孩子们在给家庭带来欢声笑语的同时,也为父母增添了许多烦忧。一旦孩子生病或者出了意外,就会牵动着父母的心。因此,为孩子挑选适合的保险产品显得尤为重要。
每位家长都希望自己的孩子健康快乐地成长,都想要知道如何在家庭可承受的支出范围之内,在数量众多的少儿保险中找到适合自己孩子的产品?少儿保险是市场上咨询和购买比列最高的险种,而其中少儿保险自助卡物美价廉、投保灵活方便,发挥着重大作用。
市场上以少儿保险名义推出的保险产品五花八门,很多在提供意外或疾病的同时,还披上了理财产品的外衣,各款产品之间年缴的保费也千差世别,从一、二百元到几万元不等。买什么样的保险既不冤枉钱,还能给自己的孩子投上合适的保障?这是萦绕在每位“新爸爸、新妈妈”或“准爸准妈”心头的问题,在这里给大家推荐一种以“物美价廉,投保便捷”着称的少儿保险产品--少儿保险卡。
少儿保险卡,顾名思义,是以少年儿童为承保对象的自助卡式产品,保障期限是一年,少儿保险卡具有以下几大特点:
1、保障全面,价格还便宜
少儿保险的保险责任以意外伤害、意外医疗、重大疾病、住院医疗等项目最为重要,而少儿保险卡大多将这些保险责任打包起来,以卡号和密码的形式进行销售(部分提供实物卡),一次投保即能覆盖意外和疾病两方面的保障。
平安保险公司刚刚上市一款卡是医疗费用保险医疗卡。价格便宜,但是保障相当全面。每天不到1元钱就可以解决孩子的住院费用报销10万元。意外费用报销;《门诊。急诊,住院》100元以上80%报销。重疾;1万元。意外保险;5万元。
2、投保便捷,几分钟搞定
自从保监会废除了手撕卡式产品以来,现在市场上的少儿保险卡大多采用了网上投保模式,无需保险业务员上门,在家上网输入保险卡的卡号和密码,并填写相关个人资料,确认激活则整个投保过程结束,整体花时不过几分钟。
提醒一点的是网上投保是基于《中华人民共和国电子签名法》,网上填写的信息作为电子数据凭证保存同样具有法律效力,因此各类信息要认真细心、如实填写,以避免给日后理赔带来不必要的麻烦。
3、馈赠亲友,送礼新时尚
70、80后已逐渐成为了少年儿童的父母主流群体,在这两代人中,通过保险来保障风险的理性认识已被广泛接受,因此给自己关心的亲朋好友送上一份保险保障已不再是一件值得避讳的事情。
由于少儿保险卡购买行为与投保激活分开,因此非常适合作为礼物赠送,亲戚的孩子、朋友的孩子等等,都是你表达长辈爱意的对象。
投保案例:
刘守业(化名)的儿子已经上小学三年级了,平日里很是乖巧听话,学习成绩也非常优异。每次看到儿子开心的笑脸,刘守业便觉得自己是天下最幸福的父亲。但是作为单亲父亲的他,工作繁忙,经常无暇照顾儿子,也想过为孩子办理保险,但也由于时间和经济原因而搁浅。有天刘守业在平安保险网上商城中看到平安一款少儿保险卡,可以保障学生的全年意外伤害,网上购买只要100元,就能够享受最高3万元的意外医疗保险。刘守业觉得很是经济划算,投保也方便,便立刻为孩子购买了这款保险卡,并进行了激活。
去年暑假,孩子很懂事地帮助爸爸做一些力所能及的家务事,谁料却不慎被开水烫伤,小腿和脚部都受了伤。刘守业赶紧把儿子送往附近的医院,他想起自己为儿子购买的平安少儿保险卡,回家查询后发现仍在保险期内,便立刻拨打95511报案,并将各项材料都妥善保管好。事后刘守业抽空到平安公司门店申请理赔,在理赔过程中,平安保险公司的工作人员服务态度很好,没有出现互相推诿的情况,不久便将赔偿款汇入他的账户,刘守业对平安保险的服务很是满意,并且他也更加认识到了为孩子办理保险的重要性。
保险在现代家庭理财规划中的金字塔基的作用越来越受到认可和赞同,受制于信息不对称、传统错误认知、保险理念欠缺等,现代家庭在投保中尚存在一定误区,那么怎样才是正确的投保理念呢?
男人投保要舍得一点
据调查数据显示,男性所投的保险中,50%~60%是为父母或配偶购买,30%~40%是为孩子购买,只有约5%是为自己购买。按照家庭伦理道德观点,在投保上存在先人后己的观念没有什么不对。但寿险风险保障的基本原理有一条重要法则:家庭最需要投保的人是它的经济支柱。父母作为家庭的经济支柱,往往比孩子更需要保障。
作为男人,最重要的是责任和尊严,需要有健康的身体和稳定的收入来支撑家庭的生活。在保险比较发达的西方国家,甚至有这样的传统,在结婚的时候丈夫都会为自己买一份保险,而受益人是自己的妻子。
女人投保要理智一点
女性在选择保险产品时大的一个原则是:应从意外、医疗、定期寿险等方面考虑。建议先参看自己的社保和已投保的险种,看看还有哪些方面没有涉及,避免重复购买或出现保障真空。目前保险市场上的女性保险主要可分为3类:即女性重疾险、生育险和整容类保险。由于年龄和身份的转变,女性在投保过程中应有所侧重,单身女性以保障为先,已婚女性适宜全家共同规划。
作为时尚潮流的中流砥柱,年轻女性一般热衷于尝试多种有别于传统储蓄的理财方式:基金、股票、保险、房产、收藏等。建议以定期寿险保障类为主,强制储蓄专款专用,随着年龄的增长,具有养老功能的保险比重要逐渐增加。
30~45岁这个年龄段的女性基本成家,有了孩子后家庭责任愈发重大,各类潜在风险也随之增多。鉴于此,在周全的基本保障之上,仍应优先考虑重疾险和意外险。及早对退休生活作出规划,让晚年生活更从容。在理财规划中,保险不可缺少,可通过社保养老金和商业养老保险相结合的方式,作为养老金的基本保障。适当投保具有返还性质的年金险种,弥补社保养老不足,提升晚年生活品质。
对孩子投保要节制一点
现实生活中,部分家长对孩子未来前途的关注胜过现实风险。对于少儿来说,由于自身免疫力低、身体发育不健全、风险抵抗能力弱,意外和疾病发生几率较高,首先应该规避的是可能出现的风险,即意外、疾病。意外险和重疾险是必备的保护伞,并附加住院医疗险,以备因意外、疾病而支付治疗费用,投保顺序应以意外、医疗、重疾为先,其次再考虑教育金及其他投资型保险产品的适度配置才是上策。
针对少儿不同年龄段的不同特点,投保应有所侧重。对于0~4岁少儿来说,应首先考虑疾病方面的保障;对于5~14岁青少年来说,发生意外的概率更高,应优先考虑意外险;对于15~18岁未成年来说,读高中、大学甚至出国留学所需的大笔教育金需求迫切,应在意外、健康保障基础上,考虑教育金规划。
为长辈投保尽量早一点
市场上的保险品种虽多,却大多对投保年龄的上限做了诸多限制。普遍为55岁、60岁和65岁。为避免无保可投尴尬状况的出现,争取获得更多比较选择保险产品的机会,为老人购买保险需趁早。从费率角度考虑,在父母尚算年轻时为他们投保,保费相对更加便宜。如果投保年龄相差10岁,购买同一款产品的保费有时会相差20%甚至50%。同时,保险公司的体检要求非常严格,一旦父母身体状况下降,可能因健康原因被保险公司拒保或被要求增加保费。
案例情况:父母一个50岁一个49岁,有住院补助类的能保本的保险吗?
专家建议:
(1)父母的年龄,购买寿险附加重疾和住院医疗型保险,保费会偏高,并且一定程度会有倒挂现象。建议选择短期意外险,附加意外医疗,住院医疗,此类型保险属于消费型,虽不返本,但是相对价格低。
(2)如果家庭条件较好,保险预算比较充足,可以选择目前市场上特别为中老年人开发的综合医疗保障计划,或者针对性高、费用低的老年意外险。老年人群遭受意外伤害的概率要高于其他成年人群体,特别是交通事故、意外跌伤、火灾等事故对老年人的伤害更加严重。
(3)任何东西都可以在需要的时候买唯独保险不能,父母这个年纪快到养老的年纪了,虽然有些险种到60周岁还能投保,但费率较高,作为子女你们现在正是家庭的顶梁柱的时候,要加强自身的保障,只有家庭的顶梁柱有了保障才是父母子女最好的保险。
产品推荐:泰康吉祥两全住院津贴,保本有分红,可以养老,有住院津贴补助,还有重疾后还有保费豁免功能。
平安的鑫盛常青树组合,相比较其他的产品,具有低保费高保障的特点。
理财网温馨提醒:以上建议仅供参考,投保时请与代理人联系设计符合你的投保方案。
孩子是上天赐给父母最美丽的礼物,犹如一个耀世的精灵,降临到父母的身边。随着孩子的的长大,不少家长就将孩子的医保提上了讨论议程当中。那么问题来了,究竟该如何选择一款适用于自己宝宝的儿童医保呢?小编就拿十个月以下儿童医疗保险来举例。
幼儿时期,由于新生儿死亡几率大,学龄前儿童抵抗能力差,容易得一些流行性疾病,但这时的以死亡为给付条件的险种赔偿率也不高,一般而言,身故时年龄不足1周岁,给付比例占保险金额的20%;满1周岁但未满2周岁的儿童,给付比例为40%;满2周岁但未满3周岁的儿童,给付比例为60%;满3周岁但未满4周岁的儿童,给付比例为80%,满4周岁,给付比例才能达到100%。所以建议多买住院医疗补偿型的险种。
少儿身体机能发育不完善,抵御疾病侵蚀的能力较弱,所以孩子患病尤其是患重大疾病的风险加大,一些原来在成年人中发病率较高的疾病,已经呈现低龄化发展趋势。而且少儿生性好动,自我保护意识和能力又较差,再加上家长安全意识也不够强,所以幼儿在日常生活中或者游戏活动中发生意外的概率显然较成人高,意外伤害已被视为幼儿的一大杀手。据调查显示,目前意外伤害已经成为我国14岁以下儿童的第一死因,具有发生率高、死亡率高的特点。如溺水、中毒、动物咬伤、建筑物倒塌、交通事故、治安事故、玩耍打闹致伤等,都是当前意外伤害和死亡的重要因素。
所以尽早为自己的孩子选择一款适合的儿童医疗保险已成为一件当务之急的事情,在这里小编推荐两款性价比和实用性较高的儿童医疗保险:
瑞泰成长卫士少儿重大疾病保险
覆盖广:覆盖40种重大疾病
定位准:专为少年儿童设计的重大疾病保险产品
保障高:最高提供50万元保障额度
手续简:免体检,仅90天等待期,可以续保至25周岁
保费低:3-17周岁,1年300元,每天8角2分,即可获得50万元少儿重疾保障
人保淘淘乐少儿两全暨重大疾病保险计划
1、对基本医疗保障范围之外的罕见病(严重幼年型类风湿关节炎、川崎病、Ⅰ型糖尿病)纳入保险保障范围的专属网销产品;
2、保费低廉,趸交每份1000元;
3、20倍基本保额的少儿重大疾病保额、6倍基本保额的意外与疾病身故保额、满期按所交保险费的100%给付满期保险金;
在保险业务员的推荐下,秦妈妈花费3万元,私下为上大学的儿子签购了一份年金保险。儿子回家仔细阅读保单后,却发现多项条款是以其生命终结为条件,而自己并不知情,遂状告该保险公司。近日,法院对此案判决,涉案保险合同不合法,系无效,保险公司应全额退款。
今年40多岁的秦妈妈,家住汉口黄浦路附近,其子小龙22岁,在武汉一所大学念书。
据秦妈妈诉称,2007年11月9日,武汉某保险公司业务员肖某,上门向其推销保险。秦妈妈经考虑,决定为儿子买一份分红型的年金保险。由于儿子住校不在家,在肖某的要求下,秦妈妈代儿子在保单被保险人处签了字。
此后,秦妈妈未向儿子提到此事,并一直如期交付保费,至去年,已缴纳保费3万元。
偶然机会,小龙知道妈妈为其购买此险,当他阅读保单时,却发现条款中多处约定,只有其因疾病或意外伤害身故,才能获得相应保险金。小龙告诉妈妈,未经他本人签名许可,这种投保方式应是不合法的。去年年初,小龙和妈妈一同到法院起诉该保险公司,要求退回保险费。
法庭经审理认为,根据《中华人民共和国保险法》第三十四条规定,以死亡为给付保险金条件的合同,未经被保险人同意并认可保险金额的,合同无效。
法院作出一审判决:涉案合同无效,保险公司应该向秦妈妈返还保险费3万元。
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