面对市场上众多的保险产品，该如何选择适合自己的呢？对此，保险专家称购买保险应按阶段结合自身情况才能得到最好的保障。
近日，记者采访了3位40岁以上的中年人，他们发出同样的声音：“你不理财，财不理你，只有掌握科学、合理的投资理念和方法，财富才能成为你忠诚和永久的好朋友”。
家住建华区劳技小区的高光，今年42岁，是一家企业的科技人员，年收入6万元，妻子年收入2万元，有住房价值50万元，公积金贷款12万元，儿子今年17岁上高二，家里有存款10万元，父母没有退休金，需要他赡养。平时，高光对钱看得比较淡薄，也不懂什么理财知识，又由于工作原因没有时间打理，所以投资不是很理想，一般有钱就存银行。他希望理财师能为自己设计一套切实可行的投资理财方案，退休后让自己和家人无后顾之忧。
人到中年，有了多年的专业经验积累和财富积累，正处于人生创造财富的最好时机。同时，大部分人都已成家立业，上有老下有小，还要供房供车，是人生负重登高阶段。理财师提醒：处在人生这一阶段的你，在持续推进自己财富增长的同时，拥有一份属于自己家庭的科学的理财规划，显得十分重要。
在选择投资理财产品时，要注重投资产品的搭配组合，不能太单一。一般家庭从中年以后开始，比如40岁以后，应该慢慢加大一个很重要的资产类别债券基金。而选择债券基金的配制比例则是与家庭理财人的年龄、健康状况、未来支出等因素相关。如果在正常的市场波动环境下，债券基金占家庭理财投资支出的比例建议为20%。
中年时段还有一项最重要的支出就是子女的教育基金。此段时间子女基本上正处在高中、大学求学时段，考研、出国留学继续深造，都需要较大的资金缺口，且弹性较小，需要及早做好教育资金的筹划，以备子女未来求学之需。根据需要每月拿出一定的工资数额进行基金定投，逐渐积累，积少成多。
中年人处于事业高峰期，家庭养老规划应该增加风险防范类型的保险。中国太平洋人寿保险股份有限公司江西分公司理财师建议，做一些商业保险，用5到10年的时间，给自己存一笔养老金，确定到退休的时候，能够获得更优越的物质保障。
还可根据工资收入的4%左右来购买重大疾病保险，可以附加住院保险、意外伤害保险等品种，为自己健康做好一份保险备份。
大病医疗保险：当发生重大疾病时，医疗费用更是居高不下，同时会面临各种额外支出。此时，商业保险就成了基本医疗保险最有效的补充。成人重大疾病的治疗费用少则五六万元，多则几十万元甚至更高，因此需要根据自己的经济状况购买至少10万元以上的重疾保额。而且越早买越好。除了重疾险外应该再购买些住院报销及住院津贴等保险，弥补因为生病带来的收入损失。
养老保险的规划：社会养老保险只能解决基本生活问题，我们仍需要根据自己的实际情况，制定一个自己可以接受的生活标准，通过购买一定数量的养老保险，至少还能保证年老后每年有一笔固定收入。
投资理财保险：当我们做好医疗保障，基本的养老保险规划之后，为了提高资产收益，可以买一些投资理财型的保险，进一步做足养老保险，提高资产收益，积累更多的财产。
寿险保障：中年人寿险保障也很重要，一是部分人的孩子还未完全独立，有责任让孩子完成学业，若不幸身故时，可以给孩子留下教育费用。当重大事故发生时，如果未做好准备，可能因为家庭支柱的轰然倒塌，而使整个家庭的生活状况突然间陷入混乱。
人到中年，许多人还处在归还住房抵押贷款的过程中。因此，理财师建议，在购买住房申请抵押贷款时要格外小心，不要贪图过于奢侈的房子，以免被住房债务所拖累。现在适当控制抵押贷款，就能为养老金账户多增添一份储蓄。
相关推荐
第一，中年人最适合先给自己买一个到退休时的定期寿险，保证退休前别出大事，保住自己的赚钱能力是第一位的，相应保障要全面：健康医疗、意外伤残等。一方面能够保障家人的高品质生活，不至于因为自己的遭遇风险面临非常大的转折，另一方面对自己的未来也是一个保障，别到退休的时候，人还活着，钱却没了。
第二，有钱的话可以为将来养老做打算，需要一个退休规划，再老成本就更高了。如果在40岁之前没有做养老规划，40岁的时候，不做也不行了，我们也要对自己的退休负责任了。男的建议不要晚到45岁。晚45岁以后负担会非常重，到60岁还有15年，60岁退休，我们很多人可以活到80岁甚至更高，要用15年对未来30年做积累，这样可能负担太重，所以要为自己买一个退休后的保险，可以通过投资类的险种方式做。或者是就买一个养老险。中国老龄化速度在加快，按照联合国的标准，60岁以上的人口占总人口的比例超过10%，就是一个老龄化社会。中国现在60岁以上的人口占社会总人口的11%。中国的特点，老龄化的速度比西方发达国家的老龄化速度更快。欧洲和美国等发达国家进入老龄化社会用了一百年时间，日本从成年型国家进入老龄化社会用了50年时间，我们国家用了20年的时间。我们国家的特点是未富先老，欧洲、美国、日本在进入老龄化社会的时候，人均国民生产总值接近1万美元，日本是2.3万美元。我们国家进入老龄化才2000多美元。所以对我们国家来讲，进入老龄化社会之后，抚养系数更高，就需要有社会保障和补充的养老保障，不然将来的抚养负担是非常重的。
中年是一个承上启下的阶段，曾有多项调查显示，中年人在单位里最容易成为尴尬人物，中年人最容易受到宏观经济被动的侵袭。当看到一些步入中年的朋友为家庭理财愁上眉头时，安小妹更加意识到了提早为未来做规划的重要性。为此，安小妹早早的就为中年理财规划做起了打算，除了储蓄外，她把保险作为规划家庭资产的第二大理财工具，早早就做好一份比较全面的保障计划：
保障一：中年人作为家庭的经济支柱，既要有充足的财力来维持家庭生活品质，又需要为将来的养老做好资金规划，所以一定要提前考虑养老问题。年轻就开始购买养老保险，虽然缴费期限长但因为保费较低对财务压力相对较小，又能起到未雨绸缪的作用。
保障二：人到中年后，身体机能会有明显的下降，加上年轻时为了工作打拼不注意身体，各种不健康的生活、工作习惯造成了许多
健康隐患，各种疾病的发生概率大大增加。一旦健康出现问题，生了重病，不仅收入会受到影响从而降低，家庭财力也会受到巨大的耗损，很有可能将准备养老的资金也耗费殆尽，“因病致贫”“因病返贫”也不无可能。因此，一定要在自己和丈夫身体健康时及时购买重大疾病保险。在各种条件许可下，也可给双方父母也购买重大疾病保险，除了缓解经济压力外，还可防止因经济问题而衍生出的家庭和睦问题。
保障三：为孩子购买少儿型保险，例如学平险；可以返还教育金、创业金、婚嫁金的保险；重大疾病保险等等。
保障四：尽量每年都为家人购买一年期的意外险。这类保险每年保费通常也就一两百块钱一份，但是保额最高可达数十万。
保障五：人有了保障，家庭财产也要有保障，所以汽车、家庭财产都要投保。尤其是汽车，交强险和商业车险都要买。
理财先要防风险，中年人上有老下有小，更需要合理配置家庭资产，合理搭配使用各种理财方式和工具。“一般用年收入的15%左右来买保险就比较合适，这样鸡蛋也没放在一个篮子里。”安小妹如是说。
分红保险、万能保险和投资连结保险均为人身保险新型产品。分红保险是带有分红功能的人身保险产品，其红利分配由保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的实际经营成果优于定价假设的盈余部分，按一定比例向保单持有人进行分配。万能保险是指具有保险保障功能并设立有单独保单账户，且保单账户价值提供最低收益保证的人身保险，其“万能”之处在于在投保以后可根据人生不同阶段的保障需求和财力状况调整保额、保费及缴费期，确定保障与投资的最佳比例。投资连接保险是具有保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值，但不保证最低收益的人身保险。其中，投资部分的回报率是不确定的，保单价值将根据保险公司实际投资收益情况确定。
第一，中年人最适合先给自己买一个到退休时的定期寿险，保证退休前别出大事，保住自己的赚钱能力是第一位的，相应保障要全面：健康医疗、意外伤残等。一方面能够保障家人的高品质生活，不致于因为自己的遭遇风险面临非常大的转折，另一方面对自己的未来也是一个保障，别到退休的时候，人还活着，钱却没了。
第二有钱的话可以为将来养老做打算，需要一个退休规划，再老成本就更高了。如果在40岁之前没有做养老规划，40岁的时候，不做也不行了，我们也要对自己的退休负责任了。男的建议不要晚到45岁。晚45岁以后负担会非常重，到60岁还有15年，60岁退休，我们很多人可以活到80岁甚至更高，要用15年对未来30年做积累，这样可能负担太重，所以要为自己买一个退休后的保险，可以通过万能险、投连险的方式做。或者是就买一个养老险。中国老龄化速度在加快，按照联合国的标准，60岁以上的人口占总人口的比例超过10%，就是一个老龄化社会。中国现在60岁以上的人口占社会总人口的11%。中国的特点，老龄化的速度比西方发达国家的老龄化速度更快。欧洲和美国等发达国家进入老龄化社会用了一百年时间，日本从成年型国家进入老龄化社会用了50年时间，我们国家用了20年的时间。我们国家的特点是未富先老，欧洲、美国、日本在进入老龄化社会的时候，人均国民生产总值接近1万美元，日本是2.3万美元。我们国家进入老龄化才2000多美元。所以对我们国家来讲，进入老龄化社会之后，抚养系数更高，就需要有社会保障和补充的养老保障，不然将来的抚养负担是非常重的。
人到中年以后，身体机能再也无法与年轻时候相比，健康状况也会远不如年轻的时候。这时，一旦患上重大疾病，那么治疗的费用会拖垮一个家庭。所以，购买一份适合中年人的健康保险是十分必要的。那么，中年人买健康保险要关注哪些保障呢？
重大疾病保障
中年人患重大疾病的几率很高，因此，一份适合中年人的健康保险一定要有重大疾病保障，首先应该认识到，重大疾病都有哪些呢？一般来说，重大疾病有以下33种：1、恶性肿瘤；2、急性心肌梗塞；3、脑中风后遗症；4、重大器官移植术或造血干细胞移植术；5、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）；6、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）；7、多个肢体缺失；8、急性或亚急性重症肝炎；9、良性脑肿瘤；10、慢性肝功能衰竭失代偿期；11、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症；12、深度昏迷；13、双耳失聪；14、双目失明；15、瘫痪；16、心脏瓣膜手术；17、严重阿尔茨海默病；18、严重脑损伤；19、严重帕金森病；20、严重Ⅲ度烧伤；21、严重原发性肺动脉高压；22、严重运动神经元病；23、语言能力丧失；24、重型再生障碍性贫血；25、主动脉手术；26、严重多发性硬化；27、脊髓灰质炎（瘫痪型）；28、医护人员职业行为感染艾滋病病毒或患艾滋病；29、急性坏死型胰腺炎；30、肌营养不良症；31、系统性红斑狼疮性肾炎；32、终末期肺病；33、严重胰岛素依赖型糖尿病（I型糖尿病）。
重大疾病保险对于重大疾病的保障，一般如果确诊了重大疾病，保险公司将会赔付一次性津贴。
特定疾病保障
对于男女这两类不同的中年人群，易患的疾病也是不同的，女性由于生理的特殊性，易患的疾病很多，所以在购买适合中年人的健康保险时一定要关注特定疾病保险。新华保险公司推出的新华i她女性特定疾病保险就是一款专为女性设计的保险，它的意外保险责任有：1、特定骨折保障，被保险人于本合同生效之日起90日后，由指定医院初次确诊为特定骨折；按合同约定给付保险金额，本项保险责任终止，合同继续有效。等待期内发生特定骨折的，保险公司不承担责任，合同继续有效。2、Ⅲ度烧伤/意外整容，被保险人于本合同生效之日起因意外伤害所致的III度烧伤、面部毁损，保险公司按合同约定给付保险金额，本项保险责任终止，本合同继续有效。
新华i她女性特定疾病保险的健康医疗保障有：1、女性特定癌症，被保险人于本合同生效之日起90日后，由指定医院初次确诊为：乳腺癌、子宫癌、宫颈癌、卵巢癌、输卵管癌、阴道癌；按合同约定给付保险金额，合同终止。若等待期内发生女性特定癌症，保险公司返还所交保费，合同终止。（女性特定癌症、女性特定重疾仅给付其中一项）。2、女性特定重大疾病，被保险人于本合同生效之日起90日后，由指定医院初次确诊为：系统性红斑狼疮——Ⅲ型或以上狼疮性肾炎、严重类风湿性关节炎；按合同约定给付保险金额，合同终止。若等待期内发生女性特定重大疾病，保险公司返还所交保费，合同终止。（女性特定癌症、女性特定重疾仅给付其中一项）。3、女性特定原位癌，被保险人于本合同生效之日起90日后，由指定医院初次确诊为原位癌；按合同约定给付保险金额，本项保险责任终止，合同继续有效。等待期内患有约定女性特定原位癌的，保险公司不承担责任，合同继续有效。
住院医疗保障
对于那些医院的“常客”，购买一份住院医疗保险是很有必要的，因为一旦住院，保险公司就会根据保险合同中的规定赔付被保险人每日的住院津贴，这样就能减小一大笔开支。
总之，对于中年人来说，一定要关注自己的健康，为自己购买合适的健康保险。
中年是一个承上启下的阶段，作为家庭经济支柱，要有充足的保障以维持家庭生活品质，故中年人更加需要全面而充足的保障计划。太平人寿保险理财专家黄宜平认为，中年人首先考虑的险种是重疾险。
成人重大疾病的治疗费用少则七八万元，多则十几万元甚至更高，因此中年人需要根据自己的经济状况、单位福利（即单位为员工购买的社会医疗保险及商业保险）的多少，再购买10万元到30万元的重疾保额。
黄宜平也发现，在实际投保过程中，中年人买保险存在着不小的误区。
误区一：只有在不稳定企业供职的人和自由职业者，才需要购入商业保险。公务员和事业单位的中年人有社会保障，再购商业险就是浪费。
黄宜平认为，虽然公务员及事业单位的在编员工拥有比其他行业更稳定的收入和基本保障，但商业保障仍是一个重要的“安心投资”。调查表明，越是级别较高的公务员和事业单位的干部，退休后生活水平下降的比例越大。因为许多津贴是与职务相匹配的，退休后便不能享受此待遇了。如果尽早买了逐步还本兑现的商业保险，退休后，恐慌和失落就小多了。另外，不少突发重疾基本医保覆盖的只有甲类药，而其他类药都是自费的。如果预先投资商业保险，就可将大部分医药费的压力“转嫁”给保险公司。
误区二：我现在位居中层，收入不错，单位又给办理了医保，所以只给孩子买商业保险就行了。
覆巢之下，焉有完卵。黄宜平认为，如果只给孩子上保险，一旦作为家庭“顶梁柱”的中年人发生意外，谁来给孩子续保呢？相反，如果将保险投资合理运用在中年人身上，万一家长遇到不测，保费得益者便是孩子（可指定孩子为受益人）。同时，保险也承担了一部分养老的功能。现在，我们的理念应该逐步从养儿防老、退休金养老向保险金养老转变了。
误区三：有余钱买保险，当然选择一次性缴清的方式。
经济实力较强的中年人都倾向于买保险“一次搞掂”。然而，这种一劳永逸买寿险的方式真的合算吗？
黄宜平分析认为，大部分保险公司规定，若分期缴交保险费的投保人中途遭遇大病或符合保单责任需要由保险公司给付时，以后的保费可以豁免，但一次性缴清的保险却不享有这一权益。不过，缴费期也不是越长越好。现在中年人在职业收益方面变数很大，尽可能地在工作步入正轨时购入保险，在相对稳定的“职业周期”内完成缴费任务，才是一项“安心”的规划。
误区四：体检报告表明我现在很健康，买保险可以暂缓。
无论是健康险、重疾险和寿险，都是越早购买越合算，因为保险公司在做预案时，年龄是一个重要的杠杆。它依据各年龄段的大病指数、慢性病指数、住院指数及康复指数来提高入门台阶，进而规避风险。比如你40岁开始买保险，“起步价”就比45岁低得多。如果投保人年龄小、缴费的时间长，在总保额和保险金不变的情况下，便可将年缴费额压至最低。
保险越早买越好，相对来说价格便宜。除了重疾险外再配些住院医疗保险和津贴型保险，只要每年花几百元就能在住院时得到补偿。在保费的支出上要切合实际，一般情况下，每年以总收入的10％左右缴纳保费为宜，不要因为保费过高而影响正常生活。
详细了解养老金的有关政策。如果你的公司有养老金计划，建议你开始考虑去熟悉并了解它。
在传统的养老金计划中，养老金收益额一般是用服务的年限乘以退休前一年的年收入得出的百分比来计算的。这个公式对在一个公司内长期工作的员工最有益———因为工龄越长，收入越高，老员工的收入一般都高于新员工的收入。
各家公司养老金计算方法各不相同，但一般计算的因素都包括:上一年度的薪水、服务的年限、退休系数等。假设你在一家公司工作了15年，退休前一年的薪水是4万美元，退休系数是每年2%，第一个连续10年工龄的退休系数为1．5%，第二个连续10年的退休系数是2%，最后一个连续10年的退休系数达2．5%，那么退休金的计算公式为15×2%×40000美元，到65岁退休时你的养老金是每年1．2万美元或者是每月1000美元。
从支付金额的角度出发，公司养老金计划一般都允许人们提前退休，如果你在60岁退休，比规定的65岁早了5年，许多雇主都会减少你收益的三分之一，如果55岁退休，收益则会减少一半。
一般的公司都会有自己的规定为那些中止工作的年轻人解决养老金补偿问题，但如果经常变换工作，你可能就不能享受这些养老补偿。通常公司在对员工实施补偿计划前，会要求他在本公司工作满一定的年限。如果公司规定5年后才能享受，因此在跳槽前建议你要了解公司的各种养老金规定。
保险的选择。有家小的人们应考虑保险的需要。专家们认为，有孩子的全日制工作的工人，应至少将7年的净税后收入用于保险。
大多数保险条款中，根据投保人不同的年龄和交纳的金额，受益的净价值也各不相同，但专家们认为长期残疾保险是最需要考虑在内的。
如果在退休前发生残疾或丧失劳动力，长期残疾保险就可以替代你的工资收入。没有这项保险，如果工作也发生问题时，正常的退休储蓄就会遇到麻烦。
培养自己良好的习惯，保持用支票消费。人到中年，如果你在正式考虑退休需要有多少钱之前，等上10年或15年，你就冒着可能一分钱也不能存起来的风险。假设在未来25年中，每年的通货膨胀为3%，那今天你在超市花费的100美元，那时就需要209美元。
建立良好的消费习惯的关键在于要为每天的日常消费做个现实的消费计划，并保留一定的余钱作好长期打算，如孩子接受大学教育的费用等，这些计划不需要你负债。在日常消费时尽量使用支票，将信用卡透支余额保持在最低额。可能的话，采取按计划消费的策略。
避免被住房贷款的债务埋葬。人到中年，大多数都处在归还住房抵押贷款的过程中，但在年轻时，人们很少考虑住房与退休的关系。事实上今天大多数退休人员的寿命很长，他们不愿意蜗居在狭小的房间里整天看电视，但维持一栋大房子、过富有活力的舒适生活是需要有较多的存款作后盾的，因此在购买住房申请抵押贷款时要格外小心，不要贪图过于奢侈的房子，以免被住房债务所拖累。现在适当控制抵押贷款，就能为养老金帐户多增添一份储蓄。
人到中年，就可以考虑买养老金来保证晚年生活。如果你手头有积蓄想用来保守理财，那么分红型养老险就是你的最佳选择。这样既可以在年老时领取养老金，又可以获取分红，一举两得。那么分红型养老险到底指什么，有什么特点呢？
分红型养老保险指的是具有分红功能的养老保险，是商业养老保险的一种。分红型养老保险是在利率波动及通货膨胀为背景，而产生的具有较强的防止利率波动及抵御通胀能力的产品，是养老金有效的补充产品。这种产品会为你设立一个有保底的个人账户，保险公司经营有盈利的话就会拿出一部分钱分出来分红，保户能够享受到保险公司的经营成果。分红型养老保险的特点是稳定，安全，不会被挪用，保证领取。
分红型养老保险通常有保底的预定利率，但这个利率比传统养老险稍低，一般只有1.5%-2.0%。但分红险在预定利率之外，还有不确定的分红利益可以获得。
下面说下分红养老险的优势劣势以及适合购买的人群。
优势：
收益与保险公司经营业绩挂钩，可以抵制一定的通胀，使养老金相对保值并增值；养老金的领取确定、安全、专款专用。
劣势：
分红具有不确定性，也有可能因公司的经营业绩不好而受到损失。客户在购买时可以参考公司过去几年的实际分红数据。
适合人群：
理财相对保守，不愿意承担风险的人群，对一此有些积蓄的中年人建议选择这种类型产品。另外对于一些生意人，在手头资金比较充裕的情况下可以选择短期缴费购买这种产品，以防将来生意不稳定而影响自己的晚年生活品质。
分红型养老保险能为投保人增加收益，不过分红型保险费率相对较高，且分红具有不确定性，适合有理财需求的人群。值得注意的是，越早领取养老年金，费率越高，对于分红型养老险来说，投资回报率也可能越低。如果你想买养老险，又想保守理财，分红型养老险是你最好的选择。
一个人到了中年以后，身体就不再像年轻人那样了，随着年龄的增长，很多疾病也凸现出来。为了更好地专家疾病的风险，最好的办法就是给自己投保一份健康保险。下面小编就为您介绍几款适合中年人的健康保险。
安联乐享人生个人意外重疾高额保障计划B款
安联乐享人生个人意外重疾高额保障计划B款不仅包含有健康医疗保障，还具有高额的航空意外保险，它有两种计划可供您自由选择。产品特色如下：
1、一般意外伤害，多种公共交通工具，增加自驾车意外保障；特有癌症、重大器官移植等40种重大疾病保障；意外健康一单搞定！
2、医生电话咨询服务包含如骨折、胸痛、气短晕厥等常见家庭紧急情况处理建议，以及常见药物使用指导、建议等，专业医生给您专业性建议。
3、为不同职业分别制定保障责任，保费设计更合理，非常适合中青年人士的选择。
4、全球范围内合格医疗机构的诊断结果及合理费用，承保自费用药，不受医保范围限制，让高额的治疗费用不在是压力。
平安急性肠胃炎健康保险
平安急性肠胃炎健康保险是中国平安财产保险股份有限公司推出的一款急性肠胃炎专项保险，它提供的急性肠胃炎健康关怀保障被保险人因急性肠胃炎到医院就医确诊后并产生了医疗费用，是一款国内首发的贴心关怀您的胃的保险产品。如果经常应酬喝酒，饮食不规律，经常光顾街边大排档，暴饮暴食，饮食生冷，建议您为您的胃添加一份关怀。
华安“禽流感无忧”疾病保险
华安“禽流感无忧”疾病保险是全国第一份禽流感疾病保险。如果被保险人在合同生效10日后被国家卫生防疫部门确定感染了高致病性禽流感（含H7N9禽流感病毒），保险公司按约定的保险金额给付疾病保险金，合同终止；若因感染高致病性禽流感而身故时，尚未领取保险金的，保险金将作为被保险人的遗产，由保险公司向被保险人的继承人履行给付保险金的义务。 高致病性禽流感：按病原体的类型，禽流感可分为高致病性、低致病性和非致病性三大类。高致病性禽流感因其传播快、危害大，被世界动物卫生组织列为A类动物疫病，我国将其列为一类动物疫病。具有高致病性的H5N1、H9N2、H7N7等禽流感病毒，一旦发生变异而具有人与人的传播能力，会导致人间禽流感流行。2004年12月1日起，我国卫生部把人感染高致病性禽流感纳入法定乙类传染病管理。高致病性禽流感包含H7N9禽流感病毒。它具有超值的保障和价格的低廉，无需体检、无职业限制，确认即获赔，理赔简便。
保险专家提示您，身体是革命的本钱，中年人是家庭的顶梁柱，所以一定要关心自己的身体，关注自己的健康！
人到中年时，事业和收入都达到了人生的高峰期，同时，身体和生理机能也开始逐渐走向衰退，但是，这个时候上有老下有小，正是家庭需要的时候，一旦发生了什么意外，会使整个家庭失去顶梁柱，后果极其严重。因此，中年人应该根据自身情况适当投保一份意外保险。那么，适合中年人的意外保险有哪些呢？
华泰个人人身意外综合保险
华泰个人人身意外综合保险是一款覆盖了公共交通意外的保险，它的残疾烧烫伤保障全并且意外伤害保额高，有五款计划，可以自由选择。保障权益如下：
人身意外身故、残疾保险：因意外伤害导致的身故、残疾保险责任。
公共交通意外（地铁、轻轨、轮船、汽车、民航）身故、残疾保险：以乘客身份乘坐客运地铁、轻轨、轮船、汽车、民航期间因意外事故身故、残疾责任。
航空意外身故、伤残保险：是指保险期间内被保险人每次以乘客身份乘坐合法商业运营的民航班机，自持有效机票进入对应商业客运民航班机的舱门时起至飞抵目的地走出该班机舱门时止的期间内遭受意外伤害所导致的保险责任。
附加家庭辅助金：根据意外伤害、残疾程度，按照保险合同中载明的保险金额一次性或分月给付家庭辅助金，若分月给付，则累计给付分期不超过保险合同所载明的月数限额。
附加意外烧烫伤保险：因意外伤害导致的烧烫伤保险责任。
安盛卓越全意保个人意外保险计划
安盛卓越全意保个人意外保险计划不仅有意外保险，还包含有健康医疗保障，且不限医保范围、100%医疗费用赔付，同时，它的意外保障里还具有私家车保障，保障计划具有较强的灵活性。保障权益如下：
意外身故、烧伤及残疾保障：保险期间因意外事故导致身故、烧伤或残疾，我们将一次性给付保险金
航空交通意外：若被保险人乘坐民航客运飞机遭受交通事故意外伤害导致身故、残疾或烧伤，按约定比例给付保险金。
轨道交通意外：若被保险人乘坐轨道交通工具（包括火车、地铁、轻轨）、水上交通工具（包括客轮、客船、渡船、游船）遭受交通事故意外伤害导致身故、残疾或烧伤，按约定比例给付保险金。
公共营运汽车、私家车交通意外：若被保险人乘坐具备依法颁发行驶执照的机动车（公共营运汽车及公务、私家车），遭受交通事故意外伤害导致身故、残疾或烧伤，按约定比例给付保险金。
借贷还款保障：被保险人若因遭遇意外事故身故，对其向中国境内在银监会注册的有资质的银行借贷或透支的教育、装修、房屋、车辆等透支、未偿还贷款，以本项保险金额为限补偿应当由被保险人负责偿还的部分。
意外医疗：若任何被保险人因遭受意外事故，向合法注册的医生、护士、医院或救护车服务已支出必需且合理的实际医药费用，对于自费药按100%的赔付比例进行赔付。实际的医药费用以当地政府核准的收费标准为限（中药师或接骨师每一保险年度总赔偿限额2000元，最高100元/天）。
意外住院津贴：若被保险人因遭受意外事故而入住医院治疗，将依据每日意外住院津贴，按住院日数赔偿（累计以90天为限）。
意外重症监护病房住院津贴：若被保险人因遭受意外事故而入住医院的重症监护病房，将依据每日意外监护病房津贴金额，按入住监护病房日数赔偿（累计以90天为限），本项与“意外住院津贴”不累计赔付。
未成年人教育资助：若被保险人遭受意外事故身故，按本项保险金额一次性给付未成年人教育资助保险金予该被保险人未满16周岁的子女，最多不超过3人，且在被保险人身故当日仍未满16周岁。
对于我们现在而言中年这两个字还很早，中年是人生的的成熟阶段，他们是家庭的顶梁柱，上有老下有小。中年是一个承上启下的阶段，中年人在单位里最容易成为尴尬人物，中年人最容易受到宏观经济被动的侵袭。很步多入中年的人为家庭理财愁上眉头时，不少人意识到了提早为未来做规划的重要性，很多人把保险作为规划家庭资产的第二大理财工具，于是早早就做好一份比较全面的保障计划：
保障一：中年人作为家庭的经济支柱，既要有充足的财力来维持家庭生活品质，又需要为将来的养老做好资金规划，所以一定要提前考虑养老问题。年轻就开始购买养老保险，虽然缴费期限长但因为保费较低对财务压力相对较小，又能起到未雨绸缪的作用。
保障二：人到中年后，身体机能会有明显的下降，加上年轻时为了工作打拼不注意身体，各种不健康的生活、工作习惯造成了许多
健康隐患，各种疾病的发生概率大大增加。一旦健康出现问题，生了重病，不仅收入会受到影响从而降低，家庭财力也会受到巨大的耗损，很有可能将准备养老的资金也耗费殆尽，“因病致贫”“因病返贫”也不无可能。因此，一定要在自己和丈夫身体健康时及时购买重大疾病保险。在各种条件许可下，也可给双方父母也购买重大疾病保险，除了缓解经济压力外，还可防止因经济问题而衍生出的家庭和睦问题。
保障三：为孩子购买少儿型保险，例如学平险；可以返还教育金、创业金、婚嫁金的保险；重大疾病保险等等。
保障四：尽量每年都为家人购买一年期的意外险。这类保险每年保费通常也就一两百块钱一份，但是保额最高可达数十万。
保障五：人有了保障，家庭财产也要有保障，所以汽车、家庭财产都要投保。尤其是汽车，交强险和商业车险都要买。
理财先要防风险，中年人上有老下有小，更需要合理配置家庭资产，合理搭配使用各种理财方式和工具。“一般用年收入的15%左右来买保险就比较合适，这样鸡蛋也没放在一个篮子里。”安小妹如是说。
分红保险、万能保险和投资连结保险均为人身保险新型产品。分红保险是带有分红功能的人身保险产品，其红利分配由保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的实际经营成果优于定价假设的盈余部分，按一定比例向保单持有人进行分配。万能保险是指具有保险保障功能并设立有单独保单账户，且保单账户价值提供最低收益保证的人身保险，其“万能”之处在于在投保以后可根据人生不同阶段的保障需求和财力状况调整保额、保费及缴费期，确定保障与投资的最佳比例。投资连接保险是具有保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值，但不保证最低收益的人身保险。其中，投资部分的回报率是不确定的，保单价值将根据保险公司实际投资收益情况确定。
小编温馨提示：中年阶段经过职场多年的打拼，事业逐步步入稳定期，各个方面开始变得沉稳。但赡养父母、子女教育、养老统筹这些问题也很实际地摆在面前。很多人在理财方面开始为养老做准备，购买一些养老年金产品，为未来的养老生活垫垫基础。因为养老年金收益比较稳定，退休以后可以像社保一样每月领取稳定的养老金（也可以选择年领），是未来退休后稳定收入的重要来源之一。
相关推荐 更多 +
最新更新 更多 +