对于女性来说,每个阶段面临着不同的风险。我们将之分为单身期、婚姻期、退休期几大阶段,每个阶段的保险规划也都有所不同。
一、单身期对20多岁到30岁的单身女性而言,此阶段关心的是自己的进修、旅游,或筹措结婚经费,由于此间收入少且不稳定,应多以保障自己为前提,建议可规划保费较低的纯保障型寿险附加住院医疗、防癌险等健康险以及意外险。
二、婚姻期而30岁到50岁进入了婚姻期,在此阶段女性以关心家庭、生育、子女教育等问题为主,这时收入已趋稳定成长,建议不妨从健康医疗、子女教育、退休养老等三方面的费用来考量。
三、退休期50岁之后逐渐迈入退休期,这时子女也成家业,确保无后顾之忧的晚年生活是此时期的重点。此时应考虑购买年金保险、养老险;当然,随着年事渐高,应及早提高重大疾病、医疗险的保额。
专家提醒,保单并非越便宜越好,保障的范围和保障的额度才是衡量一张保单价值的首选因素。单身女性保费一般不要超过个人年收入的10%;全家年缴保费占家庭年收入10%左右,保险额度以家庭整体年度收入的7~10倍为佳。
针对子女教育金的规划,保险理财专家强调应遵守四项原则:一是宜及早规划,以充分享有时间的复利价值;二是要有明确的理财目标,即孩子在多大年龄需要多少费用作为教育金支持,这些费用何时取得,来源在哪里等等;三是从整个家庭的保障规划而言,投保从顺序上应先保父母,再保子女。夫妇双方作为家庭的经济支柱,对意外、医疗、重大疾病和寿险的保障需要充分;四是挑选有豁免条款的保险产品。因为少儿保险中的豁免条款规定,在合同期内如果投保人发生意外或者因故丧失缴费能力可豁免未缴的保费,而对被保险人的保险保障依然有效,这是银行存款、股票基金等均不具备的独特优势。
在具体选择子女教育金类的保险产品时,家长需要根据自身情况选择最适合自己的保险方案。理财专家指出,不同保险产品其保险利益、缴费周期、领取时间以及保障范围等都有所差别。比如纯粹的教育金保险,其风险保障范围较为有限,属于强制储蓄、专款专用类别;有些能够实现自主规划、灵活选择、保证领取、全面满足孩子成长多层次经济需求。
值得注意的是,在规划子女教育金的同时,父母也要关注子女的健康保障。年纪幼小的儿童往往因为身体尚未发育完全,抵抗力较弱,容易受到疾病侵袭;加之不能完全用语言表达身体的不适,所以他们更需要家长们的悉心呵护。除了日常的小毛小病,发生在儿童身上的重疾发病率也在不断上升。据中宏保险2012年重疾理赔数据显示,重疾发病呈现低龄化趋势;发生在0~17年龄段的理赔数量,占到公司重疾理赔总数的5%。在当今婴幼儿食品安全问题突出、重疾低龄化趋势明显等复杂背景下,尽早为年幼的子女设计重疾保障计划,愈发显得重要。因此,在为孩子选择教育金保险的同时,可附加意外险、重大疾病险、住院医疗保险等兼顾孩子在成长过程中各方面的保障。
相比其他多种理财工具,儿童教育金保险及其附加的健康保障计划,凭借其长期性、保证性、保障性和强制规划性,能够做到专款专用,周全稳妥的规划子女教育金并提供周全的健康保障,将留给孩子的未来一份可靠的保证。
提示:综上可以看出,家长在为孩子准备教育金保险规划时,应遵守四项原则,另外还需更加家庭的实际情况来进行,确保保险规划方案与家庭经济状况相适应,从而给孩子提供一个好的未来。
当今社会,很多夫妻面临巨大的经济压力,除了房债、车债,孩子出生后,其教育也是一大不可撼动的项目,它在家庭费用支出中占据重要部分。对此,要想减轻经济压力,有孩子的夫妻应该主动投保子女教育金保险。那么具体该怎么办理?
家长在购买子女教育金保险前,应该先考虑孩子的意外、健康风险,并主动为其投保意外险、健康险,然后再选择教育金保险。具体而言,儿童自制能力差特别是在婴幼儿阶段尚无组我保护意识,活泼好动,好奇心强,发生意外的可能性大,因此需要合适的意外险来提供保障。而且重大疾病有年轻化、低龄化的趋向,建议家长在给孩子买保险时,要考虑重大疾病附加住院医疗险。这样,万一生病住院,一些医疗费用还可以报销。
此外,越来越高的教育支出,不可预测的未来,都给父母一份责任,考虑给孩子购买教育金保险,可以为孩子的教育基金作出安排。您在给孩子办理教育金保险时,应兼顾保障功能,以应付小孩未来可能的疾病、伤残和死亡等风险。同时要巧用组合,即在小学4年级前采用教育金保险来做教育规划,在小学4年级后可采用“教育保险+教育储蓄”的组合方式。
3岁男宝宝教育金保险购买案例
小虎今年3岁,刚刚在一家幼儿园上学,父母有为小虎办理少儿医保、意外险和重疾险。小虎的父母杨先生与太太都是公务员,家庭年经济收入为20万元。另外,杨先生与太太还有打算将来送儿子出国留学的计划,杨先生打算给儿子投保一份教育金保险。
3岁男宝宝教育金保险怎么买
购买教育金保险应根据家庭的实际状况以及孩子未来受教育水平的高低等因素综合考虑,不宜买得太多,一般保额在20万元至40万元之间即可,而杨先生有送儿子出国留学的计划,所以建议在这个基础保额上适当追高。成长阳光少儿两全保险(A款)(分红型)主要是针对大学以及后期的教育经费提供保障,所以对于有出国留学计划的小虎而言,投保是合适的。另外,购买少儿教育金保险必不可少的就是保费豁免责任。保费豁免有两种:一种是当作为投保人的家长遭遇不幸丧失工作能力时,没有经济收入的孩子仍可继续获得保险的庇护,保费豁免,享受的利益不变;另一种是针对被保人小孩的,交费期内小孩患重大疾病的,后期所有的保费豁免,享受的利益不变。前者比较适合小虎当下的投保需求,而成长阳光少儿两全保险(A款)(分红型)所提供的豁免保险费功能迎合了杨先生这一块的需求。根据小虎的实际投保需求和杨先生当下的家庭财力状况,建议缴费类型选择年交、缴费期限选择至17周岁,这样杨先生夫妇每年需要支付3650元就可以获得保障至小虎28周岁的教育金保障。
提示:3岁男宝宝教育金保险怎么买?建议家长根据孩子具体的教育保障需求以及家庭经济实力来选择。网上提供有多款教育金保险产品,欢迎广大家长前来选购。
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