兰州自由职业者住房公积金的缴存和使用
第一条根据《住房公积金管理条例》和《关于住房公积金管理若干具体问题的指导意见》（建金管[2005]5号）文件规定，结合本市实际情况，制订本办法。
第二条凡具有我市城镇户口的自由职业者，参照法定退休年龄男性未满60周岁、女性未满55周岁的，均可自愿以个人名义申请缴存住房公积金。
第三条自由职业者缴存住房公积金实行属地化管理，由缴存职工就近选择中心下属的各县区管理部业务大厅办理住房公积金缴存、提取、转移、贷款等业务。
第四条自由职业者的住房公积金账户纳入兰州住房公积金管理中心托管户管理。
第五条自由职业者缴存住房公积金需要提供的资料：
1、身份证、具有兰州地区城镇户口的户口簿。
2、在兰州地区连续缴存两年以上的《兰州市城镇职工养老保险手册》和当年的交款票据（由代办机构代缴养老保险，无法提供本人交款票据原件的，在含有本人款项的票据复印件上注明本人姓名，并由代办部门加盖代办部门鲜章）。
3、《自由职业者缴存住房公积金申请表》。
第六条自由职业者缴存住房公积金月缴存额核定
月缴存额=月缴存基数×住房公积金缴存比例
自由职业者的月缴存基数为其上一年度月平均收入。月平均收入由本人申报，且最低不得低于统计部门公布的上年度我市在岗职工月平均工资，最高不得高于上年度我市在岗职工月平均工资的3倍。
自由职业者的缴存比例为10%-21%，由本人自行选择申报，管理中心根据缴存人的实际情况核定。
自由职业者的缴存基数和缴存比例每年7月调整一次，一经确定，原则上一年内不得调整。
第七条在本办法实施前已在我中心有住房公积金个人账户的，应沿用原个人账户，先办理住房公积金账户转移手续，再继续缴存。
自由职业者如在其他单位就业并需开户缴存住房公积金的，可以直接凭本人身份证将住房公积金个人账户转移至新单位继续缴存。
第八条自由职业者可以采取现金缴付、银行转账两种方式缴存住房公积金。
第九条自由职业者缴存住房公积金，可选择按月缴存、按季预缴或按年预缴等方式，但预缴月份不能跨两个住房公积金结算年度。
第十条自由职业者缴存的住房公积金，自存入住房公积金专户之日起，按照中国人民银行规定的利率结息。
第十一条自由职业者符合我市住房公积金提取政策规定的，可以提取本人住房公积金账户内的存储金额，提取时凭本人身份证和相应证明材料办理。
第十二条自由职业者自开户之日起按月足额缴存住房公积金24个月以后，在购买、建造、翻建、大修自住住房时，符合我市住房公积金贷款政策规定的，可申请住房公积金个人贷款。
第十三条自由职业者如未履行按时足额缴存住房公积金义务的，不得享有申请住房公积金个人贷款的权利；如已经办理了住房公积金个人贷款的，管理中心可提前收回贷款。
第十四条本办法自发布之日起施行，原相关规定自行废止。
相关知识
今年已经40有余的刘先生夫妻俩开了两间铺子，他们从未参加过社会保险，不像一般工薪阶层有社会养老保险和社会医疗保障。为了防患于未然，近期刘太太就琢磨着得自己掏钱买点商业保险。
刘太太的计划其實是很有必要的。对自由职业者和个体经济从业者来说，由于沒有社会保险，所面临的生老病死等意外风险就得不到保障，因此参加社会保险是当务之急，之后还可以根据自身经济能力和风险承受能力，购买蕦嵄数量的医疗保险、意外险和养老保险等，及早給自己做好保险保障。
专家提醒，与有社会医疗、养老保险的人群相比，自由职业者购买保险考虑的侧重点应有所不同。
先办社会保险是上策
众所周知，社会保险比商业保险优惠，因此，保险顾问建议，自由职业者应该优先考虑办社会养老保险和医疗保险。据了解，沒有单位挂靠，但有合法经济收入的自由职业者只要有《劳动手册》，可以到街道劳动服务中心，每月按照个人缴费基数的30.5％来缴纳社会养老保险费。个体经济人员凭营业执照去所在区社保中心办理。退休后，养老金的领取和普通职工的计算方法相同。
社会养老保险的缴费基数由自由职业者自己决定，最低为上一年度全市职工平均月收入，最高不超过上一年度全市职工月平均工讓嵞300％。比如自定缴费基数定为2000元，那么每月要缴纳社会养老保险费610元。社保机构将用个人缴纳基数的11％为其建立养老保险账户。
另一方面，自由职业者如果是参加只负责住院费用的社会医疗保险，缴费比例为上述基数的8％；如果参加含有门急诊费用保险的社会医疗保险，缴费比例为14％。以8％比例缴保险费的人员，不设立个人医疗账户，但大病、住院等费用的报销享受与其他参加社会医保的普通职工同等的待遇。
医疗费用险最迫切
医疗费用型保险是指保险公司根据合同中规定的比例(通常是50％-80％)，按照投保人医疗中费用单据上的总额来进行赔付，相当于保险公司幫助投保者分担了一部分医疗费用支出。
对于有社会医疗保险的人群来说，他们生病住院的费用可以凭實际发生的费用发票向社会医保报销一部分，而商业医疗住院保险金的领取也要依据发票才能取得，有时两者会有所冲突或者重叠。保险顾问建议他们优先考虑医疗补贴型保险，而不是医疗费用类保险，以减少不必要的保费成本。
但对刘先生这类沒有医保的人群而言，只要去医院看病，不管门急诊还是住院，都是百贩N僮苑眩瑳]有人能替他们分担。而现在住院费用非常高，所以他们夫妻应该首先购买一些住院医疗费用型的保险，如果能加上门急诊费用报销型保险，就更完备了。
不过，曾经很火的门急诊费用保险产品由于经营风险太大，基本已经停售，现在一般只有团体医疗保险中才含门诊费用保险。目前市场上只有两三家保险公司还在面向个人销售这一附加险種。值得提醒的是，由于门急诊费用保险每份年赔付总额只有千元左右且保费较贵，如果刘先生属于小毛病就不去医院的男士，那么就沒有必要买这类保险。而女士通常更加关注自身的健康，去医院看门诊的频率较高，因此刘太太最好还是买份这種保险。
意外险是必需品
虽然大家都不愿意碰到意外死亡或残疾等不幸，但谁也不能保证天灾人祸不会发生在自己和家人的身上。
考虑到整个家庭的收入是依靠夫妻经营的生意所得，且刘先生平常还要经常去外地进货，这使得遭遇意外风险的几率上升，因此建议刘太太一定要給先生买足额的意外伤害保险，保障额度在年收入的５倍以上为好。刘太太以在家看店为主，风险较小，购买意外险时保障额度可以选低些。
同时，意外有时会导致医疗费用的产生，所以购买意外险主险时可以考虑搭配一些意外伤害医疗保险。
养老险酌情购买
目前市场上的养老保险一般是以年金保险的形式出现，属于生死两全保险的一種，意思就是在保险期间内不论是死亡还是生存，都可以获得保险利益。同时，投保者可以和保险公司约定在何时开始返本，以及各阶段不同的返本程度。
业内人士认为，购买养老保险的最好时期是１８岁或２０岁以前，因为养老保险产品的储蓄性非常强，成年后随着年龄的上升，该类保险费率会升得很快。对于刘先生和太太这样的中年人来说，若真有这方面的需求，也只能从中精心选一些保障利益较高的产品了。
需要注意的是，对于家庭财务安排方面有能力和技巧的人来说，不一定非要买商业养老保险。因为这種保险的實质就是"定期寿险＋储蓄／投资返本"，而定期寿险的保费是非常低廉的。相比之下，完全可以通过买定期寿险，而后自己做投讓嵞方式来储备养老金。
此外，选择养老保险产品最好还是买分红型的。虽然现在分红保险的收益情况不佳，但带分红的保险可以防止保险金价值因通货膨胀而贬值，若以后市场利率走高，分红的收益还会提高一些。
优先考虑太太的重疾险
除了以上三类商业保险，刘先生和太太还可以根据自己的经济能力，在自己的家庭保险组合中添加重大疾病险和医疗补贴类保险。
刘先生和太太都是家庭的支柱，两人已经过了不惑之年，过重的压力很容易让身体健康受到损害，而且随着年龄的增长，身体患病的可能性也增大，两人不妨分别买一份重大疾病险，目前市场上就有专门的"男性重疾险"和"女性重疾险"。由于４０多岁的女性正处于疾病多发期，所以应优先考虑刘太太的健康需求。
医疗补贴险为补充
意外或者生病引起住院，都可能使刘先生的铺子没人照料，夫妻俩的收入就此中断。因此，可蕦嵄买一些医疗补贴型的保险作为补充，以弥补收入损失。
医疗补贴保险是一種津贴性謱嵞非报销型保险，只要在购买时商定好住院时每日的补贴额度，一旦住院就可以获得保险公司的补贴金；可以附加在各種主险之后，也可以作为主险单独购买；有一年期的，也有终身的。对于刘先生和太太这样的中年人来说，购买终身险比较好，这样就不会出现期满续保时因为健康原因而被拒保的问题。
公积金业务足不出户“网上办”；农民、个体户也能缴存公积金；降低租房提取公积金门槛；“好口碑”开发项目不封顶也放贷……这是记者昨日从成都公积金中心做客《成都面对面·政风行风热线》节目中了解到的。
更加便利提取业务网上办
成都住房公积金中心相关负责人透露，明年，中心将推出职工购房提取和离退休提取网上办理业务，通过住房公积金中心网上政务大厅的平台，实现职工足不出户就能办理提取业务。而除了可以网上提取之外，网上办理公积金贷款，也同样实现足不出户。据了解，公积金中心明年将推出贷款业务网上服务的新举措。“职工可以通过中心的网上营业厅提出贷款申请，我们网上进行预审，可有效节省职工到贷款服务大厅办理等待的时间；职工还可查询贷款发放、还款明细等信息。”
扩大范围农民、个体户也能缴存公积金
明年，农民也可以自主缴存住房公积金。在扩大公积金覆盖面的惠民举措中，成都住房公积金中心还将在明年开办个体工商户、自由职业者、农民自主缴存住房公积金业务，将个体工商户、自由职业者、农民纳入制度覆盖范围。
而如何实现缴存呢？相关负责人介绍，我们在系统上做了设计，专门做单边缴存，同时，为了方便这部分人群缴存公积金，我们也准备搞一个委托扣款，只要签订了协议绑定一个账户，我们就按月从它的账户上扣款，解决了这部分人群能够单边交、交得进来公积金的问题。据悉，该项举措有望在明年上半年正式实施，届时仅直接受益的个体工商户、自由职业者都将超近百万人。
降低门槛放宽租房提取公积金条件
自去年11月我市启动租房也能提取公积金举措以来，已经有1700多户符合条件的家庭和职工享受到它的好处。而据相关负责人透露，明年我市更将通过降低门槛和提高租金限额等方式，进一步放宽租房提取公积金条件。
据了解，在现行的租房提取条件中规定，租房的租金一定要超过你的家庭收入的20%才能提取，“这也就是说，如果一家人的收入是4000元，那么我必须要租800元/月的房子，才能提取公积金。”相关负责人说，“为了扩大公积金的使用面，我们计划在明年取消这个20%的限制。”
差异化管理“好口碑”楼盘不封顶也能放贷
在房价居高不下、银行贷款利率一路走高的背景下，利用公积金贷款买房，成为很多市民的选择。据了解，目前，成都公积金中心累计合作楼盘已达1200多个，而在此基础上，为了让公积金覆盖更多的楼盘，明年，成都住房公积金中心将对楼盘实行“差异化”管理。相关负责人告诉记者，以前，开发企业的楼盘建设进度是我们发放贷款的前置条件。“要封顶，才能放，而明年，我们将取消前置条件这一限制，只要企业的信誉、财务状况、资质等各方面条件都比较好，那么其开发的楼盘项目没封顶时我们也可发放贷款。”相关负责人说。
自由职业者购买保险的方法
自由职业者是指具有本市城镇户口，男性未满60周岁，女性未满55周岁，未与单位建立劳动关系，但从事有一定合法经济收入的自雇人员。自由职业者也可购买社会养老保险。虽然社会养老保险不足以支撑全部的养老开支，但是也可以满足一些基本保障。
一般签订正式劳动合同的工作者每月工资中会自动扣除社会养老保险金，另一些自由职业者或者个体户则需要自行缴纳社会养老保险金。按照相关规定自由职业者缴纳社会保险费，采用指定银行以个人储蓄卡缴费的形式，约定扣款时间，按月足额进行缴纳，也可按季缴纳。
自由职业者缴纳养老保险金比例各个地区略有不同。如上海地区规定自由职业者缴纳城保基数的上、下限，在上年度全市职工月平均工资收入的300%和60%之间确定，养老保险金缴费比例为30%。自由职业者按规定缴纳养老保险费后，社保机构按本人缴纳基数的11%为其建立个人养老保险账户。
自由职业者若男性年满60周岁，女性年满55周岁，缴费年限(含连续工龄)满15年，即可申请领取养老保险金。如个别人员到达退休年龄时，仍在继续从事自由职业并有合法经济收入的，经本人申请，也可继续延长缴费l至5年。
参加基本养老保险的自由职业者，其退休条件和养老金计发办法与国有、集体企业职工完全一致，即养老金包括基础养老金和个人养老金两部分。
商业保险越早买越好
目前商业养老保险主要有四种，一种是固定利率的传统型养老险，预定年利率最高为2.5%。一种是分红型养老险，通常有保底利率，但比传统型养老险低，养老金的多少和保险公司收益有一定关系。一种是万能型寿险，这一类产品在扣除部分初始费用和保障成本后，保费进入个人投资账户，有保证最低收益，目前一般在1.75%-2.5%，有的与银行一年期定期利率挂钩。除了必须满足约定的最低收益外，还有不确定的“额外收益”。最后一种是投资连结保险，也叫“基金的基金”，是一种长期投资的手段，设有不同风险类型的账户，与不同投资品种的收益挂钩。不设保底收益，保险公司只是收取账户管理费，盈亏全部由客户自负。
商业养老保险，保险公司给付被保险人的养老金是根据保费复利计算产生的储蓄金额。因此，投保人年龄越小，储蓄时间越长，缴纳的保费就相对较少。但目前由于大家养老意识不足，大多数客户都是在35-45岁时才开始买商业养老保险。
如何选择养老保险产品
如果对于资金流动性要求不高，建议购买传统型养老产品，或者购买两全型保险，在两全险到期后，将返还的资金转为养老年金。如果为了防止临时用钱情况，投保人可选购投连险和万能险，这两种险种领取方式比较灵活，可根据自己的需要随时提出申请。
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