定期重疾险一般是保障到一个固定的年龄，现在大部分是保障到70岁，也就是说如果购买了保障到70岁的定期重疾险，那么在70岁之前身患重疾就能得到理赔，70岁之后这份保单就失效了。但投保人如果在保险有效期内未发生任何重大疾病，保险公司会以一定保费的形式或既定金额返还保险金。终身重疾险保障期限为终身，保险有效期直到身故为止，不受年龄限制，满期同样可获得一笔满期给付金。
定期重疾险的核心价值就是在特定的保障期限内转移万一的重疾风险。终身型重大疾病保险，就是为被保险人提供终身的保障。相对来讲，定期重大疾病保险的保费因为保障时间较短，所以保费也比较便宜。在短期内性价比比较高。终身重疾险具有保障时间长，保费较高的特点。一般保费比定期重疾要高50%以上。
所以针对于同一款重疾险产品来说，选择保障至70岁与保障终身之间，只有两点不同：保障期间不同和保费不同。保费与风险肯定是成正比的。保障至70岁要比保障至终身便宜35%-40%。那也就可以认为，大约有35%-40%的风险，会在70岁以后才患重大疾病。那如果买保障至终身，我们多交35%-40%的保费又是否划算呢？这里就直接告诉大家答案吧，购买终身是不划算的。
那么定期重疾险如何购买？首先优先考虑保额，重疾险是一次性给付型，出险后赔保额，拿到的这笔钱可用于手术费用支出，治疗重疾实际需要花费的钱。康复费用支出，重疾手术之后的营养费、护理费等。收入损失，对于有工作的人而言，重疾手术及康复期间，患者将因不能工作而带来工资损失，家人因照顾病者不能工作也会有收入损失。所以，在考虑保障多久之前，应该优先把保额做到足够。
其实最好的购买重疾险的方案应该是根据预算进行组合搭配定期加上终身。对于预算有限的人群定期重疾可用较低的保费来锁定一定时期尤其是收入期的重疾风险，让当下拥有充足的保障，是一个很好的选择。对于预算充足的人群应该建立更全面的保障体系。除了重疾险，还应该配置医疗险、意外险、寿险。
所以总结来说，保险的配置是一个逐步完善的过程，需要根据自己的实际经济状况，同时综合考虑整个家庭的保障配置，不能盲目的求大而全，不然这些保障也会成为经济负担。
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我们不想让自己以及家人放弃治疗疾病和癌症的希望，我们更不想让钱成为我们放弃治疗的不得已。那么动辄几十万的治疗费，我们拿什么保命？选对重疾险，能让我们面对疾病更坦然。那么在有社保的基础上，如果能叠加一份合理的重疾险，万一在用到时，起码会让我们更加坦然的面对，那重疾险该如何选择呢？
主要看以下四个方面：
① 保额买多少？
投保重疾险，首先清楚的是：买重疾险是为了作为患病后的收入损失补偿。有一个保额设定的参考标准：即以年收入的3-5倍作为一个衡量。因为一旦患上重疾，收入减少是对整个家庭现金流的巨大影响；不只是医疗费用，还有后续康复的费用，重疾险作为收入损失的补偿，可以继续来维持家庭的基本开销、父母的赡养、子女的教育、房贷车贷等。因此建议购买重疾险时尽量选择30万至50万保额，预算充足的可以购买50万以上保额的重疾险。
② 保障期限怎么选？
如果预算充足，可以优先考虑终身重疾险；预算有限，投保定期重疾险，或者选择部分终身重疾险+部分定期重疾险，用足额的终身重疾险来保证保障期限的完善，切不可为了追求保障期限降低保额。
③ 轻症加不加？
重疾险里，除了重疾保障外，一般还额外附加轻症、中症，轻症治疗费用虽然没有重疾花费的那么高，但也要花费几万到十几万不等。
而目前市场上几乎所有的产品轻症都会赔付至少30%的保额，有些产品还会更高。如果预算完全足够，在重疾保障基础上，附加轻症，可以大大的降低理赔的门槛，加大保险的杠杆作用。
④ 要不要多次赔付功能？
多次赔付的重疾险可以提供2次甚至多次的重疾保障。
如果预算充足的话，可以给自己和家人选择更加充足的保障。多次赔付的重疾险，能提供的保障更全面一些，毕竟得过重疾之后，（尤其是恶性肿瘤）转移、复发的概率还是很高的。但如果预算有限，还是先以单次重疾、保额充足为主。
我们作为90后的年轻人们，就算在储蓄有限的情况下，也应该购买一份重疾险，为自己也为家人增加一份保障，让自己为以后和未来没有后顾之忧的全力拼搏。
一般来说在网上买重疾险都会很便宜，一年千元不到可以保障三五十万元的保额。那么在网上购买保险，保险公司一般会给保险购买人提供一份电子保单，而根据《中华人民共和国合同法》第十一条规定，数据电文是合法的合同表现形式。所以电子保单跟纸质保单一样具有法律效力。那么既然法律地位同等，为啥网上买保险的费用还是比较低的呢？
这里面因为中间成本减少，在保险公司业务员或其他代理机构买保险，你所交的保费包括了业务员提成、代理提成等，如果把这部分费用去掉，实际保费可能真没那么多。但通过互联网渠道，就完美解决了这个问题。保险公司绕开这些中间环节，直接面对客户，自然就给互联网保险更多讨价还价的空间。
但是话又说回来，互联网保险虽然比线下保险更方便购买，但毕竟是新生事物，无论是在品牌影响力还是大家的信任上都不及线下保险公司。所以互联网保险想要突出重围，获得有利竞争地位，通过打价格战是最有效的。只不过这样做，让很多互联网保险也就是赚了个名声，但是为了占领市场，还不得不这样做。因为我们都知道，赚名声之后，可就能有大把的利润以及钞票涌入。那么网上买重疾险需要注意哪些？
一般来说重疾险的投保年龄是：28天~55周岁，超过就不太好买了。当然是有这种70周岁以下都可以买的重疾险，但是不多！保险嫌弃你年龄大了，得病的风险高！另外有的保险专门针对女性，男性买不了！就像妇科医院医院，男性不能在哪里就医。
还要记得不是所有职业的人都能买重疾险，不同保险公司的要求不一样。可以这样简单理解：普通的白领、上班族，都没问题，但是有高危作业（含高空、危险作业）的职业就要小心了！
身高体重身体是否健康这些都要注意。超重或者太瘦也不行！这个环节很容易被人忽视，谨慎点别留下后患，但是注意，不同保险公司要求也不同，有的宽松点、有的很严格。而且几乎所有重疾险都会要求投保人或被保险人（掏钱的人和保障的对象）身体要健康，如果有些比较严重的毛病，如：三高、甲状腺结节、甲减、乙肝大小三阳、乳腺结节等，有这些疾病的小伙伴要么被拒保、要么除外承保（因为这个毛病住院、治疗，是不赔的）、要么加费。所以网上买重疾险一定要记住这些。
最后网上买重疾险多少钱？我们拿康惠保2020重疾险举例来说吧。以男，保额10万，30年交费为计算标准。
保障方案1：重疾+轻症+中症（终身）：30岁：1053元，35岁：1285元。
保障方案2：重疾+轻症+中症+二次癌症（终身）30岁：1132元，35岁：1378元。
保障方案3：重疾+轻症+中症+身故返保费（终身）30岁：1274元，35岁：1606元。
伴随着我国经济发展不断提高，带动了我国医疗消费水平的提高，重大疾病带来的不仅仅是痛苦还有昂贵的医疗费用，因此，很多家庭学会了用保险转嫁风险。那么对于家庭来说，重疾险如何买呢？
重疾保障，无人能避免的话题
作为一个理财专家，经常和业内的同仁一起讨论理财的建议和想法，大家思路各不相同，对于如何获得收益各有自己的心得，但唯一的共识就是不管投资什么也不如投资自己的身体，即先保障，后理财，这才是公认的理智之选。
拿起手中的Iphone手机，自然而然的就想起了苹果公司的创始人史蒂夫。乔布斯，作为世界市值最高企业的领导者，坐拥数十亿美元资产，用自己的发明创造改变世界的企业家，却无法用他拥有的一切改变自己的命运，在56岁就因胰腺癌早早的离开了人世。为之惋惜的同时，作为一个工薪阶层，更加深了对健康和自己所拥有的保障的思考。
据卫生部公布的数据显示，人一生罹患重大疾病的概率高达72%，而且从近30年的数据走势来看，全球恶性肿瘤等疾病的发病率以年均3%-5%的速度递增，而且随着食品安全，生活节奏加快，压力增大等问题，多种重大疾病呈现年轻化和发病率高等特点。如何规划自己的重疾保障，成为了无人能够避免的话题。
保障并非越广越好
目前市场上的重疾险保障疾病种类从7种到40种不等，但对个人而言，并非保险责任的范围越广越好。因为重疾险的保险费是保险精算师按照该险所含各种疾病的发病比率等各种指标综合得出的，保障的病种越多，保费自然越高。对于具体的投保人来说，有些疾病的发生率几乎为零，或者他们原先购买的意外险中已经能够保障到的某些创伤类疾病，就没有必要再去购买有交叉保障项目的重疾险。一般而言，选择重疾险时最重要的是考察条款中是否包含了常见的心血管、器官性和老年性疾病，有了这三大类，基本上就满足了一般投保人的保障需求。
保障额度有讲究
除了要和自己的经济承受能力相适应以外，购买重大病险的窍门还在于了解目前患重疾之后所需花费的医疗费用。根据最近的统计，重大疾病的治疗费用少则七八万元，多则十几万元甚至更高，因此购买10万元到20万元的保额比较合适，低于10万元的保障功能太弱，而超过30万元对普通大众来说也没有必要。当然，每隔三五年，投保者还可以查看是否有必要追加保额，根据家庭人员和经济状况的变化做一些适当的调整。
选择保险，用20秒完成20年
对于保障的方式选择，保险优势突出。
30岁的A先生作为月收入5000元的工薪阶层，除了房贷，育儿，正常生活等开销，平均每月存800元，大概20年后能累积20万，假如这二十年间，A先生罹患重疾或遭遇其他变故，则不仅存款可能将耗尽，后续的收入可能也无法保证，家庭将陷入困境。
同样30岁同样收入的B先生，选择了一份20年交费的带有重疾保障功能的保险组合。他使用了平安人寿行业领先的MIT技术，在电子投保书自核通过并刷卡交费后，保单即可实时承保。从收费到保单生效不到20秒，B先生就轻松拥有了20万的身故保障和20万的重大疾病保障（需遵循保单条款要求），而其每月只需交纳不到700元的保险费。拥有重疾保障的每一天，B先生都可以更加从容，即使遭遇保单约定的重疾，其自身可以得到良好的治疗，其家庭也可以安享正常的生活。
以上20秒和20年的对比，您将如何选择呢？保障是保险最基础也是相比其他金融产品最突出的功能，用较少的投入换来较高的保障.而且现代保险产品通过对各个流程的优化，短时投保即可获得重疾保障，完成了以前20年才能实现的重疾金累积。
投入少，保障高，保额有助抗通胀
对于如何购买重疾保险，客户最集中的问题就是选择多少保额和多少交费的才合适。
交费的多少要根据选择的保额来确定，而保额则要能负担预期的治疗费用。现在医疗费用高几乎成了大家公认的结论，很多病并非无法治疗，而是病人无法负担高额的医疗费。即使不用一一列明各种重大疾病对应的花销，大家也可以想象到几万到几十万不等的费用，所以有人总结说道，富人和穷人的差别就在一场大病。
根据保险公司的客户样本数据统计，南部较发达的城市居民被保人人均重疾保额不足7万，而其他地区的人均重疾保额更是低于4万，相比于伴随着通货膨胀逐年上涨的医疗费用，居民的人均保额明显不足，而且即使现在选择了充足的保额，若干年后，还够用吗。
选择实力公司和优质服务
保险公司好，其产品才能好。不论是产品形态还是后期服务，实力较强的保险公司都会相比更有优势。
重疾产品各公司都有，大家需要了解和关注以下几点：
1、 保障病种类各有差别。最少有20多种，最多有50多种。
2、 有分消费型、分红型。还有固定增涨重疾保额的。
3、 重疾保险有观察期，观察期有长有短，有无息退还保费，有赔偿部分保额加退还保费，有到期返本付息的。
4、 有提前给付和额外给付两种形式的重疾保险。提前给付即主附险共有保额，重疾保额赔付后主险保额减少或停止；额外给付即主附险保额分开独立，重疾赔付之后，主险保障依旧。
5、 重疾保险并非拥有此保险，患了重疾就一定可以得到赔付，一定要符合保险合同条款规定之病种及治疗之方案才可以获得理赔。
6、 随着医学科学的进步，很多传统意义上的重疾，有些重疾保险得不到赔付了，（比如原位癌、轻微脑中风、非开胸手术等）因此，现引出了轻症赔付的概念，即尚未达到重疾程度就先行赔付，这当然也分提前给付和提前额外给付两种。
轻症，赔付了行业重大疾病定义的除外责任，符合普通公众对重大疾病的理解，减少了重大疾病的理赔争议，这既是医学科技发达下治疗技术改进下的与时俱进，也是符合中国病从浅中医的千百年医理的。
我提到的这几点，希望对大家选择重疾产品有所帮助。
在保障意识觉醒的今天， 越来越多的用户注重重疾保障，各家保险公司为满足用户的需求，推出多款重疾险，以至于保险市场上的重疾产品越来越多。当面对的产品多了，最后用户却不知道该选择什么了？
当然选择价格便宜，性价比高的产品，用户都是这么想。不过想要选购到合自己心意的产品，在购买前，一定要搞清楚重疾险的产品形态。
小编拆分下目前重疾险常见的保险期间以及各项保险责任，让大家了解一下。
重疾险的保障责任拆分
根据图表中重疾险的保障责任，基本涵盖市场上所有重疾险。
下面小编就介绍几款价格相对便宜、性价比高的重疾产品，了解一下重疾险该怎么选？
双击看大图：产品对比
在上面的产品对比大图中，我们可以看到既有消费型重疾险，也有储蓄型重疾险。
储蓄型重疾险相比较消费型重疾险来说，有以下优势：
1.涵盖身故责任：储蓄型重疾险无论身故还是罹患重疾，都能获得保额的，而消费型纯重疾险没有身故责任，只有患重疾才能获得赔付保额。
2.现金价值高：储蓄型终身重疾险的现金价值是一直增长的，而消费型重疾险在满期之后，现金价值则为0。
相反消费型重疾险也有以下优点：
1.保障期间灵活：保障期间有多个选择，比如：60周岁/70周岁/80周岁/终身等，可以让用户在保费支出较低的情况下，买到比较高的保额。
2.保障内容灵活：消费者可以按照自己的需求，除了获得重疾险保障外，还可以附加轻症、豁免等保障，比储蓄型重疾险不能拆分的特点相比，更具有优势。
3.分开购买，2次赔付：我们知道，储蓄型重疾险由于涵盖身故责任，只能赔付一次，合同终止。相反如要分开购买重疾险和定期寿险，先患病再身故的话，是可以获得两次赔付的。
所以，对于储蓄型重疾险和消费型重疾险来说，各有各的优势。消费型重疾险适合经济条件有限、保障不全、有理财规划的人群，而储蓄型重疾险适合经济条件较高，年龄在中年以上的人群。
再回到产品对比大图上，可能对于普通的消费者来说，看着很费神，从下面几点分享一下小编的选择经验。
1.定期PK终身
用产品对比图中的【弘康一生C款】举例，男性，30岁，在相同保额，20年缴费期限下，终身保障比保至70周岁，多交了一 半的保费，也就是保至70岁保费的150%，这款产品在年龄选择上也反映了不同年龄段的保障风险。所以说经济能力决定你的保障期间。不过小编认为，在经济条件有限的情况下，充分的保额比保障期限长短更为重要。
2.是否涵盖身故责任
在产品对比图中可以看出，涵盖身故保障责任的产品对产品和保费都有很大的影响。很明显，涵盖身故责任的保险产品比不涵盖的重疾险的保费高很多，所以经济条件有限的情况下，可以买不含身故保障责任的纯重疾险，之后在搭配寿险也是可以的。但是如果经济条件还算可以的话，就自己选择了。不过在没有达到重疾险的赔付标准之前，因意外或疾病原因死亡的，能拿到一笔身故赔偿金，还算比较可以，也很有用。
3.一次赔付PK多次赔付
1.轻症的多次赔付：带轻症疾病的产品优于不带的，轻症的多次赔付优于一次性赔付的，尤其是保终身或七十八十岁的；
2.重疾的多次赔付：由于现在有些多次赔付的重疾险和一次赔付的重疾险价格相差不多，所以在经济条件可以的情况下，多次赔付也是一个很好的选择。另外现在很多重疾险的多次赔付中有癌症的多次赔付，这里要提醒一下，癌症的多次赔付优于疾病分组的多次赔付。
所以在看过上面的产品选择疑问后，不同的年龄，也要有不同的选择。
1.对于孩子来说，重疾险的选择最好是不带轻症的定期重疾；对于幼儿来说，可以注意下幼儿特殊疾病的重疾险。
2.刚步入社会的年轻人，因为经济条件有限，选择不带轻症责任的定期重疾险。
3.30岁以后的人群，选择带轻症的长期重疾险，搭配寿险（终身或定期）；或含身故责任的重大疾病保险。
4.45岁以后，想要购买重疾险，核保很难，可以根据需求，适时需求购买，也可在线下购买。
小编·小结：
价格便宜，性价比高是我们选择重疾险的重要标准，不是决定性标准。只有选择适合自己，满足自己需求，符合自身的经济条件和保障的产品，才是最好的。
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