一转眼间，春节假期将结束，很多外出务工人员又要开始工作了，但外出务工人员很容易发生意外事故，因此为自己增添一份保障很有必要。那么外出务工人员应该如何规划保险呢？
春节假期将尽，许多回乡人又将背起行囊，离乡踏上在外省甚至异国的打工旅程，在关注就业、收入等情况的同时，个人往往忽视外出打工人员保险问题。农行分析师认为，应根据不同的工作状况，正确配置保险保障，为外出务工人员带来更多保障。
农行重庆分行分析师徐婧说，外出务工者一般都是一个家庭的经济“顶梁柱”，一旦风险来临不能及时应对，对一个家庭的继续发展都会产生毁灭性的打击。而有了保险，则可以用较少的保费规避风险事件带来的损失，消除因风险事件给家庭和个人带来的冲击。结合外出务工人员的收入情况，至少有三种保险产品是必备的：
意外险：花费少保障高。外来务工人员在城市中很多从事着体力劳动、机械生产等工种，劳动强度大、危险大，选择意外伤害险和意外医疗保险花费不多但收效巨大。意外险通常每年保费在200－400元，但可拥有6万－10万元的意外伤害保险，拥有6000－10000元意外医疗保险(按比例报销门诊和住院医疗费)。
定期险：物美价廉。外出务工期间是风险最大的时期，而未来的几十年对于一名外出务工者来说，是他人生中担负着家庭责任最重要的一段时间。因为在这期间，他要抚养子女成长、赡养老人、还房贷，作为家庭经济支柱的他通过对自身的保障，可以表达对家庭和父母的责任与关爱。定期险通常保障其退休前的时间，以25岁男子为例，每年保费支出约为800元，在55岁前，无论是意外还是疾病导致的身故或全残，都可获得约20万元的保险赔付。
终身寿险：既是投资，也是保障。对于经济相对宽裕的外出务工者来说，可选择购买一定终身寿险。以25岁男子为例，每年支付约3000元保费，就能够终身拥有10万元保额的重大疾病提前给付保险(终身寿险保额逐年递增)，以弥补医疗保险的不足；如果未发生重大疾病，那么晚年还能领回全部保费和分红。
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下岗人员投保案例详细情况介绍
39岁的钢铁工人李师傅由于单位企业效益不佳而下岗失业。失业前工厂仅仅提供给李师傅6万元的“养家费”。望着还在读高二的女儿，他开始做起了小生意。目前大约月收入在4000元左右。尽管生活有了着落，但是相比从前在工厂上班的日子，李师傅总觉得今后的生活没有了保障。过去上班时有医疗、养老，而如今自己什么保险也没有，万一生了大病什么的，全家就跟着遭殃。于是李师傅就前来咨询网，希望网帮他构建一份全面的投保规划。
下岗人员投保需求分析
39岁的李师傅由于失业而做起了小生意，做小生意需要经常进货卖货，各种意外风险比较大，因此，建议张先生在为自己构建投保规划时优先投保意外险。此外，李师傅已经是43岁的中年人了，长期劳碌的生活使得李师傅的健康问题不容忽视。而且李师傅目前已经没有社保了，因此，建议李师傅在投保意外险之后还要为自己投保一份合适的健康险。据了解，中年人是重疾的高发人群之一，所以建议李师傅在投保健康险时要优先考虑带有重疾保障的产品。考虑到李师傅将来的养老问题，建议李师傅尽快为自己投保商业养老保险。因为商业养老保险是越早投保保费越低。而超过了55岁在投保商业养老保险就不合适了，一方面保费倒挂，另外一方面还有拒保的风险。
下岗人员投保规划
1.首先投保意外险。意外险保费比较低，比较适合像李师傅这样的经济收入有限的下岗人员来投保。-太平盛世综合意外险 钻石计划就是针对普通大众而推出的意外险产品，除了提供日常意外保障意外，该产品最大的亮点在于提供意外每日住院津贴保障，能够针对意外医疗费用提供额外的经济补偿，投保是十分划算的。
2.由于李师傅已经下岗了，目前处于无社保的状况，而且中年人又是重疾的高发人群之一。所以建议李师傅在投保健康险时优先关注带有重疾保障的健康险。合众定期重大疾病保险提供成人32种重疾保障，同时还提供保障期限和缴费年限灵活选取功能。同时该产品的价格也是非常实惠的。是非常适合下岗人员投保的。
3.最后投保商业养老保险。泰康e爱家养老无忧终身年金保险（分红型）是针对0至40岁的人士而设计的商业养老保险产品，李师傅可以结合自己家庭收入分配具体情况来合理选择月缴费额度。以每月几百元的优惠价格轻松享受高品质晚年生活。
提示：下岗人员为自己构建一份全面的投保规划，应该优先投保意外险，其次投保健康险，最后投保商业养老保险。网是提供专业保险的投保平台，欢迎广大下岗人员前来咨询投保方案和投保。
买保险并非越多越好
人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。
而财产保险是以有形或无形财产及其相关利益为保险标的的一类实偿性保险。
保险规划师建议，不同类型的保险的配置顺序一般为：保障，储蓄养老，投资。
在保险费用上，它们也是逐步递增的关系。但是值得质疑的是，投资型的保险并不能完全具备保障功能，而且相比较消费型保险，保费成本过高。而对于人身保险投保顺序则一般为：意外险和大病险，定期寿险，养老保险。
目前市面上险种很多，陷阱也不少，对此建行理财专家给出的建议是：理性消费，避免冲动。
“保险非存款，并不是越多越好。对于普通家庭来说，建议拿家庭年收入的1/10来购买保险，一般不建议超比例配置。”
要提早规划
平安人寿规划师指出，如果在合适的时间，买对了合适的保险，不仅能获得保障，还能省钱。因为风险承受能力随年龄增加递减，因此保险需尽早规划。
一般来讲除了分红险、投连险、变额年金等投资型险种外，保险费率通常是随着投保年龄的增加而增加，投保人年龄越大，保费越高。随着投保年龄的增加，保费的上涨幅度也随之递增。
以一款定期寿险为例，从18岁到29岁时，每增长一岁，保费增加250元，过了29岁，保费的差额则从300元向上递增，到33岁时，间隔为400元，而过了40岁，差额则近千元，看得出，过了29岁，保费明显呈急剧增长的态势。
因此对于保险计划的配置，应当以生活需求为出发点，且对于基于实际需求的保险规划，越早越好。
家庭保险先买保障类型
专家建议，给家庭买保险应该遵循先买意外险、健康险的原则。
很多投资者对于分红险、投连险、万能险情有独钟，还有带点储蓄功能的教育险、养老险，但是对健康型保险和寿险、意外险关注却比较少。俗话说意外、疾病和养老是人生的三大风险，而其中最难预知和控制的就是意外和疾病。
平安人寿的规划师就分析指出，科学的保险规划，应该先从意外、健康险做起，有了这些最基本的保障，再去考虑其他的险种，可以按照意外险(寿险)→健康险(含重大疾病、医疗险)→教育险→养老险→分红险、投连险、万能险的顺序为家庭购买保险。
提示：综上可以看出，家庭进行保险规划，并非保险越多越好，而是应该根据需求来进行，同时家庭买保险应遵循先买意外险、健康险的原则，这样才能给家人提供最好的保障。
1、意外伤害保险
教师早出晚归，对于上下班高峰期基本无法避免，人多车多，因此购买意外伤害保险以及意外伤害医疗保险是十分有必要的。
特点介绍：一般的意外伤害险可以分为两种形式，一种是卡单，这类保险价格便宜，保险期限短，可作为最基础的人身保障；另一种是以附加险的形式出现，多搭配有主险，年缴型，可调整自己的保障额度。
投保建议：在经济许可时，最好把意外险附加在寿险里面，有一个完整的计划。除了保障生命安全，还能兼顾年金、养老、医疗等问题，使自己和家庭有一个全面而长久的保障。另外，在意外伤害合同中，一般都有关于除外责任的规定，了解事故中的除外责任很有必要。
2、住院医疗保险
教师总体而言属于国家事业编制，拥有比较良好的国家医保，特别需要提醒的是，关注住院医疗类保险里面的住院补贴，就是每住院一天，按照一定的数额进行补贴的保险，它可以起到良好的补充作用，弥补报销的不足。
特点介绍：一般医疗保险种类多，有门诊医疗保险，有住院医疗保险，还有门诊、住院都包括的综合医疗保险。而住院医疗保险中有主险，有附加险，还有费用型和定额给付型，其中费用型是按照你的合理费用的一个比例进行赔付，凭医院发票进行报销；定额给付型就是它所有的赔付在购买之前，在保险条款里面，就约定好了。
投保建议：对于投保人来说应该趁年轻、健康的时候购买医疗保险，因为年轻人风险比较小，所以交的保费比较少，越早买越划算。同时，购买医疗保险一定要问清楚，是不是可以保证续保，经过保证续保以后，即使得了重症，保险公司也不会加费，更不可能拒保。
3、重大疾病保险
职业病对于教师而言，几乎无法避免，年轻的时候尚无感觉，然而到40岁以后，越来越明显，因此在不需要进行体检的时候，及早投保重大疾病保险尤为重要。具体保费依据自身收入合理控制。
特点介绍：当被保人患有重病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。目前重大疾病保险可以分为，终身型重大疾病保险、定期重大疾病保险、附加重大疾病保险、附加提前给付重大疾病保险、两全主险捆绑附加重疾，根据保费是否返还来划分，可分为消费型重大疾病保险和返还型重大疾病保险。这类险种费用相对较高。
提示：教师规划保险方案建议优先完善人身意外保障，其次重点关注健康保障，投保时可以选择住院医疗保险搭配重疾险的 方式来完善自身健康保障。网是提供专业保险和投保方案的电子商务平台，欢迎广大消费者前来综合对比选择合咨询。
三十岁男性的第一张保单，应该以保障为主，以医疗、意外及生命保障先行。为什么要这么设计呢，前面讲到，三十岁男性在一般家庭中都是经济支柱，而人生的风险和意外的发生不可提前预知，所以，要先保障好自己然后才能谈关爱家人。许多人认为三十岁的男性，正当身强力壮，得重大疾病的几率很小，不需要购买重大疾病保险。事实上，作为家庭的经济支柱，三十岁男性的工作压力很大，面对疾病的风险也比较高，而且家庭支柱要有健康的身体，才能履行好照顾家人的责任，所以重大疾病等基本保障反而需要优先考虑。
保额的设计，建议可参照他目前家里供房供车等开支的数额，比如目前买房买车贷款了60万元，那么生命保险、意外保险的保额加起来，应大于或等于60万元，确保家庭支柱一旦倒下，得到的赔付金额可以用于偿还银行的贷款及支付家庭日常的开支。其次，这张保单的保额还可以参照他自己的计划：万一自己不在家人身边了，要给他们每人留下多少财产，确保家庭不会因为自己的离开或不幸，一下陷于贫困。此外，在医疗、意外等保险产品的搭配上面，可以参考目前自身的情况而定，如：是否已经购买社保，单位有没有为自己购买商业保险。
第二份保单给孩子
而立之年的男性，一般都已经是父亲的角色，要承担抚养孩子、教育培养孩子的责任和义务。为了确保孩子能得到良好的教育，身为父母也要未雨绸缪，提早准备孩子的教育费用。因而第二份保单是给自己的孩子买一份教育保险，给孩子未来的教育做保障。
在购买教育保险的时候，首先要注重资金的专项性，强调专款专用，而不要太过于强调投资收益，因为子女教育需要的是一笔安全的资金，以保证无论发生什么情况，您的孩子一定有书读，所以，最好是挑选具有豁免功能的保单，当投保人身患重大疾病，可以豁免未交的保费而做到保证孩子一定有书读。
人一生的保障体系是逐步建立完善的，人生是一个计划而不是意外，因而每个人要学会计划自己的人生，而人生的计划里面，理财的规划又是重中之重。我们要强调的是：保险是理财工具之一，但不是理财的唯一工具。如果你资金充足，那么不妨给自己和家人设计一个人生的全保，而如果你手头的资金有限，那么三十而立之年最需要优先考虑购买的是最基本的意外、健康及生命保障保险，而购买养老保险可以考虑暂缓一缓等孩子长大，经济压力减轻时再购买。
案例分析：
张先生30岁，是高级白领，年收入10万，张太太也是高级白领，年收入8万，有一宝贝女儿刚出生3个月，夫妻俩都希望她长大后能出国留学，夫妻双方单位都有为他们购买社会保险，目前，张先生还在供楼，向银行货款50万，还款期10年。
保单规划：
张先生全家的综合保险计划可以分两步走，第一是优先给自己和妻子一份保障，其次也要考虑宝贝女儿的教育金储备保险。
首先，投资连结保险再加上意外及相关医疗附加险可解决张先生和张太太目前的问题。在近期10年里张先生可选择50万保额的投资连接险，因为他在供楼贷款了50万，10年后，还完供楼款，张先生可以选择调低保额。此外，选择一款有援助金的重大疾病险，当碰上重大疾病的时候，可及时得到援助。再加上意外及医疗相关的附加保险，此计划就全面了。
张先生的3个月大的宝贝女儿则可以选择教育金保险附加健康保险，此保险帮助家长安全，储备教育金，并拥有豁免功能，保证投保人（家长）即使发生重大疾病，孩子也一定有书读；碰到意外及住院医疗时也有保险保障。
五一小长假即将来临，广大市民合理安排出行计划的同时，也应该为旅行购买一份保险。那么，五一小长假应该如何进行保险规划呢？
近年来，旅途中各种突发意外事件的发生，促使国内旅客出行保险意识不断增强。面对即将来临的五一小长假，广大游客在筹划出游安排的同时，也更加关注如何应对旅行中的一些不确定风险，为自己增添充足的保障。在此，笔者带着众多网友关心的五一出游保险问题咨询了业内理财规划师。
“驴友”小张：短期出游哪类保险性价比最高
对于短期旅行或者临时安排的出游，可以选择意外险卡单或者保险公司网上销售的短期意外险。尤其是现在网上销售的交通工具意外险，购买起来非常方便，针对旅行中高发的交通事故，消费者可以根据即将乘坐的交通工具来单项购买。比如此次出游只乘坐火车和汽车，就可以只针对这两种交通工具来保险，仅覆盖出行时段，省去了不必要的费用，十元或几十元就可以买到保额高达十万甚至几十万元的保险，非常划算。
“白领”小马：经常外出如何购买意外险
对于经常出差或出游的商旅人士而言，其乘坐交通工具比较频繁，每次都买短期意外险既麻烦又不划算，建议选择长期意外险。以目前市场上的“XX无忧两全保险”为例，此类长期意外险能够为被保险人提供长达30年的出行意外保障，保障范围涵盖了驾乘车意外、航空意外、公共交通工具意外、一般意外以及疾病身故全残5大类，其中自驾车、航空意外保障高达百万元，投保人可根据自身情况选择一次交清、5年交清或10年交清三种交费方式。此外，在保险期满后，若无意外发生，该保险还可返还所交保费的110%，让客户乐享增值。
“妈妈”赵女士：跟团出游应该买什么险
跟团游中包含了旅行社责任险和旅行险，旅行社责任保险并非旅游过程中的意外保险，其只为旅行社因疏忽或过失而引发的游客人身、财产的损失负责，非旅行社原因所导致的意外事故则不在承保范围内，因此，外出旅行之前投保一份人身意外险仍然很有必要。
按照保险法规定，为了防范道德风险，未成年人身故保额不得超过10万元，为未成年人投保时不要盲目追求高保额。另外，很多保险产品中带有保费豁免条款，也就是说家长(投保人)在发生意外之后，可以免于交后续的保费，但是保障仍然有效，给儿童(被保险人)买这类的保险可以变相受益于子女。
“热心人士”王阿姨：有时候会看到一些理赔纠纷的报道，怎样避免买了不赔这种现象？
首先建议消费者选择大型保险公司的产品，理赔流程比较规范，可降低理赔纠纷的风险。其次建议消费者注意一下保险合同中“责任免除”的内容，常规的意外险中往往不包括滑雪、潜水、蹦极、登山等项目，因此，若旅行计划中有类似高风险运动，应选择能够承保此类运动项目的险种，避免因不知情而导致不必要的纠纷。
单薪家庭投保案例详情介绍
李先生，今年30岁，已婚。有一个小孩现在在读幼儿园。李太太为了更好的照顾家庭和孩子，现在已经辞职在家。李先生目前的经济收入为8000元/月。李先生有社保，目前夫妻共有存有30万元的现金。此外，夫妻有属于自己住房，无房贷无车。那么，最为单薪家庭的支柱型人物，李先生应该如何为自己买保险呢？
单薪家庭投保需求分析
李先生的家庭是典型的单薪家庭，30岁的年龄，有小孩，属于家庭的成长期，首先考虑家庭的经济支柱保险保障。因为负有家庭经济收入唯一来源的重任，所以李先生在投保时保额一定要足。一般建议收入的15%左右作为家庭的保险规划，保额建议年收入的5-10倍。投保时建议先买意外险，再买健康险，最后购买投资理财保险。
单薪家庭投保规划
1.优先投保意外险。李先生在投保意外险时应该适当提高保障额度，以确保李先生发生任何意外全家仍然能够维持原有的生活质量。“金领人生”全年综合保障计划-幸福版是针对有高保障需求的人士而设计的意外险产品。投保的话可以以每年500元的优惠价格获得50万元的意外身故/残疾/烧烫伤保障。非常符合李先生当下的意外保障需求。
2.再投保健康险。据了解，男性为重疾的高发人群，而且李先生是有社保的。所以建议李先生在投保健康险时应该重点关注重疾保障。阳光真心128重疾保障计划是针对有重疾保障需求的人士而设计的长期重疾险产品，不仅能够为投保对象提供人身、重疾的双重保障，而且保险期间最长可至70周岁。对于李先生而言，投保是十分恰当的。
3.最后投资投资理财保险。泰康e理财终身寿险（万能型）打破了传统保险产品只有固定保障的格局，能够根据李先生不同人生阶段的保障需求不同提供保障。该产品最大特色还在于风险低和收益稳。比较适合支柱型家庭人员投保。
提示：为单薪家庭构建投保规划其实就是为负有家庭经济收入唯一来源的人物投保。投保时应该先购买意外险，再投保健康险，最后投保投资理财险。网是提供专业保险的投保平台，欢迎大家前来对比选购。
三口之家投保案例分析
我36岁，老公38岁，小孩10岁。家庭年收入约18万元；日常开销每月3500元，养车费用每月1200元。有住房两套，一套出租月租金2800元。有理财产品10万元，年底到期。活期存款5万元。请问我们应如何理财，是否需要购买商业保险？
三口之家投保案例介绍
首先是保险规划，建议客户都做重大疾病和意外保险的规划，夫妻双方各投资50万左右保额的重疾、意外险，以10年为缴费期限，大概夫妻每年缴纳2万元。其次，客户的小朋友需要进行教育储备，可以选择配置基金定投，每月5000元左右的投入。现有现金建议客户投资股票基金类产品，增加资产的收益性，建议客户持有10万元理财，保证有稳定的理财收益，同时利用货币基金类产品替代活期存款，提高活期的收益率。
提示：三口之家应该如何规划投保方案呢？建议您优先完善家庭男女主人的基础性保障，其次规划孩子的保障方案，在全家家庭成员基础性保障方案全面的情况下，还可以适当考虑增添一些投资理财保险产品，这样可以进一步巩固家庭经济收入保障。
丁克族投保案例介绍
贺先生和妻子都不打算要孩子，两人今年都是30岁，目前夫妻二人共同月薪收入为6000元。此外，夫妻二人还拥有一套自住房屋，双方夫妻都有医保和退休金，暂时不需要贺先生夫妻负担。家庭开销方面，主要为日常生活开支费用，大约每月开销为3000元，而夫妻二人均在上班，单位都有为其投保社保。而社保的保障范围十分有限，考虑到贺先生夫妻二人将来的养老问题，趁年轻之时及时构建一份全面的养老保障规划是必要的。
丁克族投保需求分析
通过贺先生家庭案例情况分析，我们可以看出，贺先生当下家庭基本上没有什么负担，夫妻二人工作比较稳定，而且父母的养老问题暂时也不需要负担。对于贺先生夫妻二人而言，最大的问题在于未来的养老问题。要想跑赢通货膨胀，及时构建一份全面的养老保障规划是必要的。
贺先生家庭每月的日常开支为3000元，占总收入的一半，由此可见，夫妻二人对生活质量的要求非常高。同时对于贺先生而言，由于没有孩子，将来没有子女照顾养老问题，因此，在年轻之时为自己积累一笔养老费用是很关键的。提前储备养老金、为自己制订一份充足完善的养老规划显得尤为重要。
丁克族投保规划
1.俗话说：老有所养，病有所医。保险是每个家庭必备的保障规划，对于“丁克”家庭来说，这一规划更为重要。因此，建议贺先生应该优先为夫妻二人投保合适的意外险和健康险，完善夫妻二人的基础性保障。大众“白领健康保险”具有保障全和保费低的优势，是非常适合贺先生当下的投保需求的。投保的话可以以低廉的价格获得意外加重疾保障，投保十分划算。
2.为了降低养老保险的保障成本，同时由于女性平均寿命高于男性、低年龄投保收益高等因素，建议以贺太太的名义建立全家的养老账户。每年投入1万元左右，缴费到退休前。那么，在退休后，在万能险账户中累积的资金应该足以成为夫妻俩养老金的很大一部分来源。如果中途有突发的资金需求，也可以灵活地将其中一部分资金调出。同时，在投保时可以选择适度的身故赔付保障(保额可随时调整)。泰康e爱家养老无忧终身年金保险（分红型）是针对0至40周岁人士提供的养老保险产品，是非常适像贺先生一样的丁克家族来投保的。
提示：丁克家族构建一份全面的投保规划应该把养老保障规划作为重点，投保时建议贺先生优先完善基础性保障，然后再结合具体的投保需求购买一份合适的商业养老保险以弥补未来没有子女照顾养老的缺憾。网是提供专业商业养老保险的投保平台，欢迎广大消费者前来对比选购。
月光族投保案例介绍
陈小姐是刚刚走上工作岗位的初级职场人，在一家贸易公司上班，月薪4500元。由于没有额外的经济负担，加上陈小姐又是时尚弄潮儿，所以她平时在买衣服这一块花费比较随意，常常是上半月大手大脚，下半月捉襟见肘。可以说陈小姐是一位典型的月光族。那么，针对像陈小姐这样的月光族，应该如何构建投保规划呢？
月光族投保需求分析
陈小姐比较年轻，正处于事业初期，需要为了工作而努力奔波在外，各种意外风险比较大。此外，女性由于特殊的生理构造，比较容易遭受疾病的侵袭，因此，陈小姐需要提高自己健康方面的保障。同时陈小姐后期需要成家立业，要想过上有房有车的理想生活，尽早做一些投保储蓄是必要的。
月光族投保规划
1.优先为陈小姐投保意外险，由于陈小姐比较年轻，收入相对较少，家庭责任相对较轻，所以给自己建立意外风险的保障额不需要太高，投保时以消费型意外险产品为佳。网提供的“吉祥年综合意外伤害保险”产品具有保费低廉和保障全的优势，迎合了陈小姐当下投保意外险的需求。在意外医疗保障方面，以低免赔额高赔付率的产品为佳，因为低于免赔额部分保险公司是不予赔付的。
2.其次建议陈小姐投保健康险，女性保险是针对女性的健康投保需求而设计的保险产品，网推出的泰康e顺女性疾病保险就是针对年轻女性的健康保障需求而推出的女性保险产品，投保不仅保费低、保障全。而且同时该产品还提供女性高发重疾——乳腺癌保障，即便是初期的乳腺癌也可以得到很好的保障。
3.最后还建议陈小姐投保一份合适的投资理财保险。因为陈小姐基础性保障已经全面了，所以在投保投资理财保险时建议尽量选择侧重于投资这一块的投资理财保险产品。网的“泰康e理财终身寿险（万能型）”具有投保零风险、收益稳定等优势，比较适合像陈小姐一样的年轻人投保。
提示：月光族要想过上有车有房的理想生活，需要尽早为自己构建一份全面的投保规划。投保时建议优先投保意外险，其次投保健康险，最后投保投资理财保险。网是提供专业保险的投保平台，欢迎广大消费者前来对比选购。
一、少年儿童期
这个时段会经历幼婴、少儿、入学三个时期，不同时期有不同的保险产品。但这个时期的保险最好用消费卡单解决，一年仅需几百元，就能够有很全面的保障。保险专家建议，一般而言，家长们选择最高报销5000元至10000元额度的住院医疗保险就可以了，如果孩子身体不是特别差，不用考虑过高额度。
二、成人单身期
这个时期事业和生活刚刚起步，自身抵御经济风险能力较弱，应增强保险保障，构建单身人士必需的两份保单。责任保单：自身的意外险、定期寿险等。关爱保单：自身的重大疾病保险，住院津贴保险等。
这个时段通常收入不高，支出又大，所以选购保险产品尽量用消费险。如果经济许可可以购入定期消费寿险。（定期寿险以主险+附险的形式出现会更省钱）。对于没有医保的单身族，还应该购买住院医疗附加险为住院治疗等提供准备，避免高额治疗费用支出拖垮家庭生活。
三、结婚生子期
这个时期，既要承担家庭的正常开支，又往往会有房贷之类的负债出现。这个时候选保险，要从家庭责任确定保额，从月结余衡定保费支出。经济能力较差可选择消费型产品，经济能力许可则选择储蓄投资型产品。一定要遵从两个原则，年缴保费不能让家庭产生负担，保额要覆盖家庭所有保障缺口。
四、中年规划期
家庭成熟，事业上升，收入稳定是这个时期的特征。这个时候，需要拿出以前所有购买的保单，好好整理一遍。
具体可分几步走：第一步，继续持有意外保险，根据职业的调整可适当降低或升高保额；第二步，考虑重大疾病险；第三步，追加或购入合理的养老年金保险很有必要。
五、老年期
保险专家说，老年人行动不便，发生意外的几率高于年轻群体，尤其是交通事故、意外摔伤等对老年人伤害更加严重，因此老年人投保时应选择意外险。意外险的保费低、保障高，更重要的是，老年人投保与年轻人投保的费率相差不多，如某保险公司一款意外险产品，年龄在6周岁至65周岁之间均可投保，且保费相同。对于重疾险来说，保费随着年龄的增长而增加，如果超过55岁投保，很可能出现保费倒挂的现象，即所缴保费高于保额，因此投保重疾险也应趁早。但是，另一方面，重疾险属给付型险种，一旦发生重疾保险公司即给付一定的保险金，如果在缴费期未结束即发现重疾，保险公司可一次性给付重疾或身故保险金，因此如果有条件，可选择购买缴费期较长的重疾险。
提示：综上所述，不同人生阶段应该构建不同的人生风险投保规划，网是提供专业保险和投保规划方案的电子商务平台，欢迎大家前来对比和咨询。
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