当网购成为一种潮流,网上开店开始成为广大中小投资者盈利的便捷途径。而网上开店带有较大的风险性,广大创业者在网上开店之前最好先为自己规划一份完善的保险方案,一方面可以提高自己的各项保障,另一方面也是对家人负责和关爱的体现。那么网上开店的创业者应该如何规划保险方案呢?
优先完善网上开店创业者的人身意外保障
创业人士所面临的意外风险较大,所以创业人士买保险应该优先选购人身意外险。考虑到大多数创业人士均为整个家庭的经济支柱,所以创业人士在选择人身意外险时要适当提高意外身故类的保额,建议设置在年收入的5至10倍以上,这样能保证意外发生以后被保险的创业人士的家人能够在5至10年内维持之前的生活质量。另外,对于经常自驾车外出谈客户的创业人士,建议最好在人身意外保障全面的情况下再额外购买一份专属的自驾车意外险,进而给自己提供全面的意外呵护。
其次建议加强网上开店创业者的健康保障
创业人士需要面临着巨大的来自事业上的压力,所以创业人士买保险应该其次关注健康保障。根据调查发现重大疾病的治疗费用少则七八万元,多则十几万元甚至更高,所以创业人士购买健康险时要重点关注重疾保障,投保时重疾保额建议设置在20万元以上。另外,考虑到创业人士没有固定的工作,无法享受社保,所以在选择健康险时不仅要关注重疾保障,同时还要关注基础性的住院医疗保障,投保住院医疗保险时以带有住院津贴保障者为佳,可以针对住院带来的医疗费用和误工损失提供额外的经济补偿。
再次建议网上开店的创业者购买寿险
创业有风险,为避免事业上的起伏影响家人的整体生活质量,尽早为自己投保一份合适的寿险是必要的。市面上的寿险有三种:定期寿险、两全寿险和终身寿险,定期寿险具有高性价比的优势,适合资金有限、处于创业初期的创业人士购买。两全寿险比较适合较为富裕、处于创业稳定阶段的创业人士购买,所得投保收益还可以创业资金的一部分。终身寿险通常带有养老保障,对于有提前规划养老生活的创业人士而言是不错的投保选择。无论您选择哪一类寿险,保费投入比例都建议不要超过家庭年收入的15%,否则将影响当下生活质量。
最后建议网上开店的创业者购买理财险以提高家庭收入保障
对于处于事业巅峰期的创业人士而言,趁自己资金非常充裕之时投保一份合适的投资理财保险无疑是锦上添花。所以创业人士买保险最好在基础性保障全面的情况下再购买投资理财保险。目前常见的投资理财保险主要有:分红险、万能险和投连险。若创业人士拥有一笔短期内不需要动用的闲散资金可选择分红险,投保时要优先关注大品牌和经营稳健的保险公司推出的产品。对于比较繁忙无暇打理财务的创业人士,建议选择便于打理和缴费灵活的万能险。若创业人士具备一定的风险承受能力且想要以小搏大,那么不妨选择收益和风险都较高的投连险。
提示:网上开店的创业人士需要面临着较大的创业风险,提前为自己规划一份完善的保险方案是对自己和家人负责的表现。建议网上开店的创业者优先购买意外险,其次购买健康险,最后购买寿险和理财保险。网是提供专业保险和投保方案的电子商务平台,欢迎广大网上开店的创业者前来咨询和选购
昨天A股的下跳上蹿让投资者捏了一把汗,上午最低点跌至3903.65,下午最高涨至4000.22,部分投资者先是惊慌失措,而后又欣喜若狂。对于前期部分专家预测的A股4000点终于在今天变成现实。但是,站在4000点上的投资者,更是诚惶诚恐,所谓“跌也揪心,涨也揪心”。4000点以后牛市到底如何走?牛市还会走多远?投资者选择清仓还是加仓?针对投资者的诸多疑点,笔者采访了业内专家进行了解读。
国金证券(行情27.88 +2.65%,咨询)财富中心策略分析师黄岑栋对金融界网站表示,A股突破4000点以后,大盘短期会反复震荡,下周,上证50、中证500股指期货合约上市交易,GDP数据也将发布,以及近期沪港通资金流出较大,可能会影响大盘的上涨,小盘股受影响会更大。但是,如果GDP数据符合预期,加上降息降准的预期,大盘还有继续上涨的可能。改革牛市,要看政策的脸色。
对于近期走势,黄岑栋称,一个月内,大盘可能会涨到4200点。看好权重股,尤其看好金融板块。
中华保险研究所副总经理郝联峰对金融界网站表示,今天上午大盘仅仅是正常的调整, 从技术面看缺口处有吸引力,但今天没补周一的缺口,说明市场实际上很强。目前股市的资金还处于净流入阶段,新入市资金以散户为主。他预测,大盘将在4月14日至4月16日左右会有一个200点左右的下跌洗盘,16号左右可能会出现低点,此后继续上涨。5月26日左右会涨到5183点左右,然后会跌1000点左右或以上,此后继续上涨。
英大证券首席经济学家李大霄对金融界网站笔者表示,4000点附近并非买股票的好时机,成为中短期顶部的可能性很大。而创业板的暴跌根源在于其过高的估值,而今天大量资金南下涌入H股,是引发此次创业板暴跌的直接原因。李大霄认为,与当前的A股相比,H股更是价值洼地。“当前不少H股的股票价格仅为A股的十分之一,这是今天大量资金南下的最主要原因。”
李大霄提示新股民,一定要冷静,避免沦为“韭菜”,不要退保入市,不要辞职炒股,更不要卖房炒股,不要加杠杆,远离“黑五类”……
提示:投资者既然选择了投资股市,那就要适应这种起伏不定的变化,要稳定心态,看准风向,理智的投资。
家庭保险规划分五步走
很多人都希望通过购买保险来保障安逸稳定的生活,至少在风险来临时,一份保险补偿能够帮助家庭迅速的走出困境,那么应该怎么规划家庭保险才正确呢?保险专家建议规划一份合适的家庭保险应该分五步走:
第一,要确定家庭经济支柱。分析一下自己家庭成员的范围,包括自己的父母、子女和爱人,在这个家庭中哪一位是家庭的主要经济来源。如果这位成员发生风险时,家庭会遇到怎样的困扰,需要为父母准备多少孝养费,为子女准备多少成长费和教育费,为爱人准备多少生活费,这些数额相加基本就是这位家庭成员需要拥有的寿险和意外险的保额,通常可设计为寿险和意外险各占一半。
第二,要考虑的是家庭经济顶梁柱的重疾险,因为这对一个家庭来讲也是无法承担的风险。一般地,按目前的医疗费用,重疾险的保额一个人准备20万元也就够了;考虑到是家庭的经济顶梁柱,有条件的话也可以适当多准备一些。
第三,应该考虑的是家庭其他成员的重疾险。因为这也是我们家庭面临的一个巨大的风险漏洞,如果不加以解决,可能带给我们的就是无法承受的痛苦。
第四,应该考虑的是医疗险。因为医疗费用也是使家庭收入负增长的一个主要原因。医保卡通过住院来解决的部分必须是在医保规定用药的范围内才行。如果是一些大病,用的进口药,一般解决不了。而门诊费或是治疗费,则必须通过住院的方式才能报销。此外社保所有的报销都是后报销型。比如做一期放疗得两万余元,一次性就得交齐。而且后期报销的手续很繁复,大量的进口药又都不能报销。而如果搭配商业医疗险,则正好可以弥补这个缺憾了。
第五,养老险和子女教育险。养老险和子女教育险,究竟谁先考虑,这没有一定的原则。一般地,您认为哪一项需求比较紧迫就先考虑。养老和子女教育是人人都会遇到的问题,因此也就很难利用大多数人分担少数人风险的原则去设计保险了。通常养老险和子女教育险都是由客户自己将钱存入保险公司,保险公司利用稳健的投资渠道帮助客户投资增值,由于所有的保险公司都会扣除一定的初始费用,保险公司复利增值利率较银行高的优势要经过十年以上才能体现出来;通常二十年后,这笔钱的票面价值会增长1.5-2倍。因此存养老险和子女教育险的时间,最好是在需求发生前20年提前准备。我们知道手中的钱,通常有三种理财方式:一种是存入银行,这部分钱面临着通货膨胀的风险;一种是投资债券、基金、证券,这些投资方式或多或少面临着大小不等的风险;保险我们不能说它是一种好的投资工具,我们只能说它是一种最保险的理财工具,因为从抵御通货膨胀来讲,它优于银行,从投资风险来讲,它是风险相对最小的。
关于老年人的保险,我们经常看到有许多非常好的年轻人,非常孝顺父母,当他们走入工作岗位之后,他们首先想到的就是为父母买一份保险。他们的想法非常好,可是具体做起来,却会遇到很多的问题。我们打个比方,一位100岁的老人,他想买10万元的寿险,他所必须支出的保费每年大约要5万元,这是根据风险发生的概率严格计算出来的,而且这些保费是消费型的,是不可能拿回来的。如果他非常健康,103岁他已经支出的保费是15万元,104岁是20万元,这样的保险,您会选择吗?其实这就是很多保险公司对老年人的保险很少的原因,因为这样的保险对保户来说是非常不利的,让您去买您可能也不会买。所以说,当很多人在年龄大了,意识到风险存在的时候,可能就会遇到没有保险可买的尴尬。这也给了我们年轻人一个教训,买保险请尽早,在您年轻时买,在您健康时买。
那么我们究竟能不能使用保险这一避险工具,来帮助我们的老年人呢?其实是可以的,就看您怎么用它。我们经常讲“养儿防老”,其实,为什么呢,人到了老年的时候 ,很大程度上是需要依赖自己子女的,其实子女就是老年人的保障,换句话说,子女就是老年人的保险。子女要把自己保护好了,那就是对老年人的保障。所以,子女选择一些意外险、寿险、重大疾病险,来为自己的风险提供保障,也就是保障了父母,保障了全家。
随着人们生活水平的不断提升,越来越多的人对保险的认识发生了变化,但由于对保险的意义不是十分明了,加上有些保险代理人的职业修养不健全,致使许多投保人盲目投保,根本没有使人寿保险发挥真正意义上的作用。
那么,如何才能正确地购买保险,首先必须购买基本保障。哪些是基本保障呢,社保就是基本保障,农村合作医疗就是基本保障,农村养老就是基本保障。这些·保障保费少,保障广,是国家资助老百姓生活的基本保障,所以必须购买。其次,由于人们生活中风险无处不在,风险无可预测,所以必须考虑自身生命保障,也就是充分的意外保障和一定数量的健康保障。意外保障一定要充分保障自己的生命价值,现有的月平均收入或最高收入乘以12再乘以需要工作的年数最后乘以(1+通货膨胀率),健康保障根据自己的年收入20%投保,保障慢慢达到自身的生命价值。家庭成员最好人人投保,且以家庭顶梁柱的保障为第一位。然后就应该考虑孩子的教育保障,因为我们做家长的不希望孩子输在起跑线上。这个保障一定要前面的保障做前提,否则计划有可能落空,浙江新昌的毒蘑菇事件就证明了这点。有了这些保障之后,我们再来考虑养老保障,因为我们辛苦了一辈子,不希望老年生活没有尊严。最后,考虑理财分红险。
我们不管说穷人还是普通家庭或富豪,首先考虑的必须是基本保障,为什么呢?因为人寿保险穷人是救命的钱,普通家庭是收入和家庭保障的钱,有钱人是财产保障的钱,富豪是生命价值保障和资产传承的钱。只有基本保障的钱,才能当变故发生的当下,立刻从无变有,产生一笔急用的现金,抵御风险给人们带来的损失。
只有人们正确地购买保险,保险才能发挥它应有的功效。
目前保险业不少问题的出现,其实与投保人保险常识过度匮乏及代理人整体专业水准较低不无关系。如何才能正确、完整地购买一份保险呢?说起来其实并不复杂,主要分为六个步骤。
第一步:理清保险需求和购买顺序,并做整体规划。
不要一上来就问什么险种好,险种也分很多类。关键是要搞清楚,您掏钱的目的是什么,要解决什么问题。
第二步:选择认可的保险公司和可信的保险代理人。
请投保人不要再迷恋那些会“来事”的代理人了,从那里或许能满足些人性的虚荣,但并不代表他们真能为您设计出合适的保险方案。这行业行销做得有点儿畸形了,往往那些相对专业的保险代理人并不是那些喜欢跟您纠缠不休的人。
投保之前最好把有关保障权益搞清楚、弄明白。未必一定要等到犹豫期过后才想起买的不合适。如果可能您也很有必要记下您的投保单号,后面或许用得上。记住,在如实告知方面别存侥幸心里。
第四步:递交投保单进行核保确认。
一般3--7天左右可以搞定并得到保单,不同险种和公司可能稍有差异。这个过程中您可以通过查询您的扣款帐号来了解承诺结果和大致起始时间。如果时间太久了,比如半个多月了,请自己主动了解一下。找代理人或者问保险公司,报上投保人姓名或投保单号即可了解。
第五步:获得保险合同和签收保单回执。
如果此时对代理人还不放心,不妨按合同上的服务电话联系该公司客服,告知合同以确认真伪。
第六步:定期评估并调整保障计划。
其实这点很重要,保持保险合同的安全性、有效性、合理性很必要。试想如果合同都不见了,那些给付、理赔操作不就很麻烦吗?合同放着不管它忘记缴费失效了不是很可惜吗?保单随时间的变化、家庭的变化,不合理、不合适了而不调整有可能造成浪费,也有可能导致保障不足等现象。
最后,还有很关键、最基础的一条需要特别提醒-----那就是保险观念和保险常识-----确实很重要、很基本。否则投保过程很可能很被动、或不负责任(多出于面子或人情甚至担心纠缠而交差),或者是出于一种对保险的误解而购买。关于保险观念和保险常识,希望平时多了解、多积累、其实渠道很多。我们拿钱出去投资会做些风险评估或预防,对于人身风险及连带的家庭财务风险我们岂能忽视。
第一步:买多少
保额在20万元左右即可
需要购买多少商业养老保险比较合适呢?金盛保险专家介绍,商业养老保险提供的养老金额度应占到全部养老保障需求的25%-40%。因此,建议消费者在拥有社会基本养老保险的基础上,购买保额在20万元左右的商业养老保险比较合适。
第二步:选种类
传统型和两全型适合工薪阶层
选择哪一种商业养老保险产品则需要根据自身的实际情况而定。金盛保险专家介绍,目前市场上有养老功能的保险产品主要分为传统型、两全型、投连型和万能型等四种。传统型养老保险的预定利率是固定的,并且以年金产品居多;两全型产品兼具保障和分红功能,对抵御通货膨胀有很好的效果;投连型产品的话,不设保底收益,不过保险公司要收取账户管理费等费用,盈亏由投保人自己负责;万能型产品一般有保底收益,保险公司也要收取保单管理费、初始费等费用,此类产品适合长期投资,一般要在5年以上才能看到投资收益。
专家提醒,商业养老保险和其它险种一样,其中的传统型和两全型产品回报额度明确,而且保费较低,比较适合工薪阶层的养老需求;投连型和万能型产品由于投入较高、风险较大,比较适合风险承受能力较强的高收入人群。
第三步:挑期限
应该适当缩短缴费期限
对于商业养老保险的缴费方式和缴费期限,金盛保险专家介绍,商业养老保险除了一次性趸缴以外,还有分3年、5年、10年和20年等几种期缴方式。专家建议消费者应该适当缩短缴费期限,这样的话所需缴纳的保费总额将会低不少。
第四步:如何领
领取年龄可与保险公司约定
怎么领取养老金是消费者购买商业养老保险最关注的地方,这部分大致包括养老金的领取年龄、领取方式以及领取年限。金盛保险专家介绍,领取年龄在投保时可与保险公司约定,目前市场上一般限定50岁、55岁、60岁和65岁等几个年龄段;领取方式则分为一次性领取、年领和月领等三种;对于养老金的领取年限,各家保险公司各不相同,有的规定20年,有的规定可以领到100岁,有的规定可以领至身故。
1985年6月14日,法国、德国、比利时、荷兰和卢森堡五国的代表在申根附近摩泽尔河的一艘游船上签署了旨在消除内部边界控制的《申根协定》,从而拉开了这些国家居民自由流动的序幕。从2006年1月1日起,所有的申根国家签证申请者都必须在递交签证申请材料时购买一份境外保险,医疗保险金额不得低于3万欧元(即30万元人民币),保险期限直接决定了旅客在申根国家的停留期限。根据各国家办理签证的具体情况及汇率状况,申根签证保险金额也有所不同。申根签证保险怎么算也就成为出国旅游前先要掌握的问题。
在解决申根签证保险怎么算之前,我们先了解一下申根签证保险的有关规定。申根签证实质上就是一份旅游医疗保险,但它在保额、保障期、保障内容方面都有严格的规定。这是因为国外的很多国家都享有很好的国家医疗资源,而在中国远没有形成这样的国家福利体系,一旦出现风险,对自己和家庭造成的伤害是无法想象的。申根签证保险不仅是使馆要求,更是对家人的一份爱一份责任!
各国使馆并没有强行指定办理申根签证保险公司,只是对险种及其保障部分有一定的要求。出境者尽量购买一些知名保险公司的出国签证保险,这样比较容易拿到去申根国家的签证。
就像平安商城提供的平安境外旅游保险就是非常不错的申根签证保险。目前有短期赴境外出行-境外旅游保险-快乐旅程E款和长期赴境外留学-境外留学保险-前程无忧E款两种。提供在境外旅游或留学期间因意外伤害造成的意外身故、残疾、学业中断及个人责任等,更有高额紧急医疗救援等特色保障项目。
而且在网上投保平安签证保险不用考虑申根签证保险怎么算,只需按照提示输入基本资料,申根签证保险怎么算会有网上保险报价器自动解决。对报价满意可以选择多种信用卡、银行卡网上支付,即时生成电子保单,具备同样的法律效力。
保险专家建议,由于意外风险无处不在,80后单身人士应优先考虑意外险类产品,80后在投保综合意外险之后,若是经常驾车出行,一定要投保充足的人身意外伤害险。经常出差的人,还应投保一份交通工具综合意外险,能额外增加乘坐飞机、火车、轮船、公共汽车及出租车的风险保障。目前,一年期10万元保额的意外险只需100元左右,能提供500万元交通意外保障的意外险也只需千元就能“搞定”。
同时,两全重大疾病保险也是单身80后应当重点考虑的险种。一般说,两全重疾险会有生存金/满期金给付,80后与其让钱花得不明不白,不如在为自己构建周全保障的同时作一些积累。况且,保险是越早买越早受益,且保费相对较低,负担也轻一些。
此外,基于我国基本养老金制度的特点等因素,80后及早做好养老保险很有必要。
另外,为抵御通胀,80后不妨选择分红养老保险,但切记不要忽视保障而过分期待分红收益,易导致保障不足;也不要对分红没有信心,因为分红是分享保险公司的经营收益,且收益以复利不断累计,通常是终身保障终身分红累计。
提示:80后作为未来社会和家庭的重要支柱力量,我们一方面需要不断地积极进取,获得丰富的物质资源,同时我们还需要学会正确理财,学会用保险构建自己未来的生活蓝图。
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