万元，甚至更多。因此，为孩子的成长尽早储备教育金，逐渐成为越来越多家长的共识，而保险的强制储蓄及理财功能，正可以帮助家长完美实现储备教育金的计划。
对此，在为儿童选择保险时，不仅要考虑到重疾险这类专门提供健康保障的险种，也不能忽视具有保值增值特点的理财型保险，在不同阶段为孩子提供教育、创业等资金保障。
另外，孩子活泼好动、防范意识差，家长在应对重大疾病风险和抵御教育费用压力的同时，还应从意外险、交通险等各方面为孩子提供多重保障，为孩子提供良好的生活和教育环境。
近年来重大疾病的发病率不断提升，一旦患病，巨额的医疗费用将成为患者首个面临的问题。因此，购买一款重大疾病保险往往可以解除患者和家庭的后顾之忧，降低家庭的财务风险。那么，该如何选择适合自己的重疾保险呢？
首先，应根据自身的生理特点来进行选择。例如，男性和女性的生理结构不同，易患疾病也有所区别，因此在购买重疾险时除了一般性重大疾病之外，还应根据个人的身体状况选择专门设计的重疾险。
其次，需根据经济承受能力进行选择。目前市场上，一款标准的重疾险是比较昂贵的。如30岁男性购买20万元重疾终身险，每年通常需交保费约7500元，总共需交约15万元。而选择定期险或附加险则相对便宜，如30岁女性购买10万元的某附加定期女性重疾险，每年只需交保费530元。另外消费者还可选择一些专门险。鉴于目前肿瘤疾病呈高发趋势，而且是死亡的主要原因，不少保险公司推出了专门针对癌症保障的防癌险，保费相对低廉。消费者罹患癌症后除可以获得癌症保险金外，还可以补偿一部分手术医疗费用。
第三，早投保早受益。从保费方面考虑，重疾险的费率是随年龄的增长而增加的，因此年龄越大要交的保费就越高，如果到了55岁，许多保险公司就不受理了。反之，年轻时的身体状况比较好，保险公司容易承保。
生老病死本是每个人都会经历的，但一个重大疾病的降临往往会使一个原本幸福美满的家庭遭受严重的财政压力甚至破裂，对此，专家提醒各位消费者，最好给自己和家人投保重疾险，以降低风险带来的损失。
相关推荐 更多 +
最新更新 更多 +