保险在选购有什么依据呢?选购热门的还是选择知名度高的、还是购买高保额的。选择人寿保险应该从何下手?人寿保险排名如何?
个人或家庭购买人寿保险一定要有明确的目的,切忌无计划盲目购进社会上的热门险种。买保险也不一定要一步到位,如果觉得保费支出压力过大,可以先买最需要的险种,以后再分次购买。
就一般情况,具有储蓄、返还、投资成分的终身险费用较高,而定期险等短期险的费用较为低廉。购买保险还应注意高额损失,如家中的主要经济来源等,这都要作足够的权衡。如:
1、个人或家庭主要收入来源者,有专业之长,职业稳定,身体很健康,无家族病史,则在投保选择上,可选既有生命保障保险又有储蓄投资性的保险;
2、个人或家庭主要收入来源者收入起伏大,职业变动性大,则在投保选择上,可选带有生命保障为主,其他为辅的寿险;
3、个人职业具有危险性或工作流动性大,或有家族病史,可考虑选择投保高额的人身或伤残保险;
4、根据个人对家庭或所爱的人重视程度及经济承受能力,选择合适的保额大小。
5、根据个人对健康的重视程度,选择合适的重病保险。
6、根据个人及家庭的需要,可以选择以长期性的人寿保险作为很好的一种投资理财工具。保户除了可以得到死、残、病、老保险保障外,还可以分享保险公司的经营成果,或可以用保险来实现免税增长,或参加保险公司投资和经营管理活动所得盈余的分配。
人寿保险排名全国人寿保险公司排名及优势
第一名中国人寿保险股份有限公司在国内寿险公司的排名中,中国人寿在市场分额和利润两方面排名第一,赔款准备金充足率上排名第一,流动性和稳定性上分别排名第4和第7。鉴于此,虽然该公司的资本能力方面比其他保险公司略低一筹,但是从综合能力来看仍位居首位。
第二名中国平安人寿保险股份有限公司平安人寿总体竞争力排名为第二位,主要因为其在市场规模上排名第2位,盈利能力排在第3位,资产流动性也很靠前,排在第5位。其他指标上,其资本能力比较靠近行业平均水平,排名第10位,赔款准备金充足率和经营稳定性则相对靠后,都在第15位。由于其净资产增长率太低,以至于公司稳定性相对较低。
第三名中国太平洋人寿保险公司太平洋人寿的市场总体竞争力排名第三。这主要得益于其较强的资产流动性(第1名)、市场规模(第3名)和较高的盈利能力(第5名)。但是该公司在其他指标上的表现则略逊一筹。其中,资本能力排在第12名,赔款准备金充足率排在第13名,特别是经营稳定性,在我们所统计的25家寿险公司中排到第24名。同时,由于净资产增长率太低,导致其总体稳定性相对较低。
人寿保险排名短期乐观长期亦看好
人寿保险排名大幅上升,上周排名第13名,较前周提升16名,位居上周排名上升幅度最大行业第二名。行业增速逐渐修复,根据调研情况,主要寿险公司8月单月规模保费(旧准则)同比去年增长5%,好于上半年,显示出逐步改善的趋势。
具体而言,预计8月个险新单保费同比出现两位数增长,年初以来表现最好;而银保新单则同比下降15%,降幅相比之前大幅收窄。
分析师李聪对人寿保险行业的判断:1、短期依然较为乐观:投资范围放开、健康险推广以及递延税收型养老保险取得实质性进展。2、中期趋于谨慎:随着利好政策推出,保险股有一个不错的涨幅,但税收型养老保险试点初期只在上海试点,短期内对保险公司影响有限。3、长期仍然看好:由于基数的原因,保费收入在明年的同比数据将不会难看,投资收益率也会有所提升。
从保监会系统公布的数据来看,近年来,退保率增加的主要原因是销售误导造成的,为此,中国保监会开始对各种销售乱象进行整顿,这里以民生人寿保险退保来讲解一下退保时要注意的事项。
退保是指在保险合同没有完全履行时,经投保人向被保险人申请,保险人同意,解除双方由合同确定的法律关系,保险人按照《中华人民共和国保险法》及合同的约定退还保险单的现金价值。
次年退保潮成行业隐忧数据显示,上半年四大上市保险企业退保金高达362.2亿元,同比增幅21.8%。其中,中国人寿、中国平安、中国太保、新华保险当期退保金分别为189亿元、25.7亿元、60.75亿元、85.6亿元,考虑到其期初寿险/长期健康险责任准备金余额、当期寿险/长期健康险保费收入,其退保率分别为1.38%、0.48%、1.63%、2.46%。
业内人士分析指出,与2011年上半年相比,中国平安、中国太保、新华保险退保率有所上升,原因包括:银行柜台销售人员对于保险产品的专业认识不足导致退保;分红等投资型险种与银行理财产品相比,收益率处于劣势地位,对保户的吸引力下降,导致退保。
在多位准备退保的保户眼里,保险收益和当初营销员的 “差距太大”是退保的主要因素之一。一位资深保险业务经理告诉 《每日经济新闻》记者,他曾组织了一次客户联谊会,在联谊会上他向保户提问:“您买了什么保险”,结果约有80%的保户不知道自己买的是什么保险。
事实上,《每日经济新闻》记者在一些保险公司了解到,大部分退保保户是在营销员的极力推荐下“入保”,当第二次“续保”时,会重新审视自己的保单。一些保险产品在产品设计上,首年高额返还之后,到了第二年“原形毕露”,引起了保户的不满,引起来次年退保潮。
此外,据保险人士透露,一些保户在次年发现,年前提供服务的营销员已不知何去何从,尽管有些公司提供所谓的“客户关怀人员”来关怀这些“孤儿保单”,但一些对营销员失去了信心的客户,选择了退保。
对此,一位保险公司总经理对《每日经济新闻》记者表示:“作为一个保险从业者,要有一个基本认知,就是,今天你所做的一切,不管你将来在不在这家公司,你都要保证你当初给客户的承诺能够实现。”
无论是什么险种,期缴产品每投入一期保费,就会被扣除一定的保障成本、管理费、各类运营手续费等,头期保费中还要被扣除核保费用,而最初几期的保费中自然还要扣除销售佣金,所以期缴保费的保险产品,多投一年保费就多发生一次损失。
办理退保要注意以下几点:1.申请退保的资格人为投保人。如果被保险人申请办理退保,须取得投保人书面同意,并由投保人明确表示退保金由谁领取。
2.投保人申请退保,合同生效满两年的,保险公司收到退保申请后退还保单现金价值;缴费不满两年的,保险人收取从保险责任开始之日起至解除之日止期间的保险费后,剩余部分退还给投保人。
3.退保人在办理退保时要提供以下文件:
a.投保人的申请书,被保险人要求退保的,应当提供投保人书面同意的退保申请书;
b.有效力的保险合同及最后一次缴费凭证;
c.投保人的身份证明;
d.委托他人办理的,应当提供投保人的委托书、委托人的身份证。
4.为了维护保险人或被保险人的利益,在下列条件下,投保人或被保险人不能办理退保手续:
a.已发生伤残医疗赔付的保单;
b.已到生存领取期的保单(投保人已完成缴费义务,避免投保人为了自己的利益,损害被保险人的利益)。
如果买错了产品,而且这个产品是一次性完成缴费的,在家庭整体资金尚有余力的情况下,倒是提倡大家最好持几年再退保。因为既然是趸缴产品,在留下这份保险的情况下,就不再需要你继续投入,此时退保的“损失比例”和“损失绝对值”都是一样的情况——都是越晚退保,损失越小些。
面对琳琅满目的保险产品,如何选择一款适合自己的人寿保险是很多人的困惑,如何读懂保险中的专业名词,如何理清合约条款的重要所在……类似这样的问题在网络上随处可见,这里笔者就为大家整理一下选择人寿保险的方法和注意事项。
其实保险产品本身没有好坏之分,只有是否适合你的需求之分。所以,在选择保险产品时,不能单独看某个产品本身的保险内容,而是要结合家庭的资产情况、现金流情况和已有的保障及理财习惯来综合考虑。好比买房子,一个是普通的居民小区,一个是北戴河的高档别墅,单独看房子本身,肯定是别墅宽敞舒适比普通小区的房子好,但别墅即使你买得起也并不一定适合你现在居住。如果把保险产品比做房子,很多人就没有像买房那样清晰了。
对于普通家庭的人寿保险,大致可以通俗的分为:保障型、理财型、投资型三大类。
保障型是体现人寿保险基本功能的产品,这种类型的保险最大特点就是“四两拨千斤”,以较少的保费投入,换得较大的保额保障。像我们通常所说的意外伤害保险、医疗保险、重大疾病保险等风险保障的保险都属于这种类型。保障型保险显然是家庭的必选。
理财型保险主要是资金的保值增值功能。因为,疾病、意外是人们不可预知的,它的属性是不定期发生,也许是几十年以后,也许是明天早起发生。养老、子女教育等是人们可预知的,一个人这辈子也许不生病,但一定会老,一个孩子也许不会有意外伤害发生,但一定会上学受教育、结婚创业,而且就是在人生的某个阶段。那么,这笔养老金、教育金就是可预知的风险,或者说“理财型”保险解决的是人们的刚性需求,未来在某个阶段一定会花的那笔钱。保险只是提前做好准备罢了,而提前准备总比往后准备来的更从容。
投资型保险主要是根据保险公司的经营状况,按一定的比例来获取收益。像“投资链接保险”、“万能险”等可以归为这一类型。对于普通百姓来说,如果保障型和理财型保险是普通居住的房子,那么投资型保险则是高档别墅了。
人寿保险的四大条款要注意首先,读懂“犹豫期”条款。保险公司规定的“犹豫期”一般为10天,投保人在“犹豫期”内可无理由退保,这时保险公司应全额退还投保人所缴保费。但如何计算“犹豫期”,各家公司不尽相同,所以要事先询问清楚。通常“犹豫期”自投保人签收保险合同日开始计算,但有部分险种例外,如投连险,很多公司规定如果客户由于出差等原因无法在近期签收保险合同,将把合同生效日后第11个自然日视作合同签收日,签收日起10个自然日为“犹豫期”。
其次,读懂“责任免除”条款,知晓未年检的驾照或车辆将导致无法理赔。所有保险合同都存在“责任免除”条款,大部分保险公司会对“驾驶”作出免责,如“被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶,或驾驶无有效行驶证的机动车除外”。而保险公司通常把过期或未年检的驾照也列为“无照”。根据多数保险公司对“无有效行驶证”的解释,如果车辆未按期年检,行驶证处于无效状态,也不能获得理赔。
第三,关注重大疾病保险“期满利益”条款。很多保险公司的重大疾病险是捆绑在两全险上,那就要注意这个两全险的期满利益究竟是指返还累积缴纳的保险费、还是返还保额?如果返还保费,是有息还是无息返还?当然,返还保额最合适,因为除非是五十岁左右的中年人购买重大疾病险会出现累积保险费和保额“倒挂”的现象,大部分投保人累积保费都远远低于保额,如果是分红型的,还要分配红利。
第四,重视“宽限期”条款。在每年固定日期,保险公司会去客户指定的银行账户扣保险费,但有时客户会因为种种原因账户上的余额不足导致扣款失败,但并不马上导致保险合同的失效,一般都有“宽限期”条款。如果超过保险费到期日仍未交付保险费,从保险费到期日起60天内为宽限期,如果宽限期内发生保险事故,仍可理赔。超过宽限期仍未交付保费会导致保险合同失效。
保障功能是首选通过以上分析,普通家庭在选择人寿保险时,应先选择保障型的,其次是理财型的,条件允许的话可以选择投资型的,千万不能颠倒顺序,否则,有可能出现前面说的“买了别墅,结果住不起”的情况,即买了投资理财保险,却没有更多的资金去选择应该拥有的保障型保险。
下面,再简单介绍一下家庭成员购买保险的先后顺序。保险是风险的保障,如果没有风险的发生,就不需要保险。所以,保险是按照风险的先后主次顺序来选择的。在一个家庭里,显然家庭顶梁柱是风险的主要承担者,一旦这个顶梁柱有问题了,那么全家都将面临风险。所以,家庭里最先拥有保险的人是家庭顶梁柱,即主要收入来源者,而并非小孩。而现实中却是许多家庭往往给孩子办了很多保险,大人却一点保险没有,这是极其不科学的。
最后,顺便提醒一下,如果给孩子办保险,除了要遵循前面所说的先保障后理财再投资原则,千万别忘了附加上豁免的功能,即当投保人(大人)有身故或高残、重疾发生、无力再续交保费时,孩子的保险继续有效,这才能发挥保险的真正功用。
还有很多人办保险的时候喜欢和其他理财产品做比较,其实,收益不是保险的本质功能,保险主要是用来化解风险保障家庭稳定、规划未来确保家庭生活品质的。所以,保费的支出不能影响家庭的正常生活,一般不能超过年收入的20%。
总之,对于普通家庭来说,选择保险要量力而行,保障是第一位,家庭顶梁柱优先考虑。
1、排名范围,参与排名的保险公司主要是中国保监会官方公布的中资保险公司;2、评估标准,主要参考以下因素:保费收入情况,理赔服务能力,产品研发能力,品牌认知度,以及收到罚单情况。保费收入在一定程度上代表了用户数量,同等条件下,保费越多,选择的用户也就越多。产品研发能力代表了保险公司创新和生存能力,好的产品才能吸引用户,拥有好的产品才能使保险公司在竞争中占据优势。理赔服务能力是留住用户、赢得口碑的重要环节,而在对保险公司的投诉事件中,理赔投诉占到了绝大部分,理赔不仅影响到产品的推广,更影响到公司的形象。罚单数量反应出了保险公司在市场中的违规行为。而品牌认知度是对保险公司综合实力的体现。
市场规模。
国寿、平安和太平洋这三家老牌公司稳居规模指标的榜首。在市场规模的各项指标中,中资公司遥遥领先。另一方面,外资公司在中国要达到其规模,仍需很长时间。
资本能力。
根据核算指标来看,排名在前的主要外资公司都是小型或中型外资保险公司。而中国保险业在没有得到足够资金的情况下发展迅速。
款准备金。
在这一指标中,中国公司在亚洲的排名普遍不高,原因可能在于业务扩张较快。
盈利能力。
国内保险公司排名靠前的四家公司中国人寿、平安人寿、中国太平洋人寿和泰康人寿都排在资产收益率的前列。
流动性。
流动性指标包括三个计算比率即投资资产比率、当前的流动性以及整体流动性。第六经营稳定性。经营稳定性测试包括两项指标:净保费收入变化,资本及盈余变化。
目前,在中国保险公司排名第一的是中国人寿保险股份有限公司。据了解,在国内寿险公司的排名中,中国人寿在市场分额和利润两方面排名第一,赔款准备金充足率上排名第一,流动性和稳定性上分别排名第4和第7。
第二名是中国平安人寿保险股份有限公司。平安人寿总体竞争力排名为第二位,主要因为其在市场规模上排名第2位,盈利能力排在第3位,资产流动性排在第5位。在中国保险公司排名中占据第三把交椅的是第三名是中国太平洋人寿保险公司。
太平洋人寿的市场总体竞争力排名第三。这主要得益于其较强的资产流动性(第1名)、市场规模(第3名)和较高的盈利能力(第5名)。
第四到十名分别是太平人寿保险有限公司、泰康人寿保险有限公司、生命人寿保险股份有限公司、中宏人寿保险有限公司、新华人寿保险股份有限公司、太平洋安泰人寿保险公司、美国友邦保险有限公司。
相关推荐 更多 +