人保财险时代骄子保险卡A、B
保险责任
1、意外伤害：对合同约定的被保险人因遭受意外伤害而致的身故、残疾给付保险金;
2、意外伤害医疗费用：对合同约定的被保险人因遭受意外伤害而发生的医疗费用给付保险金;
3、室内财产：对合同约定的财产损失进行赔偿;
4、现金：对合同约定的现金损失进行赔偿;
5、第三者责任：对合同约定的应承担的第三者责任财产损失进行赔偿;
6、住院医疗费用(仅限B卡)：对合同约定的被保险人因住院而发生的医疗费用给付保险金。
备 注1、被保险人：年满18周岁，在学校就读，身体健康能正常学习、工作或正常生活的自然人;
2、保险费：A卡50元、B卡100元。
产品特色1、为大学生人群专门量身定做的一款综合性保险，包括人身意外伤害、学生财产损失、第三者责任、休学费用等多项责任，能够为大学生提供全方位的保障。
2、客户掏钱即买，手续简便。
3、可以通过多种方式自助投保。
延伸阅读
房价的迅猛增长让房子变成了不折不扣的奢侈品，而拥有一套像样的房子则成为许多人骄傲的资本。房子虽能为我们遮风挡雨，给我们以安定的感觉，可是在洪水、台风、地震等自然灾害的面前，它是那样的不堪一击，一场突如其来的火灾都可以在瞬间让我们所拥有的一切化为乌有。为了让房产更有保障，很多朋友都投保了昆仑财险，通过投保家财险来给自己的固定财产提供保障，避免自己拥有的一切因为一场意外而毁于一旦。
广东的沈先生有一套三室两厅的住房，这套房子是父母一生的积蓄加上他多年省吃俭用才好不容易买下的，所以他对此房产格外珍惜。由于地处沿海，广东地区常有暴雨甚至台风来袭，严重的时候会导致人员伤亡、房屋倒塌等给人带来惨重的损失。沈先生自知自然灾害来势凶猛，人力是不能与之抗争的，于是他给自己的房子投保了昆仑财险。他知道家财险在一定程度上能够为他的固定资产提供保障，如果房子因为意外事故而遭受损失，保险公司可以按照规定给付他一定的经济赔偿，从而大大地减少他的损失，使他不至于一夜返贫。
像沈先生这样有着未雨绸缪意识的人很多，除了昆仑财险之外，还有不少人都选择了投保平安家庭财产保险。据了解，现在朋友们可以通过平安保险网上商城直接在网上投保平安家财险，非常简便快捷，几步就可以完成。而且网上投保，还可以享受非常优惠的价格，真是方便又实惠，目前已经有越来越多的朋友开始通过网上投保这种方式来为自己的房子投保平安家财险了。
日前笔者从相关工作人员口中了解到，和昆仑财险的性质一样，平安家财险障房屋及室内附属设备、室内装潢，室内财产盗抢损失，管道破裂、水渍造成的损失，还有高空坠物责任、居家第三者责任、保姆人身意外、宠物责任等保障，保障全面，自主选择。平安保险为大家准备了普通住宅型、公寓型、别墅型三种住宅类型，朋友们可以根据自己的住宅类型自由选择适合自己的险种搭配组合。
随着保险市场的需求，越来越多的保险公司出现在人们的生活中，长城财险是长城保险的一个分支，本着“打造服务最好的保险品牌”为目标。长城保险经过多年的努力，已经在很多城市开通了分公司。
事实证明，无论是哪个保险公司，都想将自己的品牌打造成最好的品牌，但是能循序渐进，为达到目标几十年如一日，并不是一件容易的事情。幸运的是，长城财险做到了，多年来一直秉承“打造服务最好的保险品牌”这一种宗旨，经过多年的发展，截止2011年，长城保险已设立北京、四川、山东、湖北、青岛、河南、河北、江苏、天津、广东、湖南、安徽等十二家分公司。
当然，在保险领域中，将客户利益放在第一位的并不仅仅是长城财险，其他很多保险公司都做到了，例如：平安保险公司就其中之一。只要选择平安保险公司，客户就可以享受到优质的售后服务。平安不仅提供了24小时的服务热线，而且提供了紧急救援团队等。
为了方便客户管理保险，平安保险公司还推出了网上管理平台，在这个平台上具体能做什么呢？如果客户想投保平安意外险，可以登录平安官网，打开保险商城，选择自己需要的意外保险，确定投保档次后，系统将立刻计算出保险价格。如果通过这个平台投保，可以通过全国各大银行的银行卡网上支付、信用卡无卡支付，还有支付宝、快钱、财付通等第三方支付手段，在线支付保险费用，几分钟即可加入平安。由于平安官网是一个直销平台，所以客户在这个平台上购买保险产品，就是和平安直接合作，可以享受优惠价格。
随着我国保险行业的发展，我们有理由相信，像平安产险、长城财险这样，提供优质服务，将客户利益放在第一位的保险公司会越来越多，当然，要达到所有保险公司的服务质量都很好的理想程度，还需要一定的时间。所以，当下如果想给自己一个很好的保障，可以选择平安官网的保险商城，投保一份适合的保险。
根据资料，我们了解到文君的家庭具有完善的社会保障，但据目前发放的社会养老金来看，对于保障未来的生活质量是有限的，我们建议，文君夫妇一方面通过增加投资，累积一部分养老金；同时可以通过购买一些延期年金保险进行养老金的累积，比如终身寿险。
作为家庭的主要经济支柱的文君与丈夫，可以分别购买一份30万元的定期寿险和意外险，介于二人目前的年龄，保费并不会很高。同时，文君应增加对重大疾病的保险。文君的丈夫是公务员，可以充分利用其公费医疗的保障。
由于是个大家庭，我们建议：在能力允许的情况下，还可以为双方父母购买一些意外伤害保险和医疗保险，老年人医疗及意外伤害发生的概率一般比年轻人要高。但目前国内市场上60岁以上的老人能购买的险种非常有限，只有某些公司有部分产品，可以选择合适的购买。
他们的儿子3岁，我们建议：购买儿童医疗险及意外险。这是目前许多家庭在进行保险规划都要面对的问题，小孩年龄还小，为其购买医疗保险及意外险是十分必要的。或者购买一些分红险进行教育金规划，但购买寿险或两全险的意义不大。
在选择保险的时候一定要把握的是：定期寿险一般是给家庭经济支柱购买的，一般用于保障在其发生意外时无经济能力的其他家庭成员。所以我们说，女性朋友在选择保险的时候应该兼顾多方面的保险需求，特别是已经成家的女性朋友更应该面对上有老、下有小的现实，有针对性地做好家庭保险规划。
责任险为保姆的“过失”埋单
保费保额：年缴保费180元，保额15万元。
保险范围：保障家政服务人员在工作期间，因工死亡、致残、医疗、住院、误工5个方面的风险；家政人员服务过程中因过失导致的家庭财产损失、人伤死亡、人伤残疾及医疗费用支出4大项。
适合人群：家政公司或者家政服务人员。
家政行业的雇主责任险，通常是财险公司推出的，保障家政公司的服务员在工作中遭遇的意外伤害，意外医疗；以及家政服务人员造成的对方家庭的意外和财产损失。
平安保险、中国人寿财险都有这方面的险种。保险责任包括雇主责任险（即家政公司）和家政服务人员责任保险。据中国人寿财险北分人士介绍，这款家政服务保险可以由家政公司为家政人员购买，也可以由家政人员自己购买。
国寿财险人士表示，对于家政人员造成服务家庭的损失，任何类型的中毒或任何不洁、有害食物饮料导致的人身意外；难以确定价值的财产不在责任范围内。
意外险保障自家保姆人身安全
保费保额：以平安的家政服务综合保险为例，年保费30元，保额10万元。
保险范围：家政服务人员的意外伤害和意外医疗。
适合人群：家庭购买，更换保姆或者钟点工，变更被保险人即可。
除了家政公司购买的雇主责任险，家庭也可以为自己请的保姆、钟点工购买意外险。一般来说，家庭可以去保险公司网点直接购买，也可以在与家政公司签合同时，委托家政公司代买保险。
北京地区平安人寿、太平洋人寿也推出过家政服务综合保险，由家庭雇主为保姆、钟点工等家政服务人员购买。年保费仅30元，而最高赔付额为10万元。在家政人员发生意外伤害身故的，可获最高保险金额为10万元。发生意外伤害致残的，按照残疾程度进行理赔。华泰人寿在今年初也推出了爱心阿姨保障计划，是一款一年期的综合意外和健康保险产品，保费最低每年98元，最高668元。
有市民对家政险理解上有误区，认为家政险只是居家保姆才需要办理，其实钟点工一样需要家政险。在这一年当中，你不管换多少个钟点工，只要履行变更手续就可以了。不过，该险只负责家政服务人员在雇主家中劳动期间的意外伤害，其他生活场所中的任何意外伤害以及疾病方面的治疗均不包括。
不买雇员险在港属违法
香港地区有法律规定，凡是雇用他人工作的，都要购买雇员保险。如家庭佣工、公司职员等，应由雇主代其购买保险，否则就属于违法。
一般基本的家佣保险年缴保费285港元、300港元和477港元不等，家佣在受聘期间因工作导致的任何损伤及意外均能得到赔偿，每宗事故的最高赔偿金额高达1亿港元；佣工在休息日因意外导致死亡、永久性残废或双目失明，全年最高赔偿金额20万港元。
雇用直系亲属、非家政服务全日制工等不属于保险责任范畴；一个家庭只能为一个家政服务人员投保一份保险。
央行日前宣布的利率市场化新举措无疑在“金改”的道路上添上了重要一笔，在此背景下，已论证多年的人身险预定利率市场化改革终于正式获批。
《第一财经日报》记者昨日从保监会相关人士处获得证实，保监会内部会议文件显示，寿险费率市场化改革方案已获国务院同意。改革方案相关细节，将于近期公布。而普通型人身险费率改革将首先启动。
2013年3月，保监会在寿险公司内部下发《关于开展人身保险费率政策改革试点的意见》及具体实施办法等文件，至今已近五个月，本报记者此前从保险机构人士处了解到，国务院正对寿险费率市场化改革予以关注。
部分保险机构负责人在日前召开的保险业深化改革培训班研讨会上也提出，保险业市场化改革时机已经成熟，市场化改革有利于提高行业竞争力，要有计划、有步骤地推进人身保险预定利率、商业车险费率等改革，逐步实现市场化的定价机制。
普通人身险“先行”
在保险业深化改革培训班研讨会上，保监会主席项俊波表示：“前端的产品预订利率由保险公司根据市场供求关系自主确定，后端的准备金评估利率由监管部门根据我国长期国债到期收益率曲线等因素进行调整。”
另保监会内部人士在会议上的发言显示，推行费率改革依然按照“先试点、再扩大、后全面实施”的途径，目前的试点实行先从普通型人身保险产品开始。
“鉴于当前金融市场化改革支持实体经济的政策大背景，我们认为保监会很快就会启动寿险预定利率市场化改革，以与央行保持政策上的一致性。”中金证券保险研究员唐圣波表示。
所谓预定利率即是指保险公司在产品定价时，根据公司对未来资金运用收益率的预测而为保单假设的每年收益率，通俗地说就是保险公司提供给消费者的回报率。由于高利率保单所带来的普遍“利差损”，1999年，保监会颁布精算规定，我国人寿保险产品定价必须采用《中国生命表》，预定利率不能超过2.5%，至此人身险预定利率进入“2.5%时代”。之后，由于预定利率过低，投资收益不佳，人身险产品相对而言吸引力降低，这让人身险预定利率市场化改革的呼声再次高涨。
根据今年3月保监会的人身保险费率政策改革试点的征求意见稿，人身险预定利率市场化改革将实行“四步走”的步骤进行。其中第一阶段即为开展普通型人身保险和项目挂钩保险产品的费率政策改革试点。而对于在第一步是只针对传统人身险产品，还是包括分红险等新型产品成为征求意见过程中的争论焦点。
如今，普通人身险产品“先行”符合分析师普遍预期，即央行此次仅放开贷款利率下限，但存款利率不变，稳健的方案将传导至保险业，第一阶段改革将仅针对传统寿险产品。“这主要考虑到对系统性风险的监管担忧。”唐圣波认为，针对非传统寿险产品（如分红险和万能险等）的改革将随着银行利率市场化的深入而逐步推进。
5月20日早上8点多，广西柳工集团退休员工黄国梁冒着暴雨到阳光财产保险柳州中心公司续保。2014年他在阳光保险为自己的斯柯达昊锐投保了商业车险，保费为2611元。因为近两年无出险记录，商业车险改革后，今年保费降为2383元。
这是商业车险费率改革方案出台后的第一张保单。
费率整体水平不变，与风险更加匹配
根据行业示范条款规定，车损险的保险金额等于投保时车辆实际价值。首都经贸大学保险系教授庹国柱认为，这一新规妥善解决了以往让消费者不满的“高保低赔”问题—所谓“高保低赔”，是指投保人以新车购置价缴纳保费，但是对于旧车来讲，在发生全损时只能按照车辆的实际价值获得赔偿的问题。
此外，较之旧有指导条款，新的行业示范条款保障范围更为广泛：被保险人或司机的家人可以在三责险项下赔付；车辆在未上牌的情况下发生事故可以获得赔偿；冰雹、台风、暴雪等自然灾害和所载货物、车上人员意外撞击导致的车损可获得赔偿。
平安产险总经理助理王国平认为，新条款从以下几个方面实际利好消费者：
第一，改革后的商业车险费率方案分为基准纯风险保费、附加费用率、费率调整系数3个部分计算，消费者可以清晰明了地看到保费的组成部分，计算相对也简单方便。
第二，车险保费挂钩费用率，这会促使保险公司优化内部流程，改善运营、人力等各项费用成本，促使公司合理投放销售费用，并最终使消费者受益。
第三，新版商业车险费率方案采用车型定价，实现精细化定价。不同风险的车型有不同的基准纯风险保费，这可以间接推动汽车生产厂家提高车辆的安全性和易维修性，也将最终使消费者获益。
第四，保费更“贴近”风险。改革后，风险低的客户可以得到更大的优惠，不出险客户系数的降低进一步鼓励驾驶人安全驾驶来得到更大的优惠，这对道路行车安全有着重要的社会意义。
“我们收集整理了6亿多条行业历史数据进行多轮测算，建立包含16万个车型的机动车车型标准数据库，为商业车险精细化定价奠定技术基础。同时对现行商业车险条款中存在的容易引发争议、不利于保护被保险人合法权益的内容进行全面修订，形成行业示范条款，供保险公司在改革后选择使用。”保监会财险部主任刘峰说。
中国保监会副主席周延礼表示，预计改革前后商业车险总体费率水平保持平稳，但费率与风险更加匹配，众多驾驶习惯好、出险频率低的低风险车主将享受更低的车险费率。
监管“放开前端、管住后端”，防范定价及市场风险
2002年，监管部门首次实行车险费率市场化后，车险行业陷入“价格战”乱局，不仅为行业发展埋下隐患，拖赔、惜赔等严重影响投保者利益的问题也层出不穷。2006年，监管部门不得不再次颁布行业指导条款，收回商业车险“定价权”。
今年2月，保监会正式启动商业车险改革，广西、黑龙江、山东、青岛、陕西和重庆6地被定为试点地区。根据保监会规定，各公司在改革初期可以使用行业示范条款，也可以在示范条款基础上根据自身实际情况科学测算基准附加保费，保监会将适时逐步扩大财产保险公司商业车险费率厘定自主权，最终形成高度市场化的商业车险费率形成机制。据了解，目前多家保险公司正在加紧报批车险产品。
时隔13年，再次实施市场化定价，车险行业会不会又一次面临冲击？
对此，周延礼表示，根据国际经验，车险市场化改革后，多数国家或地区会出现短期市场波动。“对改革试点，我们的原则是先算账后做业务，要从区域市场、定价策略、理赔服务等方面开展综合评估，申报的产品要基于综合评估的结果，综合成本率与改革前三年均值不能有大的波动，切实防范定价风险、市场风险。”
“对于车险市场的放开，保监部门将遵循"放开前端、管住后端"的原则，建立商业车险条款费率回溯分析制度，定期验证保险公司条款设计和定价假设的合理性，对保险公司不合理定价问题及时发现、及时调整。此外我们将指导行业协会根据市场平均纯保费的变化，动态调整商业车险费率基准，避免行业性的定价风险。对商业车险综合成本率高的保险公司，提高其偿付能力最低资本要求，约束保险公司审慎定价，促进理性经营。”刘峰说。
王国平认为，新费率方案实施后，保险公司间的恶性竞争将逐步减少，竞争的主战场将从价格战转移到精算定价与风险识别能力上，最终形成高度的商业市场化定价机制。“从国外经验看，改革后的保险市场普遍呈现了稳定发展的态势，并大幅激发了市场活力，这也让我们可以期待中国保险行业会有更好的发展。”
借道“互联网+”开启竞争新模式
车险费率市场化改革不仅促使商业保险公司控成本、优服务，也成为车险市场创新经营模式的“催化剂”。
5月20日，国内首家互联网保险公司众安保险宣布，将携手途虎养车网、新焦点汽车维修服务有限公司推出国内首款轮胎意外保障服务。不同于目前市场上的其他车险产品，此次众安推出的“轮胎险”，将保险流程完全嵌入互联网平台—由众安保险负责保障支持双方通过业务数据在线实时交互，实现承保、理赔、服务环节的无缝对接，最大程度发挥互联网企业优势，提供优质的用户保障体验。
英大泰和财产保险股份有限公司董事长范跃认为，费率市场化改革为构建新型商业模式提供了契机，中小公司可以从目标客户需求出发，注重客户体验，应用APP等新型渠道，实现针对目标客户的精准定价，通过构建新型商业模式，引领公司转型来抵御市场冲击。
提示：商业车险改革以后，将会有利于保险市场的稳定发展的态势，并大幅激发保险的市场活力，促进保险业的发展。
读者彭先生：
不久前，他的朋友小罗自驾车出游时被另一辆车严重碰撞，不幸身故，车辆全部报废，肇事方负
全责。小罗为他的爱车在某财产保险公司投保了35万的车损险，同时，也为自己在某寿险公司投保了
100万的意外伤害保险及10万元的寿险。财产险公司与寿险公司在赔付受益人保险金后，受益人还可以
向肇事方索赔车辆损失费与其它损失费吗？
受益人已获赔车损险
不能再向肇事方索赔
****理财网网理赔专家陶治解释称，财产险公司赔付车损险35万元后，受益人不可以再向肇事方索赔车
辆损失费。这其中涉及到一个“代位追偿权”的概念。据从****理财网网保险专家处了解，财险公司在特定
条件下，向被保险人支付赔款后，还具有向事故责任方代位追偿的权利。
“在财产保险中，保险事故的发生是由第三者造成并负有赔偿责任，则被保险人既可以根据法律
的有关规定向第三者要求赔偿损失，也可根据保险合同要求保险人支付赔款。假使被保险人首先要求
保险人给予赔偿，则保险人在支付赔款以后，有权在保险赔偿的范围内向第三者追偿，而被保险人应
把向第三者要求赔偿的权利转让给保险人，并协助向第三者要求赔偿。”陶治表示，反之，假使被保
险人首先向第三者请求赔偿并获得损失赔偿，被保险人就不能再向保险人索赔。
根据代偿追偿原理，该车主的受益人获得了财产险公司35万元车损赔款后，就自动失去了向肇事
方追索车辆损失款的权利，同时，财产险公司依法获得了向肇事方索赔35万的权利。假使车主再向肇
事方索赔车辆损失款，则会造成车主因损失而获取不当得利。
财险公司对人身伤亡
当前依然无代位追偿权
陶治表示，当前，在人身保险中，财险公司不存在代位追偿权利。寿险公司赔付了受益人110万元
后，受益人依然享有向肇事方索赔人身伤害的权利，如死亡补偿费、子女抚养费、丧葬费等。“这体
现了生命无价的精神，可以使被保险人获得最大的权利。”陶治同时建议有车一族在为爱车购买保险
时，别忘了为自己购买保险。
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