[摘要]经历了一年多的低结算利率运行，部分保险公司的万能险终于进入上升通道。根据最新披露的数据，到目前为止已有多家保险公司相继上调了万能险产品的结算利率，而此次结算利率的上调也成为年内的首次调整。
7日，采访中记者了解到，推出万能险的保险公司中多数已经调整了其产品的结算利率，最高达到4.75%。
一位业内人士接受记者采访时表示，本次上调是自去年9月份降息通道开启后的第一次上调，保险公司的这种激进式市场策略，很大程度上是为了提高客户忠诚度。
从而完成年度任务。而选择在此时调整，也不排除保险公司应对愈加强烈的加息预期的可能，“相当于透支”，该人士表示。
多个险种追加利率
拥有多家保险公司保单的卢女士，在最近一个星期内已经连续接到两家保险公司寄出的分红通知书，卢女士发现，她所购买的这款保险产品在本年度的分红比上一个年度足足少了三分之二，年度分红已经由500多元下降到不足200元。
不过，随着这份分红通知书而来的还包括一个好消息，那就是她买的另一款保险产品刚刚上调了结算利率。认真核实后卢女士发现，这款产品是一款万能险，保费已经连续交了2年，虽然这并不是她第一次收到通知书，但确实第一次得到结算利率上调的消息。
实际上，不仅是卢女士，也不仅是这一家保险公司，根据已经披露的相关信息，截止到目前，国内已有多家保险公司上调了万能险结算利率，最高一款万能险的进取型账户结算利率已经达到4.75%，而其稳健型等账户的利率也都有不同幅度的上调。
“如果保险公司上调结算利率，就意味着我可以得到更多的收益，这应该是个好消息。”卢女士认为，作为保险公司的保户，她有权利知晓和获得保险公司的运营收益。
追加利率的双刃剑
对于保户卢女士来说，结算利率的上调决定着兜里收入的增加，而对于保险公司来说，追加结算利率，虽然可以在一定程度上提高保户对保险公司的忠诚度，但另一方面，结算利率的上调也在某种层面上为保险公司增添了经营风险。
调高万能险的结算利率，就像是一把双刃剑。采访中记者了解到，推出分红险的多数保险公司都不同程度上调了产品的结算利率，上调幅度在50个基点以内。
长春一位长期从事保险的业内人士告诉记者，上调结算利率与强烈的加息预期不无关系。“随着整个保险行业竞争的日趋激烈，一些保险公司开始采取比较激进的市场策略，从而增加自身的保费收入。
以行业经验来看，每年年底都是保险公司大上保费的关键期，利率的提高可以帮助企业实现这一目标。不过，一旦结算利率过高，保险公司就要承担相应的高成本，经营压力也就变大。”
该业内人士说，保险公司很大一部分收益来自于大规模协议存款的利息，如果加息变成现实，保险公司就会获得相应的收益，“目前的做法有点像透支。”
延伸阅读
7月6日记者从省住建厅获悉，随着近期央行下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，我省住房公积金存款、贷款利率也相应下调0.25个百分点，对于住房公积金“输血”支持保障性住房的部分，也会根据新的贷款利率进行调整。
6月28日起，个人住房公积金存款利率下调，其中，当年归集的个人住房公积金存款利率维持0.35%不变;上年结转的个人住房公积金存款利率下调0.25个百分点，由1.85%下调至1.6%。与此同时，对于使用公积金贷款的“房奴”而言，则迎来了好消息，6月28日起，个人住房公积金贷款利率也相应下调0.25个百分点，五年期以上个贷利率由3.75%下调至3.5%，五年期以下（含五年）个贷利率由3.25%下调至3%，这是住房公积金贷款利率近年来达到的最低利率。另外，利用住房公积金支持保障性住房建设试点的贷款利率，将按照调整后的五年期以上个人住房公积金贷款利率上浮10%执行。
现在使用公积金买房正是时候，已经使用过公积金买房的人也不用担心，也可以享受优惠政策。
什么是保险产品的预定利率?
简单来说，是这样子。就是长期型的保险产品，不论是年金险还是重疾险，我们都是先交保费，可能很多年后才能把理赔款拿回来，在这期间，我们其实付出了一些“机会成本”，
而所谓的“机会成本”，就是同等的钱，如果不交给保险公司保管，可以拿去做其他投资来获得收益。
因此，对于长期的重疾险，寿险或者年金险产品，保险公司在定价的时候，就得考虑给我们消费者一定的利率回报。
这个利率回报，就叫做预定利率。
近期各家保险公司又开始新一轮的轰炸：4.025%的预定利率将停，抓住最后机会!
为什么大家会在意预定利率的多少呢?
因为年金险(非分红的)，一般情况下都是直接锁定未来长期收益的，虽然不同年份会有不同的收益率，但基本上都是锁定的，这是年金的一大优势，而曾经高预定利率的年代，也确实让一小波消费者获益不少，90年代初期，国内寿险公司的预定利率曾经高达8.8%，随后也因此差点让平安，国寿差点底裤都赔穿。
1999年~2013年，保监会一度将预定利率的最高值定在2.5%
2013年8月，预定利率2.5%的上限取消，预定利率开始提升到3.5%-4.0%
2015年~2018年，市场上开始出现预定利率4.025%的传统年金险。
监管部门怕保险公司太激进用一个很高的预定利率做出一个价格很低的保险产品，万一未来保险公司自己的投资收益率连预定利率都覆盖不了，保险公司就会出现很严重的偿付问题了，甚至陷入破产。日本就有很多这种保险公司破产倒闭的先例。因此保险监管部门为了维持市场整体的秩序，保障投保人的权益，会对保险公司定价时所使用的预定利率设定上限，目前中国普通的人身保险产品预定利率上限是3.5%，长期的年金产品预定利率上限是4.025%，保险公司在开发产品的时候只要不超过这个上限就可以啦。
但是今年1月，监管叫停4.025%!
因此，很多人或是保险公司把这次的叫停，跟90年代初期的那个8%相提并论，觉得是20年一遇的薅羊毛的机会，但是其实我们要知道预定利率并不等于收益率，预定收益率4.025%也有可能实际收益率才3.5%，当保险公司在给某一款产品按照4.025%的预定利率定价时，保单期初的销售费用、管理费用等也一并包括在内，只看预定利率就喊买买买的，肯定不靠谱!所以在购买过程中，我们可以通过IRR公式计算内部回报率。这才是衡量年金险产品收益率地唯一标准。
以上数据依据网络及各个官方网站公布资料整理，具体政策以最终文件执行情况为准，详情可咨当地保险经纪人和保险代理人。
住房公积金是在职员工缴存的长期住房储备金，为了置业安居，不少市民选择公积金贷款。那么你了解公积金贷款以及公积金贷款利率么？下面小编给大家进行相应解答。
公积金贷款住房公积金贷款是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位及其在职职工缴存的长期住房储金。职工缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，是职工按照规定储存起来的专项用于住房消费支出的个人储金，属于职工个人所有。职工离退休时本息余额一次付偿，退还给职工本人。
公积金贷款利率首套房公积金贷款一般执行基准利率，二套房公积金贷款多执行基准利率上浮10%.以下为最新公积金贷款基准利率（2012-6-8后执行）：
5年及5年期以下年利率：4.2%
5年期以上贷款年利率：4.7%
公积金贷款办理流程是什么1、贷款人申请住房公积金贷款需到银行提出书面申请，填写住房公积金贷款申请表并如实提供下列资料：
(一)申请人及配偶住房公积金缴存证明;
(二)申请人及配偶身份证明(指居民身份证、常住户口簿和其他有效居留证件)，婚姻状况证明文件;
(三)家庭稳定经济收入证明及其它对还款能力有影响的债权债务证明;
(四)购买住房的合同、协议等有效证明文件;
(五)用于担保的抵押物、质物清单、权属证明以及有处置权人同意抵押、质押的证明，有关部门出具的抵押物估价证明;
（六）公积金中心要求由第三方担保人做担保，并缴纳担保费用，由借款人、贷款人及第三方担保人共同签订三方合同。
(七)公积金中心要求提供的其他资料。
2、对资料齐全的借款申请，银行及时受理审查，并及时报送公积金中心。
3、公积金中心负责审批贷款，并及时将审批结果通知银行。
4、银行按公积金中心审批的结果通知申请人办理贷款手续，由借款人夫妻双方与银行签订借款合同及相关的合同或协议，并将借款合同等手续送公积金中心复核，公积金中心核准后即划拨委贷基金，由受托银行按借款合同的约定按时足额发放贷款。
5、以住房抵押方式担保的，借款人要到房屋坐落地区的房屋产权管理部门办理房产抵押登记手续，抵押合同或协议由夫妻双方签字，以有价证券质押的，借款人将有价证券交管理部或盟中心收押保管。
以上是有关公积金贷款以及公积金贷款利率的相关介绍，想必大家已经有了一个初步的认识，想了解更多公积金的信息，请关注网住房公积金专题。
寿险，即人寿保险，是一种以人的生死为保险对象的保险。是被保险人在保险责任期内生存或死亡，由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险。
按照业务范围来划分，寿险包括生存保险、死亡保险和两全保险。按照保障期限来划分，寿险可分为定期寿险和终身寿险。热卖的万能险，也是终身寿险的一种。接下来一起了解吉祥人寿吉利宝的相关问题！
吉祥人寿吉利宝持续奖金
在合同保险期间内且合同有效：
如果被保险人在第5个保单年度期满后的首个年生效对应日零时仍生存，保险公司按趸交保险费及累计追加保险费之和的1%给付持续奖金；自第6个保单年度期满后的首个年生效对应日起（含当日），如果被保险人在每个年生效对应日零时仍生存，保险公司按该年生效对应日的上一保单年度内的累计追加保险费的1%给付持续奖金。
持续奖金按合同的约定计入个人账户价值。
吉祥人寿吉利宝结算利率
结算利率用于计算在结算期间末合同项下个人账户价值在结算期间累积的利息。
保险公司根据该险种账户的实际投资运作状况，确定各个结算期间的结算利率，并定期公布。结算利率不低于最低保证利率，超过最低保证利率的收益是不确定的。每月1日为结算日。
合同个人账户的最低保证利率为年利率2.5%。
吉祥人寿吉利宝个人账户价值抵扣保险费
投保人在犹豫期后，可以申请用合同的个人账户价值来抵扣指定产品的保险费，申请抵扣保险费时需满足如下条件：
一、被保险人当时未发生保险事故；
二、抵扣指定产品的保险费后的个人账户价值须不低于1000元，若抵扣保险费后会导致个人账户价值低于1000元的，保险公司将不接受此次抵扣保险费申请。
个人账户价值按抵扣指定产品的保险费的支出而减少。
如有疑问或者想了解更多，可以在文章下方留言或者在线客服。
总结
可以说，吉祥人寿吉利宝是一款标准的寿险，提供身故或全残保障，60天的宽限期。这样的一款寿险对于用户们来说，是十分合适的。终身寿险的费用相比较定期寿险来说，是要高一些，但是经济条件允许的情况下，还是应当考虑终身寿险。终身寿险保障时间长，而且只要维持合同有效，保险金最终必将给付。有需要加强这方面保障的用户，这款保险会是个不错的选择！
央行去年以来已连续三次加息，其中一年期存款利率达到3%，五年期存款利率达到5%。不少专家认为，这预示着新一轮加息周期正在加快到来。
在此背景下，执行了10多年的2.5%的寿险预定利率，不仅已明显低于银行存款利率，更远低于一月份CPI数据4.9%，这意味着其抵御通胀的能力正全面下降。2.5%的寿险预定利率，何时能顺应市场变化“动一动”？
“在1月份CPI数据达到4.9%的情况下，保险预定利率10余年不变，似乎不太合理。”江苏保险学会理事、南京农业大学教授刘荣茂认为。
刘荣茂说，简单地说，保险预定利率就是指保险公司产品提供给消费者的回报率。目前的寿险预定利率上限为2.5%，是1999年6月保监会针对当时保险公司恶性竞争、保险预定利率过高的实际，参照当时银行存款利率和预期投资收益率设置的。这在当时是恰当的。但是时过境迁，央行在短短4个月内连续加息三次，CPI又进入上升通道，在这种情况下，如果保险预定利率不仅远低于CPI，甚至连银行利率都不如，那么，谁来买保险产品呢？
预定利率过低不仅影响保险业的生存发展，还会影响到我国的养老问题。刘荣茂说，现在很多人特别是经济比较发达的地区已从传统的“养儿防老”、“储蓄养老”转变为“保险养老”，可是，如果保险预定利率过低，受害最深的就是长期寿险，企业养老保险和个人商业养老保险连银行利率都跑不赢，将来怎么养老防老？
统计显示，截至去年8月末，4.3万亿元保险资金运用余额中，银行存款占29.7%，债券投资占50.5%，权益类资产占16.9%，其它占2.9%。这说明银行存款和债券投资是保险资金投资的主要渠道，而且央行连续加息对保险资金运用十分有利。
有关人士介绍，保监会自2009年放开债券投资后，保险公司的企业债占比稳步上升。以中国人寿为例，在一年半时间里，已从13.5%上升到20.5%。去年3月国开行发行的20年期和30年期超长债，就受到了保险资金的热烈追捧，其中20年期债券由于认购太火爆导致最终中标利率从原来预期的4.5%下降到4.3%。
中国人寿江苏分公司有关人士告诉记者，保险公司的银行存款通常采取“大额协议存款”的方式，这类存款利率比普通储户要高，一般采取存款期限为五年零一个月，这样存款利率高于央行规定的5%，同时又不违反相关规定。“如果央行加息，这种协议存款的利率也跟着上调，而原来协议约定的上浮幅度照旧。”
上述情况表明，上调预定利率，保险公司“不差钱”。
针对寿险预定利率过低，业内早就有改革的呼吁。不久前保监会公布了《关于人身保险预定利率有关事项的通知(征求意见稿)》，这说明保险预定利率过低已引起了监管部门的重视。
南京大学商学院金融与保险系教授孙武军认为，保监会通知中提到的保险预定利率市场化，这是必由之路。虽然我国保险公司与国际大型保险公司不一样，主要收益还是依靠银行定期存款和债券，而国外保险公司是充分市场化的，股市、楼市、期货、艺术品都可以涉足。所以，我国保险利率市场化尚有待时日，但预定利率可以“调一调”。
保险公司有关人士也认为，从产品销售情况看，纯保障的保险产品已经没有市场，现在开发的产品大多是带有一定抵御通胀功能的分红险、万能险，即在固定收益2.5%的基础上，根据操作情况给投保人一定的分红。如，国寿和太保八成保费都是分红险，而平安人寿的分红险和万能险各占四成。
刘荣茂认为，适当提高产品的长期收益率，才能使保险行业真正得到健康持续的发展。
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