中银三星中银定惠保是中银三星推出的寿险新品,寿险对于用户们来说,是一种十分常见的保险种类,既然是常见的保险产品,那么这款保险又有哪些特点呢?
寿险,即人寿保险,是一种以人的生死为保险对象的保险。是被保险人在保险责任期内生存或死亡,由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险。
按照业务范围来划分,寿险包括生存保险、死亡保险和两全保险。按照保障期限来划分,寿险可分为定期寿险和终身寿险。热卖的万能险,也是终身寿险的一种。
中银三星中银定惠保怎么样说起中银三星中银定惠保,不得不说这款产品出自于中银三星人寿保险有限公司(简称“中银三星人寿”)是中国银行股份有限公司(简称“中国银行”)旗下的全国性寿险公司,前身是成立于2005年的中航三星人寿保险有限公司,2015年8月经保监会批准公司股权变更,成为由中国银行控股的全国性寿险公司,投资人包括中国银行、三星生命保险株式会社和中国航空集团公司。
公司总部位于北京,注册资本人民币16.67亿元,主要从事人寿保险、年金保险、健康保险和意外伤害保险等人身保险业务,为各类客户提供家庭保障、财富管理、子女教育、养老规划以及企业员工福利等保险服务。
可以说,中银三星是一家十分不错的保险公司,而作为它旗下的产品,肯定在保障内容上十分优秀,就是不知道这款保险到底有怎样的优势呢?
中银三星中银定惠保有哪些特点与不足中银三星中银定惠保特点
1、免责条款少
对于很多用户来说,一款保险的免责也是关键的因素,这直接关系到用户能否理赔。在很多的保险产品中,免责条款多的也不少,但中银三星中银定惠保比较人性化,免责条款只有6条,并且基本上是常见的免责规定。对于用户来说,一般的免责规定,大多数情况下,并不会影响理赔。
2、等待期短
中银三星中银定惠保在等待期上有着很大的便捷,大家都知道,但凡是保险产品,都有等待期的划分。这也是保险公司为了自己的权益设立的规则,对用户是有不利因素的,只有这个周期短一些,才对用户有积极作用。这款保险的等待期是90天,在同类型的产品中属于较短时间,相信对用户是有便利因素的。
3、宽限期长
作为一款定期寿险,一般情况下每款产品都会有一定的宽限期,而中银三星中银定惠保有相对较长的宽限期。60天的宽限期可以让那些经济压力比较大的家庭有更多时间来缓解经济压力。
中银三星中银定惠保不足
作为一款定期寿险,中银三星中银定惠保其实并没有明显的缺点,不过中银三星的名声在国内还不是很响亮。我相信在不久的将来,中银三星一定会越来越好的。
如有疑问或者想了解更多,可以在文章下方留言或者在线客服。
总结
作为一款定期寿险,中银三星中银定惠保不管是从投保角度还是从责任内容,都是十分优秀的。在这方面有需要加强保障的用户,这款保险回事一款不错的选择。
产品条款:百年定惠保定期寿险(旗舰版)
百年定惠保旗舰版由百年人寿承保,百年人寿于2009年6月3日正式开业,公司注册资本77.948亿元。百年人寿虽然成立时间不是很长,但发展势头很猛。
谁能保:18-55周岁可投保,成年后我们开始承担家庭责任,特别是家庭经济责任,55岁前是赚钱高峰期,也是我们家庭经济责任最重的时候,这时候需要一份寿险保障,转移人身风险。
保多久:20年、30年、至60/65/70周岁,保险期间多种可选。
保什么:保障身故和全残,责任简单明确,保生死。(全残也在保障范围,使得保障更加完善)
(1)等待期(180天)内因疾病导致身故或全残,保险公司不承担保险责任,但无息退还已交的保险费,合同效力终止。
因意外伤害导致的保险事故,不受上述时间的限制。
(2)等待期后发生身故或全残,保险公司按基本保额向受益人给付身故或全残保险金,合同效力终止。
什么不保:免责条款少,只有3条,非常有诚意。
因下列情形之一,导致被保险人身故或全残的,保险不承担给付身故或全残保险金的责任:
(1)投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害;
(2)被保险人故意自伤、故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施;
(3)被保险人自本合同成立或本合同效力恢复之日起 2 年内自杀,但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外;
发生上述第(1)项情形导致被保险人身故的,本合同效力终止,保险公司向被保险人的继承人退还本合同当时的现金价值。
发生上述第(1)项情形导致被保险人全残的,本合同效力终止,保险公司向被保险人退还本合同当时的现金价值。
发生上述其他情形导致被保险人身故或全残的,本合同效力终止,保险公司向投保人退还本合同当时的现金价值。
什么是寿险?人寿保险是人身保险的一种,以被保险人的寿命为保险标的,且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险。说到中银三星的话,想必大家都有所耳闻,那作为旗下的产品中银三星中银定惠保又怎么样呢?
中银三星中银定惠保保什么?身故或高残保险金
在合同有效期内,若被保险人于合同生效日(对于恢复效力的合同,则为最后一次效力恢复日)起90日后非因意外伤害导致身故或身体高度残疾,保险公司给付身故或高残保险金,合同终止。身故或高残保险金的数额等于下列两项中的较大者:
(1)身故或身体高度残疾时合同的基本保险金额×合同的剩余保险单年度(含当前保险单年度);
(2)身故或身体高度残疾时合同的累计已交保险费×160%。
因合同有效期内发生的意外伤害导致身故或身体高度残疾不受上述90日的限制。
若被保险人于合同生效日(或最后一次效力恢复日)起90日内非因意外伤害导致身故或身体高度残疾,保险公司不承担保险责任,无息返还合同所交保险费,合同终止。
中银三星中银定惠保什么情况下不赔?因下列情形之一或在效力中止期间被保险人身故或身体高度残疾,保险公司不承担保险责任:
一、投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害;
二、被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施;
三、被保险人自合同成立或者合同最后效力恢复之日起2年内自杀,但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外;
四、被保险人主动吸食或注射毒品;
五、被保险人酒后驾驶,无合法有效驾驶证驾驶,或驾驶无有效行驶证的机动车;
六、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱;核爆炸、核辐射或核污染。
发生上述第一项情形导致被保险人身故或身体高度残疾的,合同终止,保险公司向其他权利人退还合同的现金价值。
发生上述其他情形导致被保险人身故或身体高度残疾的,合同终止,保险公司向投保人退还合同的现金价值。
如果有问题或者想了解更多的情况可以在文章下方留言或者在线客服。
总结
中银三星中银定惠保是一款定期寿险,可以说在很多方面都是十分标准的。定期寿险保障全面,且保费便宜,具有意外身故,以及残疾保障。但是定期寿险不能够进行针对性的保障,特别是针对家里的顶梁柱,一份重大疾病保险是非常重要的,保障具有针对性,且保障额度高。
百年康惠保作为一款百年人寿的王牌产品纯重疾险隆重登场,引起保险界一番轰动,包括消费者以及保险界的很多大V都极力推荐此产品。今天康惠保2020横空出世,似乎再度引起保险界的一股腥风血雨。康惠保2020相比于原有的康惠保旗舰版,康惠保2020在投保的十年内,重疾可额外赔付50%;增加了一些可选责任,如癌症二次赔付、身故赔付保额等。下面我们来看一下康惠保2020产品的性价比到底如何?
百年康惠保2020重大疾病保险保障责任:
承保年龄:28天-55岁
保险期间:至70周岁或终身
交费期间:5/10/15/20/30年
职业限制:1-6类
基本责任:
重大疾病保险金:保障100种重大疾病,1-10保单年度150%基本保额;11-15保单年度135%基本保额;16保单年度及以后100%基本保额。
中症疾病保险金:保障20种中症疾病,赔付2次,每次60%基本保额。
轻症疾病保险金:保障35种轻症疾病,赔付3次,依次为35%、40%、45%基本保额。
中轻症后额外增额:轻中症给付后,如果再次罹患非该原因导致的重大疾病,则给付125%重大疾病保险金。
中轻症后豁免保费:轻中症给付后,如果再次罹患非该原因导致的重大疾病,则给付125%重大疾病保险金。
可选责任:
身故赔保费:已交累计保费(含豁免保费)。
身故赔保额:基本保额(与重疾保额不可同时给付)。
恶性肿瘤:首次为癌,3年后复发,新发癌症仍100%基本保额,首次非癌,180天后罹患癌症,100%给付基本保额。
特定疾病:男性13种;女性9种;少儿10种。额外给付50%保额。
百年康惠保2020保障诚意十足,在新增以及优化附加保障,保额全线提升的情况下,还能做到价格相比于康惠保旗舰版几乎不变,可谓是性价比非常高的一款产品了。那么性价比具体多高?请看我的另一篇文章《百年康惠保2020版多少钱一年?附费率表》。总体来说百年康惠保2020保费正常水平,保障内容充足,非常值得推荐,想买重疾险的必须要好好了解一下。
1、投保须知
承保年龄:0-55周岁女性
保障期限:终身
交费期间:10年、20年、30年交
等待期:90天
2、保险责任
(1)重大疾病保障:包含100种重疾保障,可赔1次,确诊赔付100%基本保额。
(2)中症疾病保障(可选):提供20种疾病保障,赔1次,确诊赔付50%保额。
(3)轻症疾病保障(可选):提供50种轻症疾病保障,赔一次,确诊赔付30%基本保额。
(4)身故保险金(可选):被保险人保险期间内身故赔付基本保额。
(5)特定疾病保障(可选):提供7种女性特疾,确诊额外赔付30%基本保额。
(6)被保人豁免:被保险人保险期间内初次确诊轻症、中症可豁免保险费,保障依旧有效。
安邦超惠保有什么优缺点?1、超惠保产品优点
(1)投保相对比较灵活
超惠保的保险责任中,重疾保险责任是一定要选的,其他保险责任如中症、轻症和特定疾病是消费者都可以灵活选择自主搭配,消费者可以根据自身需要和经济情况来自由选择。
(2)交费方式灵活
超惠保保费可以按10年/20年/30年交,最长缴费是30年,杠杆高,保费还能够月付,对于经济相对紧张的消费者来说在一定程度上减轻交费压力。
(3)保费便宜
超惠保自称是女性重疾险的性价比指望,保费价格当然是考虑的重要因素。从保费上来看,保额选择50万,保险责任选择重疾+轻症/中症,超惠保的价格相对比较便宜。
(4)超惠保是女性专享重疾险
超惠保重疾险保障7种女性特定疾病,其中乳腺癌、子宫颈癌、卵巢癌均为女性前10种高发重疾,保障还是不错的,对于女性来说比较有针对性,也相对比较友好。
2、超惠保产品缺点
(1)不能多次赔付
超惠保的重疾、中症、轻症都只能一次赔付,对于想要多次赔付的消费者来说超惠保可能不在其考虑范围内的。
(2)健康告知严苛
超惠保的健康告知有10条,相对严苛,对于高血压、大小三阳、、乙肝病毒携带、甲状腺结节、乳腺结节术后未痊愈1年的人群,都不能标体投保,并且对于女性是否怀孕也会询问。
康惠保系列目前共有三代。第一款于2017年上线,升级的旗舰版于2018年上线。都是当时引领市场的网销重疾险头牌。第三代百年康惠保2020怎么样,是否值得买?又有哪些惊喜呢?
1、附加保障:新增、优化
新增癌症二次赔付:100%保额癌症二次赔付,3年间隔期,不限癌症的新发、复发、转移和持续。很精细的癌症二次赔付条款。
这个要着重讲一下。以往单次产品对于重疾的理赔只有一次,很多人年纪轻轻就已出险,癌症5年内复发率极高,新发率也随着年龄不断增高。没有了后续保障,再次面对癌症形同“裸奔”。康惠保2020解决了这个问题,相比于多次赔付型的费率有着更高的性价比。但这毕竟还是单次赔付型产品,仅针对癌症二次赔付,其他疾病依然只是单次赔付。
成人特定病保额增加:成人特定病保额由130%增加至150%。
2、保额全线提升
重症增加了阶梯式理赔保额:
阶梯式保额:保单前10年出险,赔付150%保额;第11-15年出险,赔付基本保额的135%
被保人先发生中症或轻症并完成理赔后,再确诊罹患重疾,额外赔付基本保额的25%
中轻症范围不变,保额提升:康惠保2020的中轻症病种、定义、赔付次数不变,保额提升超10%
中症:保额由50%提升至60%;
轻症:保额递增式升高,首次35%,第二次40%,第三次45%;
3、价格几乎不变
对比一下康惠保2020和康惠保旗舰版的价格
男性方面保费不升反降,女性保费涨幅微乎其微。增加了保障,价格不变,使这款产品的竞争力剧增。
4、和同类产品相比
康惠保2020并非首款附加癌症二次赔付的重疾险。在此之前,市场上就有了不错的同类产品。但康惠保2020在比肩保障服务的同时还降低了费率,这给年轻人提供了更多选择空间。
比对其他癌症二次赔付的产品,康惠保2020虽保障范围略窄,但保额具有十足的潜力。不仅重症的保额最高能达到87.5万,中症保额的比例也首次提高至60%,轻症保额递增提高,最高可超过其他产品15%。
在特定疾病上,康惠保2020继承了旗舰版的优势,既有其他产品的保障范围又提升了保额。最最重要的是它划算!按照顶配来测,费率要便宜不少。
在小开看来,康惠保2020是一款上限高,下限低的产品,既能够满足基本需求也可以附加各种服务。顶配的月均保费也不超过800元,牺牲的也只不过是两顿海底捞。当然购买保险各取所需,只选癌症二次赔付、基本保障和最低保额,一个月不到100元的超低保费也是可以做到的。但没必要,真的没必要。
5、康惠保2020是否值得买?
综合来看,康惠保2020的性价比的确优于同类。相较前代加大了保障杠杆率,提高保额价格不变,可以说是“加量不加价”。在年轻人经济实力尚且不足的情况下,这样一款可自由配置的产品,既满足基本保障又不至于负担过重,的确可以考虑入手。
康惠保2020从各方面都在挑战着重疾险费率底线,产品的背后可能会有很多复杂不稳定因素,甚至面临着下架调整的风险。所以建议各位抓住这个时机,想想当年百年人寿的守卫者1号,也是在大热的阶段,就被通知下线了…
保险配置不是一蹴而就的结果,根据自身情况逐步配置才能达到最佳效果。目前很多人“不敢病、病不起”已经成为常态,我们在风险面前不堪一击。小开希望奉劝各位,把保障做足才能后顾无忧地努力拼搏。
百年康惠保2020版重大疾病保险,购买链接:
优点:
1、保险期间灵活可选
百年加惠保的保险期间分为保至70岁和终身两种,不同的保险期间对应不同的费率,前者要比后者便宜很多,所以投保人可以根据自己的实际需要选择。因为目前国人人均预期寿命在77岁左右,而人至70岁以后各项机能都退化严重,身患重病时即使是不愁没钱做手术也是有很大风险的,很多情况下医生都建议保守治疗,所以如果预算确实不足的前提下,小编建议选择保至70岁也是可以的。
2、长期交费期间可选
百年加惠保的交费期间只有10年、15年、20年和30年交,虽然选择不多,但是好在有20年、30年交这样的长期交费期间,这对于大多数人来说是很重要的。因为长期交费期间既可以减轻投保经济压力,获得足额保障,同时又更容易获得保费豁免。而且考虑到通货膨胀,实际缴纳的总保费不会比短息缴费贵跟多。
3、重疾可以多次给付
百年加惠保包含的重疾为100种,被分为5组,每组可给付1次,至多5次,而且间隔期只有短短的180天。同时通过查询条款,小编发现恶性肿瘤被单独分组,这也是非常有利于被保人的,因为恶性肿瘤是高发重疾之首,单独分组就不会影响其他疾病理赔。
4、心脑血管疾病二次赔
这是这款产品的另外一大亮点,针对急性心肌梗塞、脑中风后遗症、心脏瓣膜手术、主动脉手术,百年加惠保提供二次给付责任,前提是首次确诊重疾为这四种疾病,第二次给付间隔期为3年,给付比例为50%。因为心脑血管疾病是中老年人除癌症外的又一大杀手,所以这样的产品设计也是非常有针对性和实际意义的。
5、高发轻症非常全面
百年加惠保的轻症多达55种,其中11种高发轻症全部覆盖,给付比例也是逐次递增,依次为35%、40%、45%,而且没有间隔期,确诊即赔,所以这款产品的轻症也是很优秀的。
6、双重保费豁免
既然轻症、重症都是多次给付,所以自然也少不了这三重保费豁免。保费豁免的好处是显而易见的,降低不幸患病后的经济压力。
缺点:
这款产品没有明显的缺点,如果非要鸡蛋里面挑骨头的话,那么轻症里面包含中症勉强算一个,因为中症的给付比例至少50%,如果包含在轻症里面,那么即使是第3次给付的45%也是低于一般带中症的产品。
百年加惠保怎么样百年加惠保既可以做定期重疾险,又可以做终身重疾险,重疾保障力度大,高发轻症非常全面,而且有心脑血管疾病二次赔付责任,延续了百年人寿在重疾险方面高质量的传统,是值得考虑的又一款多次给付重疾险产品。
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