客户资料:张先生,29岁,业务,月均收入4000元
年缴保费:4641元
客户需求:张先生:公司业务,一家的年收入8万。刚生一宝贝儿子,无房贷,希望给孩子教育方面创造更好的条件。让孩子学业无忧。每年的投资不超过5000元。经过沟通,我给他的建议如下:
“鑫利”少儿教育保险计划
举例说明:
0岁女孩,月存388元,全年4641元,交费期15—20年
保障利益如下:(详见标准建议书)
一:教育金:
高中三年(15--17岁):每年领取3000元,合计9000元
大学四年(18--21岁):每年领取10000元,合计40000元
大学毕业祝贺金:21岁一次性领取2000元
二、婚嫁金:25岁一次性领取2万元
三、医疗人身保险:
1、30种重大疾病保险金:90天后生效,4万元
2、住院医疗费用:每年10万元(分级报销)
3、意外门诊医疗费:每年3000元(100元以上80%报销)
4、意外残疾保险金:3万元
5、意外身故保险金:7万元;疾病身故保险金:7万元
四、满期给付金:
60岁时,可一次性领回现金:18.8万元
70岁时,可一次性领回现金:26.2万元
80岁时,可一次性领回现金:36.2万
非常感谢您的点击,如有需要与我联系。我将会真诚的为您服务
年缴保费:3990元
客户需求:客户想给1周岁的宝宝购买教育险种及住院医疗险种,
为了让客户有更全面的保障,建议客户加上少儿重疾保险,客户也同意了。具体介绍如下:
险种名称 基本保额 年缴保费 保障期缴费期
成长快乐 2.5万元 3400元 至60周岁 至17周岁
附加少儿重疾 10万元 260元 至25周岁 至17周岁
住院医疗 1万元 330元 1年 一次交情
压岁金:每年领取首期保费的2%,至17周岁,合计1156元.
大学教育基金:18--21周岁领取(2.5万元+累积红利保额)×30%×4年,至少3万元
深造金:22周岁领取(2.5万元+累积红利保额)×60%,至少15000元
婚嫁金:25周岁领取(2.5万元+累积红利保额)×60%,至少15000元
立业金:30周岁领取(2.5万元+累积红保额)×90%,至少22500元
养老金:60周岁领取(2.5万元+累积红利保额)×200%,至少50000元
生命保障:
18周岁前若是不幸身故返还所交保费与基本保额现价较大者+累积红利保额现价+终了红利:18周岁后不幸身故,返还(2.5万元+累积红利保额)×500%+终了红利,至少125000元。
特别关爱:
投保人因意外或合同生效一年后因疾病身故或全残,并介于20周岁至60周岁之间,免交续期保费
附加成长少儿重疾:
被保险人于本合同生效(或合同效力恢复)之日一年内,由本公司认可医院的专科医生确诊初次发生本合同所指的重大疾病,本公司按下列二者之和给付重大疾病保险金,本合同终止。
1.保险金额的10%:
2.本保险实际缴纳的保险费。
被保险人于本合同生效(或合同效力恢复)之日一年后,由本公司认可医院的专科医生确诊初次发生本合同所指的重大疾病,本公司按本合同保险金额给付重大疾病保险金,本合同终止。
身故保险金:被保险人身故的,本公司给付身故保险金,其金额为本保险实际缴纳的保险费,本合同终止。
住院费用保险利益:
一.被保险人因意外伤害后保单生效60日后患疾病在本公司指定医院住院治疗所引起的合理的实际医疗费用,本公司给付下列保险金:
1.住院床位费保险金
2.住院杂费及手术费保险金。
二.在保单保险期间内,被保险人不论一次或多次发生住院医疗费用,本公司均按本条第一款规定分别给付保险金,累计给付保险金达到保险金额全数时,保单效力即行终止。
宝宝(女孩,)0岁宝宝上了中国人寿福禄宝宝险种5年交费,一年5000元,怎么样,是对孩子上大学有帮助吗
专家分析
福禄宝宝是个会和孩子一起成长的保险,能够满足孩子各个阶段所需要的资金,18岁以后还有高额保障金。但是如果每年交5000元,而且交5年是不能满足孩子上大学的费用,因为这个产品收益时间较长,一直拿到孩子80岁,做理财产品最适合,做教育金我觉得还是买宏运少儿合适。不过应在教育金前提下完善孩子的健康保障。
然后针对宝宝多动和抵抗力弱再附加意外和普通住院医疗保险,这样孩子的保障就完善了。
给宝宝选择少儿险,首先应考虑孩子的意外、医疗保障,重大疾病险(儿童购买重疾险一定要其中保有白血病),然后再考虑孩子的教育金储备问题。
在购买少儿险时,应同时购买投保人豁免保费附加险。这样一来,万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时,对孩子的保障也继续有效。
少儿教育金保险,15岁开始每年返还教育金,一直到25岁。以此可以保证教育金专款专用。
为孩子买保险,保险费最好不要超过投保人年收入的10%。
给宝宝买保险首先一定是选择意外、意外医疗、住院补偿、重疾这些最基本的保障,然后根据您的经济状况再考虑教育金的问题。
因为宝宝活泼好动,磕磕碰碰的概率就会高,所以在给宝宝选择产品的同时,还有更重要的一点就是选择一家理赔容易、免赔条款最少(只有3条)的公司,可能您会觉得这无所谓,但是保险它体现的是一个长期的给付能力,如果今天您买保险时选择了少一条责任免赔,将来在理赔的时候就多了一个理由,就更容易一些。
最后还有一点建议就是作为宝宝最大保险的父母,您们的保障也是最为重要的,因为您们扮演的是经济贡献者,家里所有的开支都需要您们来创造,而孩子则是单纯的消费者。只要您们能持续赚钱,那么生活中所有费用都有着落。因此家庭保障要优先做好大人的保障,即使出现风险,需要夫妻双方来创造的收入也有保证。必须通过保险这个任何理财工具无法替代的以小搏大的功能,使您的宝宝幸福生活更加确定。
案例参考
太平康颐金生宝贝计划
每月400元,宝宝的健康教育完美...
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