消费者应蕦嵄购买长期性意外险 保险的可保利益之一就是风险的不确定性，每个人都会面临不确定的风险。刚过而立之年的方先生，广州花都人，从事建材生意，两年前就有不少保险代理人向他推销保险，但他觉得自己吃得好、睡得好，精力充沛，多次以“等以后再说”加以推拖。5月底，方先生突然感觉到有些头晕、流鼻血，后经检查，证實患上了鼻咽癌，现在一家还不得不到处筹集医药费。 平安人寿广东分公司首席核赔人吴泽辉认为，消费者保险的短期消费行为，容易产生“忘保”、“漏保”或“无法保”现象。因此，他建议消费者最好应当买一些长期性险種同时并附加一些意外险和医疗保险，在这个基础上，有条件的可买些针对性强短期消费的险種，从而有更高的保险保障。消费者应蕦嵄购买长期性意外险 保险的可保利益之一就是风险的不确定性，每个人都会面临不确定的风险。刚过而立之年的方先生，广州花都人，从事建材生意，两年前就有不少保险代理人向他推销保险，但他觉得自己吃得好、睡得好，精力充沛，多次以“等以后再说”加以推拖。5月底，方先生突然感觉到有些头晕、流鼻血，后经检查，证實患上了鼻咽癌，现在一家还不得不到处筹集医药费。 平安人寿广东分公司首席核赔人吴泽辉认为，消费者保险的短期消费行为，容易产生“忘保”、“漏保”或“无法保”现象。因此，他建议消费者最好应当买一些长期性险種同时并附加一些意外险和医疗保险，在这个基础上，有条件的可买些针对性强短期消费的险種，从而有更高的保险保障。
延伸阅读
航空意外险是航空旅客人身意外伤害保险的简称。它是保险公司为航空旅客专门设计的一种针对性很强的商业险种。
它的保险期限从被保险乘客踏入保单上载明的航班班机的舱门开始到飞抵目的港走出舱门为止。它的保险责任是被保险乘客在登机、飞机滑行、飞行、着陆过程中，即在保险期限内因飞机意外事故遭到人身伤害导致身故或残疾时，由保险公司按照保险条款所载明的保险金额给付身故保险金，或按身体残疾所对应的给付比例给付残疾保险金。
在航空保险中，航空意外险是离普通乘客这里的险种，最高保额为200万元。现时国内各家寿险公司所使用的都是1998年7月由中国人民银行颁发的航空意外保险条款和费率。保险金额按份计算，保费每份20元，每份保额20万元。同一投保人最多可以买10份，即最高保险金额为200万元。保障时间是从意外伤害发生之日起180天以内。
不可购买航空意外保险的情况1.预订信用卡支付直接至机场航空公司柜台打印报销凭证的电子机票无法购买保险；
2.该出票城市的代理人暂时无法出售保险；
3.乘机人法定年龄不在保险公司承保范围。
航意险是否值得购买曾经有国外某调查机构针对“航空意外险要买吗”这个问题举行过一次调研，结果发现欧美等国家的旅客对航空意外险认可度比较高，而亚洲与非洲的旅客普遍认可度比较低。
专家分析，之所以有这种区别，可能是因为航空工业在欧美国家的历史更悠久，曾经发生过几十次比较大的空难悲剧例如著名洛克比空难，所以欧美旅客对航空旅行的风险有更为深刻的认识。所以欧美国家的旅客在坐飞机时一般都会购买航空意外险，很少有“航空意外险要买吗”这样的疑惑。
其实中国民航工业也曾经发生过几次重大的事故，造成了大量的人员伤亡，所以大家在坐飞机不要怀有侥幸心理。坐飞机虽然平均事故率不算高，但是一旦发生事故，基本上都难以保证人身安全，机毁人亡也不少见，给死者家庭带来巨大的悲痛。而由于死者一般都是家庭经济支柱，他的离去往往导致家庭陷入经济困境。因此航空意外险要买吗的答案非常简单，那就是非常有必要。
航空意外险怎么购买最划算如果您在一年中，除了经常坐飞机，还需要经常乘坐火车、汽车等其他交通工具，那建议购买交通意外险，同时选择飞机意外身故/残疾保障、火车意外身故/残疾保障、汽车意外身故/残疾等，投保更加简单，保费也更实惠。
目前的航空意外险有很多不同的保障方案，保费各不相同。
您在订机票是购买的是单次航空意外险，一般为20元左右。实际上如果您是常常出门的“空中飞人”，一次性购买一段时间内的航意险可能更合算。如果您是短期出差，您可以购买一周内的航空意外险，那么不管您一天飞几次，保险公司都可以提供固定金额的飞行保障。如果您的工作需要您奔波于几地之间，那么航意年险将是您的更佳选择，一年您不管您飞多少次都有高额飞行保障。这个保障一般为100万左右，保额较高的达到500万，这个跟您交的保费多少是直接挂钩的，丰俭由人，多较多保障。当您购买了这些保障时，就不用再订机票是购买单次的航空意外险了。
马航意外 航意险热卖2014年3月8日，马来西亚航空公司MH370航班与控制中心失去联系，该航班载有中国154名游客，消息一出惊动全中国人民的心。
航空意外在我国已不是首次，然而受难群众如此之多却为罕见，这让经常乘坐飞机出行的人士又重新关注起航空意外保障。据深圳机场销售航空意外险的柜台数据表明，这两天，航意险的销售量已提升两成，人们对于意外保障又多了深层的理解。
了解了航空意外险的具体内容，您应该对自己的消费更加清晰了。如果您托运或携带了重要的财务，或者航班经过局势不稳的地区的时，您是一定要购买航空意外险的。
同时，作为一个担当有社会责任感的成年人，在任何情况下购买单次航空意外险也是必要的。一方面是对自己旅途的一份保障，另一方面，20块钱的意外险相对机票价格来说实在是小菜一碟，为何不为自己添一份安心呢？
我们生活中的所有人都有面临风险的可能。无论是小朋友们可能发生跌打损伤的风险，还是开车上下班的上班族也可能遭遇车祸，还有到公园跳舞的老年人也许会扭伤脚踝、扭伤腰部等一系列的事情。所以，意外险的覆盖面很广，男女老幼都必须要购买的险种。毕竟意外不仅难以预料而且无处不在，时刻隐藏在我们身边周围。那么长期意外险多少钱一年，划算吗？
长期意外险一般是一年期以上的产品，配置这种保险产品要依据自身的实际需求来选择，保障越高的产品价格越贵。若是一份保障区域只是国内的长期意外险，一般一年只需百元左右即可拥有一份；若保障的区域是涵盖国外的，一年保费需要两三百元，若是有附加别的险种的价格会更贵。买长期意外险不要过度在意价格，不是越便宜或越贵的就好的，适合自己的才是最好的。
意外险的选择主要不是看那个划算，其实最重要的还是从自己的有需求和预算出发，不同的意外险产品保障的内容不同，大家可以根据自己工作、生活中可能遇到的意外风险来选择。如果保费预算不够的话，可以先选择一年期的意外险。如果预算充足，并且对老年意外保障需求高的话，可以选择长期意外险。
那么我们购买长期意外险需要注意：年龄段不同，侧重点有差别。若是家庭经济支柱的话，配置长期意外险可弥补家庭损失的身故保障要备足，受伤后的治疗费用也能保障；可若是孩子和老人的话，最重要的还是意外医疗费用补偿，意外医疗的保额要增加保额。而且提到保额，每个责任单独的保额要看清楚。出游的话需要额外配置旅游意外险，如果你还想要有收益就选返还型意外险。
目前在市场上销售的意外险，99%都是1年期的，还有那剩下的1%是长期意外险；通常情况下，意外险买1年期就可以，但1年期意外险也有缺点，而长期意外险刚好可以解决1年期意外险的缺点。1年期意外险的缺点是年年都要重新购买！这样不仅麻烦而且还总容易忘掉而失去保障。
一、按时间计算的航意险，1年40-60元，保额45-50万
对常年要乘坐飞机的人士来说，最适合按时间计算的航空意外险。比如1年期的航意险，投保后，可保1年内的航空意外，并不限坐飞机的次数。也就是说，仅花40元就可保45-50万，甚至更多。省时省钱，还省了多次购买航意险的麻烦。
二、更加实惠的航意险替代产品，1年50-300元，保额20-100万
除了乘飞机，若经常要搭乘其他交通工具远行的人士，还可考虑更实惠的航意险替代品，如交通工具综合意外险，这类保险覆盖面广，还可以涵盖轮船、汽车、火车等交通工具的意外保障，这在我们日常生活中都是不得不面对的风险，因为保障工具多，期限长，所以性价比更高。
三、短期的旅游意外险，保障期限7-14天，费用15-30元
对于偶尔外出了旅游，一年只有一二次乘坐如飞机、轮船等交通工具的认识，购买短期旅游意外险是非常划算的选择。这类保险配合我们的短期旅游，保障期限在7-14天，费用在15-30元，保障范围包括，航空意外险40-60万，其他交通工具5-30万。即在此期间游客乘飞机、火车、轮船、汽车等交通工具时发生意外，均可获得保险保障。
四、善用其他金融产品，附加航空意外险
目前有很多航空公司和银行发行的联名信用卡都有附带航空意外险，保额从50-500万，若经常外出而又经常要使用信用卡的认识，申请联名卡也很划算。不过要注意的是有些银行对于购买几票方式无限制，但有部分银行则需要用这张信用卡全额支付机票款才可享受航意险，多少有些不便，这个在申请时自己要留意。
五、附加意外险，10-40倍基本保额
部分保险公司的寿险和养老型产品，也可以附加意外险保障，这些附加险针对不同交通工具，赔付比例相差比较大。一般附加的航空意外伤害，可以获得10-40倍基本保额的保险保障。以上虽然都是针对航空等交通意外的保险，但是保障期限不同，保障范围和保险费用也有很多区别，可以根据自己的实际情况，进行有针对性的选择。
意外风险无处不在，与其他收益型保险相比，消费型意外险能给予人们更有针对性的保障。不同人群购买消费型意外险，需关注的侧重点有所不同。成人应当将保额做足，孩子需关注意外医疗保障，老年人不可忽略消费型意外骨折保险。
消费型保险顾名思义就是一种消费型的保险，即被保险人跟保险公司签定合同，在约定时间内如若发生合同约定的保险事故，保险公司按原先约定进行经济补偿，如果在约定时间内未发生保险事故，保险公司不返还所交保费
消费型保险一般不含保证续保，并且保费将随年龄的增加而增加
几乎所有的保险公司的意外险都是消费型的，同时也可以单独购买。毕竟，人的生命周期是固定的，发生意外的整体概率是可以计算出来的，因此可以进行精算设计。这点也反应了医疗保险中对疾病发病率的不好确定，而设计消费型医疗保险的难度也因此比较大，同时不好估算的原因，也就造成了大多数医疗保险只能是附加的形式出现的原因。
如何买：挑选此类型保险的原则就只有看保险公司的实力，信誉，口碑，以及产品是不是100%覆盖意外范围，最后再看看价格因素。但总的来讲定价差异性很小，几乎是没有。一般而言，低风险职业的标准健康者。
成年人在购买消费型意外险时，建议将保额做足。因为成年人往往是家庭的经济支柱，一旦发生意外，对家庭的打击将是沉重的。建议保险额度以被保人5-7年80%的收入总和为宜，因为一旦被保人在意外中失去了维持原来生活的能力，这个保额是相当实用的。消费型意外险种类较多，其中包含消费型交通意外险。对于经常性乘坐交通工具的成年人来说，需格外关注这一险种。在购买此类保险时，各类交通工具的保障额度是不同的，一般来说飞机额度可提高些。
如何为孩子挑选消费型意外险
消费型意外险是最值得为孩子购买的保险产品，孩子活泼好动，磕磕碰碰时有发生，感冒发烧也很常见，投保一份消费型意外险每年不足几百元，就可以为孩子提供门诊、医疗和意外伤害全面保障。为孩子投保消费型意外险时，保额建议在5到10万元左右。根据保监会的规定，成年人意外身故最高赔偿10万元，对于超出部分，保险公司也不会另外赔付。而如果额度过低，也无法给予孩子全面的意外呵护。孩子一旦发生意外，自我恢复能力差，需住院接受治疗，由此产生的住院医疗费用不容小觑，不妨为其挑选份附加住院医疗补偿的消费型意外险。
不同人群购买消费型意外险需关注的侧重点有所不同。成年人应当将保额做足，孩子需要关注意外医疗保障，老年人不可忽视消费型意外骨折保险。
消费型保险的投保法则
目前市场上多数医疗险、意外险等消费型保险如果是通过银行卡划账，不少都会在到期后自动续保，如果客户没有主动通知保险公司终止该合同，保险公司便会每年自动从客户的账户里扣钱，以保证保险合同继续有效。因此投保人在投保时应看清合同，认真阅读保险条款，如果次年不想续保，应提前通知保险公司申请终止合同。
对于消费型保险的投保一定要谨慎。建议消费者，投保时不要提供工资卡账户，最好能单独开立一个专款专用的账户，若账户上无钱，保险公司过了缴费宽限期仍未扣款成功，保单会自动终止。
航意险是对航空意外进行保障的最直接险种，保障期限从被保险人踏进飞机舱门开始，到被保险人踏出舱门结束。近年来，航空意外事件频发受到关注。因此，航空意外险的购买也被认为很有必要。业内人士表示，保险航空意外险的购买有技巧，消费者需要根据自身情况明确需求，才能在诸多公司的产品中筛选出最适合自己的。
不同人群不同选择“不同人群对航空意外险有着明显不同的需求，要根据个人乘坐飞机出行的频次购买。如果坐飞机次数少的话就买单次的；‘空中飞人’买保险期间一年的航意险即可，这样就可以不必每次坐飞机都要买航意险了。”保险专家表示，常年坐飞机的人也可以直接购买一份保障责任包含航空意外的意外险，意外险的保障期间一般都为一年，部分意外险还对空难给予双倍赔付。
网上投保更省钱随着越来越多的保险公司进驻保险产品网络销售平台，消费者可以多留意这些平台，在同类产品更为集中的地方找到更灵活多变的航空意外险。专家指出，“以在线保的畅行天下短期航空意外险为例，保障期7天，其间不限航班次数，保障内容包括100万元的航空意外身故及残疾保障，网上保费为4.1元。与在线购买机票附加的20元保费相比，上述险种只保障单次航班。”另外，业内人士提醒，航空意外险团体购买比个人购买对于消费者来说更划算。因此，如果消费者能“组团”从保险公司的团销渠道购买，会获得一定的优惠。
保险航空意外险——相关链接保险航空意外险国内最高赔付仅40万元我国已于2008年11月签署了涉及国际通航赔偿规则的《蒙特利尔公约》。根据2006年颁布的《国内航空运输承运人赔偿责任限额规定》，国内航空运输承运人对每名旅客的赔偿责任限额为人民币40万元。不过，国内的这一赔偿标准不及国际水平。有“跨国空难索赔第一人”之称的著名律师郝俊波在接受媒体采访时表示，根据其在美诉讼的经验，除去保险赔付，每个罹难者家属的获赔金额至少有150万美元，折算成人民币至少900万元。
经常乘机长期航空意外险更省心省钱经常出差的李女士给记者算了一笔账：“我每个月几乎都要乘机出差，一年就算是12次，算上往返，一年要花费数百元购买航空意外险，所以，我最近就购买了一年的航空意外险，省事省钱。”记者在一些保险公司的销售处看到，他们销售的航空意外险一般为一个月到一年的长期产品。例如，一家保险公司售价205元一年期的交通意外险，包括飞机意外伤害保额200万元，且没有乘机次数限制。
航空意外保险是以航空飞机旅行为保险标的一种航空保险，是财产保险的一种(航空保险本身是财产保险的一类)。当承保的飞机由于自然灾害或意外事故而受损坏，致使第三者或机上旅客人身伤亡、财产损失时，由保险公司负责赔偿。说到购买航空意外险，很多人不会陌生，但是如果问你哪里买航空意外险更划算，恐怕能回答的人就寥寥无几了。本文将为您介绍哪里买航空意外险更划算的问题。
买航空意外险的必要性飞机虽是安全系数最高的交通工具，但并不意味着完全没有风险。今年7月，韩亚航空客机空难引起了各界的高度关注；10月6日美国又有一架飞往塞班岛的飞机失事；接着10月16日，老挝航空公司的航班失事，媒体报道本次事件全机49人都已遇难；再到最近11月17日的俄罗斯坠机事件，这些让全世界的目光再次聚焦到航空事件上来。频繁的空难事件，对于乘客赔偿的问题也引起了广泛议论。以上的这些例子就是很好的证明。一旦飞机发生事故，所造成的后果将难以预估。另外，除偶发的航空事故外，常发性的航空延误也让航空公司和旅客之间产生了不小的矛盾和纷争。
哪里买航空意外险更划算？我们的习惯是在购买机票的同时，再顺便花几十元买一份或几份航意险，这种方式省事且不用过多思索。不过这并不是购买航意险的唯一途径，也不一定是适合每个消费者的方式。正如任何一种购物，航意险也是一种商品，购买也存在技巧，消费者需要根据自身情况明确需求，才能在诸多公司的繁多产品中筛选出最适合的。
首先，不同人群对航意险有着明显不同的需求，购买要根据个人乘坐飞机出行的频次和机会。“如果坐飞机次数少的话就买单次的；‘空中飞人’买保险期间一年的航意险即可，这样就可以不必每次坐飞机都要买航意险了。”友邦保险业务经理郭啸称，常年飞行的人也可以直接购买一份保障责任包含航空意外的意外险，意外险的保障期间一般都为一年，部分意外险还对空难给予双倍赔付。
那么，哪里买航空意外险更划算呢？随着越来越多的保险公司进驻保险产品网络销售平台，消费者可以多留意这些平台，在同类产品更为集中的地方找到更灵活多变的航意险，这样才会买到更优惠的航空意外险产品。在淘宝保险频道您可可以看到，已有十几家公司在该平台销售34款航意险产品，保障期间从1天、7天、14天、28天到365天不同，每份的售价与保险期间、保额、保障责任（航空意外伤害、伤残、烧伤，意外医疗）等有所不同，部分产品的保障责任还包括航班延误、航班取消或行李遗失的内容。
比如，其中一款产品的形式就较为特殊，其保障时间分为直到60岁或80岁两种，售价根据投保人性别、年龄从136元到2087元不等，投保人年龄仅限18-20岁。该航意险产品的保额为200万元。每人限投一份，保险满期后还将返还2000元，交费方式分为一次交清、5年交、10年交、20年交四种。同时，航意险的团体购买比个人购买对于消费者更为划算。因此，如果消费者能“组团”从保险公司的团销渠道购买航意险将获得一定程度的优惠。
哪里买航空意外险更划算——相关链接7天内无需重复购买航空意外险经常出差胡先生会在每次飞行前购买一份航意险，他偶然发现，自己在机场买的航意险变成了综合性的交通意外险，保障时间延长到了7天。昨日他向羊城晚报记者报料称，在白云机场销售的都是综合性交通工具意外险，已经没有一份单纯的只保该航段出行的航意险。记者昨日来到白云机场的保险销售柜台，欲购买一份航意险，发现驻点销售的工作人员给出的保单是一份保障7天内出行的综合性的短期交通意外险。“这就是航意险，20元价格未变，不仅能保障飞机事故，还保障轮船和汽车营运事故。其中飞机失事赔付40万元，火车事故赔付20万元，汽车事故赔付8万元。”销售的工作人员告诉记者。当记者表示只想购买单一的航意险时，工作人员表示，整个白云机场只卖这种产品。
如何分辨真假航意险保单与其他商品不同，传统保险销售具有严格的地域限制，例如全国性保险公司只有在各地开设分公司，才被允许在辖区范围内销售其保险产品并提供相应的服务。然而，互联网打破了这种地域限制，只要保险公司具有移动互联网终端，保险代理、经纪公司在监管机构备案之后就可以在网络上拓展业务。
作为普通消费者我们怎么识别假保单呢，保险专家提醒，一定要注意以下几方面：首先，最简单有效的办法就是，拿到保单后及时拨打保险公司的24小时客服电话，进行核查。其次，要看保单是否是手写的。如果是手写的肯定是有问题的。真保单上都自带印刷的发票代码、流水号、限售地区等信息及字样。再次，看保单上的生效时间的写法是否随意，标准的写法是“×年×月×日×时×分生效”。而如果是通过网络购买的航意险，最好到保险公司官方网站查看其保单号是否存在。
意外风险往往不可避免，意外险在个人保险规划中的作用越来越重要。但是很多人对于意外险并不是十分了解，什么叫意外险？如何投保更划算？
什么叫意外险 ：意外险是指被保人在保险有效期间内，遭受没有预见到或违背被保人意愿的外来突发且剧烈的意外伤害事故。并以此意外伤害事故为单独且直接原因，导致的伤残及死亡由保险公司给付保险金的保险。
意外是相对于被保人的主观状态而言，指伤害的发生是被保人事先没有预见到的或违背被保人主观意愿的。
没有预见包括：（1）被保人事先无法预见或不能预见。例如：台风吹倒房屋，致使被保人在屋内被压身亡，因台风是自然灾害，被保人无法预见，所以伤害属于意外。（2）被保人事先能够预见，但由于疏忽而没有预见。例如：某人吃饭时吃得太快，以致被食物哽噎死。吃饭和被噎是生活中常发生的事，但导致死亡却是意外的。
违背被保人的主观意愿包括：（1）预见到伤害即将发生，在技术上已不能采取措施避免。例如：在海上从事捕捞作业的渔船遇到暴风袭击，随时有倾覆的可能，但附近没有避风港，不能采用有效措施使自己免遭淹溺。（2）预见到伤害即将发生，但由于法律或职责上的规定，不能躲避。例如：民警负有保护人民生命财产的责任，当看到行凶的歹徒时，挺身而出与之搏斗遭受伤害，属于意外伤害。
什么叫意外险：意外险不等于意外医疗险
目前意外险作为主险单独投保比较少，有70%以上的客户会在投保主险的同时附加意外险以扩大意外保障。公众对于意外险最大的误解在于，将意外险及意外医疗险混淆，认为只要发生意外，保险公司应承担起包括医疗在内的所有责任。事实上，意外险保障是针对意外身故、致残、下落不明情况的一次性赔付，而意外医疗险则通常作为附加险种，给予意外引发的疾病医疗费用的单独给付。
另一方面，保险学上的“意外伤害”与大众理解的“意外”也是不一样的，大众认为“意想不到的”或者是“出乎想象”的就是意外，比如大众对“意外妊娠”感到“意外”，但这不是意外险的责任，保险学上的“意外伤害”是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件，如地震、飓风、火灾等。
意外险怎么投保才合算？
一是未成年人投保意外险保额在5万元左右即可。保险专家说，未成年人不具有劳动能力且没有工资收入，因此未成年人的身故保额是按照一个人10年的基本生活标准确定的，多数地区的少儿身故保额不超过5万元。因此，家长在为孩子选择意外险时，应当注意身故保额的限制，超出保额部分无效。
二是成年人投保意外险保额应尽量高一些。保险专家说，成年人是家庭的经济支柱，而且面临的意外风险相对较高，因此成年人投保意外险，保障额度应尽量高一些。对于经常外出的商务人士，应投保交通工具意外险，保险期间可以自由选择，其中一年期交通工具意外险保费在100元至150元之间，保额在100万元左右。
三是老年人优先投保意外医疗保险。保险专家说，老年人是意外风险高发的群体，但多数意外险产品考虑到风险成本问题，会把投保年龄控制在60周岁以下甚至更低。因此老年人要重视未来意外风险的规避，在未到投保年龄限制以前购买意外险；而且应尽量选择补贴额度高、不限制理赔次数的意外医疗保险产品。
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