90后已经走入主动买保险的阶段；
50后已经不能买健康保险了；
60后也基本可以跟保险说再见了。虽然还没有明白保险是怎么回事，好多人就买不上保险了；
70后保费已经比较高了；
80后选保险正当时，价格低，保障高，请勿让你的孩子将来也要替你购买保险转嫁高额的医疗风险。
央视黄金时段不断发布“保险让生活更美好”，拒绝保险，就是拒绝平安，拒绝财富，拒绝家人的幸福，拒绝自己对家人的责任！不论你是医生，还是公务员，社保报销的仅仅是部分医疗费，谁给你报销误工费？谁给你报销工资？谁给你报销未来的收入？谁给你保障家人未来的生活？
你信或不信保险，国家都在大力推广！
你问或不问保险，社会家庭都在普及！
你买或不买保险，风险就在你的身边！
你爱或不爱保险，它都是你的守护神！
保险不会改变你的生活，但可以防止生活被改变！
明天有72%的几率下雨 你会带伞吗
要是告诉你，明天72.18%的机率下雨，你会带伞吗？
要是告诉你，买彩票有72.18%的机率会中500万，你会去买吗？
要是告诉你，人的一生有72.18%机率重大疾病来敲门，你会给自己一份保障吗？
如果发生风险，你是用自己的微薄财富去抵御风险，还是用保险公司的高理赔金去抵御风险？
卫生部一项数据表明，人一生罹患重疾的几率高达72.18%，超过1/3的人会得癌症、10个健康男性中3个会在65岁前得重疾、10个健康女性中2个会在65岁前得重疾。
中国目前有高血压患者1.8亿人，糖尿病以及糖尿病前期患者2.5亿人，高血脂症患者人数为9000万人，烟民3.5亿人，肥胖症患者超过7000万人，而且各类重大疾病发病率还在不断上升。
什么人最想买保险
马云说：保险是后路，在春风得意时布好局，才能四面楚歌时有条路。有钱时，钱不值钱。没钱时，人不值钱。生活一点理财通，告诉你要想让人永远值钱，就必须用您现在有能力的时候，把赚到的钱拿出一部分来规划好不确定的将来。千万不要让自己赚的钱最后全成了医疗费。
事实证明： 生了病的人想买保险，不是他认可保险了，是花自己的钱心疼了。 所以，没有切肤之痛，不知道买保险的好处。 总觉得买保险没有用
1.什么人最希望购买疾病险？
每个城市都有医院吧？里边的病人一定人人都希望已经购买了巨额的保险——可是！他们未必能买了！
2.什么人最希望购买养老保险？
每个城市都有养老院吧？里边的阿公阿婆一定人人都希望拥有足额的养老保险——可是！他们也不能买了！
3.什么人最希望购买意外险？
每个城市都有事故发生吧？现场的遇难者及其亲属一定人人都希望有份意外保险——可是！他们也晚了 ！
相信很多人买保险时都有这样的想法：现在没病没灾的，年年交保费挺亏的，再等等吧。说的好轻松，好像保险想啥时买就能买似的，那要看你的年龄，你的身体，你要买的保额，殊不知这一等可能就会让自己丧失投保的机会，或者在N年后要多交几倍的钱才能拥有和现在一样的保障！
我在这里提醒您，在保险公司的大门还为你敞开的时候，抓紧时间吧，因为你还可以买！除非你：确定自己和家庭成员不会突然生病、残疾或身故。Bx010.coM
与风险赛跑 保险早买错不了
为什么要珍惜买保险的机会，因为很多时候，想买的时候买不了，不想买的时候却是最划算的时候。很多人就是因为对保险有着深深的误解和偏见，结果错失了买保险的好机会。
关于保险，20岁不了解，30岁顾不上，40岁看不起，50岁很难买，60岁买不了…
20岁时，保费便宜，保障全面，要买！
30岁时，家庭栋梁，万无一失，要买！
40岁时，保全资产，避债避税，要买！
50岁时，养老医疗，尽早规划，要买！
千万不要为不买保险找任何的借口，因为今天的借口可能会变成明天的损失，佛法虽广不度无缘之人，保险虽好不保未买之人。
延伸阅读
很多朋友在买定期寿险的时候，都会对选择保险年限发愁。
通常定期寿险的保障期有10年、20年、30年，亦或是保障至60岁、65岁、70岁等等，难道保障期是越长越好吗？
显然不是的，保障年限越长保费越贵。如果定期寿险买至80岁，显然也没有必要，还不如买个终身寿险，用来做资产传承。但终身寿险适合的是特别有钱的人购买，那么对于普通家庭来说，定寿到底应该选择保障至什么时候最合适呢？不同的人群有不同的需求，我们可以分别来看：首先要明确购买定期寿险的目的，是为了用极低的成本保障整个家庭。定期寿险承担着当家庭的经济支柱遭遇风险，但保证家庭财务状况不会因此而崩溃的任务。因此首先要考虑的就是覆盖风险。
如果你是刚刚步入社会，甚至连事业都是刚刚站稳，那么你可以先买10年的定期寿险。这个阶段你的收入还不是很稳定，哪怕定期寿险的价格再低，对于收入有限的年轻人来说也是小小的负担。但又害怕自己突然发生意外，家里的父母没人赡养，那么就尽量缩短定期寿险的时间，将价格调整至自己可承担的范围内，等经济条件逐步稳定宽裕后，再为自己增加险种、额度与保障期。
当然，如果你是有经济能力的年轻人，我更加推荐的是直接买30年，这样可以覆盖到人生所有的关键阶段，缴纳越早保费越便宜，杠杆越高。
如果你有房贷，那么可以根据偿还房贷的时长选择定寿的时长。比如房贷还有20年要还，那么定寿可以买保20年的；房贷还有30年要还，那么定寿可以选择保30年的。因为房贷毕竟是家庭开支比较重要且巨大的部分，如果保障时间不够，那么留给家人或爱人的压力就会非常大。
如果你有孩子，那么可以根据孩子长大成人的时间进行决定。比如孩子今年5岁了，计算一下孩子大约在25岁左右就可以成为独立的经济来源，那么抚养孩子的任务几乎已经不需要了，那么定寿就可以买20年~如果你已经步入中年，之前也没有买过任何寿险产品，那么建议你最好一次性购买较长的年限。因为人到中年，积蓄一定是有了，因此定期寿险的价格几乎不是重要决定因素，购买较长的年限，是为了防止等你到了50岁再想投保时，保费就会非常贵，并且可能会出现拒保问题。
如果你说，这些我都不想看，我就想知道我是保至60岁比较好，还是70岁好？那么常规建议是保至60岁。此时不论是男性或是女性，都已经达到退休的年龄。而且房贷、车贷基本都还完了，孩子也已经独立工作，你便不再承担家庭主要经济来源的责任。因此60岁是比较合适的一个节点，当然这个可以根据家庭的实际情况进行调节，毕竟每个人的家庭环境和条件各不相同，选择最适合自己的就是最正确的。
生殖繁衍是最自然的生理现象之一，但我们也应该知道，准妈妈面对的风险自然也比一般的女性要高出很多，主要体现在：
1、妊娠期并发症的发生，如：妊娠期甲减、妊娠期糖尿病等
2、生育过程的风险发生，如产后大出血、非常凶险的羊水栓塞，子宫破裂等;
3、产后抑郁风险的发生，产后抑郁导致自杀的悲剧，相信大家也都听闻。
家有宝妈，让全家人“史无前例”地关注健康这个话题。而作为宝妈本人，更是对细微的生理变化非常敏感，很多宝妈、宝爸在这个阶段都不由得想起了“保险”。
不过保险公司，比你更清楚这些风险，所以怀孕女性在买保险方面也会遇到不少限制，许多保险公司对于孕期超过28周的孕妇不接受投保 (少部分可35周)。
下面来说说不同类型的保险会有什么限制以及理赔的问题：
1、定期寿险
孕期不超过28周，大部分定期寿险都是可以正常投保的;如果超过28周，可能要等宝宝出生后再投保了。另外，不少寿险规定妊娠期后2个月内也是不能投保的。
在理赔方面，经奶爸快速查阅资料，得到的结果是：如果过了等待期，因怀孕导致的身故，大部分都会正常赔付。
2、重疾险
和寿险一样，怀孕不超过28周，大部分都能买，少部分只要怀孕则一概不能买。不过有特例，比如国华人寿紫霞保、同方全球康健一生多倍保这两款重疾险，他们的健康告知里面，都没有问及怀孕方面的问题。因此，孕期超过28周的女性可以考虑这两款重疾险。理赔方面，重疾险免责条款很少有涉及生育方面的。因此，奶爸认为只要过了等待期，一般也是可以正常赔付。
3、医疗险
部分医疗险怀孕是可以正常投保的。比如：众安尊享e生的健康告知不问及怀孕，但目前大部分的百万医疗险会将此写入免责条款。 所以，医疗险是可以买，但大部分都是除外责任。
能够提供妊娠相关保障的医疗险也是有的，比如上面提及的尊享e生。但总体来说，主要是一些非常高端的医疗险。顾名思义，就是很贵的医疗险。
这类高端医疗险不管是去私立医院，还是去公立医院都可以报销，而保费基本是2-3万起步，即便是这样的高端医疗险，对生育也仍然有要求：12个月的等待期。也就是说，投保1年后的怀孕相关医疗费用才可以报销，加上怀孕的时间，至少要投保2年。2年的保费会在5万元左右，而它每次怀孕又有一个最高的保额限制……说到这里奶爸觉得有点无言以对。这些保险不仅仅只提供生育保障，但如果你单纯的为了生育保障而去购买它，真的并不划算。
4、意外险
意外险一般对健康状况没什么特殊要求，因此怀孕投保意外险是没有问题。但是，妊娠、流产、分娩导致的事故，市面上绝大部分的意外险也不会赔。
孕妇应该如何买保险?
如果说，宝妈在怀孕前已经把医疗险、重疾险、寿险等该买的保险都先买了，那当然最好!如果没有一开始就购买保险，那么越早买保险越好。建议在建立孕产妇保健手册(通常在孕第十二周)之前，一定要给自己准备一份保险!因为怀孕的确会产生很多一些并发症或身体异常，最常见的就是诸如妊娠期糖尿病、妊娠期高血压、妊娠期蛋白尿等，这些疾病对后续买保险会有较大的影响;比如说妊娠期糖尿病，虽然说分娩后血糖恢复正常，买保险人工核保一般都能通过，但是想买没有人工核保的网销产品呢?一下子就被健康告知中的糖尿病史询问给卡住了。再或者，分娩后血糖没有恢复正常呢?那再想买到医疗险、重疾险、寿险，那就变得非常困难。甚至可以说，怀孕过程中产生的不良症状，往往会成为以后购买保险的拦路虎。
现在的父母多为80后的一代了，他们年轻又富有活力，在带孩子的问题上都有着自己的一套，尤其是在保险的保障意识上，更是比别人有见解。对于3岁的宝宝买保险，可以从意外、疾病和教育金这几个方面着手。
意外伤害保险
一些家长忙于工作，而疏于对孩子的照顾，而家长也不能时刻都盯着孩子，一个稍不注意，意外就会发生。加上现在一些公共实施存在的一些不安全因素，一些根本想不到的事就会降临在自家孩子身上。
常见的意外伤害：外伤（车祸、坠落、跌伤等）、烧烫伤、动物咬伤、溺水、中毒、气管异物、精神伤害等。
几种特殊类型
婴儿意外窒息
新生儿和小婴儿不会抬头或不会翻身，母婴同睡一张床，甚至和婴儿同睡一个被窝，往往由于被子堵塞婴儿口鼻而发生窒息死亡。母乳喂养婴儿时，孩子边吃边睡，当母婴入睡后，乳房堵塞婴儿口鼻，亦可发生窒息死亡。新生儿和幼小婴儿，不会翻身，如果采取仰卧位睡眠，一旦孩子发生呕吐，呕吐物流入气管，亦可引起窒息和死亡
另外，为婴儿喂奶、喂水或喂药方法不当，容易造成呛水或呛药，而引起窒息死亡
气管异物吸入（气道堵塞）
异物吸入是指各种异物不慎被孩子吸入呼吸道，异物可能停留呼吸道任何部位，重者可造成窒息立即死亡。
溺水
在溺水者中，最多的是少年儿童。尤其是那些没有成人陪同而自行去游泳的孩子。冬初及早春，水面刚刚结冰，或是坚冰已开始融化，冰层变薄，此时儿童最易发生踏碎冰面溺水事故。幼儿由于溺水而致死的事件也极为常见。据统计，2004年我国1-4岁儿童因溺水死亡的为第三位死亡原因。这些孩子主要不是由于游泳溺水，更多的是由于不慎跌入水中致死
药物中毒
儿童药物中毒主要由于两种原因引起，一是家长不了解儿童用药知识，自行滥用药物引起中毒；二是儿童偷吃药物引起中毒。1-3岁幼儿好奇心强，常趁大人不注意，偷拿药片服用，造成中毒。
重大疾病保险
这个年龄段的宝宝，身体免疫力极低，对外界感染性的抵抗性较弱，极容易罹患疾病。而随着儿童重大疾病发病率的逐年上升，儿童疾病的保障和治疗也成为家长们关注的问题。
少儿重大疾病保险顾名思义是针对少儿的重大疾病保障。少儿罹患重疾的概率呈增长趋势，高昂的治疗费用使家长们不得不正视少儿重疾险的财务补偿作用。少儿重大疾病保险是针对少儿常见重疾设计的，有涵盖多种疾病的，也有专门针对一项高发疾病，如白血病的。通常一经确诊，就可以申请理赔，为后续的治疗提供财务支持，因此每个家庭购买少儿重疾保险是十分必要的。
教育金保险
作为少儿保险的一个特殊险种类型，教育金保险是以为孩子准备教育基金为目的的保险。教育保险是储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能。
1、专款专用。子女教育要设立专门的账户，就像个人养老金账户用在退休规划；住房公积金账户用在购房规划，只有这样才能做到专款专用。
2、没有时间弹性。子女到了一定的年龄就要上学（如7岁左右上小学，18岁左右上大学），不能因为没有足够的学费而延期。
3、没有费用弹性。各阶段的基本学费相对固定，这些费用对每一个学生都是相同的。
4、持续周期长，总费用庞大。子女从小到大将近20年的持续教育支出，总金额可能比购房支出还多。
5、阶段性高支出。比如大学教育，平均每个孩子每年2万，4年就是8万元；出国留学费用，总价15万元以上。这些费用支付周期短，支付费用高都需要有提前的财务准备。
6、额外费用差距大，必须准备充足。子女的资质不同，整个教育过程中的相关花费差距很大，所以宁可多准备不能少准备。
1、社保交费每年都会增加，而商业保险交费固定不变。
2、社保养老没有受益人，如果中间出现意外，交的钱可能比领的钱多。而商业保险不管在那种情况下，保证拿的钱比交的钱多，即使没有领到规定的年限，后代可继承或给大笔身故保险金。
3、社保医疗对普通意外不予报销，而商业保险意外是100%报销（100元以下免赔）。
4、社保医疗对于重大疾病，也是出院后才能报销（但目前社保重大疾病根本不能报销），而商业保险，只要医院确诊，凭医院的诊断证明，也不管交了几次费，就赔付保额。
5、社保意外身故只给社保中个人帐户里的钱和丧葬费及抚恤金，别的补偿就没有了。商业保险赔保额，有多少赔多少。
二、社保：只要把钱存入社保基金，就不能领取。社保要求最低缴费15年，社保保障的是自己，如果在退休年龄前身故，一分钱没有，如果在退休年龄后身故，除已经领完的养老金外，其他钱也不能再领取。
商业保险：缴费年期由自己决定，一般是3年、5年、10年、15年、20年或30年，根据自己的缴费能力去选择，如果想退保可以领取保单的现金价值，如果身故，会把身故金赔付给指定的或法定的受益人，这将会给家人留一笔保障金!商业保险是社保的延续和补充!
三、社保只是一个基本的保障，它是国家给予百姓的一种社会福利，但它不是万能的。只能保障我们的基本生活水平和基础医疗。它是"保"不是包，而商业保险是一个补充，要保证年老的时候依然能财务自由，生活品质不会改变，还有万一发生重大疾病时能有更多的现金解决应付巨额的医疗费，补充商业保险是最好的方式。就正如现在国家有九年义务教育了，为什么人们还要自费上大学呢？一样的道理!
四、对于成年人来说，买保险应该先买社保，之后，可以选择买一些商业保险进行补充。因为，社保是基础，商业保险是补充。买商业保险有一些基本原则，如：先大人，后孩子；先基本，后完善；先近后远……等等。了解并遵循这些原则，应该是非常有必要的。
意外伤害、健康问题和养老问题是每一个人随时可能遇到的人生最大风险，一旦遇到这样的风险，它有可能直接影响到一个人或一个家庭的命运。所以，这三个风险应该是每个人必保的。一般来说：每个人理想的基本有效保障：终身健康险应不低于30万元；意外伤害险应不低于20万元/年；养老险应不低于10万元。商业保险并不是有一份就可以解决问题的，但也要量力而行。
对于工薪族来说，购买商业保险的费用应该在年收入的15%左右。如果少了，保障度可能会显得不足；如果超了，可能会对你的日常生活产生一些不良影响。买商业保险（无论什么险种），肯定是：越早买越好，因为它有一个规律：在保障度一样的情况下，所交保费是随参保年龄的增长而增长的。
五、关于社保它的特点是：“保而不包，低保障，广覆盖”，需要商保的补充。社保的疾病医疗下有门槛费上有封顶，报销还不是全额，而且一些进口药、好药、贵药，都不在报销之内。商保不同了，如重大疾病保险，确诊为合同规定的重大疾病就会给付保险金额。在养老方面社保是按当时的生活水平与缴费年限给付的，活多久给多久，活年头长就赚了活年头短就赔了，要想领养老金必须交够15年保费。商保则是交多少保多少，身故有保障。投保建议社保打基础，商保做补充。请寻找专业的代理人为你规划保障。
六、简单说社保就是单位福利分房，商业保险就是自己购买的的商品房，商业保险在家庭收入中的比例，应该不断提高，可以保证在未来不可知的日子里有一笔可知的金钱，完美人生，体现爱和责任！商业保险是您终身的保障！在生活中也似空气和水，必需的！祝愿您早日拥有保障！
对于市民来说，是否要投保商业保险，有没有社保是考虑投保的前提，有的人认为，我有了医保和社保，还需要再买商业保险吗？对此，小编认为，商业医疗保险有了医保做基础，更能发挥其保障的优势，商业医疗保险是社会医疗保险的补充，能给你更多的保障和经济上的补偿。当然，保险也不是买的越多越好，要根据自身情况，合理选择。
1、普通医疗保险该险种是医疗保险中保险责任最广泛的一种，负责被保险人因疾病和意外伤害支出的门诊医疗费和住院医疗费。普通医疗保险一般采用团体方式承保，或者作为个人长期寿险的附加责任承保，一般采用补偿方式给付医疗保险金，并规定每次最高限额。
2、意外伤害医疗保险该险种负责被保险人因遭受意外伤害支出的医疗费，作为意外伤害保险的附加责任。保险金额可以与基本险相同，也可以另外约定。一般采用补偿方式给付医疗保险金，不但要规定保险金额即给付限额，还要规定治疗期限。
3、住院医疗保险该险种负责被保险人因疾病或意外伤害需要住院治疗时支出的医疗费，不负责被保险人的门诊医疗费，既可以采用补偿给付方式，也可以采用定额给付方式。
4、手术医疗保险该险种属于单项医疗保险，只负责被保险人因施行手术而支出的医疗费，不论是门诊手术治疗还是住院手术治疗。手术医疗保险可以单独承保，也可以作为意外保险或人寿保险的附加险承保。采用补偿方式给付的手术医疗保险，只规定作为累计最高给付限额的保险金额，定额给付的手术医疗保险，保险公司只按被保险人施行手术的种类定额给付医疗保险费。
5、特种疾病保险该险种以被保险人患特定疾病为保险事故。当被保险人被确诊为患某种特定疾病时，保险人按约定的金额给付保险金，以满足被保险人的经济需要。一份特种疾病保险的保单可以仅承保某一种特定疾病，也可以承保若干种特定疾病。可以单独投保，也可以作为人寿保险的附加险投保，一般采用定额给付方式，保险人按照保险金额一次性给付保险金，保险责任即终止。
有社会保险的人如何选择商业医保
一般来讲，拥有医保的市民，通过个人医保账户和社保统筹部分，每年大约有70%的医疗费用都可以通过社保报销。
因此，这部分市民投保时可优先考虑收入津贴型医疗保险，以借此弥补生病请假带来的收入损失和自己支付的部分医疗费。
其次是意外医疗保险。意外医疗保险属于费用报销型医疗保险，一般是附加在意外伤害保险之后。
意外医疗保险费率较低，且能够报销意外门急诊的医疗费用，当社会医保的个人账户用完之后，商业意外医疗保险即能充分发挥作用。
接下来可考虑重大疾病保险。重大疾病保险的特点是确诊即给付保险金，被保险人发生重大疾病需要治疗时，虽然可以通过社保解决大部分医疗费，但自负部分仍然是非常沉重的开支，且社保对于用药、医院等都有相当的限制。商业重大疾病保险可说是对社会医保的有效补充。
在预算比较充裕的基础之上，可再考虑疾病费用报销型医疗保险和长期护理医疗保险，这两种保险可以为被保险人带来更为宽松的就医和护理条件。
总体而言，有社保者考虑商业医疗保险的优先顺序为：收入津贴型医疗保险>意外医疗保险>重大疾病保险>费用报销型医疗保险>长期护理险。
无社保者如何投保商业医保
由于缺少了社会医保的保障，商业医疗保险是无社保者的全部保障，因此考虑的优先顺序应该有所变化。
首先是费用报销型医疗保险，包括意外和疾病的医疗费用报销型险种，用这种保险可支付掉大多数一般意外或疾病的住院和手术费用。其次是重大疾病保险，对发生重大、灾难性的疾病起到保障作用。接下来是收入津贴型保险和长期护理医疗保险。
投保商业医疗保险之后要注意：大多数保险公司都规定，被保险人就医医院、用药与社保规定的范围是一致的，超出这一范围，发生的医疗费用仍需“自掏腰包”。
无社保者考虑商业医疗保险的优先顺序为：费用报销型医疗保险——重大疾病保险——收入津贴型保险——长期护理医疗保险。
乳腺结节分级只需到达3级就会被各家保险公司除外乳腺义务，局部公司以至直接拒保。
乳腺结节4级及以上各家保险公司都拒保。
由以上我们可知，关于重疾险而言，固然有乳腺结节，但是分级为2级的话，还是有时机依照规范安康体承保的。假如3级的话，任何一家保险公司都没有方法把乳腺保进来了，“除外乳腺义务承保”曾经是最好的核保结果。
投保医疗险
医疗险关于既往症即投保之前就有的病症都是要除外的，也就是说假如投保前曾经有了乳腺结节的话，至少都要除外乳腺结节义务承保。
有些医疗险关于超越1厘米或者分级为BI-RADS2级以上的结节更是直接拒保，不承受客户的投保申请。
做了乳腺结节切除手术
乳腺结节假如做了切除手术，病理为良性，而且术后一年内没有复发的话，无论投珍重疾险还是医疗险都能够依照规范安康体承保，不除外乳腺义务。
乳腺癌是女性高发重疾，每一位女性在投珍重疾险和医疗险的时分，都是希望能把乳腺保进来的。但是女性的乳腺情况常常又很容易随着时间的推移变化而开展。
比方说可能今年还是乳腺囊肿，明年就变成乳腺结节了；或者今年乳腺结节还只是二级，明年就变成三级；又或者今年还没有结节，明年就忽然有结节了等各种状况。另外女性怀孕期间，由于激素缘由，原有的结节也会在这期间增大，可能会直接影响乳腺分级。
这也是为什么我倡议女性在投保的机遇上更要尽早，倡议当乳腺B超提示乳腺小叶增生、乳腺增生、乳腺囊肿的时分就尽快投保本人的重疾险和医疗险，这样一方面能够防止因年龄的增长带来的费率的增长，最主要是能够防止由于身体情况的变化招致乳腺不能保进来，留遗憾给本人。
最后叨唠一句，很多女性疾病都和心情有关，坚持心情酣畅是一种有效的预防手腕，每一位女性，都要学会更多地关爱本人。
我们先来解决60岁以上老人买保险都会遇到哪些问题？年轻健康的人购买保险很容易。但是要为父母购买一份保险，最先考虑的问题并不是“哪个产品更好”，而是“我的父母是否还能买保险”。当你感觉父母的身体健康每况愈下，并且担心父母患病而增加家庭开销时，他们往往已经失去了购买保险的资格。因此，给父母买保险，一定要趁早。通常，老年人购买保险会遇到以下4个问题：
1、年龄超过限制、一般情况下，重疾险投保年龄要求在60岁以下；百万医疗险投保年龄要求在65岁以下。只有防癌险、意外险会宽松点，一般限制在80岁以下。
2、不符合健康告知、只有身体健康，才可以购买保险。
3、最高保额限制、无论购买重疾险还是防癌险，都会有保额的限制。因为随着年龄增长，罹患重疾风险加大，保险公司也会控制自己的风险。
尤其是重疾险，保额一般限制在20万以内。
4、保障的杠杆价值低、父母年龄大，风险高，同样的保费，保额低。如果再为父母买传统的储蓄型（返还型）重疾险，实际累交的保费和保额相差无几。几乎就等同于拿自己的钱保自己，根本起不到保险以小博大的作用。所以我建议为父母购买保险时，选择消费型产品。
对于很多普通家庭来讲，可能经济支柱的保险还没有配置齐全。所以，给老年人配置保险更要考虑预算问题，保证把钱花在刀刃上。
带着这几个问题，我们顺便看一下应该为父母购买哪些保险，先说一下结论。健康的身体购买保险的顺序为意外险、百万医疗险、重疾险，而非健康身体买保险的顺序为意外险、百万防癌险、防癌险。那么在预算有限的情况下，60岁以上老人保险，怎么买合适？
有以下几种投保方案：
基础版：意外险+百万医疗险+社保，能满足被保人的基础保障需求，不足是意外险与百万医疗险无法保证长期续保。
升级版：重疾险（10万保至70周岁）+意外+百万医疗+社保，能满足被保人的基础保障需求。且重疾险不用担心续保问题，适合有一定预算的家庭。
豪华版：重疾险（10万保至终身，附加轻症）+意外+百万医疗+社保，保障比较全面，适合预算充裕的家庭。
给父母买保险是件好事，同时也要考虑生活开支。建议家庭总保费支出在家庭收入的10%左右为宜。不要因为购买保险影响了家庭的生活品质。
跟团出游也需再买旅游保险
市民朱先生几日前在旅行社报完名，准备过几天全家人一起去贵州避暑、游玩。与许多家长一样，朱先生认为，选择跟团旅游，旅行社就会提前为旅客买好保险，自己不必再费心另买一份保险。
“跟团旅游，旅行社不是买的有保险吗？自己还有必要另外买保险？”朱先生感到困惑。对此，某保险公司保险规划师周女士告诉记者，“事实上，旅行社所投保的保险是旅行社责任险。该保险是相关部门明确要求旅行社必需投保的险种，对旅行社因自身行为致使旅行者人
身、财产遭受损害实行赔偿，是一种对消费者权益的保护。但并不对旅游者因个人外出造成的意外事故、医疗费用支出承担赔偿责任。”
“因此，跟团出游的游客最好自行购买意外险，作为对旅行社责任险的有效补充，将意外事故所带来的损失降到最低。”上述保险规划师指出，目前，市场上可供选择的旅游险琳琅满目，对于那些经常出游的消费者来说，选择一些覆盖面较广，不仅涵盖航空意外保障，而
且涵盖其他交通工具意外保障的保险是相对较好的。
出国旅游时需要注意医疗保障额度
近期，重庆一女子前往巴厘岛旅行，突发重疾，但因回国包机费用过高，而无力承担，以至于全家人卖房筹钱来支付这部分费用。这一事件引发人们对旅游保险的关注。
“出游前投保旅行保险很重要，尤其是境外旅游，要涵盖旅行救援保障，因为这是个人无法解决的痛点。”某保险公司理财规划师王珊珊说。
到底该怎么选择旅行险呢？一般来说，境外旅行险价格比境内旅游险更贵一些，不过保障更全面。“此类保险产品保费并不高，一般在10元到500元。具体保额一般可参考旅游天数、旅行地区的消费水平等情况确定。”王珊珊建议，旅行保险不能贪图保费便宜，应尽可能
根据自身实际需求，来投保合适的旅行保险，如老人要有高额的医疗保障，年轻人、小孩等更偏重于意外保障等。例如，前往欧洲申根国家，或者消费水平较高的国家，医疗险的保额最好在20万元以上；而如果前往东南亚或韩国等消费水平中等的亚洲国家，境外医疗险的
保额在10万元左右即可。除了选定保障范围，选择一家境外旅游意外险种类齐全、服务质量好的保险公司很有必要。业内专业人士建议，出游者可在意外伤害保险、医疗保险和SOS国际救援服务这三大类最重要的险种中选择所需投保的权益保障。
提醒重复购买“航延险”小心会上“黑名单”
保险公司相关人士告诉记者，很多人买了保险后都容易陷入一个误区，认为既然投保了，那在旅行过程中的任何事故都可以找保险公司埋单。事实并不是这样的，每份保单都会有除外责任，这是保险公司不提供保障的范围。对于游客来说，高危运动一般都被排除在保障
范围之内。由于攀岩、探险、滑雪、跳伞、潜水、狩猎、蹦极、武术比赛、摔跤比赛、搏击、特技表演、赛马、赛车、热气球等项目危险性较高，且大多数人不具备专业技能，因此均被列入了高危运动项目的范畴。此外，出游时，因“航延险”价格便宜，购买和赔付又简
便，于是有人就动起了小心思，专门以此来“薅羊毛”。据报道，有人“逮着”下雨天航班延误，提前买了6家保险公司的“航延险”，一趟航班下来赚了2000多元。目前的确对消费者一次购买几家“航延险”没有明确限制，这是一个漏洞。但针对这类故意套利行为，险企接下来会
在风控方面进行严格把关。“对这类信用不良、甚至是有欺诈记录的高风险客户，将会采取黑名单机制，限制其购买产品。”
对于“买保险”这件事，同样有不少人也是这样。今天，小编就和大家详细聊聊这样做会有什么影响，主要内容如下：
1、买保险为什么会一拖再拖？
2、买保险拖延会有什么影响？
一、买保险为什么会一拖再拖？
看到我这篇文章的朋友，不管是通过什么渠道，相信都认可买保险是一件“正事”，那么为什么还会一拖再拖呢？可能有以下几种心理：
1、觉得风险离自己还很远，等一等不会有问题
可能很多朋友，从来没有住过院，身边的家人朋友身体也都很好，所以对于未来也非常乐观，有时候虽然有了风险意识，但是也觉得短期内不会发生在自己身上，觉得这个事情不着急，可以先放一放。
这是一种普遍存在的侥幸的心理，比如：
大家都知道中彩票的几率很小，但是仍然愿意尝试，认为自己有可能就是那个幸运儿；
而意外和疾病，其实比中彩票的概率要高很多，但是很多人却认为不会发生在自己身上。
2、想等一款完美的产品
还有一部分朋友，保险意识和理解能力都很强，自己也是完美主义者，不但对自己的要求高，对产品的要求也很高。
保险人员推荐了很多产品，自己也研究的比较深入，发现没有一个产品是完美的，总是会发现一点儿缺陷。
而且，保险产品的更新换代很快，总觉得现在买了，等新产品出来就亏了。
所以，就一直想等一个完美的产品，却发现新产品不断出现，但是完美产品一直都没有。
其实，我们在选择产品的时候，一定要分清主次，只要最主要的重疾保障能够满足我们的需要，个别轻症条款的宽松与严格，真的不用过分关注。
3、想等自己的资金更充足一些
很多朋友非常了解保险的重要性，而且也想给自己的家庭配置好各种保障，但是发现自己手头实在紧张：
房贷、车贷、孩子的奶粉钱、兴趣班、家里的柴米油盐，一个月下来发现自己那点儿收入所剩无几。
对比一下自己想要的保险方案，当前负担这些保费还是有点儿吃力，就想着再等等，等自己的资金充足了再来买。
其实，并没有一劳永逸的保险方案，每个规划都需要根据家庭的情况不断调整修正，在保障和保费之间取得平衡。
4、想等自己完全搞明白了
有的朋友看到自己的亲戚朋友患病，或者看到了朋友圈中刷屏的各种轻松筹，也想给自己的家庭配置保险产品。
但是，由于保险这种产品集成了金融、法律、医学的专业知识，普通人想搞清楚本来就不容易。
再加上听说过各种买保险上当的案例，接触的保险销售人员，话术一个比一个强，把自己的产品说的天花乱坠，好像不买他的产品就错过了一个亿。
作为消费者越听越糊涂，既搞不清楚这些产品有没有什么坑，也担心自己上当受骗，所以想等自己研究明白了再来选。
其实，作为普通家庭，一般只要配置意外、医疗、重疾、寿险就可以了，因为：
（1）罹患重大疾病的风险需要医疗险来支付治疗费用；
（2）需要重大疾病保险来支付看病养病期间的日常生活费用，护理费；
（3）虽然重大疾病存活时间延长，但致死率还是非常高，因此需要寿险来支付身故后家人的生活费用；
5、想等一款可以标准体承保的产品
有的朋友投保的时候身体有一些小问题，比如：甲状腺结节、乳腺结节、胆囊息肉等，投保的时候发现会被除外承保，心中就非常不舒服。
有些朋友了解到这个情况后，就中止投保了，想等可以标准体承保的产品出来再投。
还有一些朋友就觉得我现在有了小毛病的部位不保，那买保险还有什么意义？索性就不再考虑投保了。
二、买保险拖延会有什么影响？
无论是什么原因，买保险这个事情是拖延下去了，殊不知这样拖延的结果，会面临更复杂的问题。
1、能够随意挑选产品的机会越来越小
人身保险是一种特殊的商品，对被保人的身体健康情况有着严格的要求，我们来看一下一款重疾产品的健康告知：
您目前是否患有或过去曾经患过下列症状、疾病或手术史：
A、脑、神经系统、精神疾病：脑血管病（包括脑卒中、脑血管畸形）、脑血管瘤、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、脑部良性肿瘤、严重颅脑损伤及其后遗症、阿尔茨海默病、帕金森病、癫痫、多发性硬化、重症肌无力、精神分裂症、人格障碍、智力障碍、抑郁症、躁郁症、躁狂症。
B、心血管疾病：高血压（收缩压150mmHg及以上或舒张压100mmHg及以上）、心电图异常、原因不明的胸痛、心绞痛、冠心病、心功能不全、心肌梗塞（梗死）、心肌病、风湿性心脏病、心律失常、主动脉血管瘤。
C、呼吸系统、消化系统疾病：肺结核、慢性阻塞性肺病、尘肺、弥漫性肺间质纤维化、肺气肿、肺心病、呼吸衰竭；多囊肝、慢性胃炎或胃溃疡、肝功能异常、慢性肝炎、肝硬化、酒精性肝病、胰腺疾病（包括胰腺炎、胰腺囊肿或肿瘤）、溃疡性结肠炎。
D、泌尿系统、内分泌、血液系统疾病：肾功能异常、多囊肾、慢性肾炎、肾萎缩、肾病综合症、尿毒症、白血病、淋巴瘤、血友病、再生障碍性贫血、恶性组织细胞病、紫癜、糖尿病、血糖升高、甲状腺疾病、类风湿关节炎、肌肉萎缩、系统性红斑性狼疮。
E、其他：视力下降、听力下降、视神经病变、视网膜病变；良、恶性肿瘤（含癌前病变、原位癌、白血病、何杰金氏病）；接受过器官移植；法定传染病甲类或乙类；先天性疾病或遗传性疾病；不明原因发热、疼痛及性质不明的体表或体内肿瘤、肿块、息肉、结节、囊肿、赘生物；反复头晕头痛、胸闷、咯血、黑便、浮肿、吞咽困难，最近1年内非因健身、节食及分娩导致的体重减轻超过5公斤，不明原因的声嘶，关节红肿，关节酸痛？
在过去2年内您是否存在以下一项或几项检查结果异常，被建议随诊、复检或进一步检查：血常规异常、尿常规检查异常、X光、B超、彩超、CT、核磁共振、内窥镜、病理活检、眼底检查、血液检查。
可以看到，对身体的要求是非常多的，只有这些问卷的回答都是“否”，才可以直接购买。
如果你发生了其中的一项，就无法直接购买了，必须要经过核保的环节才可以，而核保的结果也有可能是除外承保、加费或者拒保。
在体检技术越来越先进的今天，提早发现身体异常，一方面给大家提供了更早治疗疾病的机会，另一方面也让大家更容易不符合保险的健康告知。
可能今天你还可以在市场上随意挑选保险产品，明天保险公司就需要考虑要不要把这个产品销售给你了。
2、需要支付的保费越来越高
我们平时最常见的长期险，比如重疾险、定期寿险等，即使是同一款产品，随着投保年龄的增加，每年所需要的保费也是越来越高的。
以光大永明嘉多保为例，同样是男性，30万保额，30年缴费，保至终身：
可以看到，45岁投保，年交保费几乎是20岁的3倍，缴费30年的总保费，相差近20万。
而且45岁时，甚至会出现总保费比保额还要高的“保费倒挂”现象。
3、可以买到的保额越来越少
大家都知道，年龄越大发生疾病的概率就越高，所以很多保险公司出于风控的目的，年龄越大，可以投保的最高保额就会减少。
还是以光大嘉多保为例，对不同年龄段的最高保额限制如下：
我们经常说，买保险就是买保额，如果保额太低，一旦发生了重疾，也起不了什么作用。
4、等待期内出险的概率越来越高
对于重疾险、寿险、医疗险，都有等待期，对于疾病的保障，在等待期之后才能够生效。
（1）重疾险、寿险的等待期，通常是90-180天；
（2）医疗险的等待期，一般是30-60天；
随着年龄的增长，发生疾病的概率增加，在等待期内出险的概率也在增加。
短则1个月，长则半年的等待期，随着年龄的增加，越来越不能成为一个可以忽略的时间长度。
三、总结
人生是一条单行路，在每一个时间段做出的选择和努力，决定了一个人的最终高度和生活质量。
所以，在我们有能力做出选择的时候，一定要把握好机会，不要让拖延症影响我们。
毕竟风险概率再低，一旦发生，对于个体来说就是100%。
在无法保证明天和意外哪一个先来的前提下，及时备好保障，至少能让我们在遭遇变故时，能够更加从容面对。
恒安标准人寿资深寿险顾问吴晓华告诉记者，在实际案例中，不少客户总是会问代理人一个问题，即“我有了社保，再让我买商业保险是否多余(重复)了？”
“但实际上，社保和商业保险是不冲突的，他们互为补充的关系”，吴晓华表示，对医保覆盖对象来说，重大疾病险可作为一种补充手段，而对没有纳入医保范围的人来说，重疾险尤其重要。
中国人寿的岳新滨也表示，在保障范围上，社保在意外保障方面比较不足。比如旅游途中发生车祸或其他不幸，社保不予负责，另外，当发生伤残及大病无法正常工作时收入就会减少，社保在这方面也无能为力。因此，在社保之外合理搭配商业保险不仅不会重复，而且还能增强对自身的保障。
另外，对于正打算投保的读者，专家也给出了如下建议：
1.要看保险责任。若有社保医疗的，买商业保险的住院保额不要太多，5000元~10000元就好。但意外伤害和意外医疗是有必要的，因为保费少保障高；
2.买商业保险的重大疾病保险是有必要的。因为都是定额给付，所以不存在重复投保的问题。对于附加险，重复的话就少投一些。这样就能达到价值最大化；
3.附加住院津贴保险一定要买。这个是按照住院天数给钱，与其他都不冲突。
4.还可以考虑购买单独的人身意外伤害综合保险，这样意外伤害和意外医疗保障都有了，保费上比较节省！
5.一般投保的额度是年收入的15%~20%。建议大家在身体健康，收入稳定的时候，早做准备。
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