职场中年人士应优先考虑重疾险
人到中年，对于多数人来讲正处于事业快速发展和成熟期;在家庭中则真正是“上有老下有小”，是家庭的中坚。在各项改革不断推进的今天，即便是国家公务员其医疗等社会保障也逐步朝市场化的方向迈进，身在职场的中年人有必要考虑如何使保险为自己和家庭撑起一把保护伞。m.bx010.cOM
对中等收入的家庭，一般夫妻双方均在单位参加了基本医疗保险，基础保障是有的，因而最重要的是考虑大病治疗引起的家庭财务风险，此时重疾险应当首先考虑。医学研究表明，人一生罹患“重大疾病”的可能性非常高，大笔的医疗费、护理费、误工费、生活费成为全家沉重的包袱，很多人因负担不起而延误治疗，以至伤及生命，也许美满的家庭生活就此止步。所以，在健康险种的选择上，重疾险始终是第一位考虑的。
确定了险种，其次要确定保额。要注意的是，应当根据是否已参加基本医疗保险和自身的健康状况进行投保及确定保额(虽然大多数单位都为职工参保了基本医疗保险，但仍有部分单位没有参保，这也应当考虑)。
2007年中国保监会出台了《健康保险管理办法》，要求健康保险产品要区分投保人是否已参加基本医疗保险这一因素，使商业保险充分发挥对“低保障，高覆盖”社保的有效补充作用，这也避免了一直存在争议的已入社保同时参加商业医疗保险的被保险人的赔付问题。同时，由于每个人的身体状况不一样，在投保前最好能先进行一次健康评估，并结合自身的特点，如是否有家族遗传病、从事特殊行业等，再决定健康保险计划，以实现用最合理的保费支出获得合适的保障。
一般而言，目前我国重大疾病的治疗费用一般在十几万元左右，因此普通人购买10万元-20万元的额度较为合适，在适当的时候可依个人情况的变化再适度增加保额，过高的保额对于一般人而言并不必要。当然，如果希望得到更好的服务和更多的保障，可以在自身经济能力许可的前提下购买更高端或者保额更高的产品。
事实上，很多人并不满意纯保障型产品，而是喜欢“有病赔钱，无病还本”的保险产品。去年保监会颁布的《健康保险管理办法》规定“医疗保险产品和疾病保险产品不得包含生存给付责任”，即“有病赔钱，无病还本”的返还型健康险属禁售之列，但为满足国人的保险消费心理，保险公司仍以产品组合的形式“复活”了返还型健康险。虽然买不到单一的返还型健康险产品，但实现相同功能的保险组合产品依然可以买到，多是由一个两全主险和一个附加重疾险组合构成。如果对纯保障产品感到难以接受，也可考虑购买此种组合，——实际上是买了两款保险产品而已。
在选择保险产品过程中，还需要明确的是，不能以保费作为最主要选择标准。保费的差异，往往表现在其保障范围大小不同，“天下没有免费的午餐”，在选择时要将保险责任与保费一并考虑，并同时考虑上面提到的自身健康状况等这些因素，购买适合自身的保险产品。
此外，还要考虑保险公司的长远服务，要选择服务好、运营规范的保险公司，以确保能够便利地实现自己的合法权益，享受到优质的服务。
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三口之家买保险应优先考虑家长
我们经常收到读者的来信，希望可以根据他们的家庭实际情况制定理财规划，而在不少家长列出的“理财目标”中，都把“给孩子买保险”放在很重要的位置，甚至超出对自身保障的重视程度。为此，我们特别提醒广大家长，在安排保险时，更应重视完善自身的保障。作为家庭经济的支柱，更是少儿成长的重要依靠，最好的方式是以家庭为单位，做到“大人孩子一起保”。
我们可以这样来理解，家长购买少儿险，是希望借此为孩子提供一份长期的风险和财务保障。但是从根本上说，父母是家庭的支柱，是孩子最重要的保障，一旦有意外、疾病发生，家庭在遭受重大经济损失的同时，孩子的生活势必受到重大影响，甚至连缴纳少儿险的保费也会相当不易。因此，拥有一份充足的家庭保险计划，才是孩子成长过程中的经济后盾。
考虑谁最该拥有保险保障时，可以以家庭经济收入为依据。例如，三口之家中，父亲的收入最高，那么可将他列为“重点保护对象”;如果夫妻两人收入相当，那么就要注意投保时的均衡了。一般情况下，孩子没有收入来源，他们遇到风险后，虽然会给家庭经济产生影响，但只是增加了开支而不会减少收入，因此，儿童的保险保障可以在父母为自己安排好保障后再做考虑。
安排保险保障时，也会有先后顺序，家庭一般首要考虑的是对家庭造成重大影响的风险事故。具体来说，分成三类：一类是身故的风险，可能对家庭造成最直接的打击，当父母肩扛房屋贷款、汽车贷款，而子女尚不具备自理自力能力时，身故风险的创伤是相当严重的;第二类是疾病的风险，尤其是重大疾病，高额的治疗费用对于家庭将是难以负担之重，特别当家庭经济来源的支柱患病住院后，收入势必同时受到影响，这无异于雪上加霜;第三类是意外造成的残疾，这也将很大程度影响家庭收入，而且会持续很长一段时间，进而影响子女的教育规划。
因此，在我们投保时，不妨先考虑人寿保险、重大疾病险以及意外伤害保险，根据家庭的经济情况、年龄结构等选择定期产品或终身产品，并确定合适的保额。如果遇上“力不从心”的保险产品，即使保障再全面、保额再高，都不需要勉强购买，因为保障是对未来风险的一种防范，而不该成为当下生活的一副枷锁。
家庭保障父亲需优先考虑
随着居民保险意识的进步，越来越多的居民选择保险来为自己的家庭构筑保障。但是，也有很多市民依然疑惑，在一个家庭中究竟应该先为谁买保险?专家指出，在多数家庭中父亲是家庭支柱，是一个家庭中最重要的经济来源。可是，日渐增加的来自工作和家庭的双重压力，也让父亲们的身体不堪重负，患各种疾病的风险也在不断上升。面对日益高企的医疗费用，如果家庭主要经济支柱发生了变故，则会对家庭财务带来巨大的损失。所以市民应该充分利用保险的保障作用
保险的“一万”和“万一”
俗话说不怕一万，就怕万一，据了解，目前男女的寿命差距越来越大，男性预期寿命要比女性短6年。这是由于男性普遍有着不良生活习惯，如抽烟、酗酒、熬夜等，而且男性的精神压力和意外事故发生率都远远高于女性。资料表明，每年国内约有100万男性发生心脏病，35岁以下的男性患高血压的风险远高于女性，但是，男性看病的频率要比女性低28%，20%的男性从来不参加任何形式的体育锻炼，80%的重病男性患者承认自己是因为长期不去医院就诊，才把小病养成大病。
保险也需配置
寿险、意外险是所有保险门类中的基础。父亲往往是家庭的惟一经济支柱，即使目前收入还不错，但家庭日常开支、儿子的学费、房贷，都是固定的支出。
医疗保障包括一般医疗和重大疾病保障，一般医疗主要有住院费用报销或是补贴，不论因为何种疾病住院，根据实际发生的医疗费用或是住院天数核算赔付金额。根据目前国内的医疗费用水平，保险专家建议保障额度为每年5000元至1万元的住院费用，或者每天100元至200元的住院补贴。重大疾病保险的赔付只需根据疾病确诊证明，不论已经发生了多少费用，保险公司都会将事先约定的保险金一次性给付，保证被保险人能尽快接受治疗，并有充足的资金供后续康复和休养。
市场上的重疾险产品很多，保障疾病的种类一般都有几十种，种类越多保费通常就越高，投保人可根据自身情况选择。以谭先生为例，他年逾35岁，进入了疾病相对高发的生命阶段，长期高强度的工作更让健康雪上加霜，保障的疾病应当相对多一些，宜包括癌症、消化系统疾病等几大类常见的重大疾病，保险金额可在15-30万元的区间内，保险期间应当保障到70周岁以上。
养老险和所有中长期投资工具一样，越早购买，增值空间越大。当然，也要考虑到投保人的经济宽裕度和保障需求的侧重点。如谭先生如果在意外险、寿险和医疗险上投入金额不菲，养老险可以等到几年后再购买。如果经济条件足够好，爸爸们还可以为自己和孩子购买投连险等新型寿险产品，在保障充足的基础上进行风险较高的投资。万能险等投资相关型产品还可以让投保人根据收入情况，定期调整投资数额，资金流动性有着一定程度的保证。
25岁人士各种应酬交际较多，需要经常性的在外奔波，发生意外风险的概率较大，所以25岁买保险要优先关注意外险。对于经常乘坐飞机、火车等交通工具出行的25岁人士建议最好购买人身意外险搭配交通工具意外险的方式来加强自身意外保障，。对于在办公室上班的25岁人士，由于工作环境相对较为稳定，发生意外风险的概率相对而言较小，所以投保意外险时以人身意外险为主。
25岁买保险应该在意外保障做足的情况下投保健康险，投保时要根据25岁人士当下经济收入情况而定，经济收入可观者不妨选择长期健康险，投保时要格外关注重疾保障，根据当下治疗重疾的费用水平，建议重疾保额设置在10万以上，否则将难以抵御重疾带来的财务风险。经济收入一般者建议最好投保物美价廉的消费型健康险，以实惠的价格获得包括重疾在内的多重健康保障。
寿险具有越早投保保费越低的特点，投保可以更好的承担起对父母应尽的义务和责任，所以25岁买保险在意外和健康保障全面的情况下投保比较划算。目前常见的寿险产品有：定期寿险、两全寿险和终身寿险，建议25岁人士选择国内品牌和赔付服务比较好的保险公司投保。
提示：25岁买什么保险合适？25岁买保险之前应该先合理规划好保险方案，建议首先要考虑意外险。其次，购买健康险，投保时要结合25岁人士当下财力状况来挑选。在意外和健康保障全面的情况下最好还要选购一份人寿保险。
人到了中年，事业正处于高峰期，由于过多的忙于事业，有时会忽略自身健康，也没有时间为自己制定一份保险规划。那么，中年人保险怎么买？中年人健康保险买什么好？
中年人处于事业高峰期，家庭保险规划应该增加风险防范类型的保险产品，可根据工资收入的4%左右来购买重大疾病保险，可以附加住院保险、意外伤害保险等品种，为自己健康做好一份保险备份，因为国家统筹的医疗保险只能报销60%左右，最高大约在80%，而且还有最大上限金额限制，其余资金只能依靠自己自行消化。
如果存在较大金额的医疗费用发生，社会医疗保险承担之外的费用，你所购买的重大疾病保险就发挥了保障替代作用。同样，随着时间发展，未来医疗护理的成本会越来越高，人力护理也是最贵的，所以现在有的保险公司推出的医疗护理保险是非常适合家庭需要的，并且这种保险也是越早购买受益越多，费用也会比较低。中年人家庭通过购买这类保险，在年老以后可以享受医疗护理相关的服务。
建议中年人应该考虑以下几个方面
1.大病医疗保险：当发生重大疾病时，医疗费用更是居高不下，同时会面临各种额外支出。此时，商业保险就成了基本医疗保险最有效的补充。成人重大疾病的治疗费用少则五六万元，多则几十万元甚至更高，因此需要根据自己的经济状况购买至少10万元以上的重疾保额。而且越早买越好。除了重疾险外应该再购买些住院报销及住院津贴等保险，弥补因为生病带来的收入损失。
2.养老保险规划：社会养老保险只能解决基本生活问题，我们仍需要根据自己的实际情况，制定一个自己可以接受的生活标准，通过购买一定数量的养老保险，至少还能保证年老后每年有一笔固定收入。
3.投资理财保险：当我们做好医疗保障，基本的养老保险规划之后，为了提高资产收益，可以买一些投资理财型的保险，进一步做足养老保险，提高资产收益，积累更多的财产。
4.寿险保障：中年人寿险保障也很重要，一是部分人的孩子还未完全独立，有责任让孩子完成学业，若不幸身故时，可以给孩子留下教育费用。当重大事故发生时，如果未做好准备，可能因为家庭支柱的轰然倒塌，而使整个家庭的生活状况突然间陷入混乱。
孩子的健康是父母最为关心的，父母一般都选择购买少儿险来保障孩子的健康。那么少儿险买哪种好？其实少儿险没有好坏之分，父母们在购买时应讲究主次之分，可以优先考虑意外险，其次再考虑医疗险。
少儿险买哪种好 意外险优先考考
宝宝对待新鲜事物的好奇心超强，什么都想摸摸都想碰碰，如果没有大人陪伴，很容易发生磕磕碰碰的，虽然不是什么大的风险，但宝宝的哭泣还是让家长揪心。去医院吧，所花医疗费用也不是一个小数目。少儿险买哪种好？宝宝的意外险是必不可少的，除了意外身故，烧伤，伤残外，还必须附加意外医疗。把意外和医疗风险尽可能的转移出去。
少儿险买哪种好 医疗险保障健康
小宝宝降生后，自身的抵抗力较差，很容易收到疾病病毒的袭击，有很多宝宝因照顾不周或先天性健康不足，所以宝宝生病住院常有，动则就是上千上万的医疗费用，弄的父母身心疲惫。如何让宝宝健康成长，减轻家庭的负担，少儿险买哪种好？医疗险是不能忽视的，它可以降低家庭医疗费用的开支，减轻家庭正常开支的负担。为宝宝和家庭提供有效的保护。
孩子自我保护意识薄弱，很容易发生意外风险，而少儿医保所提供的意外保障十分有限，所以家长应该优先关注孩子商业意外保险，投保时以兼顾意外门诊和意外住院医疗保障者为佳，从而给孩子提供较为全面的意外保障。
现在大病越来越年轻化，一旦发生重大疾病，高额的治疗费用无疑将给整个家庭带来财务危机，所以家长在为孩子挑选商业健康险时要格外关注重疾保障，投保时要以涵盖常见少儿重疾者为佳。
如果孩子的意外和健康保障已经全面了，在家庭经济条件许可的情况下，家长不妨趁早为孩子办理少儿教育金保险。另外，家长在挑选教育金保险时最好选择附加保费豁免功能的产品，以防止将来家长出现无力继续缴纳保费时该少儿教育金保险能够继续生效。
提示：2岁的孩子买什么保险？建议家长优先为孩子办理少儿意外险，其次购买少儿健康险，家庭经济条件许可的情况下，还应该给孩子购买一份教育金保险。不管您给孩子买什么保险，都需要选对平台。网作为全国最大的保险电子商务平台，是您的最佳选择。
孩子的健康与否关乎父母的心情，只要孩子健康，父母才能安心，但我们知道，孩子的抵抗力弱，很容易生病，这不仅会让父母担心，还会给家庭带来经济损失。为此，给孩子投保合适的儿童保险很重要。与以往的险种相比，高端儿童保险更受家长关注。
购买高端儿童保险，首先考虑意外、健康保障。少儿生性好动，自我保护意识和能力又较差，再加上家长安全意识不够强，所以幼儿在日常生活中，或者游戏活动中发生意外的概率显然较成人高，意外伤害已被视为幼儿的一大杀手。为了避免发生各种意外，父母为孩子购买为他们量身定做的少儿意外伤害险，保障范围主要包括孩子容易发生的烧烫伤等。一旦孩子发生意外，可以得到一定的经济赔偿。而少儿健康医疗险主要针对未成年人易患的重疾来设计的，缴费期一般不长，保费不高，健康保障比较高，避免高额的医疗费用给父母造成沉重的经济负担。
此外，在以上几种保障都具备的前提下，可以考虑孩子的教育金保险。随着现在教育成本的增加，在孩子很小的时候，父母就想着为孩子储备一笔教育金了。孩子的教育金体现在保险方面就是教育金储蓄，通过把钱放到保险公司，到期领取的方式来保证孩子顺利完成学业。它是一种强制储蓄，客户投保后提前退保往往损失较大，因此，保险的流动性较差。对于规划性、储蓄习惯不强的父母来说，通过保险的方式为孩子准备教育金，能起到一个强制储蓄的作用；另一个就是它的保障功能。教育金保险与储蓄最大的不同在于其独有的保障功能，即投保人身故或全残后保费豁免，孩子未来按时足额领取教育金的利益不受影响。
首先给孩子参保本地的少儿医保，医保是最基础的保障是国家给中国公民的福利，但是它只保不包，有很多局限性，意外不可以理赔，有自费部分，进口药不可以理赔，有区域限制，跨区域赔付比例降低等特点，所以需要商业保险的补充。
近年来，少年儿童的意外事故不断攀升，由于疾病身故、意外事故残疾或导致住院治疗等情况比比皆是。当孩子一旦出现以上的情况，不仅会给孩子造成巨大的痛苦，也给家长们带来沉重的负担，高额的医疗费用使普通家庭雪上加霜。每个家庭都应该做出一些未雨绸缪的决策，才能让你在意外事故发生时不受太大的影响。家长在购买儿童意外险的时候应该注意意外包括的内容，孩子的话应该侧重意外骨折或车祸之类的。
我国每年15岁以下的孩子患上恶性肿瘤的案例已经高达2万多例，而幼儿患上白血病的情况则每年递增1万5千例。重大疾病不仅会毁掉孩子灿烂的未来，还会让家庭陷入到严重的经济危机。投保时以涵盖白血病、手足口病等常见少儿重疾者为佳。倘若是没有办理少儿医保的孩子，那么在为其购买健康险时不仅要关注重疾保障，更要关注基础性医疗保障，投保时以综合型少儿健康险为佳，以实惠的价格获得多重健康保障。
提示：宝宝应该买什么保险？现在保险的品种很多，家长们要认真鉴别，选择保险时要多多注意。由于绝大多数的孩子自身没有经济能力，为了防止在保险期间，家长无力继续缴付保费，在购买主险时可以购买豁免保费附加险。
中年人正处于人生的特殊时期，在这个时期，中年人正处于事业的上升期，但由于身体各项机能在不断下降，遭受疾病或意外风险的可能性增强，因此，中年人更需要购买保险来保障自身。下面我们看看中年人买保险攻略详解。
意外险
意外伤害是中年人身边的一大威胁，选购份适合的意外险很有必要。中年人一般都是家庭的主要经济支柱，意外险的保障额度建议为年收入的5-10倍，保障万一发生意外，家人能有足够的未来的生活费用。意外险保障期限有短期、中期和长期之分，建议选择一年期。这样可以免去重复投保的麻烦，来年也可根据实际情况改变投保方向。此外若您需要经常性的乘坐公共交通工具上下班，那么需选购份交通工具意外险。在购买交通工具意外险时，要格外注意保障范围，最好涵盖经常乘坐的交通工具。
重大疾病保险
当发生重大疾病时，医疗费用更是居高不下，同时会面临各种额外支出。此时，商业保险就成了基本医疗保险最有效的补充。成人重大疾病的治疗费用少则五六万元，多则几十万元甚至更高，因此需要根据自己的经济状况购买至少10万元以上的重疾保额。而且越早买越好。同城保险认为除了重疾险外应该再购买些住院报销及住院津贴等保险，弥补因为生病带来的收入损失。
养老保险
社会养老保险只能解决基本生活问题，我们仍需要根据自己的实际情况，制定一个自己可以接受的生活标准，通过购买一定数量的养老保险，至少还能保证年老后每年有一笔固定收入。
投资理财保险
当我们做好医疗保障，基本的养老保险规划之后，为了提高资产收益，可以买一些投资理财型的保险，进一步做足养老保险，提高资产收益，积累更多的财产。
每个人的生命只有一次，生命诚可贵，因此我们要好好保护自己。在出行时，自我保护意识需更加强烈，最好购买交通险保障自身安全。
目前几乎所有的意外险产品都覆盖了飞机失事的意外保障，按照保险条款具体内容的不同，可以为被保险人提供意外身故或意外伤残的一次性赔付，部分产品也提供医疗方面的保障，如医药费报销、住院津贴等。基本上，除了战争、暴乱等极端情形保险公司不承担保险责任外，被保险人如果遇到一般意外伤害，都可以获得保险金。
一般来说，意外险的费率会按照被保险人的职业类别来评定风险等级，中国人寿中山分公司一名资深保险专家举例说：“像家具、五金等行业的风险比较高，这些行业的从业者意外险保费会比其他低风险行业的稍贵。”而对于经常需要出差的人士，他建议可以在已有保障的基础上加购一份交通意外险，“交通意外险更适合他们的需要，一样的保费可以得到更高的保障。”
由于国内外医疗水平的差异，意外险的医疗条款一般只适用于国内，如在境外遭遇事故，境外紧急救援卡和高端旅游险等产品才能发挥紧急援助的作用。
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