现在的生活中时刻都离不开保险了，为保障全家人快乐健康生活，建议提前作好保险规划，以便家庭生活和睦，延续幸福和爱。下面我们看看全家购买保险策略介绍。
父亲：意外险+医疗险+重大疾病险
“爸爸的情况和妈妈差不多，但是又有不同，比如说，爸爸比妈妈容易忽视自己的身体健康，不愿意看病，不愿意检查身体，因此在给爸爸买保险时也有点不同。”赵女士表示，在家庭购买保险计划中，给爸爸买保险可以考虑“意外险、医疗险、重大疾病保险、投资理财保险”的顺序。购买保险时应注意根据自身工作情况和家庭实际情况来选择，以获得长期重疾保障的同时兼顾养老和理财需求。
母亲：终身寿险+重大疾病险
对于家庭成员中扮演重要角色的妈妈来说，购买保险是十分必要的，赵女士给双方母亲都购买了终身寿险+重大疾病险组合，附加一份住院医疗产品，保障重疾的同时可以兼顾未来的养老规划。为什么给妈妈选择这样的险种？赵女士表示，给老人买保险，主要是解决“养老”、“重疾”、“意外”三个方面的问题。具体到妈妈身上，现代社会一般女性比男性要长寿，而“更长的寿命也意味着女性在养老和医疗方面承担着更多的风险，终身寿险+重大疾病险的组合能够比较好地保障妈妈的老年生活。”
丈夫：意外险+重大疾病险
“我身边的很多人，都忽略了给老公买保险，这是很不对的。”赵女士表示，无论是男性自身还是家庭其他成员，对于年轻爸爸这一角色的风险保障都未给予足够重视，但这个年龄正是事业的爬坡期，绝对不能有身体疾病来打扰事业前途。况且如今罹患重疾概率较高，而重疾的平均治疗费用一般都在10万元左右，且医疗费用还在不断上涨，因此赵女士给老公购买了意外险和重大疾病险。对于重大疾病险，赵女士也有话要说，“很多人在选择重疾险的时候，都在纠结是消费型的好还是储蓄型的好。但保险应该先以保障为主，然后是理财。到底是选择消费型的还是储蓄型的重疾险，还是要根据投保人的年龄和经济能力进行购买。”
妻子：意外险+终身寿险+重大疾病险+女性疾病险
对于自己的保险，赵女士也是综合考虑了多方面，目前投保的品种有意外险、终身寿险、重大疾病险等，同时她还特别考虑了女性疾病险。赵女士表示，现代社会女性疾病多发，但很多职业女性往往忽略了自身的身体健康，这是很危险的。目前很多保险公司推出了专门的女性疾病险，也有公司的重大疾病险搭配女性疾病，不过购买之前要注意查看，是否包括乳腺癌、子宫颈癌、卵巢癌等女性器官癌症和系统性红斑狼疮、类风湿关节炎等。
孩子：意外险+医疗险+少儿重大疾病保险+教育险
谈到给孩子投保，赵女士表示，现在很多家庭对幼儿保险有误解，往往最重视的是教育金保险，“这是不对的，教育险很重要，但家长更应该遵从‘先重保障后重教育’的原则，为孩子选购保险时的顺序应当是：意外险、医疗险、少儿重大疾病保险，然后才是教育险。”她还表示，因为自己的孩子未来可能会有出国深造计划，因此投的是有留学费用给付责任的产品。“当然，如果你的孩子没有出国留学计划，那么可以不考虑涵盖留学金返还的险种，因为保障项目增加也意味着保费支出的增加。”
延伸阅读
保险规划是个人理财的一部分，它可最大限度地减少风险发生后的损失，这其中主要包括死亡风险、残疾风险、医疗风险、养老风险以及财产风险等等，定量分析保险需求额度，做出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活带来的冲击和影响，从而达到财务自由的境界并拥有高品质的生活。对于不同类型的家庭而言，如何做好必要的保险规划与安排，显得尤为重要。下面，按年龄段将家庭进行分类并作以详析。
年轻单身一族：以意外险为主、养老险为辅
对于刚刚踏上工作岗位的年轻单身一族来说，由于事业刚刚起步，收入并不是特别高，虽说抵抗外来风险的能力较强，但却很容易遭受到意外伤害的侵扰，因此，在有社保的同时，保险专家建议，还应该适当地购买一些意外伤害险、健康险和重大疾病险。除此之外，也可以考虑未来的养老问题，及早准备日后一定会有意想不到的收获。归纳一句话，即以意外险为主、养老险为辅。通常，意外险有人身意外险（针对身故、残疾，一次性给付）和意外医疗险（因意外引起的医疗费用，一般伤害按实际花费报销）。如果在工作环境较为安全、无自驾车，且出差频率也不高的情况下，意外险用一般保险卡就可以满足需求，而且保费也较为便宜。
新婚家庭：备足寿险、健康险和教育金
再来看新婚族或刚有宝宝的家庭。这部分家庭虽说夫妻双方都比较年轻，但随着岁月的流转肩上的责任也会逐步加大，如果家庭有风险发生，无疑对配偶及孩子都是巨大的打击，因此不妨趁着年轻且身体状况尚好，尽早做好保障规划以应不时之需。保险专家建议，对于家庭中的男性而言，在做商业保险规划时，建议主要考虑的保障依次为：保障险（即人身寿险）、健康险；妻子主要考虑的保障依次为：健康险、保障险（即人身寿险）、养老险；倘若有宝宝，则为孩子主要考虑的保障依次为：意外险、健康险和教育金保险。需要特别指出的是，如果夫妻双方正处于准爸妈阶段，为了防范母亲在孕育胎儿期间的风险与宝宝出生后的意外，专家建议，可以考虑通过购买母婴重大疾病险来提前预防，一旦宝宝出生后出现遗传性疾病和生理缺陷，都可以获得保险赔偿。
中年家庭：同时购买大病险和养老险
应该说，这一年龄段的人压力最大，往往处于“上有老、下有小”的夹缝之中，因此这一阶段的人群提高重大疾病的保额就显得尤为关键。一旦不幸遇到了身体危险信号，都可以获得保险公司的相关赔付，以免对家庭的财务体系造成冲击。此外，这一年龄段无论男女大都达到了事业的巅峰期，无论收入还是储蓄都是相对较为丰厚的，因此不妨再继续补足之前养老险方面的不足。总之，人到中年，应同时购买大病险和养老险。
老年家庭：以购买理财型保险为主
事实上，65岁之后任何保险公司都不会再接受承保，并且50岁之后，其投保所要支付的钱也是相当多的。虽说老年人是最需要受保险保障的群体，但是由于这一年龄段人群的身体情况在变差，使得很多保险公司都对老年险种避而不谈，因此在这一阶段能够购买的险种也相应少得可怜。因此，保险专家建议，这一阶段还是购买以理财性质为主的保险转向储蓄型的保障方式更为合理。
王太太，今年40岁了，自从儿子小同出生后，一直在家做全职太太，王先生今年也40岁，自己开个小公司，现在每年有比较稳定的收入，但未来发展前景不确定。
王太太想给自己买份保险，毕竟年纪越来越大，一没养老，二没医疗保险，觉得很恐慌。预算在5万元每年。
案例分析：
作为“单薪”家庭顶梁柱的丈夫，拥有足额人身保障的意义要远远大于全职太太；
从全职太太的自我保护而言，让自己拥有足额养老保障的现实意义则要远远高于丈夫；
人近中年，更要强调的是人身保障和强制储蓄，兼顾本金的安全性同时才能考虑资产的增值。
投保策略：
基于上述三个方面的考量，王太太五万元的保费预算应该分配给夫妻两个人，但在保额的配比上各有侧重。
1、王太太投保策略
对于王太太而言，由于没有社保的医疗保险，所以王太太的投保方向在拥有一份重疾保障的基础上，同时拥有足额的养老保险，两者投保比例约在1：2以上。
例如投保20万元保额的重疾险，同时投保40万元的养老险，此外再附加住院医疗、意外门急诊、意外伤害和保单豁免不等。
用于投保王太太的年交保费大约在三万元。其中养老保险在60—72岁的时间内，能为王太太带来最少44万元，最多近70万元的养老金。而被保险人80岁之前万一罹患重疾，将可以得到20—35万元的理赔金，但如果身体健康，王太太满80岁时就能再获得一笔大约36万元的高龄养老金。这是比较典型的有病赔病，无病返钱的重疾保险。
2、王先生投保策略
对于经济支柱的王先生而言，除了和王太太一样的投保方向以外，还要加大人身保障类的消费险来提高经济给付额度。例如加大意外伤害险和定期寿险的投保额，属于小额保费，高额理赔。这样设计的目的是保证被保险人能60岁前万一遇到可能的人身风险，被保险人能给受益人留下足够的经济给付。
由于王先生开办有公司，在规范经营的情况下，王先生应该具有社会保险中的医疗保险。所以王先生的重疾投保一般在10万元就能满足一般意义的重疾治疗补充。而关于家庭养老方面的保障，已经由王太太的养老保险来完成主要部分，所以王先生的养老只需要20万元即可进行必要的补充。
当然，王先生另外还有附加30万元的意外伤害险和20万元的定期寿险是非常必要的，这样被保险人万一遭遇疾病身故，其保障额度可以达到50万元，意外身故的保障额度则可以达到80万元。
王先生的保费计划，在此我们假定王先生40岁，用于投保王先生的年缴保费大约在一万六左右，其中养老金在63岁—75岁之间，能为王先生最少带来22万元，最多近35万元的养老补充。而重疾保障则在10-18万元之间，满80岁未罹患重疾还可以返还现金近18万元。
3、生活风险策略
王先生侧重高额的人身保障，而王太太则侧重高额的养老储蓄。两人的养老保障额度合计是60万元起，而养老收益合计在118-158万元。在夫妻二人婚姻生活正常的情况下，对于一个家庭未来的养老补充依然是十分可观的。而王太太的20万元重大疾病保额基本上能满足一般意义上的重疾治疗需要，同时还额外拥有4万元的女性原位癌保障(重大疾病行业理赔标准属免责部分)。至于王先生的10万元重疾保障，是基于其持有社保医疗的保障，能够满足一部分的重疾住院医疗费用。
对于王太太的附加住院医疗部分，是需要完全承担起普通疾病在住院治疗时的需要，所以选择了每次报销不超过12000元的报销限额，并且每天住院津贴为50元。
在这里，我们需要提醒王太太的是，由于王先生的公司是家族企业，王太太本人是可以参与到丈夫公司的编制中，这样就享受社保体系中的医疗保险利益，以获得64岁后的社会医疗保障。此外，有了工作的收入，是可以避免由于王太太作为纯粹的家庭主妇，受到来自保险公司的投保限制。这种投保限制是基于全职太太完全没有收入，如果王太太作为投保人而言，保险公司会考察王太太续缴保费的能力。
最后，如果王先生本身已经具有足够的商业保险，那么本计划中王先生的一万六保费可以以“中宏鸿运人生投连险”附加在王太太的万事通两全险上，并在次年等额追加保费。但是这也需要王太太最好能在丈夫的公司中挂职。例如以董事或者股东的身份，这并不违背公司法等相关法律。
全家福联合寿险
保险责任
1.被保险人之一因意外伤害导致身故或身体高残，或因疾病导致身故或身体高残，按保险单所载保险金额一次性向受益人给付保险金，合同效力终止。
2.被保险夫妻因同一意外伤害事故导致自保险事故发生之日起一百八十日内先后身故或身体高残，按保险单所载保险金额的双倍一次性向受益人给付保险金，合同效力终止。
3.在受益人申领保险金时，本公司提供如下选择权：
(1)如被保险人的子女为受益人且未满19周岁，则可以在其所得给付金额的限度内，转化为子女抚育年金：即期逐年领取生存年金(领取标准详见附表)直至其年满22周岁(或22周岁之前身故)时止，合同效力终止。
(2)如被保险人的配偶为受益人而且年满50周岁、未满70周岁，则可以在其所得给付金额的限度内，转化为配偶养老年金：即期逐年领取生存养老年金(领取标准详见附表)直至其身故，合同效力终止。
备 注投保人限制：双方年龄在法定结婚年龄以上，60周岁以下的合法夫妻
保障期限：终身
交费方式：年交、趸交
交费期限：10年、20年、30年
产品特色
由经济发展水平决定，我国的普通家庭往往是通过夫妻双方的工作收入维持其生活所需。目前一份人寿保险通常只能有一位被保险人，但究竟哪位家庭成员的风险更高，很多时候又难以判断。而为夫妻二人投保同等额度的保险，有时又显得力不从心。“全家福联合寿险”作为一种夫妻联保的终身寿险，任何一方遭遇风险，其家庭都能获得补偿。
1.夫妻双方同为被保险人，在国内寿险条款中尚属首例(98年设计推出)，形式新颖。
2.真正做到“一张保单，全家受益”，无论任何一方遇到不幸，家庭成员都有足够的保险金赖以生活。
3.保险金给付的方式十分灵活，可以是一次性领取，在适当的年龄范围内，也可以转化为教育金或养老金，使配偶老有所靠，幼子学有所养。两位被保险人若因同一意外事件先后身故，子女可以获得双倍身故保险金，或选择相应数额的教育年金，使其成人以前的学习生活都具有充足的保障。
4.作为身故及高残保障型产品，在有效控制费用成本后，与同类产品相比，价格优势明显。同时一份保险保障两位被保险人，相比两人分别投保价格低廉。
5.保险责任包含因疾病或意外导致的身故及高残，从某种意义上讲也可将其视为家庭的健康保障。
6.“减额缴清”条款，可使客户在无法继续缴纳保费时以降低保额的方式仍能享有一定保障，不必招致退保损失。
案例设计林先生(31岁)在机关工作，林太太(28岁)在公司上班，有一个3岁的儿子。家庭年收入4.5万元。
投保新华“全家福联合寿险”，保额10万元，选择30年缴费，年交保费2100元。
当意外、疾病高残或身故不幸降临任一被保险人时，受益人可获得10万元保险金给付;当两位被保险人不幸因同一意外事件身故，受益人可获得20万元的保险金给付。除一次性领取外，保险金还可以养老年金及教育年金的形式领取。
“全家福”善意提醒人们：认真对待生活，珍惜美满姻缘。同时，愿借“全家福”传递对和睦夫妻百年好合的良好祝愿。
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