单身一族如何买保险
人的一生总要接受风雨洗礼才能茁壮成长,但每一个阶段都面临着不同风险的挑战!此文所提的就是从刚踏入社会至结婚之前的这个阶段。
单身一族,多半身体健康状况良好、精力充沛, 正处于事业发展期,工作走动性较大,面临意外风险的相对机率较高,同时空气污染、食品污染、工作压力大,生活的快节奏等众多的原因已成重大疾病年轻化的诱因。所以作为单身一族就不得不考虑一个问题,一旦意外或重大疾病风险降临在自己身上,医疗费用哪里来,未来父母的赡养费用哪里来?…….
因此本人认为,作为单身一族,主要考虑的就是意外险。
意外伤害保险一般包括意外身故、残疾,但有的公司产品包括烧伤和烫伤。尽管意外险没有理财功能,在不出险的情况下,不能获得返还与收益,但与其高达10万元的赔付金额相比,每年一二百元的保障成本就显得微不足道。任何其他一个险种都不可能像意外险一样,有如此之高的保障功能。其费率与年龄性别无关,只与职业类别有关,从事高危职业的人群,意外险费率较高甚至直接拒保。
意外医疗也是必要的选择。因意外发生的医疗费用,包括门诊、挂号费等属报销型,实报实销。
网为您推荐以下几款不错的意外保险:
产品名称 保障内容 购买 “九九祥福”综合意外伤害保险 意外伤害50万 意外医疗5万元特色:住院津贴80元/天 查看详情 “快乐嘟嘟—尊贵人生”意外伤害保险 意外伤害45万 意外医疗2万元
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减轻意外压力
据有关部门对全国11个城市4万多名少年儿童进行的调查显示,我国每年有20%~40%的儿童因意外伤害身故、残疾或进行医学治疗。儿童意外伤害,已成为当今最严重的社会、经济、医疗问题之一。孩子生性好动,也不知什么是危险,因此,给孩子投保意外保险是很有必要的。
降低医疗负担
父母对孩子的健康格外关注。目前,重大疾病有年轻化、低龄化的趋向,重大疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担。按照我国目前的医疗制度现状,中国的孩子是不在社保体系之内的,少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态。孩子和成人有着不同的疾病侵害因素,所以合理地选择保险可以转嫁孩子的医疗风险,有效保护家庭资产不受损失。
储备教育基金
有人算了一笔账,从孩子出生到大学毕业参加工作大约需要30万元与学习相关的费用,这还排除了其它诸如学钢琴、绘画、球类、辅导班等等艺术门类的费用和孩子的生活费以及物价增长的因素,不妨选择那些保额逐年递增或者有分红的保险品种来抵消一些基本的通货膨胀还兼有投资的作用。
提示:婴儿有必要买商业保险吗?在看了上面的介绍之后,相信您对这个问题已经有了一定的了解,如果家长们从婴儿的自身特点考虑,就不难得出婴儿买商业保险是非常有必要的结论,但是仍值得广大父母注意的是:在为宝宝购买商业保险时,一定要从宝宝自身的具体情况加以考虑,这样才能买到最适合宝宝的保险产品。
相比于已婚人士而言,单身一族看似是逍遥自在,其实他们面临的意外风险更大,随时都有可能遭遇疾病等隐患侵袭。因此,单身一族是非常有必要给自己增加必要保障的。那么,单身人士如何选择合适自己的保险产品?
买意外险首当其冲
对于多数刚参加工作的年轻人来说,经济收入较低,但同时面临着买房买车的生活压力。这类人群虽然自身健康状况良好,但由于承担的责任较为重大,因此对意外保险保障有着迫切的需求。
就这类人群而言,若直接购买高保费、高保障的保险产品,可能在一定程度上会给自身经济造成不小的压力。因此,这类人群更适合选择一款既能提供充分保障又不需要缴纳过高保费的产品,意外险成为首选。照顾父母是自己的责任,无论自己在与不在,意外保障将成为一把安心锁。
借消费类重疾险守住健康
受环境污染、饮食变化以及工作压力的影响,目前患重疾的几率大大增加,单身族在年轻的时候给自己买一份重疾保险必不可少。值得一提的是,重疾险是无病时为应对患病所做的准备,一旦真正患病,以不至于被重疾险拒之门外。因此,保障较高、保费便宜的消费类重疾险是创业期单身族应当考虑的保险产品。重疾险属于提前给付型,跟社保不冲突,一旦确诊立即给付保额,解决社保不能解决的前期押金以及自费药的问题。借助重疾险守住自己的健康,避免因看病花销太多给自己、父母带来巨大的生活压力。
对于没有医保的单身族,还应该购买住院医疗附加险为住院治疗等提供准备,避免高额治疗费用支出拖垮家庭生活。
适当筹划养老准备
人不可能不老,养老需要一大笔生活开支。有条件的单身族可以提前筹划养老准备,购买带有分红性质的生死两全保险,如每年依据保险公司的经营状况领取一部分红利,逐渐积累养老钱,或在遭遇意外、疾病身故时留一笔资金给家庭维持生活开支。
定期缴纳养老险保费,从某种意义上来说是一种强制储蓄。对于花钱缺乏计划的单身族而言,购买养老险也是养成节俭和储蓄的好习惯。保险公司的这类保险可以保证养老金的保证性、安全性和长期收益性,通过一次或逐年固定投入确保累积充足的养老金,让单身族安享有尊严的晚年生活。长期来看,养老险将为养老生活准备一笔金额可观的资金。
有车一族意外险如何选择
随着经济的发展,有车一族的队伍也是越来越庞大,随之而来的是汽车类保险市场的突飞猛进。交强险,那是强制要买的,商业车险,敢不买的车主也是寥寥,不少具有风险意识的车主更是在选购商业车险的时候加购车上责任险。但是,这样就足够了吗?对于开车族
而言,若是忘记给自己购买相应的意外保险,那么开车上街,依然是一种“裸奔”的危险行为。
驾驶员险关注医疗救援
不同的保险,侧重的保障范围也不相同。交强险,针对的是出现道路交通事故后,保险事故第三者的人身伤亡和财产损失;商业车险中的全车盗抢险、全车盗抢险等险种则针对的是车辆本身出现的损失;至于车上责任险,则是针对车上搭乘人员的人身伤亡和车上所载货物的直接损毁的赔偿责任。虽然投保了上述保险,开车过程中的大多数风险都得到了有效控制,但是惟独最重要也是最大的风险依然处于无防护状态——那就是驾驶者本人的意外风险,这也使得许多专业的驾驶员保险应运而生。
提及驾驶员保险,最出名的当属中国平安推出的驾驶员医疗急救畅通卡,此卡年保费为120元,可获得2万元一般意外伤害保障、6万元自驾意外伤害保障、2万元一般意外医疗保障和3万元道路交通事故意外医疗保障(需凭交警开具的验伤单)。平安保险在上海交警总队、工商银行和医疗机构的支持下,建立了实时数据对接平台,实现了驾驶员医疗投保信息的即时传递和查询。通过平安、工行、交警、医疗机构四方的数据对接,驾驶员在发生意外时,交警可以及时地查询到事故伤者的保险状况,伤者到达指定医院后,保险责任范围内的合理医疗费用由平安垫付,医院直接开展救助治疗,从而免去了驾驶员自筹医疗费用的麻烦,避免了由此带来的延误治疗时机的问题。
类似的产品还有都邦保险的关爱卡(救援版),同样是120元的年费,意外伤害保障为8万元,意外医疗为1万元,此外还提供协助就医、费用垫付等13项专业救援服务。都邦保险还有一款驾驶员安心卡,也是120元的年费,保障内容是驾驶员交通意外伤害5万元,驾驶员意外伤害医疗1万元以及附加车上乘客保险(可选)意外身故4万元、意外残疾4万元、意外伤害医疗5000元。
意外险长短两相宜
专业的驾驶员保险虽然提供了医疗垫付、救援等许多增值服务,但与此同时其纯粹意外保障部分则是相对比较弱的,无论是平安还是都邦的产品,均只有8万元。所以,在驾驶员保险的基础上,我们可以选购专门的驾驶意外险,从而提高意外方面的保障。
虽然目前市场上交通意外险多如牛毛,但大多数仅提供作为交通工具搭乘者的意外保障,而提供作为驾驶者保障的则并不多见。泰康人寿推出的e顺交通工具意外保障计划是少数具有此类功能的交通意外险。这款交通意外险,可以选择灵活的投保期限,最短可为8天,最长可为1年,既适合那些有车一族的日常需要,也适合那些本本族临时借车自驾出游的需要。按照50万元保额一年投保期计算,若驾驶的是私有汽车,则对应的保费是126.5元,若驾驶的是公务车,则保费要增加到165元。值得一提的是,若你在选择50万元私有车保障的同时,还同时选择了作为搭乘者的60万元航空意外和10万元火车意外,那么保费不升反降变为了78.7元,既可以多获得保障又可以节省保费,何乐而不为呢?这一技巧同样适合于公务车,保费可以降低为97.95元。
一般意外险保障最全面
利用驾驶意外险,我们可以用不高的保费大大提高驾驶员的意外保障。不过,在此基础上我们仍有进一步优化的余地。驾驶意外险,顾名思义保障的仅仅是被保险人作为驾驶者时段的保障,而对于其他情况出现的意外则并不保障。而一般意外险则不同,涵盖了生活中方方面面的可能意外情况,而且其保费也并未因此贵上太多。比如同为泰康的e顺综合意外保障计划,同样50万元的保障,年保费为275元,其既包含了驾驶时的意外风险,也包括了其他的意外风险。
最后需要提醒的是,所有的意外险都有除外责任的条款,而在驾驶方面,被保险人因为酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车导致的意外事故,均在除外责任中不受意外险的保障。
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“车路有我”交通意外垫付保障计划 意外伤害12万 意外医疗2万元特色:医疗涵盖责任赔付 ¥200元/年 “快乐嘟嘟—驾驶员”意外伤害保险 意外伤害15万 意外医疗8000元
特色:住院津贴30元/天 ¥153元/年
有没有合适办公室一族的保险产品?在遭遇一场意外后,做财务工作的王小姐和同事开始关注保险。办公室一族虽然大部分时间都在室内工作,但出门旅游等活动仍不可避免会遇到意外,购买意外险仍是他们需要考虑的问题,并且,按照意外险按职业类别分级的标准,办公室一族购买意外险的费率最低,可谓花小钱买保障。
意外险费率跟职业有关
意外险的费率(价格)不是与被保险人的年龄相关,而与职业相关。职业风险越高,意外险的价格也越高。目前,每家保险公司都有各自的职业分类表,严格地为各种职业划定了风险系数,一些高危行业,如渔业生产船员、道内矿工、水下设备操作工、特技演员以及动物园驯兽师等,甚至在拒保范围内。
意外险的费率主要参照职业所对照的风险等级来定,一般划分为六类职业,风险等级随着职业类别的上升而上升,相应人士投保意外险的费率也会较高。例如,公司行政人员朱小姐,属于一类职业,投保40万元一年期意外险,年缴保费760元,在保单生效日后三个月转为销售工作,变为二类职业,年缴保费应为960元,她需要追加未来九个月内的保费(960-760)×(9/12)=150元。
此外,具体工作的风险不同,同行业内的工作分类也不一样。如同样是建筑工程行业,制图师属于保险定义的第一类职业,工地服务人员为二类职业,建筑木匠为三类职业,建筑喷漆工为四类职业,建筑焊工为五类职业,地质探测员为六类职业,电梯、升降梯安装工(高空作业)则属于拒保范畴。
职业变更影响理赔
不仅是费率,有些意外险的理赔也和职业性质挂钩。很多公司对于意外身故保险金、意外残疾保险金、意外烧伤保险金和意外医疗保险金,都是按照与职业类别对应的给付比例进行理赔的。一类职业100%,二类80%,三类50%,四类30%,四类以上5%.一般而言,四类职业已是危险职业,比如司机、防火员、交刑警、保安等,四类以上则是高危职业。
专家提醒,投保意外险时对于职业类别的说明不能马虎,它不但关系到保费的高低,而且可能和事后的理赔相联系。当职位发生变化后,应主动向保险公司进行告知,办理相应的职业变更手续,再由保险公司做出是否拒保、加费或不变的决定。
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