线下保险推销员，经常喊着有病赔钱，无病返本。听起来真的是很好，没有损失，但是实际上真的是那么回事吗？这当中你失去了什么？我们接下来一步步分解。
我们先来说说重疾险一般分为消费型重疾险和返还型重疾险，前者很好理解就是购买的纯重疾险，有病治病无病也不返本，是纯消费性质用钱买服务，至于后者就是我们今天要说的返本重疾险。在投保金额上，返还型重疾险的金额往往比消费型重疾险高得多。这也是可以理解的，毕竟消费型重疾险就像是一次性产品用过就没了，而重疾险却能实现“无病返本”，其所需要的资金自然要比消费型重疾险高。而且在缴费时限上，返还型重疾险远比消费型重疾险来得长。消费型重疾险基本都是一次性结清，而返还型重疾险的缴费周期往往要二十年甚至更长。
以上的解释就是无病返本的根本原因。就是你没有考虑到货币的通货膨胀率。返还型保险的性价比很低，实际上是个大坑！别以为返还型保险没出事可以返钱就是好事，你有没有想过，其实你是需要交更多的保费。而且实际上你多交的几十年的钱，产生的利息是保险公司做完投资理财之后，才分给你一点点，你有这个多余的钱完全可以自己理财。
但是如果您预算足够，想要购买返还型重疾险，也是可以的。但是也可以选择长期保障消费型重疾险，然后将余下的钱可以自行投资或者购买年金类保险，将保障类保险与理财类保险分开购买，让他们各司其职，更好的完成您的需求，岂不两全其美。
总结来讲，返本重疾险保费昂贵，比一般的产品要贵20%以上，且返还年龄段较晚，最早的应该是65左右，不少产品是70或者更晚，如果返还之前就罹患重疾，那么到了相应年龄也不会返还保费，所以多交的钱属于白交了，现在明白了吗？
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重疾险第一坑
承保病种与保费成正比。
重疾险承保的病种数量，各家保险公司不断攀升。保险公司之间的竞争也非常激烈，05年的时候重疾险疾病种类也就只有 20多种，而现在动不动就保一百多种疾病。
保监会在07年统一了必保的25种重大疾病的条款，因此，各公司重疾险前25项病种均是统一定义理赔条件的条款，超过25种以上的病种，由各公司自由发挥。竞争的白热化，也导致了各家保险公司争先恐后的增加承保病种。
随着病种的增加，保费也随之上涨，保险公司不断的打着病种多的噱头吸引消费者。其实有些病种连临床医生都未必见到过的，发病率几乎为0的病种就算增加到1000种，对保险的精算也不影响，但保险公司却因保障范围的扩大为由头，增加保费。
重疾险第二坑
重疾分组多次赔付，设置条件严苛。
重疾险的“多次赔付”，有重疾的多次赔付和轻症的多次赔付之分。
这篇重点说重疾的多次赔付。
某些多次赔付的重疾产品，重疾一共分为4组或5组，每组赔付1次，全部最多赔付3次甚至5次，一个人一生患重疾的几率，去年中国的平均概率是72%，患3次以上重疾的概率非常非常小了，患5次重疾的还没见过。
而且多次赔付规定重疾赔付之间有相隔时间。
例如有些产品癌症多次赔付的间隔期是5年，五年生存率是医学界为了统计癌症病人的存活率，也是一个分水岭。熬不过五年的，转移与复发大多发生在根治术后三年之内(当然也有三年间隔期的，比较良心)，少部分发生在五年之内。熬过五年的，再次复发的机会就很少了。
实际上，这个五年期，成功的避开了癌症复发的高峰时期。需要的，不到时间赔不了，超过时间的，又不需要了。
重疾险第三坑
重疾病种分组，深坑，慎入!
同一组的重疾赔付过一次后，这组责任就终止了，就算再罹患同组的其他疾病，也没办法获得理赔。一个人一生患多次重疾的概率本来就极低(虽然不能排除这个可能性)，有些保险公司把几种高发的疾病分在同一组，或集中在一两组，几个病种只赔付一次，这就更加降低了多次赔付的可能性，要知道多次赔付的重疾险保费也是更高的，这样产品的诚意度就大打折扣了。
长城臻选重疾险的保险责任分为可选与必选两个部分，如果只选必选部分的重疾责任，那么是没有被保人保费豁免的，因为重疾只赔1次，赔付完成合同就终止了，也就没有保费豁免的必要；如果选了必选与可选部分的话，那么这款产品自带被保人轻症保费豁免，只要被保人初次确诊轻症就可以免交剩余保费，合同继续有效。
同时这款产品还支持投保人保费豁免，附加之后可以避免投保人出现重大事故而无法继续缴纳保费的问题，非常适合为他人投保，尤其是家中经济支柱为他人投保。
长城臻选重疾险可以返本吗长城臻选重疾险虽然带有身故责任，但是赔付的是已交保费，所以属于消费型重疾险，不能直接返本。如果对返本比较在意的小伙伴，建议看是否可以通过附加两全险实现。
其实不管是否能够返本，投保人缴纳保费，被保人在合同期间享受的保障都是实实在在的，并不是很多人认为的就是钱白花了。小伙伴们更应该庆幸自己有一个健康的身体，而健康就是最宝贵的财富。
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长城臻选重疾险的犹豫期是多少天自投保人签收保险合同之日起，有 10 日的犹豫期。在此期间请投保人认真审视保险合同，如果投保人认为保险合同与投保人的需求不相符，投保人可以在此期间提出解除保险合同，保险公司扣除不超过人民币 10 元的合同工本费后无息退还投保人所交纳的保险合同对应的保险费。
犹豫期内解除保险合同时，投保人需要填写申请书，并提供投保人的保险合同及有效身份证件。自保险公司收到投保人解除合同的书面申请时起，保险合同即被解除，对于合同解除前发生的保险事故，保险公司不承担保险责任。
长城臻选重疾险理赔需要哪些资料身故保险金申请
由身故保险金申请人填写理赔申请书，并须提供下列证明和资料：
(一)保险合同；
(二)身故保险金申请人的有效身份证件，当身故保险金申请人为监护人时，还须提供能够证明监护关系的证明文件；
(三)国家卫生行政部门认定的医疗机构、公安部门或其他相关机构出具的被保险人的死亡证明；
(四)所能提供的与确认保险事故性质、原因等有关的其他证明和资料。
疾病保险金及疾病豁免保险费申请
由疾病保险金申请人填写理赔申请书，并须提供下列证明和资料：
(一)保险合同；
(二)保险金申请人的有效身份证件，当保险金申请人为监护人时，还须提供能够证明监护关系的证明文件；
(三)医院出具的附有病理显微镜检查、血液检验及其他科学方法检验报告的被保险人疾病诊断证明；
(四)所能提供的与确认保险事故性质、原因等有关的其他证明和资料。
二、保险金作为被保险人遗产时，必须提供可证明合法继承权的相关文件。
三、如果保险金申请人委托他人代为申请，则除上述证明和资料外，受托人还应提供授权委托书、委托人和受托人的有效身份证件等相关证明文件。
四、以上各项保险金申请所需证明和资料不完整的，保险公司将及时一次性书面通知保险金申请人补充提供有关的证明和资料。
长生福悦享重疾险属于纯粹的重疾险，在保险责任方面走的是极致性价比路线，所以没有自带被保人保费豁免，不过可以通过附加险的形式来实现保险豁免，不管是被保人还是投保人保费豁免都是如此。
附加之后，被保人初次确诊轻症、中症或重疾就可以免交剩余保费，而投保人确诊轻症、中症、重疾、身故或全残等也是一样免交保费，后者适合为他人投保时使用。如果你是家中主要经济来源，那么在为家人投保时更要附加投保人保费豁免，以免因为重大事故无法继续缴纳保费。
长生福悦享重疾险可以返本吗长生福悦享重疾险连自带被保人保费豁免都省了，就更不用说可以返本了。如果对返本确实非常看重的小伙伴，不妨可以通过附加两全险的形式来实现保费返还。不过这样显然是会增加保费预算的。
其实保险本身就是消费品，即使保险期间没有生病理赔，但是保障却是实打实地存在过的，只不过这保障看不见，摸不着罢了。可是一旦有事，保险公司理赔的是真金白银，所以其实不能返本也没有什么影响的。
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长生福悦享重疾险犹豫期是多久长生福悦享重疾险的犹豫期是15天，在重疾险当中属于比较长的。犹豫期内退保不会有任何损失，一旦过了这个时间段再退保，那么损失会比较大。尤其是合同早期的时候，现金价值很少，退保所能获得的现金就不多了，所以在犹豫期内一定要考虑清楚。
长生福悦享重疾险的等待期是多少天长生福悦享重疾险的等待期是90天，是目前最短的一种等待期了。不过等待期内确诊轻症、中症、重疾等是不会赔付保额的，只会赔付保费，终止合同。
长生福悦享重疾险的最低保额是多少长生福悦享重疾险的最低保额为10万元，不过如果想要有效抵御重疾险风险的话，那么最低保额应该配置在30万元以上。因为生病之后肯定是无法继续工作的，没有收入，而且治病也需要很多开销，包括手术费用、营养费用等等，以目前的医疗费用行情来说，30万只是基础的。如果预算充足，保额肯定是要买足的。
长生福享无忧是一款包含轻症与重疾的保险产品，其中轻症多次赔付，重疾单次赔付，自带被保人轻症保费豁免。只要被保人初次确诊轻症就可豁免剩余保费，而合同继续有效。
投保人保费豁免也是很多小伙伴关心的问题，长生福享无忧这款产品是支持投保人保费豁免的。附加之后，如果投保人确诊轻症、重疾或身故等，交费期间内剩余各期保费同样免交，而保障不会中断。
对于家中顶梁柱这样的投保人来说，附加投保人保费豁免是非常有必要的，以免出现因为重大事故失去经济来源而无法继续缴纳保费的问题。
长生福享无忧可以返本吗长生福享无忧是一款重疾险，并没有满期保险金责任，因此不能直接返本。不过这款产品自带寿险责任，可以保身故，而且是保至终身，所以即使你在合同期间内没有生病出险，也是一样的可获得理赔的，毕竟我们每个人最后都难逃一死。
返还型产品对于很多人都有吸引力，但是其实这类产品保费都比较高，与性价比沾不上边，所以能够返还的产品也不一定就适合所有人。
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长生福享无忧最低保额是多少长生福享无忧的最低投保额为10万元，但是如果是初次投保的话，这个额度肯定不够。
很多小伙伴在买保险的时候往往注重保费的高低，而往往忽视保额这一最重要的因素。为什么说保额最重要呢？很简单，因为我们买保险就是买保额，只有保额足够，我们买的产品才能起作用。
得了重疾不仅治疗要花钱，而且术后康复的营养得跟上，因为生病期间无法工作的误工费用也得考虑在内。综合这些总总因素，目前买重疾险的保额至少需要30万元。如果预算充足，不影响现在的生活品质，那么保额尽量做高一点是没错的。
长生福享无忧的等待期是多久长生福享无忧的等待期是180天，属于重疾险当中比较长的，但是也是常见的一种等待期。在等待期内确诊轻症、重疾或身故或处于疾病终末期等都会结束合同，而只返还保费，所以如果身体有异常的小伙伴在投保的时候一定要如实健康告知。那么是冒着不能顺利投保的风险也要这么做，以免到时候出现理赔纠纷。
长生福享无忧的犹豫期是多少天自投保人签收保险合同起十五日内为犹豫期。在犹豫期内，若未发生保险金给付，投保人可以书面申请解除保险合同。自保险公司收到解除申请时起（若为邮寄，则以寄发邮戳为准），保险合同自始无效。投保人向保险公司退回保险合同，保险公司无息向投保人退还已收到的保险费。
光大永明多倍保是一款只提供重疾保障的纯重疾险，所以仅自带被保人重疾保费豁免。只要被保人初次确诊重疾后，剩余各期保费就免交，而合同继续有效。
同时这款产品也支持投保人保费豁免，不过需要附加。如果是为他人投保，尤其是父母为小孩子或者子女为老人投保，小编还是建议最好附加，因为此类情况下，投保人是家中主要经济来源，一旦出现重大事故，比如确诊轻症、重疾、身故等，那么被保人的余期保费就无法继续缴纳了，而附加投保人保费豁免可以完美解决这个问题。
光大永明多倍保可以返本吗光大永明多倍保这款产品没有自带身故责任，是消费型重疾险，不能直接返本。不过光大永明的产品一向都有高现金价值的传统。以30岁男性保30万元，交费期间15年为例，总交保费53955元，在被保人70岁时保单现金价值为57747元，已经超过保费，也就是说在70岁左右退保时是可以拿到本钱的。
如果对返本非常看重的小伙伴，也可以与保险代理人联系，看看是否可以附加两全险的形式实现保费返还，不过这样的话保费预算也会上涨。鱼与熊掌，不可兼得，就看小伙伴自己的需要了。
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光大永明多倍保最低保额是多少我们购买重疾险的主要目的是什么？肯定还是为了把重疾带来的经济风险转移给保险公司，从而让我们顺利得到医治。以目前的医疗费用行情，再加上误工费用、后期康复的营养费用，基本上至少也要30万元才能达到我们买保险的目的。如果预算充足并且投保规则也允许的话，那么保险肯定是越高越好的。
光大永明多倍保的等待期是多久光大永明多倍保等待期是90天，等待期内确诊重疾，保险公司退还保费，合同结束。90天属于最短的一种等待期，严格上说连3个月都不到，小编建议在等待期内如果没有明显症状或者不适，不要轻易去做体检，因为只要体检就会存在异常，只是程度的轻重而已，但是保险公司是不会管这个的，很多常见的异常在保险公司那里都是拒保或者加费保的理由，所以小伙伴们千万不要去作死。
光大永明多倍保的犹豫期是多少天光大永明多倍保的犹豫期是15天，半个月的时间已经足以让人考虑清楚是要继续投保还是退保。犹豫期内退保是不会有任何损失的，如果过了犹豫期再去退保，那么就得不偿失了，尤其是合同早期的时候，更是惨不忍睹了，所以大家在犹豫期内一定要考虑清楚。
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