在周家村村口高高的电线杆上，挂着一幅标语——“城市带动农村，工业反哺农业”，这并非一句空口号，近几年，农村切实感受到政策的倾斜，各种拨款陆续下拨到村里，一些更长远的保障，比如养老保险也已走进农村。
周社莲是周家村村民，今年58岁，从去年开始，她每年要交500元的养老保险，只要交到60岁，也就是只要交四年，便可在随后的每个月领取100多元的养老金。
周家村隶属江西省鄱阳县珠湖乡，人均耕地仅有0.6亩。耕地资源不足，村里的青壮年大多奔赴珠三角、长三角等地，成为通常所说的“农民工”，没有任何社会保障，“三险一金”或“四险一金”这些城市白领关心的话题，对他们而言都是陌生的词汇。
2011年，农村养老保险在全国更广范围内予以推广，周家村村民也是从这一年开始享受到原本只有城里居民才可以享受的养老政策。村里60岁以上的老人率先享受到这一福利，他们不需要缴纳保险费便可每月领取55元的养老金，数额虽小，却可以给从未享受过养老保障的村民带来很大的惊喜。
该村村干部周龙清说，目前为止，村里45-59岁的村民基本都已缴纳了养老保险，从今年开始，16周岁以上（学生及在外地缴纳过养老保险的除外）的村民也可开始缴纳养老保险。
由于社会保障体系的缺乏，相比城市，农村更讲究“养儿防老”，养老保险进村是这一观念改变的开始。不过养老保险进村目前还只是开始，也有村民仍抱着观望的态度来缴纳养老保险，并不指望老来以此维持生计。
提示：农村相对城市来说在基础设施建设等方面都有很大欠缺，在社会保障体系方面也是有待改善的，或许很多农民朋友对这种养老保险不是非常看好，也还是将自己的晚年生活交给儿女，为了帮助你们更好的了解养老保险，特开辟出专栏为您排忧解难，也为农民朋友推出了适合的保险项目。
延伸阅读
农村社会养老保险是社会保险（非商业保险）的一个重要组成部分，是非城镇人员支付一定的劳动所得，在丧失劳动能力时从国家和社会取得帮助，享受养老金的一种社会保险制度。现阶段农村社会养老保险的形成是多年的社会经济、文化背景积淀的结果，农村经济落后是导致养老保险最基本的原因。
农村社会养老保险工作要高举中国特色社会主义伟大旗帜，以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，深入贯彻落实科学发展观，按照加快建立覆盖城乡居民的社会保障体系的要求，逐步解决农村居民老有所养问题。新农保试点的基本原则是“保基本、广覆盖、有弹性、可持续”。一是从农村实际出发，低水平起步，筹资标准和待遇标准要与经济发展及各方面承受能力相适应；二是个人（家庭）、集体、政府合理分担责任，权利与义务相对应；三是政府主导和农民自愿相结合，引导农村居民普遍参保；四是中央确定基本原则和主要政策，地方制订具体办法，对参保居民实行属地管理。
农村养老保险的基本原则是：保障水平与农村生产力发展和各方面承受能力相适应；养老保险与家庭赡养、土地保障以及社会救助等形式相结合；权利与义务相对等；效率优先，兼顾公平；自我保障为主，集体（含乡镇企业、事业单位）调剂为辅，国家给予政策扶持；政府组织与农民自愿相结合。
保险对象的权益有：1）投保人在交费期间身亡者，个人交纳全部本息，退给其法定继承人或指定受益人。2）投保人领取养老金，保证期为十年。领取养老金不足十年身亡者，保证期内的养老金余额可以继承。无继承人或指定受益人者，按农村社会养老保险管理机构的有关规定支付丧葬费用。领取者超过十年长寿 者，支付养老金直至身亡为止。3）保险对象从本县（市）迁往外地。若迁入地尚未建立农村社会养老保险制度，可将其个人交纳全部本息退给本人。4）投保人招工、提干、考学等农转非，可将保险关系（含资金）转入新的保险轨道，或将个人交纳全部本息退还本人。
新农村养老保险是由个人缴费、集体补助、政府补贴三部分构成。
第一，个人缴费。参加新农村养老保险的的居民需要按照相关规定缴费。缴费标准目前设为每年100元、200元、300元、400元、500元5个档次，地方可以按实际情况增减。参保人自主选择档次缴费，多缴多得。
第二，集体补助。有条件的村集体应当对参保人缴费给予补助，补助标准由村民委员会召开村民会议民主确定。同时，其他经济组织、社会公益组织、个人也可以对投保人进行资助。
第三，政府补贴。政府对符合领取条件的参保人全额支付新农村养老保险基金，其中，中央财政对中西部地区按中央确定的基础养老金标准给予全额补助，对东部地区给予50%的补助。地方政府应当对参保人缴费给予补贴，补贴标准不低于每人每年30元；对选择较高档次标准缴费的，可给予适当鼓励，具体标准和办法由省（区、市）人民政府确定。对农村重度残疾人等缴费困难群体，地方政府为其代缴部分或全部最低标准的养老保险费。
新农村养老保险和老农村养老保险的区别在于：1，二者的筹资的结构不同。过去的老农保主要都是农民自己缴费，实际上是自我储蓄的模式。而新农保一个最大的区别就是个人缴费、集体补助和政府补贴相结合，是三个筹资渠道。特别是中央财政对地方进行补助，这个补助又是直接补贴到农民的头上。这样可以很实在的减轻农民的经济压力。2，老农保主要是建立农民的账户，新农保在支付方面包括两部分：一部分是基础养老金，一部分是个人账户的养老金。而基础养老金是由国家财政全部保证支付的。这也是减轻农民负担，惠民的一种方式。
农村养老问题是国家针对农民养老出台的一项惠农政策，这项政策实施，大大缓解了农民的负担，也减少了农民子女的给自己父母的养老问题。
大家都知道，实行储备积累，建立个人帐户，农民个人缴费和集体补助全部记在个人名下，属于个人所有。个人领取养老金的多少取决于个人缴费的多少和积累时间的长短。
农民的缴的钱，大致有这几个标准，农民养老金是参加新农保的农村居民应当按规定缴纳养老保险费。缴费标准暂时设为每年100元、200元、300元、400元、500元5个档次，地方可以根据实际情况增设缴费档次。参保人自主选择档次缴费，多缴多得。国家依据农村居民人均纯收入增长等情况适时调整缴费档次。
农民一个月缴多少钱，在以后可以可以领到1000元，这些是怎么计算呢?农民可以参加的是城乡居民养老保险，城乡居民养老保险参保人员。城乡居民养老保险的基础养老金是国家根据相关情况确定的，全国有一个最低标准是每月70元。各地根据自己的实际情况，进行调配。
月领取养老金=基础养老金+个人账户总额÷139(按60岁退休计算)。
而个人居民养老保险的个人账户除了自己的缴纳的保险金，还有政府的补贴，以及缴纳金额所产生的利息，大家可以根据自己当地的基础养老金来计算。
例如在北京地区，如果一个月想领到1000元的养老金，那么，在60岁的时候，个人账户养老金总额得有6万多，其他地区可以根据自己当地的基础养老金来计算。
“老有所依，老有所有”是我们内心最传统的思想。农村老年人养老保险对于农村居民来说是很重要的一件事情，关乎到农村居民年老时的生活保障问题。农村居民如何购买农村老年人养老保险为自己的晚年生活添一份最基本的保障呢？下文将从几个方面来简单阐述。
如何购买农村老年人养老保险？新农保制度是农村老年人养老保险的一种，参加农村老年人养老保险需要相关手续和流程。在参保对象方面，年满16周岁不含在校生且未参加城镇职工基本养老保险的农村居民，可以在相关户籍地自愿参加新农保，这是农村老年人养老保险参保所面对的对象。
办理农村老年人养老保险的具体流程有哪些呢？参保办理可以以村为单位进行参保，符合参保条件的人员带齐相关户口簿、身份证原件和照片等资料，到村（含居委、社区，下同）劳动保障管理服务站提出参保申请，审核通过后可以填写相关的登记表格完成申请程序。以上是申请农村老年人养老保险的相关流程，具体的操作程序可以到相关单位进行咨询。
农村老年人养老保险中领取养老金的对象具体有哪些人？领取养老金针对的对象是已年满60周岁并且符合参保条件的子女都缴纳了相关的参保费用，未享受城镇职工基本养老保险待遇，符合这种条件的农村居民可以不用缴费相关养老保险费用按月领取基础养老金。其中，保险费用的缴纳是有时间限制的，距领取年龄不足15年的，可以按年缴费并且允许补缴。在农村老年人养老保险中领取保费的人可凭存折或卡到制定银行的各营业网点领取保险金。
以上几点便是对农村老年人养老保险简单解析，这种政策无疑是利于人民的，国家相关政策的惠民措施的体现之一。与之相关，保费的缴纳依据农村居民纯收入增长等情况设定了最低档次和最高档次的5个缴费档次，缴纳保费的人士可以依据自己的实际情况而定。在完善社保的同时小编建议您购买适量商业保险做到双重无忧保障。小编推荐合众定期重大疾病保险。
中国经济与技术的进步推动了科技和医疗水平的提高，人的寿命越来越长，所有人30年后的平均寿命都会比现在高很多，这是必然趋势。长寿是人类社会发展进步的一个很重要的标志，应该是件好事。但寿命太长还是存在着很大的风险，就是生活费用上的负担，经济上的压力。 我们不得不想到的是养老的问题。
退休以后生活费应该需要多少呢？不妨算笔帐：
假如退休后60－80岁20年间，保证一天三餐，平均每餐10元标准，那么20年需要吃饭的费用是：365天×3×10元×20年＝219000元，这还不包括物价上涨、衣、住、行、医……，如果活的再长寿一些或者想要的晚年生活品质越高，那么需要准备的钱就远远不止这些了。
人人都会老，不像得重病是有概率的，养老是没有概率的，每一个人都肯定会变老，没有人能回避这个现实。而且人人都不希望年老后的生活会出现很大的落差，生活水准出现大幅的下降，相反都希望自己有一个幸福晚年：过一种自由支配金钱和时间的生活方式，夫妻老来相伴共度悠闲时光，三代同堂其乐融融尽享天伦之乐。
每个人从出生到百年，都是一直在花钱，真正赚钱也就是20－30年的时间，大约在二十五岁到五六十岁这段时间。除了养活自己外，还要养活子女、配偶和老人。老了，拼不动了，还能靠谁呢？
一般人在准备养老金的来源上，无外乎是社保、银行存款、证券投资、房产、子女供养以及商业养老保险这几条途径。现在的子女，生活和工作的压力很大，4－2－1的家庭结构已经向传统的养老模式发起挑战，养儿防老的时代早已成为历史，现在大部分的父母只有对孩子承担责任和爱心，不会把自己的养老寄托在孩子身上。
那么社保养老又如何呢？我们国家的社保是“强制性，广覆盖，低保障”，其目标只是要让退休平均养老金达到当时社会平均收入的60％而已，而目前退休平均养老金还不到社会平均收入的30％。更何况我国已经开始进入老龄社会，社会统筹的缺口很大，能否达到预定的目标任重而道远。应该看到，社保的养老金并不是取决于退休前收入的高低，而是取决于当时社会平均收入的多少。辛苦打拼了半辈子，最后就落个过社会平均生活水准60％的日子吗？单纯靠社保是不行的，养老还得靠自己。
通过银行存款会怎样呢？银行储蓄最大的优点是存取方便，但不适合长期积累，很少的利息、单利计息和利息税不会带来任何的增值和抵御未来的通货膨胀，只能是存多少取多少，再加上来自消费、投资以及人情等各方面的支出诱惑所导致的随意动用，最后难免会坐吃山空。
证券投资风险很高，行情随时变化，能确保用钱的时候就是价格最高、市场最好的时候吗？养命的钱是不能拿来赌的，只有把保底的钱准备好了，剩下的怎么变才能不会担心了。至于房产，谁愿意把最后的栖身之所随意换钱呢？
养老金的准备应该具备几个特点，一是安全性，二是收益性，三是稳定性。用商业保险的方式准备养老金，能够做到长期有计划的强制储蓄，保证积少成多，活到老领到老，不再担心长寿无依靠，安全稳定，收益年年增长，有效抵御通货膨胀。养老商业保险其实属于机构理财，本身就是组合投资。现在保险机构拥有的资金规模比全国整个A股市场要大得多，具备真正稳定的投资回报实力。在去年国内保险投资渠道没有放开的情况下，平安人寿去年的投资收益率已经超过了4％。今年国务院颁布了《国务院关于保险业改革发展的若干意见》，这就是标志着保险业春天来临，具有划时代意义的“国十条”，其中一项重要规定是允许保险资金投资股票、不动产、基础设施还有创业投资、海外投资，支持保险资金参股商业银行等等，拓宽了保险资金的投资渠道，使得保险机构的平均收益率将会达到10％以上。平安人寿的外资股东――汇丰银行是全球最大金融集团之一，成功活跃于全球的保险、银行和投资领域，世界财富杂志《福布斯》全球500强排名第3位。平安人寿2004年H股香港上市价为10.33元，历经3年时间，变成现在的110元，还在不断上涨中，A股于2007年3月份在上海挂牌上市以来，以最快的速度在增长，由33.8元变成现在的135元。资产由3月份的3仟多亿，半年时间变成了1亿个亿。
根据我国社会养老保险保障的现状可以看出，这样的养老保障水平，对于维持参保人退休前的生活水准，难度是比较大的。我国对于社会养老保险的定位本身就是“低标准、广覆盖”，鉴于我国养老现状的压力，虽然政府部门不断加强社会保障建设，但是社会基本养老保险对于高收入人群产生严重的替代率不足的现状短时间内还无法改变。
其实养老很简单，养老就是存钱的事儿，但是怎么存钱很关键，如果不能让攒下的钱有效地增值，那么一定会贬值，所以必须选择有效而积极的理财方式来攒钱。一生能积累多少钱，不是取决于赚了多少，而是如何理财。保险是最方便、最快捷把不确定因素变成确定因素的方法。保险是存钱，而不是花钱，是帮助我们实现财务计划，而不是阻碍我们目标的实现。为自己的晚年存钱，应该及早准备，用保险来投资养老充分体现的是资金的时间价值：越年轻，投入越低，回报率越高；越早投保，就能越早领和在有生之年多领养老金。
养老保险是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险五大险种中最重要的险种之一。所谓养老保险（或养老保险制度）是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。商业养老保险是对社会保险的一项重要补充，可以作为人们养老规划的有效手段。
日前，省委、省政府决定在全省组织开展养老保险扩面征缴专项行动。开展养老保险扩面征缴专项行动，是我省贯彻落实《社会保险法》的重要举措，是贯彻落实以人为本和科学发展观，促进社会和谐的必然要求，是各级政府依法行政、履行职责的重大行动。省委、省政府历来高度重视社会养老保险工作。自社保制度试点以来，我省基本社会养老保险体系逐步完善，建立了城镇企业职工基本养老保险省级统筹制度;建立了离退休人员养老金增长机制，连续7年大幅度提高企业退休人员养老金水平;全面实施新型农村社会养老保险制度，提前实现新农保制度全覆盖，惠及1400多万农村居民;我省连续11年实现基本养老金的按时足额发放。加强养老保险扩面征缴，是贯彻落实《社会保险法》的具体体现。《社会保险法》规定：用人单位和个人依法缴纳社会保险费，个人依法享受社会保险待遇，有权监督本单位为其缴费情况。要依法将更多劳动者纳入社会保险覆盖范围，努力实现全员参保、应保尽保、应缴尽缴。加强养老保险扩面征缴，是依法维护劳动者合法权益的必然要求。把劳动者纳入社会保险，是《劳动法》、《劳动合同法》等法律赋予劳动者的合法权益，必须全面、坚决地贯彻执行。个别参保单位少报、瞒报缴费基数现象仍然存在，部分企业履行社会责任的意识较差;个体工商户和灵活就业人员不能按时缴纳养老保险费，一部分低收入群体甚至出现比较严重的中断缴费现象。这些现象如不引起高度重视，如不采取措施坚决纠正，劳动者的合法权益得不到保障，保障民生、改善民生就无从谈起。加强养老保险扩面征缴，是增强社保基金支撑能力的重要途径。社会保险制度要实现可持续运行和发展，资金是关键。扩面征缴是社保基金来源的主渠道，因此，只有坚持向内挖潜，加强扩面征缴，不断扩大覆盖面，提高社会保险费征缴率，才能增强基金的支撑实力。当前，做好养老保险扩面征缴有许多有利因素。各级党委、政府对扩面征缴工作的重视程度前所未有;《劳动合同法》等法律法规的颁布实施，提供了有力的法律武器;我省经济平稳快速增长，企业活力不断增强，为扩面征缴提供了坚实的基础;特别是规模以下非公有制企业从业人员、城镇个体工商户、灵活就业人员和农民工等职工群众参保愿望强烈，扩面征缴潜力很大。只要全省上下统一思想，坚定信心，咬住目标不放，突出工作重点，加大落实力度，一定能够取得扩面征缴的新成效。
养老对于我们每个人来说都是一项重要的人生规划，在社会高速发展的今天，每个人的生活压力都很大，如果仅仅依靠子女来度过晚年就显得不是那么稳妥了，所以蕦嵄地购买一些养老保险就显得尤为重要。我国目前實行的是“广覆盖、低保障”的社会养老保险制度，在这種养老制度下，退休时能领到的保险金有限，需要有其他的养老方式来提供补充，而商业养老保险正是个不错的选择。
商业养老保险是年金保险的一種特殊形式，即从年轻时开始定期缴纳保险费，从合同约定年龄开始持续、定期地领取养老金的人寿保险。社会养老保险和商业养老保险的区别据新华人寿保险公司王女士介绍，社会养老保险是国家强制實施的保障制度，其目的是维持社会稳定，保证因退休、失业、伤残而丧失收入者的基本生活保障。商业养老保险则是建立在自愿的基础之上，通过合同形式确立的一種较高水平的生活保障。
社会保险个人负担多少费用跟其享受的待遇沒有直接关系，社会保险的實施有利于低收入者，而商业保险则不同，被保险人缴的保费越多，所享受的保险金额也就越多。
此外，社会保险因工作发生变动，在交费、給付上受到影响及限制，商业保险不因工作或其它变动在缴费或給付上受到影响。
什么人适合买商业养老保险？商业养老保险作为对社会养老保险的补充，一般来说，满足下列条件的人士都适合购买商业养老保险。
1、年龄不宜太大，通常为50周岁以下。虽然有些养老保险产品允许的投保年龄可能超过50周岁，但投保时年龄过大，需缴付的保险费也相应较高，对已接近退休年龄的投保人是不利的。但是如果经济能力许可的条件下，年龄较大也可以投保养老保险。
2、有足够的收入。在扣除需缴纳的养老保险费用以后，您的收入必须能满足您的日常生活需要。不能因为购买商业养老保险而使您的正常生活水平得不到满足。
选择商业养老保险四注意第一，把握额度。购买商业养老保险所获得的补充养老金应该占未来所有养老费用的25%—40%为宜。
第二，注重保障功能。
第三，注重保值。尽量让养老收入满足当时的消费水平。
第四，尽早投保。瑞泰人寿总裁曾冬漉提出：30岁开始养老计划肯定会比20岁付出更多。纵观各家公司的养老计划产品，也大多将客户目標年龄锁定25-45岁，因为年龄越轻，投保价格越便宜。一旦超过50岁，保险费将相当昂贵。（燕赵都市报）>>>>
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