每位父母都希望孩子在健康、平安中快乐地成长。但在孩子成长过程中,难免遇到疾病、意外伤害的威胁,及早为孩子准备一份生活、教育、医疗保障,是父母爱心和责任心的体现。首先购买保险是不分年龄大小的。每个家庭的情况不同,所以购买什么样的宝宝保险不可一概而论,商业少儿险的种类与产品花样繁多,那么,儿童应买什么保险呢?
笔者有如下建议
一、儿童意外伤害保险儿童好奇心强,活泼好动,而自我保护意识比较差,在社会中处于弱势群体,因此发生意外的可能性也就相对较大。据最新的统计资料表明,儿童期意外死亡以每年7%~10%的速度增加,已经成为我国0~14岁儿童的第一位死因。意外死亡的重要原因是意外窒息、溺水、车祸与中毒,其中车祸死亡率的上升尤为显著。意外伤害的主要原因为跌落、烧(烫)伤、动物致伤。
儿童意外伤害保险就是针对18岁以下儿童,在遭受意外时所产生的高额的医疗花费等经济损失,以及意外致残、致死的人身保障。因此父母可以酌情为孩子购买意外类险种,一旦孩子发生意外后,可以得到一定的经济赔偿。这一类的保险一般是消费型的险种,一年仅需要几十元到几百元不等,各家保险公司都有这类型的产品。
险种特点:保费便宜,保障高,无返还。
适用家庭:基础购买,只保意外伤害。
温馨提醒:购买这类保险并不意味着从此可以不用担心孩子的安全问题,它只是在孩子发生意外事件后,可以得到更多的经济帮助和赔偿。
二、儿童健康医疗险在家庭生活中,与儿童健康有关的花费主要有两种:一种是儿童重大疾病;一种是儿童住院医疗。目前,重大疾病有年轻化、低龄化的趋向,如白血病等恶性肿瘤同时还有像川崎病、严重心肌炎等婴幼儿易患的特定重大疾病,而按照我国目前的基本医疗保险制度现状,大部分的少年儿童在这一年龄段基本上处于无医疗保障状态。因此,利用保险分担孩子的医疗费支出就成为投保儿童保险所要考虑的重要因素。
现在普通的儿童疾病主要是呼吸道和消化道疾病,如上呼吸道感染、支气管炎、肺炎、腹泻等,动辄就住院,积累下来,花费也不小。因此在考虑购买险种时,建议家长可以购买附加住院医疗险和住院津贴险。这样,孩子万一生病住院,大部分医疗费用就可以报销,并可获得50元~100元/天的住院补贴。
险种特点:保费便宜,保障高,无返还。
适用家庭:基础购买,孩子体质较弱。
温馨提醒:重大疾病险投保年龄越小保费越便宜。过去,许多公司规定18岁以上才能购买重大疾病险,但随着保险产品的增多,现在16岁以下的儿童也可以购买该险种了。
三、儿童教育储蓄险最近十年中,教育市场化所带来的教育支出高涨,以及家庭消费观念的变化,越来越多的父母都愿意将有限的资源投资在孩子的教育培养上,提前为孩子做一个财务规划和安排。教育储蓄险主要就是解决孩子未来上学或者出国留学的学费问题。以购买保险的形式来为孩子筹措教育费用,购买保险后需要按时向保险公司缴费,作为一种强制性储蓄,可保障孩子日后的费用使用。而一旦父母发生意外,如果购买的保险产品中有豁免条款,孩子不仅免交保费,还可获得一份生活费。所以此类保险是以储蓄和保障为主。
险种特点:定期定额缴费,存多返还多,储蓄外有保障。
险种特点:保障高,保费相对较高,有返还。
适用家庭:目标明确的中长期储备。
温馨提醒:由于目前不少保险公司推出的教育型险种都将教育基金与儿童身故保障设计在一起,相比储蓄等单纯的投资渠道,购买教育型险种更多了一层保障功能。另外,购买保险还能在一定程度上达到合理避税的目的。
儿童应买什么保险,最重要的还是根据自己的情况购买。但是需要注意儿童意外险、医疗健康险、教育储蓄险是少儿险投保的三个重点。
根据最新市场调查显示,中国城市居民的各类保险需求中,少儿险位列第三。护佑孩子健康成长也是父母们最基本的诉求。因此,当宝宝一出生,家长就会为他们购买各种保险。补充医疗保险是一款什么样的保险呢,需要给儿童购买吗?
补充医疗保险通常意义下是指商业的保险,购买住院类的保障产品,一旦住院就可以获得一笔国家补贴外,从保险公司那里的一笔理赔款,根据实际购买的份额而定,多买多赔,少买少赔,不买不赔。
与基本医疗保险不同,补充医疗保险不是通过国家立法强制实施的,而是由用人单位和个人自愿参加的。是在单位和职工参加统一的基本医疗保险后,由单位或个人根据需求和可能原则,适当增加医疗保险项目,来提高保险保障水平的一种补充性保险。
其实对于少儿的重大疾病保险,很多公司的保障内容都相差不远,而同样保额的保费也相差不远。因此,只需要重点注意一个问题。
另外,儿童的保险,其最大的保障利益之一是保费豁免。也就是说,万一投保人发生不幸,保费豁免(相当于由保险公司代缴),孩子保障利益不变。因此,选择儿童的保险,有豁免功能是首要选择。至于那家公司,只要保障不太离谱的少就行了。由于这个豁免功能,趸缴就相当于由投保人自留了一部分风险,并不划算。
最后,希财小编为您推荐另一款少儿保险——中国人寿健康保障计划少儿版。该产品针为3-17周岁儿童、学生特别设计的专款产品,特配重大疾病保障、意外/疾病住院津贴等医疗健康保障,集合10万元重大疾病、10万元意外伤害、意外/疾病住院津贴、意外医疗于一体的综合意外健康保障,无需体检。给孩子最全面的关爱。如果感兴趣的客户,还可直接访问中国人寿健康保障计划少儿版入口??
元旦过后,”二孩”政策全面实施,不少商家均盯上了这一商机,无利不起早的纷纷围绕二孩推出新品,保险业也不例外。孩子的“教”和“养”所带来的财务压力,让大多数年轻父母没有安全感。而“二孩”政策的放开,意味着“422模式”家庭中的年轻父母将面临更大的挑战。对于孩子未来教育问题,成为了不少年轻父母关心的问题。
年轻家庭把保险纳入理财规划
相比财富或工作,中国年轻育儿家庭更重视家庭幸福感,然而孩子的“教”和“养”让不少年轻父母感到压力山大,而“二孩”政策的放开,意味着“422模式”的家庭中的年轻父母将面临着更大的挑战。教育费用更是育儿的一大花费,由新东方优能中学发布的《2015-2016中国基础教育白皮书》显示,我国一、二线城市子女教育花费平均每年1.8万元。城市级别越高,子女教育花费约到,其中一线城市的花费在1000~2000元/月,二线城市的花费在500~1000元/月,三、四线城市的花费则在100~300元/月。
教育金保险也属于“二孩险”
应对家庭增加二胎带来的压力,不妨依靠保险来做一些财务规划。从广义概念来看,教育金保险也属于二孩险。目前不少儿保险计划能综合多样需求,在提供风险保障的同时,起到储蓄教育金的作用,等孩子到了特定年龄就能领取。除了购买二孩险,家庭支柱也应得到保障。尤其是作为年幼子女生活来源的年轻父母,更要先为自己撑起保险之伞。
购买教育金也要有技巧
少儿教育金保险是针对少年儿童在不同成长阶段的教育需要提供相应的保险金。而在目前市场上销售的少儿教育保险,除了初中 、高中和大学几个时期的教育基金以外,还包括了参加工作以后的创业基金、婚假基金及退休后的养老金。
但国内保险市场竞争激烈,少儿教育金等新型产品良莠不齐。如何选择合适的切合自家家庭需求的少儿教育金产品呢?
少儿期易发的风险应先投保,而离少儿较远的风险就后投保。给孩子买保险没必要一次性买全,因为保险也是一种消费,它也会根据具体情况而发生变化。
很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险,却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险,将保险的功能本末倒置。孩子遭受意外伤害的概率相对较高,头疼脑热、生病住院的概率也要比成人高很多。因此,为孩子购买保险时的顺序应当是:意外险、医疗险;少儿重大疾病保险。在这些保险都齐全的基础之上,再考虑购买教育金保险。
在保险方面优先为孩子投保,反而忽略了大人本身,这是十分严重的误区。大人是家庭的经济支柱,也是孩子最好的“保护伞”。如果只给孩子买保险,大人自己却不买,那么大人发生意外时,这个家庭很可能会因此陷入困境。
需要注意的是,在购买主险时,应同时购买豁免保费附加险。这样一来,万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时,对孩子的保障也继续有效。
如果有意向购买儿童险的,不放看看以下两款产品。
瑞泰成长卫士少儿重大疾病保险
覆盖广:覆盖40种重大疾病
定位准:专为少年儿童设计的重大疾病保险产品
保障高:最高提供50万元保障额度
手续简:免体检,仅90天等待期,可以续保至25周岁
保费低:3-17周岁,1年300元,每天8角2分,即可获得50万元少儿重疾保障
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人保淘淘乐少儿两全暨重大疾病保险计划
1、对基本医疗保障范围之外的罕见病(严重幼年型类风湿关节炎、川崎病、Ⅰ型糖尿病)纳入保险保障范围的专属网销产品;
2、保费低廉,趸交每份1000元;
3、20倍基本保额的少儿重大疾病保额、6倍基本保额的意外与疾病身故保额、满期按所交保险费的100%给付满期保险金;
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