保险，让学生一个都不能少

国家发展，教育先行。国家、社会、家庭对教育的重视度越来越高，免费义务教育开始推行；新资助体系出台，国家每年投入500亿元用于奖助学金和助学贷款；“希望工程”、“未来工程”影响进一步扩大；更多企业奖学金走进校园。然而，国家奖学金3%的资助比例，助学贷款20%的发放范围，企业奖学金对申请条件的严格要求，使大多数学生依然依靠父母获得学费和生活费。保险，作为经营风险的特殊金融单位，需要在教育事业中发挥作用。

一个孩子由出生到大学毕业，大致需要30万元左右的费用。一项关于居民教育需求的调查显示，多达68.8％的居民把教育消费排在家庭消费的第一位，而且收入比较低的群体更侧重于教育消费。

教育支出具有长期性、连贯性特点，这期间，家长需要为子女持续提供不断增长的教育费用。因而，很多家长选择了教育保险。教育保险从孩子一出生开始就可以投保，选择一定的保额后期缴保费，直到孩子中学或大学后开始领取教育金、创业金。教育保险保证了专款专用，与教育储蓄相比具有较高的收益，且具有“保费豁免”的功能，即如果父母在交费期出险，接下来的保费可以不交，但是保障不会因此改变。

教育保险虽然具有如上优点，但由于其长期储蓄性质，需要家长在很早就开始进行规划，孩子超过一定年龄便不可以购买教育保险。而且由于其返还性，保费支出与保险金的贴现值大体相等，需要家庭在较长时期内都有一定的缴费能力。据悉，由于投资渠道的扩大，资本市场的吸引力增加，很多人并不愿采用教育保险的方式使资金被长期占用，加之了解不足，教育保险的投保率不高，近年来退保率也呈上升趋势。如今金融风险增大，使家庭面临更大的收入损失风险，加上意外伤害、疾病、失业等风险，家庭经济状况恶化将导致子女经济来源中断，面临辍学危险。2005年，我国小学辍学率为0.45%，初中阶段辍学率为2.62%，其中有因为家庭原本贫困辍学，还有一部分是因为经济来源中断而无法继续学业。因而，创新性开办经济来源中断保险具有重要意义。

经济来源中断保险可以参照利润损失保险，保障家长因意外伤害、疾病、失业、投资失利等原因导致经济状况恶化，而无法继续负担子女的教育费用。保险金额为学生的学费和基本生活费，保险期限为学生在校就读期间。经济来源中断保险以大数法则为基础，因为不具有确定返还性，相比于教育保险，保费低，但同样能保障家庭在收入损失时子女的教育不受影响，适用于低收入家庭、不愿资金被长期占用的家庭和没有及早做出教育支出安排的家庭。

经济来源中断保险填补了市场空白，和教育保险组合构筑了防止学生因经济困难而辍学的保险防线。能完善国家资助体系和慈善事业体系，保障人人拥有均等的受教育机会，每个孩子都顺利完成学业。

相关知识

少儿买什么保险 三大险种一个都不能少

年轻的爸爸妈妈们可能都会被这个问题所困扰：到底要给家中的少儿买什么保险呢？不同的保险解决的问题不同，爸爸妈妈们在给孩子购买保险时首先要了解孩子需要什么方面的保障。一般来说，少儿意外险、健康险、教育险一个都不能少。

少儿买什么保险 儿童意外伤害险

孩子在婴幼儿阶段自我保护意识较差，基本完全依赖于爸爸妈妈的照顾和保护;孩子在上小学、中学阶段，要负担照顾自己的责任，但作为弱小群体，为了避免车祸等意外，少儿买什么保险？父母可以酌情为孩子购买意外类险种，一旦孩子发生意外后，可以得到一定的经济赔偿。这一类的保险一般是消费型的都不贵，一年仅需要几百元，各公司都有推出。

少儿买什么保险 儿童的健康医疗险

调查显示父母对孩子的健康格外关注。目前，重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，重大疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担。按照我国目前的医疗制度现状，少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态。因此，利用保险分担孩子的医疗费支出就成为投保儿童保险所要考虑的重要因素之一。少儿买什么保险？重大疾病险投保年龄越小保费越便宜。

少儿买什么保险 儿童的教育储蓄险

主要解决孩子未来上学或者出国留学的学费问题。越来越高的教育支出，不可预测的未来，都给父母一份责任，提前为孩子做一个财务规划和安排显得非常必要。少儿买什么保险？以购买保险的形式来为子女筹措教育费用，购买保险要按时缴费，无疑是一种强制性储蓄。一旦父母发生意外，如果购买了“可豁免保费”的保险产品，孩子不仅免交保费，还可获得一份生活费。除此之外还能在一定程度上达到合理避税的目的。

意外医疗险 健康意外医疗险 家庭投保一个都不能少

父母对孩子无私的、不计报酬的爱往往驱使父母给孩子购买保险来保障孩子的健康和生活，如果经济允许还会为孩子购买教育投资类保险。但是根据家庭购买保险的原则，应该按照“先大人，后小孩”的原则进行投保，而且健康意外医疗险都需要涉及，这样才能够有全面保障。

随着社会保险的发展，现阶段一般家庭可能都会投保一项或两项保险。无论是早期实施的城镇职工基本医疗保险，还是最近才出台的农村合作医疗和城镇居民基本医疗保险，任何一个家庭都或多或少的囊括在其中一个之内。但是考虑到健康意外医疗险的全民性投保，很多家庭会根据自己家庭情况，投保一些商业险作为补充，使家庭的每一位成员的健康有一个必要的保障。这一点对于儿童尤为重要，因为儿童大多不属于上述三种保险之一，为孩子投保显得更加重要。

健康意外医疗险可以细分为两个险种，即健康医疗保险和意外医疗保险。目前多数家庭基本都有必要的健康医疗保险，如果有特殊需求，比如旅游或出差，可能会投保一些意外保险。说到作为社会保险的补充--商业保险。我们不得不说一个近期兴起的投保平台--。它是平安保险公司推出的专门针对普通百姓的惠利保险平台，在平台上用户可以方便查询和购买健康医疗和意外保险，同时还可以听取专家意见，使保险购买更符合家庭实际情况。而且，所提供的保险基本是最全面，最可靠的保险险种。拿意外保险来说，提供了短期、长期、一年等不同种类的险种；对于儿童保险，设计了全面的以及有偏重的保险，相信能够满足绝大多数用户需求。

因此家庭在考虑购买健康意外医疗险时，需要考虑到自己家庭的实际情况。必须或者尽量在父母有保障的前提下，再给孩子购买相应的保险。这样才能够使全家人有一个基本而全面的保障。