刚毕业学生如何选保险
这个阶段基本是刚毕业的学生,经济能力很不扎实,但身体很健康,疾病的威胁很小。能有一份工作已经很不容易了,公司给上社保,有了些基础保障。如果在事业单位,那更好,可以享受公费医疗。这个时期花费不容易控制,冲动消费是不可避免的。理性的人可以做一些储蓄,但多数人可能会存不下钱。
这个时期的年轻人怎么买保险呢?第一个要买的是意外伤害保险,身体虽好但意外事故难防,虽然医疗不用愁,但如果是大事故,那么将又会轮回成家里的负担,因为一旦残疾,将会失去工作和收入,如果是身故,那么就更对不起养育自己的父母了。很简单,一两百元解决问题,买一张很好的保险卡不过一百元,相信这点钱对于任何一个有工作有收入的人不会成为负担,保10万或20万为宜。如果每年再能承受几百元,那么可以买10万的重大疾病保险,选择消费型产品。随着重大疾病发病率提高且有年轻化的趋势,投保大病保险起到同样的作用,可以保障因为重大疾病丧失工作的能力的人有一笔经济补偿,维持以后的生活,待身体改善之后继续选择其他的工作,重新获得收入。另外,因为疾病造成死亡的,意外伤害保险是不赔的,所以,为了不愧对父母的养育之恩,这两项保险是必买的,因为除了自杀之外,我实在想不出还有其他的死亡方式,况且投保两年后自杀,如果投保的重大疾病保险有身故责任,那是要赔偿的。
收入稳定且高点的年轻人可以购买一些储蓄型重大疾病保险,因为这笔钱早晚能拿到。我推荐选择分红型产品,可以增加保额,或者是现金分红,适量抵御通货膨涨。
我推荐的这两项有个共同特点就是:都是收入保障型产品,言下之意:一但发生风险,保险公司的赔款可以维持以后的生活,不会轮为家庭负担。
如果确实收入非常好,再下一步选择的就是养老保险了。老年阶段是纯消费阶段,社保那点退休金只能维持一个基本的生活,剩余的缺口只有靠自己,未来的需求是固定的,但越早准备,压力肯定就小,这个道理很简单。40年攒100万和10年攒100万,哪个容易呢?答案很明显。如果不想让自己的老年生活很狼狈,那么做一些养老储蓄是非常明智的。
问:我去年大学毕业后,进入了北京一家文化公司工作,目前的月收入扣除“三险一金”和个调税后为3700元左右。平时,我和父母同住,暂时还没有女朋友。我有个同学在保险公司工作,他建议我买一些保险,这样也可以给父母一些保障。我想问,像我这样的情况,应该购买哪些保险。
答:随着保险知识的传播,人们对保险产品不再陌生,很多人甚至认为保险已经成为了生活必需品,每个人都需要购买一些保险。事实真的如此吗?在国外,有些人并不需要买保险,如未成年人(除少数可以有收入来源的童星外)和单身男女。未成年人因没有收入来源,当其出险时,并不会对家庭的财务情况产生影响,因此也就没有购买保险的必要。未成年人的离世,对父母的损失主要体现在感情方面,并不体现在财务方面。同样,单身者因为无牵无挂,也不需要购买保险。
在中国,情况似乎有所不同。由于国内的子女与父母的关系非常密切,很多父母都有养儿防老的观念,因此子女购买保险,为老人增加保障似乎成了顺理成章的事情了。我想,这也是你打算购买保险的原因吧。可我们再仔细分析一下,你现在给自己投保意义似乎并不大。为什么这么说呢?你现在还没有成家,未来多半有结婚的打算。要结婚很可能要购置婚房,按照目前北京市的房价水平,首付款要60万元左右,这笔钱靠你现在的收入需要积累多少年?正常情况下,这笔首付款多半要由你的父母来支付。换句话说,万一你遭遇了什么不测,你的父母还可以省下一大笔购房款,这笔钱对他们的保障作用还是相当大的。因此,虽然你已经踏上了工作岗位,有了一定的收入,但从财务的角度看,你仍然是你父母的负债,还没有成为他们可以依赖的资产。
从上面的分析可以看出,普通的寿险产品对你的家庭并没有太大的帮助,这部分保费完全可以省下来。但这并不意味着你可以不买保险。因为国内的医保水平还比较低,一旦患上癌症等重大疾病,个人的医疗费支出将相当高,在你还没有多少财富,收入水平又不高的情况下,这笔开支恐怕也要由你的父母来承担,这也是每个家庭都必须面对的风险。因此,你可以投保一定金额的重大疾病险,这样可以避免因为患上重大疾病而给父母带来的沉重财务压力。
2、意外身故或残疾 30万元 ;
3、公交航空意外身故或残疾 100万元
350 元
很多刚毕业的大学生刚踏入社会,保险意识也不是很强,加之收入水平不高。所以不知道如何做好保险规划,小编根据近些年的社会状况和大学生的收入等方面,对大学生保险规划做如下介绍!
这几年来,薪水不涨,但物价却涨翻了,让薪水族备感压力,想要靠薪水致富的人,得加把劲,先想怎么从薪水里省下三分之一,再想投资理财。然而对于职场新人来说,他们刚刚走出校门,渐渐的平稳的度过试用期,并开始稍有积蓄。这些年轻无忧的职场新生力量开始了自力更生的新生活后开始困惑,有必要将保险迅速纳入财务规划范畴吗?对此,保险专家认为,健康保险应该成为职场新人人生规划的必要选项之一,刚进入职场的上班族,领到第一份薪水后,第一件要做的事是买保险。趁年轻买保险,不但保费便宜,也让自己有个基本保障。
我们来看职场新人小倩,她刚从高校毕业如愿入职北京一家4A广告公司,转正后月薪4000元,刚刚进入社会的她可以说是一身轻松,父母在老家暂时不需要养老,自己无车无房无积蓄,和同学合租房子,每月租金500元。其实她目前的短期目标就是保障自己一个人在北京能够正常安全地生活,出了意外不需要父母操心。但目前主要规划的是结婚前的保障,婚后和未来的生活她将另做打算。那么按照小倩目前的情况,一方面需要足够的保障,另一方面又需要一定的资金积累,因此保费不能太高。每月拿出500元投保是比较合适的,也就是说一年的保费在6000元以内。自己独自一人在外奔波生活,健康最重要。所以在健康保险的安排上,趁着年轻早投保又是非常经济的。年轻人身体好,保费相对就低,而且一般不会遇到因身体原因而被保险公司要求增加保费或者部分责任免除的情况。
其实对于职场新人来说,所需要的只是一份不会对其造成经济负担,又能切实起到生命保障作用的保险产品。这时以低成本、高保障为主要特点的定期寿险产品就恰好可以满足职场新人的生命保障需求。定期寿险是一种消费型、纯保障类的寿险产品,保费定价与投保年龄密切相关,因此年轻时投保保费十分低廉。今年才刚入职场半年的小杨,领第一份薪水后的第一件事就是买保险。由于父亲刚于去年因癌症过世,于是他在妈妈建议之下买了医疗险,同时也购买高保障但相对价格较低的定期寿险,每个月保费不超过三千元,对低薪族的他相当适合。
另外职场新人都很年轻,结婚虽然还没有提上议事日程,但总在30岁前应该有一个结果,所以现在是可以提前考虑将来安家的费用。这个时间大约是五、六年,最近几年各家保险公司推出的在银行柜台销售的五年期两全保险产品可以满足大多数职场新人的需求交费方式上大多是一次性交齐,期交产品较少。
值得注意的是,保险保障并不是一次性购买后就一劳永逸。人在进入不同的人生阶段后,随着经济状况和家庭状况的变化,保障需求也会随之变化,职场新人可以先通过买较便宜的保险品种来锻炼自己的保险投资,在将来的生活中根据实际情况需要来适当增加重大疾病保障、子女教育保障或养老金保障等等,充分利用保险的周全保障来规避经济风险。
产品名称:太平精英综合意外保险 推荐指数: 1、商旅人士、销售人员;2、意外身故或残疾 30万元 ;
3、公交航空意外身故或残疾 100万元
350 元
为8岁小学生买少儿意外险案例介绍
梁女士是一家大型商场的化妆品导购人员,月薪为4500元,其老公是某大型电子设备工厂的技术人员,月薪为8000元。夫妻两人的儿子明明今年8岁了,是一名小学生,明明有学平险。随着夫妻两人家庭经济收入的不断提高,梁女士打算再给儿子明明配置一份商业儿童险。
8岁小学生意外险该怎么买
小学生由于缺乏自我保护意识,成长过程中一些意外磕磕碰碰在所难免,由此而产生的意外医疗费用也不低,所以建议梁女士在为儿子选择意外险时要优先关注带有意外医疗保障的产品投保。此外,在意外保额的选择上,建议不要超过10万元,因为我国保监会规定,未成年人意外身故最高获得10万元的赔偿,如果家长超额投保,高出部分保险公司是不会给与额外赔付的。目前市场上提供的少儿意外险主要有两种,一种是组合型的意外险产品,不仅提供有意外保障,同时还带有重疾保障。另外一种是单纯的意外险产品。对于只有学平险的明明而言,建议选择组合型的少儿意外险产品,以相对低廉的价格获得多重保障。少儿学生安康保障计划(国寿版) 计划A是针对满3-25周岁身体健康的儿童、学生而设计的一款组合型少儿意外险产品,保障范围涵盖了意外残疾、重大疾病、意外医疗、住院医疗等。迎合了明明当下的意外保障需求,一年仅需190元就可以获得8万元的意外伤害保障、2万元的意外医疗保障和8万元的住院医疗保障。除此以外,该保险还提供有2万元的重大疾病保障。可以针对学平险的保障不足提供很好的补充。而且保费十分实惠,一年尚不足200元的保费支出对于梁女士的家庭而言,是完全有能力承担的。
提示:8岁小学生意外险该怎么买?建议家长根据孩子具体的意外保障需求以及家庭财力状况来合理选择,如果是仅仅有学平险的孩子,建议家长为其投保组合型少儿意外险产品。网上提供有多款这样的少儿意外险产品,欢迎广大家长前来对比选购。
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