项目社保医疗险商业医疗险参保手续较为繁琐较简便参保对象只要单位能够缴纳保费,人人皆可参保只要健康或次健康体,人人皆可参保医疗机构定点医院定点医院保费缴交单位和个人共同承担,按月缴交,退休后停缴个人负担,按年缴交,按投保期限缴交医疗费给付规定上设封顶线,下设起付线,给予基本医疗保障按99安心险三天免赔期规定外,不设起付线和封顶线,缴费越多保障越高医疗费给付即时给付国家规定自费部分不予报销按合同规定及时给付迁离办理转入新户口所在地的社保机构,手续较多转入新户口所在地的保险公司,手续简便售后服务自理保险公司指派专员负责给付影响因素受参保人年龄,住院医院等级,用人单位经济效益状况,当地社会平均工资水平,本人职业等因素影响.受参保人年龄,个人经济状况,缴费年期等因素影响.
经常有人会问起,“防癌险买哪个公司比较合适?”,“你孩子买的重疾是哪个公司的产品?”如果提了这类问题,往往说明提问者并没有真正理解家庭保障在理财中的位置。
任何一个理财行为,都是为了解决人生中的问题,或者达到人生目标。绝对不应该为了买理财产品而买理财产品。而保险是为了防范使家庭的目标受到严重影响,甚至瞬间坍塌的非金融风险。
举个例子,一个月薪过万的家庭支柱,上有老,下有小,他每月赚一万元,个人最多花两三千,余下的用于还房贷、给孩子交学费,存一部分作为孩子的教育金,还要负担家里的生活费。如果这个家庭支柱发生了意外,这个家庭少了一万元每月的收入,房贷如何还?家人如何照顾?孩子拥有一个美好未来的目标也随之崩塌。想要解决这个问题,至少目前为止,保险还是唯一的工具。
凡是为人父母的人都了解,孩子的健康问题,是最营销家庭财务安排的。因为小孩一旦生病,父母就算倾家荡产也要为小孩医治。但是目前未成年人的医疗保险远低于在职人员,一旦小孩得病,该部分保障往往不够覆盖医疗费支出。因此我们特地探讨儿童保险的选择。
一、重疾险
毫无疑问,儿童的重疾险必须买,而且是越早越好。因为发重疾,对家庭财务影响最大。买重疾险首先需要解决额度问题。重疾险的额度应覆盖大多数重疾的平均治疗成本。笔者认为,以50万为宜。第二在选择时要明确保障的种类和限制。市面上的重疾险总类基本大同小异,对于儿童险来说我们需要注意,是否涵盖了孩子的特有重疾如川崎病、骨髓灰质炎等。第三预算问题。为了不扰乱在选择时对保障和保费性价比的分析,你必须牢记,该类险解决的保障问题,不是资产增值问题,做一不应过分重视返还因素。儿童重疾险,以保额50万为例,预算为每年5000元上下。
二、住院医疗险
住院医疗发生概率并不算太高,但随着医疗成本的上升,对家庭财务营销日渐加大。该保险在儿童和成人之间保障范围差异不大。但由于儿童住院频率较高,防范能力较差,费率较高。挑选医疗保险需要注意,一是治疗用药范围是否有限制,购买商业保险一定要覆盖社保用药名录以外的治疗费用;二是是否保证续保,国内的住院医疗保险普遍是5年保证续保,最高续保到65岁;三是保险额度。一般的额度有两种计算方式:按次计算或按年计算。住院险的参考费率:国内两到三岁的孩子,一般年缴五六百元,每次赔付上限不超过一万。
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