面对众多寿险产品，我们该如何选择一款合适自己的保险呢？今天我就来和大家说说关于选择寿险的相关知识吧！
● 寿险分类有哪些，为何建议选定寿？
● 选择定期寿险需要注意的问题有哪些？
● 百花丛中如何挑选最合适自己的定寿？
01、寿险分类有哪些，为啥建议选定寿？寿险大致可以分为两类：定期寿险vs终身寿险。
定期寿险：固定保障某一个时间段内的身故/全残风险，比如10年、20年、30年，或者到70-80岁。这个是由被保险人在投保时自主选择的。尽量覆盖经济支柱阶段就可以，退休或者年龄大了，不属于经济的主要贡献者和承担者，就可以不用再继续保障了。
终身寿险：顾名思义一直保障到终身。人固有一死，只要是到身故的那一天，总是可以拿到相应的保额，没有所谓的钱打水漂那一说，毕竟谁也不能长生不老。
两者而言，对于大部分普通人来说，更适合买哪一种呢？
答案是：定期寿险。
原因如下：
定期寿险——
优势：保费低、杠杆高，能用较低的保费撬动高保额。
劣势：总觉得如果保障期间没出险，钱就打了水漂。
终身寿险——
优势：不管怎样，总能拿到赔偿。
劣势：保费贵，杠杆很低。
存在即合理，真正需要它的，是高净值或者有遗产继承打算的人群。
总结其最后，对我们大部分普通人来说，买保险为的就是保障，而定寿在此体现的价值和意义更明显。
虽然有人觉得保障期间没出险，钱就打水漂。但是回头来想，我们只是用很少的钱就撬动了几百万保额。没有意外发生，家庭圆满，人生不是更完美吗？
终身寿险虽然最终可以拿到钱，但试想下，我们在除去房贷、生活、教育跟基础保障后，有多少余钱可以用来撬动高保额呢？就算拼尽全力配置足了，但在几十年后，能给后代带来的价值又有多大呢？终身寿险不是不好，而是往往不适合你我……
02、定寿注意事项有哪些？明确了自己想要什么，那我们就要去了解该如何为自己选择，比如保额买多少、保障要多久、缴费要多长。毕竟是一个长期险，付款前有些事情还是要好好想清楚的。
1、保额选多少
首先要看自己有没有负债，比如：房贷、车贷等。
身故给家人的打击已经很大，我们就要在经济上尽量的为家人减轻负担。所以有房贷的家庭要先覆盖房子的贷款额度，剩下再考虑预留抚养子女、照顾父母的部分资金，比如每年生活的固定开销等。
举个例子：A先生一家生活在北京，按揭的房子总贷款剩余150万，平日工作压力大，为了给家庭提供更全面的保障，年初给自己配置了200万的定期寿险，除去房贷外，还能剩余一部分给家庭应急用。
像华贵大麦定期寿险、瑞泰瑞和（升级版）定期寿险、中荷简爱定期寿险的最高保额都可以达到300万，满足了大多数家庭的保障需求。
2、保障选多久
重点看下自己的房贷剩余应还年限，待子女长大成人的时间还有多久。
这是两个固定的期限，假如房贷剩余的年限为20年，那定期寿险至少要覆盖这个年限。再结合子女的年龄，若尚处在新生儿时期，作为父母我们要预估孩子到拥有独立经济能力的时间还有多久，比如30岁后。
以30岁有房有孩儿为例，定期寿险至少要覆盖未来30年，也就是保障到60周岁。不过由于每个人年龄的不同，可以适当的延长和缩短一些时间。
到了60岁后，我们退休了，孩子也基本有了独立经济能力。作为父母，我们也可以卸下家庭的经济重担了，这时定期寿险的使命也就完成了。M.bx010.coM
3、缴费期限如何选
当然是越长越好。
因为选择更长时间的缴费期，每年所负担的保费就会更低一些，这对家庭日常生活的影响就更小。和重疾险一样，我们无法预测这份保险哪一天会用到，所以长期缴费杠杆自然要更高一些。
03、如何选择定寿？永远记好买保险的第一件事儿：先看健康告知！
就算健告宽松的定期寿险也一样。
从目前热销的几款定期寿险来看，想要选择健康告知最宽松的，可优先选择§瑞泰瑞和（升级版）定期寿险，不论是肺结节还是肝炎，都没有问询。
虽然现实生活中，我们很避讳讨论生死，但这其实是我们不得不面对的事情。爱你的人不是给你买多少保额的定期寿险，而是给自己买足保额，受益人写的却是你的名字…
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如何选择定期寿险还是终身寿险？
终身寿险是终身提供死亡或全残保障的保险，一般到生命表的终极年龄100岁为止。如果被保险人在100岁之前死亡，保险公司将给付相应的保险金。那么，我们在购买终身寿险是应注意什么？
“终身寿险”的保障期限为终身，被保险人不论因遭受意外事故还是疾病，导致身故或高残均可得到等同甚至超过保险金额的保险金给付。
实际上，终身寿险意味着“可以保一辈子”，这也是与定期寿险的最大区别。终身寿险只要维持合同有效，保险金最终必将给付（因为人总有一死）。这一险种比较适合在家庭中收入是主要经济来源的家庭成员，用来弥补其身故或失去劳动能力后带来的家庭收入的减少，保证家人的正常生活。
除了适宜定期寿险的适宜人群外，终身寿险还适宜：
1.希望把资产留给下一代的人，以达到转移资产，合理避税目的的人，对于一些私营企业主，保险也是规避债务的方式。
2.购买分红投资保险的人，想达到理财目的的人。一般情况下，保险的理财增值功能较弱，保险的增值，最主要的决定因素是时间，而非回报率。终身分红保险，可以最大限度利用时间的因素，获得保险复利递增的神奇效应。
近年来，低保费、高保障的定期寿险受到消费者青睐，但并非所有人都适合定期寿险。定期寿险是指在合同约定的期限内，如果被保险人死亡或全残，保险公司依照保险合同的规定给付保险金。但如果被保险人在保险期间届满时仍然生存，保险合同即行终止，保险公司无给付义务，也不退还保险费。目前，定期寿险的保险期限一般有10年、15年、20年、30年或保到50岁、60岁、70岁等约定年龄多项选择。
对于那些事业刚刚起步的年轻人或者收入较少的人群来讲，消费型定期寿险可以让大家在家庭责任最重大时期，以较低的保费获得最大的保障，是一种很好的选择；另外，很多私人企业的所有者往往将企业资产及个人资产合二为一，一旦企业主发生风险，将直接导致企业的正常运转，并会使家庭的生活水准下降。在当今信誉发展时代，定期寿险也是个人经商和办实业的一种信誉的保证；再之，对于那些有房贷的人群，购买定期寿险也是很好的选择，其总保额和房子总价相当，保险期限和还款期限差不多就可以
总的来说，终身寿险适合家庭中收入是主要经济来源的家庭成员、想转移资产的人，而定期寿险适合事业刚刚起步的年轻人或者收入较少的人群。所以在投保寿险时，一定要考虑自己的情况进行选择。
该买终身寿险还是定期寿险?客户通常会问，定期险过了20、30年后再买，就保费很高，或不能保了。问题是，客户到底有没有想过他到底为什么要寿险。
寿险按照保险期限可以划分为定期寿险与终身寿险。“定期寿险”和“终身寿险”因为保险期限的区别，之间费率相差较大。另外，如果在保险期限内退保，终身寿险可以获得相应的现金价值，而定期寿险基本上没有现金价值。
“定期寿险”虽便宜但保障期有限定期寿险是指在合同约定的期限内，如果被保险人死亡或全残，保险公司依照保险合同的规定给付保险金。但如果被保险人在保险期间届满时仍然生存，保险合同即行终止，保险公司无给付义务，也不退还保险费。也就是说，定期寿险的保险期是“人生的一个阶段”，且基本是消费型的，到期后缴的钱再也拿不回来了。目前也出现了“返还型定期寿险”，顾名思义，后者是一种储蓄型定期寿险，当保险期限届满时，可以取回本利金，保险责任就终止了。
目前，定期寿险的保险期限一般有10年、15年、20年、30年或保到50岁、60岁、70岁等约定年龄多项选择。
定期寿险适宜人群对于那些事业刚刚起步的年轻人或者收入较少的人群来讲，消费型定期寿险可以让大家在家庭责任最重大时期，以较低的保费获得最大的保障，是一种很好的选择；另外，很多私人企业的所有者往往将企业资产及个人资产合二为一，一旦企业主发生风险，将直接导致企业的正常运转，并会使家庭的生活水准下降。在当今信誉发展时代，定期寿险也是个人经商和办实业的一种信誉的保证；再之，对于那些有房贷的人群，购买定期寿险也是很好的选择，其总保额和房子总价相当，保险期限和还款期限差不多就可以。
终身寿险一辈子有保障“终身寿险”的保障期限为终身，被保险人不论因遭受意外事故还是疾病，导致身故或高残均可得到等同甚至超过保险金额的保险金给付。
实际上，终身寿险意味着“可以保一辈子”，这也是与定期寿险的最大区别。终身寿险只要维持合同有效，保险金最终必将给付（因为人总有一死）。这一险种比较适合在家庭中收入是主要经济来源的家庭成员，用来弥补其身故或失去劳动能力后带来的家庭收入的减少，保证家人的正常生活。
终身寿险适宜人群除了适宜定期寿险的适宜人群外，终身寿险还适宜：
1.希望把资产留给下一代的人，以达到转移资产，合理避税目的的人，对于一些私营企业主，保险也是规避债务的方式；
2.购买分红投资保险的人，想达到理财目的的人。一般情况下，保险的理财增值功能较弱，保险的增值，最主要的决定因素是时间，而非回报率。终身分红保险，可以最大限度利用时间的因素，获得保险复利递增的神奇效应。
寿保险是人身保险的一种，以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险。和所有保险业务一样，被保险人将风险转嫁给保险人，接受保险人的条款并支付保险费。与其他保险不同的是，人寿保险转嫁的是被保险人的生存或者死亡的风险。
简单来说就是，在规定的一段时间内，如果我们死了或者全残，则保险公司按照合同约定的金额，支付保险金给我们的家人。
更直白的说就是，人走了，赔一笔钱。如果是定期寿险，就是在约定时间内，人走了，赔一笔钱。
很多人会觉得这种和自己没有什么关系，只有去世了才赔的保险有什么意义？
健康和意外主要是出险后给我们有个补偿，让自己活得长一点。
那么寿险，就是把钱给到家人，让家人活得好一点。
一、什么是寿险，有哪些寿险？1. 一年期寿险
这种产品一般交一年保一年，采用自然费率，保费的价格逐年升高
优点：价格便宜，只保一年，灵活简单；
缺点：和长期产品相比，续保可能是问题，续保需要健康告知；
适合人群：预算不足的的年轻人，可以作为临时保障。
2. 终身寿险
终身人寿保险是一种不定期的死亡保险，简称“终身寿险”。保险责任从保险合同生效后一直到被保险人死亡之时为止。由于人的死亡是必然的，因而终身保险的保险金最终必然要支付给受益人。由于终身保险保险期长，故其费率高于定期保险，并有储蓄的功能。
优点：人死是必然的，一定会赔付
缺点：正式因为一定会赔付价格较高，杠杆较低
适合人群：有一定经济能力、想留给子女一笔财产的人
3. 定期寿险
定期人寿保险是以被保险人在保单规定的期间发生死亡，身故受益人有权领取保险金，如果在保险期间内被保险人未死亡，保险人无须支付保险金也不返还保险费，简称“定期寿险”。
定期寿险由于只保障一段时间，比如保到60岁，其实60岁前死亡发生率并不高，所以定期寿险就是花很少的钱，就可以获得极高的保额。
优点：杠杆高，可以花很少的钱，获得高的保额
缺点：定期寿险只保的固定的年纪，比如保到60岁，没身故，保费也不会退还
适合人群：短期内从事较危险的工作、适合大部分想买寿险的人尤其是预算不充足的人群，低保费，高保额
二、为什么要买寿险？跟你们讲个故事：
父亲把儿子叫到床前。
孩子突然发现，父亲脑袋上长出了两只犄角，苍白的脸好滑稽。
“儿子，一直瞒着你，爸爸其实是外星人。”
“爸爸的角是不是很帅？”
“爸爸想亲人了，最近要回我的星球一趟。”
“不过我的旅行舱太小，这次不能带你了。”
“你能答应我，在这段时间听妈妈的话吗？”
“爸爸”，儿子问，“那你什么时候回来呀”
“还真说不准，但是爸爸保证，一定回来。”
“爸爸回来的时候，样子会改变，你知道怎么认出爸爸吗？”
儿子摇摇头，爸爸却点了点头。
儿子笑了，“爸爸头上有外星人的角！”
一周后，父亲病逝。
人寿保险帮母子付清了房贷，还留余一笔生活费渡过难关。
三年后，母亲再婚了，合影上的一家三口笑得很甜。
新郎溜溜的光头上，有一对小犄角。
寿险是家庭责任和爱的延续。
现在中年人是压力最大的一代人，上有父母要瞻养，下有孩子要培养，还有车贷房贷，在这样的高压下，不停的工作才能勉强维持着家庭的开销，如果不幸由于疾病或者意外身故，那么整个家庭都将陷入困境，不堪一击。这就是寿险的意义，虽然很多人不愿提起，忌讳生死，但是寿险的确是很好的死亡保障，帮助家庭支柱继续承担着家庭责任。
三、如何挑选定期寿险？1. 保什么？
不管是定期寿险还是终身寿险，只要身故就能获得赔付（定期寿险是在保障期限内），这里的身故包括疾病、意外、自然身故、甚至投保两年后自杀也能获得赔付。除了身故，主流寿险也保障全残，如果达到全残保准也是可以赔付的。
2. 保多少年？
很多保险经纪人说起寿险，都是推荐定期寿险。对于我而言，定期寿险和终身寿险并无好坏之分。
定期寿险的优点就是杠杆高，保费低，保额高，同样对于30岁的人，保100万保额，如果保至60岁，每年需要的预算是两千元上下；而保至终身，每年的预算是万元上下，两者相差很多。
但是终身寿险，身故保额一定可以拿到。
我建议是家庭经济有限的情况下，可以选择保障至60岁，60岁后已经退休，无需赡养父母，孩子也成年了，虽然活过60岁没有身故赔付了，但是也没有太多的家庭责任了。
当然就是有些人心疼交的钱拿不回来，预算充足的话也可以购买终身寿险，毕竟人终有一死，给孩子留一笔财产也是不错的。前提是，预算充足，保额充足。
3. 保额买多少？
家庭债务：房贷、车贷
子女抚养：教育、生活、娱乐
赡养父母：养老、医疗
这条条框框光看着就压力山大，如果家人得不到保障很难想象家庭支柱走了以后剩下的家人怎么去生活。父母无人可养，孩子无学可上，或者所有的家庭经济压力都给了对方。那个当初说好了一起共白头的人，要扛起所有的家庭重担。
首先保额要够还清家庭债务，其次缓解家庭生活压力。一线大城市保额至少要在100万以上，二三线城市可以适当减少，经济能力允许的情况下可以买更高的保额。
四、买寿险需要注意哪些问题？1. 受益人的选择
寿险可以指定受益人，如果发生理赔，保险金可以按照比例发给受益人。
指定受益人：由被保险人或投保人指定的有权获得理赔金的人，没有人数限制，一个人或同时多个人为指定受益人都行。同时，在指定多个受益人时，一般要安排和分配比例，这关系到受益人最终拿到多少份额的保险金。
法定受益人：按照等份额享有收益权，也就是说保险金会由同一顺序的继承人平均分。我在之前的《如何填写保险受益人？法定受益人和指定受益人的区别？ 》有详细关于保险受益人的讲解。
2. 可以给配偶投保
最近经常有新闻关于骗保，之前很有名的#老公泰国游推妻子孕妇到悬崖#为骗取高额保费，着实让人心寒，所以大部分寿险只能给自己投保，不过擎天柱定寿是可以为他人投保的，招商仁和擎天柱3号是最适合男性家庭支柱的定寿，如果有老婆想给老公买定寿可以考虑这款，毕竟大部分夫妻都是希望对方过得幸福健康，希望可以好好赡养父母，让孩子受到良好的教育。
3. 免责条款
不管什么保险都有免责条款，免责条款的意思就是，如果发生了条款里面的内容，那么保险公司是不赔的。
一般情况下保险的免责条款一般正常守法的良好公民是不会碰到的，如果你实在在意，那么可以选择瑞泰瑞和定期寿险，这款定期寿险是免责条款最少的定期寿险，只有前三条。
总结：不管是哪种寿险，他们的目的都是一样的，都是为了保障家人的生活。所以在保额（赔偿金）够高的情况下，选择定期寿险和终身寿险都是可以的。
有一点我也要提醒一下大家千万不要过于追求返还而忽视了保额，不然你辛辛苦苦节约家庭开支去交一大笔保费结果身故后再还给你等额的钱，这就失去了买保险的意义，保险是为了用较少的钱买更高的保障。
有许多人会问，什么是定期寿险？其实很简单，定期寿险是纯粹意义上的死亡保险，具有较强的保障功能，最能体现保险的初衷(没有任何的储蓄及投资成份)。由于定期寿险不含储蓄因素，保险公司承担风险责任有确定期限，所以在保额相等的情况下，定期寿险的保费相对其他寿险低廉，并且能根据客户自身需要自由选择保险期限的长短，从1年期到5年、10年、20年，甚至30年，具有一定的灵活性。
定期寿险有何作用1、纯消费型的定期寿险具有“低保费、高保障”的优点，保险金的给付也可以免缴所得税和遗产税。在低收益、高回报的风险管理下，每家保险公司的纯消费型定期寿险产品屈指可数，大多数的保险公司一般只提供一项定期寿险作为主险产品，而一些小型保险公司也就索性直接放弃这个低收益、易亏损的保险产品。从某个角度来看，纯消费型的定期寿险对消费者来说，它的性价比是很高的。
2、与储蓄返还型寿险相比，消费型定期寿险的优点是——获取同样的保障额度，只需要用相对少很多的保费，并且是每年缴一次，无需强迫长期缴费，只是每年的保费不可以返还。
3、和终身寿险相比，终身人寿保险则是为被保险人提供终身保障。在事故发生时，由保险人给付一定保险金额的保险；如果在保险期限内退保，终身寿险可以获得相应的现金价值。但是，因为保险期限的区别，定期寿险和终身寿险之间的费率相差较大。所以，仅仅是想要得到一份简单而优质的寿险保障的话，纯消费型的定期寿险绝对是价廉物美的选择。
4、定期寿险的产生弥补了终身寿险的不足，为低收入人群能够享受保险带来的保障提供了一个平台。同时它的灵活性也是终身寿险所无法比拟的。同时定期寿险是纯粹意义上的死亡保险，具有较强的保障功能，最能体现保险的初衷（没有任何的储蓄及投资成份），由此成为许多消费者的选择。
如何买定期寿险目前单独销售的定期寿险不多，保险公司一般要求是与其他储蓄险来搭配销售，如买10万的终身寿险就可以搭配最多30万的定期寿险。即1：3，每家公司有不同的搭配比例，建议多比较，多选择。
由于定期寿险产品相对比较便宜，在一般的保险公司产品体系中，不能算是主力产品，因此产品的差异化不是十分明显。在选泽这样的额保险产品时，保险公司的品牌、售后、赔付能力、赔付效率等因素就显得至关重要，建议选择国内品牌和赔付服务比较好的保险公司投保。
近年来，保险公司不断发展，保险产品更是层出不穷，众多险种我们该如何选择呢？专家称，具有低保费、高保障特点的定期寿险受到消费者青睐。那么，什么是定期寿险呢？购买定期寿险应注意什么呢？
定期寿险即“定期人寿保险”，在合同约定的期限内，被保险人如果因意外或疾病导致死亡，保险公司将按合同规定给付保险金；如果被保险人在保险期届满时仍然生存，保险合同终止，保险公司不再承担给付义务，也不退还所缴保费。为此，重庆保险专家提醒，消费者购买定期寿险时应注意可续保和可转换两个条款。
“定期寿险是一种消费型保险，与储蓄型寿险相比，在保险金额相等的条件下，其保费要低得多；定期寿险保障期限一般分为1年、5年、10年、15年、20年、30年或约定保障至规定年龄。”重庆保险专家说，定期寿险比较适合四类人群购买：一是收入不高而保障需求较高的人；二是事业刚刚起步的年轻人；三是新兴企业的员工，新兴企业因为尚处于成形阶段，那些对企业的成功起关键作用的员工一旦出现意外，将会给企业带来沉重打击。在这种情况下，定期寿险是一种十分有用而且力所能及的避险工具；四是私人企业的合伙人。
“但是，随着保险需求和经济收入状况的改变，只提供基本风险保障的定期寿险无法满足投保人更高的保障需求，因此保险公司为投保人设计了‘可续保’和‘可转换’两个重要条款。”重庆保险专家说，可续保条款是指投保人在保险期满时不需要体检，即可续保一个期限和保额与原保单相同的定期寿险，但投保人续保时的年龄与续保次数不能超出保险公司的规定；可转换条款是指投保人可以将定期寿险转换成终身寿险或两全保险以满足更大的风险保障，而且在行使转换权时投保人不必提供被保险人的可保证明。
人生购买保险须注意“三原则”、“两误区”为自己的未来保险越来越成为人们关注的问题。因此，制订一份完备的终生保险规划就显得尤为重要了。购买保险我们必须看到“三原则两误区”。
原则一：只购买确定金额内的保险。
保险不是越买得多越好。相反，如果过多投资在保险上，一旦你出现经济危机，无法按时缴纳费用，保单将失去意义。所以，每月购买保险的金额比重应占自己月收入的8％－15％为佳。
原则二：不同的阶段购买不同的保险。
人们处在不同的人生时期，个人年龄、工作时间、家庭结构、收入状况不同，那么所需要的保险也是不同的。
20岁－25岁刚刚步入社会，收入不多，面对变动因素多，尚没有足够的社会保障，购买的保险应该以意外险、健康险等个人保障产品为主；25岁－30岁的时候已经成家立业，面临生育，有了一定的资产，比如房子和汽车，同时负债与责任也更重，保险应以人身险、家庭财产险为主。30岁以后，已经有了一定的经济基础，可以通过简单稳妥的方式来为自己资产保值、增值作长远规划，投保投资分红类保险是最好不过了。
原则三：根据自身的职业特点购买合身的保险。
这就是所谓的度身定做。如果你在办公室做行政工作，很少出差，买各种交通意外险就不是十分必要。相反，如果你在业务部门，经常出差，还要去危险的山区、高原工作，那么投保意外险显然能帮你解除不少后顾之忧。
误区一：刚刚进入社会，收入少，可以等到有钱的时候再投保。
错！我们要注意的是年纪越轻，保费越便宜，因此投资保险越早越好。参考国外的做法，儿童从出生起就开始拥有自己的保险规划，并伴其终生。而且人在20岁—30岁期间刚刚踏入社会，由起跑线向终点冲刺，大多数人身体状况良好、精力充沛，且不必负担太重的家计，经济上无太大的压力。因此保险的需求应限以自身保障为主，以健康、意外为基础。在经济基础日趋稳定时，再投保一些养老保险、投资类的保险，有稳妥固定的收益，这样，还可以为以后成家立业做准备。
误区二：购买保险越多，享受到的保障就越多。
错！因为一旦自己经济收入减少了，就很难继续交纳高额的保险费，届时如果退保就会造成巨大的损失，还会失去保障。不退保又难以维持，会处于进退两难的尴尬境地。专家建议投保的费用以自己收入的8％—15％为宜。所以，理性的消费者，应根据自身的年龄、职业、收入等实际情况，力所能及地适当购买保险。
保险专家说，消费者在购买定期人寿保险时应注意以下两个方面。
其一，定期寿险适合中低收入群体购买
定期寿险一般分为1年、5年、10年、15年、20年、30年或约定保障至规定年龄。比较适合三类人群购买：一是收入不高而保障需求较高的人；二是事业刚刚起步的年轻人；三是新兴企业的员工。
其二，注意可续保和可转换条款
可续保条款是指投保人在保险期满时不需要体检，即可续保一个期限和保额与原保单相同的定期寿险，但投保人续保时的年龄与续保次数不能超出保险公司的规定；可转换条款是指投保人可以将定期寿险转换成终身寿险或两全保险以满足更大的风险保障，而且在行使转换权时投保人不必提供被保险人的可保证明。
定期寿险由于它的保障期间短、保费低廉的优势，很多人都热衷于选择定期寿险。目前保险市场上眼花缭乱的定期寿险产品，该从哪些方面下手？有哪些注意事项？
由于定期寿险产品相对比较便宜，在一般的保险公司产品体系中，不能算是主力产品，因此产品的差异化不是十分明显。在选择这样的额保险产品时，保险公司的品牌、售后、赔付能力、赔付效率等因素就显得至关重要，建议选择国内品牌和赔付服务比较好的保险公司投保，而且由于定期寿险产品很多时候可以作为附加险，因此购买养老、子女教育或是重疾、医疗险时，记得可以用附加定期寿险的方式来降低成本，同时补足保障。
另外，选择定期寿险还要考虑自己的偏重，无论是单纯的定期寿险，还是想外带分红，都还要根据自身的具体需求进行分析。
购买定期寿险的三大原则首选定期纯消费型这么做的原因，归根到底是以尽量少的保费支出获得尽可能高的保额保障，以提高寿险在保障方面的性价比。由于终身寿险须针对“人必然死亡”这个局限条件提供赔付，保额、保费比往往较低，而且从财务规划角度看，年轻时收入一般大于支出，现金流为正，须依靠寿险防范死亡带来的现金流风险，而年老退休后收入一般小于支出，防范现金流风险的意义较小。此外，纯消费型保险不具有储蓄的特征，因此，在相同保费的前提下，可提供比储蓄型寿险高数倍乃至十数倍的保额，为投保人提供更多保障。
最好一次性购买投保人可以自行选择定期寿险的保障年限，10年、20年、30年是最常见的选择。单纯从产品角度看，一次性选择30年最佳。目前多数寿险为防范投保人的道德风险，会对投保首年的保障有额外限制。若直接购买30年期，这个不完全保障也就是第一年，但若分三次购买10年期，就要面临三次各为期一年的不完全保障，这会增加保障的风险。
当然，考虑到部分投保人手头拮据，选择保费最便宜的10年期实属无奈，那么为了规避“不完全保障”，不妨在第一个10年期保障还剩1年时，就开始投保第二个10年期，通过两份保险叠加的方式来避免相关影响。但这样做的缺点是虽然买了三个10年期保险，实际保障年数仅为28年。
不可忽略全残保障传统寿险均属“保死不保生”，但对投保人而言，死亡导致收入带来的正现金流丧失固然可怕，由于高度残疾导致失去劳动能力从而带来长期负现金流，其实更可怕。因此，越来越多保险公司在寿险产品中增加了对“全残”的保障，投保人最好也是选择全残和死亡均有保障的寿险产品。
低收入者可选定期寿险定期寿险属于消费型保险，保费低，保障高，对于中低收入并且保障需求强烈的人群来说比较适合。
购买寿险，一般有定期寿险和终身寿险可选择。专家指出，如果不想定期为保险支出过多的费用，可以选择购买定期的寿险。“对于经常出差的上班族，最后买一份意外保险傍身”，这位负责人指出，一般意外险都是按年销售的，一年所支付的保费也就100多到数百元不等，保费很低又有一定的保障。
记者调查发现，很多保险公司都推出各种定期寿险，险种根据不同的意外及不同的保障，在价格上也略有区别。以泰康一综合意外保障计划为例，该险种保障意外伤害、意外医疗和主要津贴，根据保障项目和额度的不同，价格略有区别，如意外伤害30万元、意外医疗1万元、住院津贴80元/天的，一年的保费为240元。另外，中国人民健康保险推出的健康保险卡则相对保障多些，集合10万元重大疾病、20万元意外伤害和100元-300元每天住院津贴、1万意外门诊与住院于一身的组合产品，但每年的保费也相应提高，年保费要480元。
据分析，定期寿险属于消费型保险，保费低，保障高，对于中低收入并且保障需求强烈的人群来说比较适合，以达到一定时期内的保障需求。
据了解，定寿保障期限一般从几年到几十年，投保人可根据自己的保障需求自行选择，也可自由选择缴费期限。对于收入不高的投保人而言，在一定程度上减轻经济压力。多数保险公司的定寿还可按规定延长保障期限，这就有利于低收入者在未来有了一定经济基础，可提高保障额度或由消费型寿险升级为储蓄型寿险，为未来的储蓄做好准备。
与其他保险不同的是，人寿保险转嫁的是被保险人的生存或者死亡的风险。简单来说就是，在规定的一段时间内，如果我们死了或者全残，则保险公司按照合同约定的金额，支付保险金给我们的家人。
很多人会觉得这种和自己没有什么关系，只有去世了才赔的保险有什么意义？
健康和意外主要是出险后给我们有个补偿，让自己活得长一点。那么寿险，就是把钱给到家人，让家人活得好一点。
一、什么是寿险，有哪些寿险？
1、一年期寿险
这种产品一般交一年保一年，采用自然费率，保费的价格逐年升高
优点：价格便宜，只保一年，灵活简单；
缺点：和长期产品相比，续保可能是问题，续保需要健康告知；
适合人群：预算不足的的年轻人，可以作为临时保障。
2、终身寿险
终身人寿保险是一种不定期的死亡保险，简称“终身寿险”。保险责任从保险合同生效后一直到被保险人死亡之时为止。由于人的死亡是必然的，因而终身保险的保险金最终必然要支付给受益人。由于终身保险保险期长，故其费率高于定期保险，并有储蓄的功能。
优点：人死是必然的，一定会赔付
缺点：正式因为一定会赔付价格较高，杠杆较低
适合人群：有一定经济能力、想留给子女一笔财产的人
3、定期寿险
定期人寿保险是以被保险人在保单规定的期间发生死亡，身故受益人有权领取保险金，如果在保险期间内被保险人未死亡，保险人无须支付保险金也不返还保险费，简称“定期寿险”。
定期寿险由于只保障一段时间，比如保到60岁，其实60岁前死亡发生率并不高，所以定期寿险就是花很少的钱，就可以获得极高的保额。
优点：杠杆高，可以花很少的钱，获得高的保额
缺点：定期寿险只保的固定的年纪，比如保到60岁，没身故，保费也不会退还
适合人群：短期内从事较危险的工作、适合大部分想买寿险的人尤其是预算不充足的人群，低保费，高保额
二、为什么要买寿险？
跟你们讲个故事：
父亲把儿子叫到床前。
孩子突然发现，父亲脑袋上长出了两只犄角，苍白的脸好滑稽。
“儿子，一直瞒着你，爸爸其实是外星人。”
“爸爸的角是不是很帅？”
“爸爸想亲人了，最近要回我的星球一趟。”
“不过我的旅行舱太小，这次不能带你了。”
“你能答应我，在这段时间听妈妈的话吗？”
“爸爸”，儿子问，“那你什么时候回来呀”
“还真说不准，但是爸爸保证，一定回来。”
“爸爸回来的时候，样子会改变，你知道怎么认出爸爸吗？”
儿子摇摇头，爸爸却点了点头。
儿子笑了，“爸爸头上有外星人的角！”
一周后，父亲病逝。
人寿保险帮母子付清了房贷，还留余一笔生活费渡过难关。
三年后，母亲再婚了，合影上的一家三口笑得很甜。
新郎溜溜的光头上，有一对小犄角。
寿险是家庭责任和爱的延续。
现在中年人是压力最大的一代人，上有父母要瞻养，下有孩子要培养，还有车贷房贷，在这样的高压下，不停的工作才能勉强维持着家庭的开销，如果不幸由于疾病或者意外身故，那么整个家庭都将陷入困境，不堪一击。这就是寿险的意义，虽然很多人不愿提起，忌讳生死，但是寿险的确是很好的死亡保障，帮助家庭支柱继续承担着家庭责任。
三、如何挑选定期寿险？
1、保什么？
不管是定期寿险还是终身寿险，只要身故就能获得赔付（定期寿险是在保障期限内），这里的身故包括疾病、意外、自然身故、甚至投保两年后自杀也能获得赔付。除了身故，主流寿险也保障全残，如果达到全残保准也是可以赔付的。
2、保多少年？
很多保险经纪人说起寿险，都是推荐定期寿险。对于小编而言，定期寿险和终身寿险并无好坏之分。
定期寿险的优点就是杠杆高，保费低，保额高，同样对于30岁的人，保100万保额，如果保至60岁，每年需要的预算是两千元上下；而保至终身，每年的预算是万元上下，两者相差很多。
但是终身寿险，身故保额一定可以拿到。
小编建议是家庭经济有限的情况下，可以选择保障至60岁，60岁后已经退休，无需赡养父母，孩子也成年了，虽然活过60岁没有身故赔付了，但是也没有太多的家庭责任了。
当然就是有些人心疼交的钱拿不回来，预算充足的话也可以购买终身寿险，毕竟人终有一死，给孩子留一笔财产也是不错的。前提是，预算充足，保额充足。
3、保额买多少？
家庭债务：房贷、车贷
子女抚养：教育、生活、娱乐
赡养父母：养老、医疗
这条条框框光看着就压力山大，如果家人得不到保障很难想象家庭支柱走了以后剩下的家人怎么去生活。父母无人可养，孩子无学可上，或者所有的家庭经济压力都给了对方。那个当初说好了一起共白头的人，要扛起所有的家庭重担。
首先保额要够还清家庭债务，其次缓解家庭生活压力。一线大城市保额至少要在100万以上，二三线城市可以适当减少，经济能力允许的情况下可以买更高的保额。
四、买寿险需要注意哪些问题？
1、受益人的选择
寿险可以指定受益人，如果发生理赔，保险金可以按照比例发给受益人。
指定受益人：由被保险人或投保人指定的有权获得理赔金的人，没有人数限制，一个人或同时多个人为指定受益人都行。同时，在指定多个受益人时，一般要安排和分配比例，这关系到受益人最终拿到多少份额的保险金。
法定受益人：按照等份额享有收益权，也就是说保险金会由同一顺序的继承人平均分。小编在之前的《如何填写保险受益人？法定受益人和指定受益人的区别？ 》有详细关于保险受益人的讲解。
2、可以给配偶投保
最近经常有新闻关于骗保，前几天很有名的#老公泰国游推妻子孕妇到悬崖#为骗取高额保费，着实让人心寒，所以大部分寿险只能给自己投保，不过擎天柱定寿是可以为他人投保的，招商仁和擎天柱3号是最适合男性家庭支柱的定寿，如果有老婆想给老公买定寿可以考虑这款，毕竟大部分夫妻都是希望对方过得幸福健康，希望可以好好赡养父母，让孩子受到良好的教育。
3、免责条款
不管什么保险都有免责条款，免责条款的意思就是，如果发生了条款里面的内容，那么保险公司是不赔的。
一般正常守法的良好公民是不会碰到的，如果你实在在意，那么可以选择瑞泰瑞和定期寿险，这款定期寿险是免责条款最少的定期寿险。
总结：不管是哪种寿险，他们的目的都是一样的，都是为了保障家人的生活。所以在保额（赔偿金）够高的情况下，选择定期寿险和终身寿险都是可以的。
很多人在咨询保险时会接触到定期寿险，究竟这是一种什么样的保险呢？购买定期寿险应注意什么呢？今天就一起学习一下定期寿险的重要性。
“定期寿险”又称定期死亡保险，更具有保费低、保障全的特点，可以说是这类人群的最佳选择。
定期寿险分三种定期寿险产品具体有以下三种，不同经济状况的人，可以选择最适合自己的保险产品。
定额定期寿险。顾名思义，这一险种在整个保险有效期限内保险金额都固定不变。这是最普通也是传统的定期寿险产品。
减额定期寿险。相对与定额定期寿险来说，该险种的保险金额在有效期内是不断递减的定期寿险。常见的有抵押贷款偿还保险、信用人寿保险和家庭收入保险。前两者都是为债权人的利益提供违约风险保障，而且保额都是随着债务的减少而降低的。家庭收入保险是当被保险人在保险期限内死亡后，保险人对其家庭一般消费以及子女教育费用提供的一种经济保障。
增额定期寿险。增额定期寿险的保险金额会在初始保额的基础上按约定的金额或比例逐期递增。例如，某60岁满期递增定期寿险的初始保额为10万元，以后保额逐年递增5%，或者按照生活费用的增长来调整保额的递增速度。其保险费也会随着保额的增加而增加。与定额定期寿险产品相比，投保人购买增额定期寿险，可以将通货膨胀而导致的购买力下降风险转移给保险人。
两重要条款不可少随着保险需求和经济收入状况的改变，只提供基本风险保障的定期寿险可能无法满足投保人更高的保障需求。一般而言，针对投保人的这种顾虑，保险公司在定期寿险中还设计出两个重要条款，即可续保条款和可转换条款。但也有少数产品并不包括这两个条款，因此消费者在购买时一定要加以注意。
可续保条款，是指投保人在保险期满时不需要经过体格检查，不论当时身体状况如何都可以续保一个期限和保额与原保单相同的定期寿险，只要续保时的年龄与续保次数没有超出保险公司的规定即可。
可转换条款，是指投保人可以将定期寿险保单转换成终身寿险或两全保险以满足更大的风险保障。而且在行使转换权时投保人不必提供被保险人的可保证明。
假如你要20年的寿险保障，那一次保个20年期的定期寿险和分20次保一年期的定期寿险，各有那些情况呢?均衡定期寿险，它所缴交的保费在保险期间的交费时期中都是一样的，这叫作均衡保费。假如说有个人30岁开始保了20年的定期寿险，保费以年缴的方式缴纳。在这20年间，他所交的保费都是一样的。
自然费率指的是所交保费会随着年龄的增高而增加，没有约定保障时间，一年一保的(这里需要指出的是必须是保证续保终身形式的自然费率寿险)。所交的保障费用是按其当时年龄所定的风险费率。
例如，客户他在30岁时死亡的风险低于50岁时死亡的风险，所以30岁的保障成本低等，而50岁时的保险成本较高。为什么他能在20年间都交一样的保费(均衡定期寿险)?其实是年轻的时候多交了一些，也就是他先交了一些未来才需要用到的保险成本。把他平均在20年里的费用中。
相对自然费率的定期寿险，在30岁时，均衡定期寿险费率远远高出其一倍多(以30岁男性保10万定寿为例/某公司均衡定期寿险需要250元/每年20年保障期。某公司自然费率定期寿险是110元)。均衡定期寿险说白一点，是损失了这些钱的利息。理论一点的说法，是损失了这些钱的时间价值，与机会价值。
另外，均衡定期寿险有个限制，就是它的保额是固定的。刚才那位30岁的人，假如计划保额100万，那么在这20年间，他都要缴这样的保障所需要的保费。假设他刚成家，有个0岁的小孩，他保定期险的目的就是怕小孩还没成人，自己有意外的话，家庭经济会有问题。
这时的客户，手上资产可能不多。可是十年过去之后，他40岁了，说不定事业成功，自己手上就有100万以上的资产，万一真的有意外去世或不能工作了，他还需要100万那么多的保险吗?40岁的他不一定会这样想了。
这里有一个费用投入的成本在里面。因为均衡定期寿险是提前把年龄大时的保障费用平均分在年轻时保障费用中了，如果现在停掉，那么之前的付出的保障成本就显得更高了(因为你是用20年的风险来平均费用，而现在只是保了10年)。
如果他的资产已经拥有50万，(没考虑其他开支的增减)其实他只需50万的保障补充即可。但是均衡定期寿险不可以减保额的，要不就停掉，要不继续交下去!两者来说都是损失！
还有更重要的一点是，定期寿险满期即终止合同，如果要继续购买，那则需提交投保审请。如身体有问题，肯定是不可能买得到了。如果刚好是期未得了重病，在终止合同后离开人间，那真的是人财两空。
所以自然费率定期寿险的优势，弹性，就显现出来了。你觉得已经够了，你可以不要保。你觉得不够，可以把保额拉高。保障的时间亦是自己定。当然年龄高了，保费也高，相对保额来讲，保费还是低的！
如上面所讲重病情况，家庭可以全力以赴进行救治，如人走了，还可以拿到高额的身故赔付金。这样对于家庭来说是多了一张底牌，不会加重家庭财务负担。避免了最需要帮助的时候，刚好保险就到期了。自然费率定期寿险的保障时效性更显优势！
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