万众期待中,知乎大V李元霸终于发布《2019年初我所推荐的保险产品》一文,其中,强烈安利百年康惠保和康惠保旗舰版,认为是全市场并列第一的重疾险性价比之王。虽然圈了重点,但是部分朋友在这两款产品的选择中还是会举棋不定:百年康惠保or康惠保旗舰版,到底我该怎么选?
直接说结论,①如果预算有限,关注纯重疾保障,就选百年康惠保;②如果预算充足,追求保障全面,就选康惠保旗舰版。
康惠保&康惠保旗舰版各有千秋康惠保VS康惠保旗舰版
百年康惠保与康惠保旗舰版,产品保障责任及保费情况见上表。对比分析,两款产品区别如下:
百年康惠保支持投保纯重疾保障,康惠保旗舰版不支持;但是,康惠保旗舰版(重疾+中症+轻症)保障责任和费率,都要优于康惠保(重疾+轻症),而且,在此基础上,旗舰版还可选择附加男女特定疾病、少儿特定疾病、身故返已交保费、投保人豁免,满足客户更全面的保障需求。
在百年人寿激进的市场策略指导下,百年康惠保(纯重疾)和康惠保旗舰版(重疾+中症+轻症),不管是保障责任还是费率,在同类产品中都做到了市场无敌,闭着眼买都不会错。
接下来,问题可以转换为:康惠保(纯重疾)&康惠保旗舰版(重疾+中症+轻症),到底我该怎么选?
轻症是重疾险必备保障吗
要解答康惠保(纯重疾)&康惠保旗舰版(重疾+中症+轻症)的选择问题,我们必须先确认,轻症是重疾险必备保障吗?
并不是。
轻症发生率远不如重疾高,多数人没有查出轻症就直接发现了重疾。而且轻症不会对人的生命造成严重威胁,治疗费用在几万元不等,一般不会超过10万元,普通家庭咬咬牙也能承担,对家庭财务状况影响也不会很大。所以,早期的重疾险都是不保轻症的。
近年来,行业的发展和激烈竞争,使轻症(及中症)成为创新保障。一方面,降低了重疾险的赔付门槛,使客户比较容易获得理赔;同时,也大大增加了投保重疾险的保费支出。
康惠保旗舰版的轻症及中症保障费率已做到极致,但与康惠保纯重疾相比,保至70岁30年交,费率普遍高25%左右,保终身30年交,费率普遍高15%左右。举个例子,30岁男性,如果投保康惠保,50万保额保至70岁,交费30年,最低每年需交保费2650元,投保康惠保旗舰版却需要3315元,每年保费多出665元,保费差可以再买康惠保10万+保额。
考虑到轻症发病率并不高,附加轻症(及中症)也意味着,即便投保了轻症保障,结果很可能是,比投保纯重疾多付出了保费,却并没有什么用处。
所以,轻症并非重疾险必备保障,有它当然好,无它也没那么遗憾。
小 结百年康惠保or康惠保旗舰版,到底我该怎么选?
归根结底,取决于预算。
如果预算一般,投保高保额康惠保(纯重疾)都有压力,一定不能牺牲重疾保额,去追求保障更全的康惠保旗舰版(重疾+中症+轻症),毕竟没有轻症(及中症)保障并不是多大的事儿。
当然,如果预算充足,追求保障全面,投保康惠保旗舰版(重疾+中症+轻症)是极好的。
康惠保重大疾病险相信已经不用过多介绍,首创极致性价比的重疾险,纯重疾费率行业最低,产品和服务都是站在消费者的角度考量,每每讨论到重疾险的话题,几乎都少不了他的名字。
用户的需求不断衍生,互联网保险更新的速度也是日新月异:从重疾到轻症,从单次赔付到多次赔付,紧接着中症责任保障也来了,保障方式应接不暇。
不过,康惠保想要给客户的只有更多:这一次,又带来关于康惠保重大升级的消息——百年康惠保(旗舰版)重大疾病保险,来了!
保障期限:至70/终身。
缴费期限:10年/15年/20年/30年。
投保年龄:28天-55周岁。
体格指数:BMI<28。
职业类别:1-6类(非高危职业均可保)。
基本保额:最低10万,最高50万。
28天-40周岁,最高50万。
41-50周岁,最高30万。
51-55周岁,最高10万。
康惠保旗舰版重疾险是一款涵盖多重保障责任的大而全保障套餐,并且在重疾轻症疾病种类上,还新增了「中症」保障,而且不分组!不分组!不分组赔付,还有哪些亮点呢,一起来看下:病种更丰富,保障更全面。
新增中症保障,轻症赔付比例提高。
中症保障的存在意义其实和轻症一样,就是为了提高获赔率。像病情没严重到重疾程度的,可又确实比轻症重的,就可以用中症来赔了。
康惠保旗舰版重疾险保障20种中症疾病,基本保额*50%,最多可赔付2次,不分组,带中症豁免保费。
同时,旗舰版对于轻症保障的赔付比例做了调整,轻症赔付比例由25%提升至30%;在普通版轻症赔付1次的基础上,拓展赔付轻症最高3次,且不分组。
保障更全面,身故全残返保费康惠保旗舰版,强化35种轻症保障和新增20种中症,加上原来的100种重大疾病保障,总共155种疾病保障已经很是全面。除此之外,在男女性、儿童特定疾病、身故全残保障上也进行的全面的补充。
1、康惠保作为重疾险的爆款产品,一直好评连连。此次旗舰版上市,包含了几乎所有高发的重疾,且分级清晰合理(含中症轻症多次赔付),保障更加全面。
2、因为此次上市的康惠保旗舰版,性价比虽然更高,但是累计保额不能超过保险公司要求,建议慎重考虑具体需要的保额,然后再一次投保最高保额。
海保芯爱重疾险作为一款消费型重疾险,自有其独特之处,比如,心脑血管疾病保障全且赔付门槛低,尤其是冠状动脉介入手术(非开胸手术),在轻症中可赔2次。
新上线的康惠保2020版,因性价比高,也被誉为重疾险之王炸。
那么,当海保芯爱重疾险遇上康惠保2020版,到底我们该怎么选呢?
话不多说先上图,海保芯爱重疾险与康惠保2020版两款产品,投保规则,必选保障、自选保障及保费价格示例,梳理如下:
做完全面分析测评,我们非常惊讶的发现,尽管康惠保2020版保至70岁必须选择附加身故赔保额,其性价比竟然完全不逊于芯爱重疾。结论是:除非你就选投保保至60岁,或者就想投保特定疾病(含急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、恶性肿瘤)二次赔付,康惠保2020版没有这两个选项,其他情况,投保康惠保2020版,都不会吃亏。当然,芯爱重疾在心脑血管疾病方面理赔门槛更低,有家族病史的也可侧重考虑。
下面我们具体分析。
1.必选保障
两款产品必选保障都是重疾+轻症(含豁免)+中症(含豁免),但是在具体细节方面有很大不同:
(1)等待期
康惠保2020版等待期90天,芯爱重疾等待期180天。
(2)赔付保险金
海保芯爱重疾保险金为基本保额;轻症可赔3次,每次赔付30%;中症可赔50%,最多可赔2次。属于重疾险常规赔付额度。
但是,有后发优势的康惠保2020版,在重疾、轻症、中症各个赔付额度上都非常激进,敢为市场先——重疾方面,第1-10个保单年度赔付150%基本保额,11-15个保单年度赔付135%,划重点,没有年龄限制;轻症方面,可赔3次,依次为35%40%45%;中症方面,惯常设计是赔付50%基本保额,康惠保2020版提升至60%。
另外,康惠保2020还有一个保额会长大的优势:如果发生轻症或中症理赔,重疾保险金将自动提升25%基本保额。
(3)保障疾病
康惠保2020与芯爱在重疾病种方面差异不大,但是中症、轻症方面,虽然两款产品都全部覆盖常见高发病种,但是芯爱保障病种更多,而且对于轻微脑中风的理赔门槛更低,同时,对于冠状动脉介入手术(非开胸手术)最多可赔2次,在心脑血管疾病方面显然更有优势一些。
①康惠保2020版和芯爱重疾所保重大疾病都是100种,都包含保监规定的25种常见高发重疾,不再赘述。
②中症:芯爱保中症25种,康惠保2020版保中症20种,两款产品具体保障中症病种如下表所示:
芯爱有6种中症(中度阿尔茨海默病、中度多发性硬化症、肺泡蛋白沉积症肺灌流治疗、中度肌营养不良症、中度重症肌无力、因肾上腺皮质腺瘤切除肾上腺),康惠保2020版不保,而康惠保2020版中症的(意外导致的中度面部烧伤),芯爱则放在了轻症里。
③轻症:芯爱保障轻症40种,而康惠保2020版35种:
芯爱与康惠保2020实际保障轻症,差异并不大,仅有少数几款产品是芯爱有而康惠保2020没有,或者康惠保2020有,而芯爱没有。也存在病种凑数的现象,如,康惠保2020的脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤,在芯爱里被拆成脑垂体瘤、脑囊肿和脑动脉瘤及脑血管瘤两种;康惠保中症意外导致的中度面部烧伤被放在芯爱轻症里;等等。
对于业内关注的常见轻症(中症)——极早期恶性肿瘤或恶性病变、轻度脑中风、不典型急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术、微创冠状动脉搭桥术、脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤、慢性肾功能衰竭、单侧肾脏切除、较小面积Ⅲ度烧伤、视力严重受损、主动脉内手术,两款产品皆有保障,也可以说都比较有诚意,当然,芯爱将脑中风相关的疾病拆成中症和轻症,将更轻程度的轻微脑中风放在轻症里,理赔门槛更低一些:
海保芯爱-轻微脑中风
④其他:芯爱对冠状动脉介入手术可提供2次赔付,间隔期仅365天。康惠保2020版没有该规定。
(4)保费价格
我们对芯爱、康惠保2020保终身、保至70岁分别做了保费价格测算(康惠保2020版保至70岁,必须选择身故赔保额),如下:
50万保额,30年交,保终身,重疾+轻症及豁免+中症及豁免,以30岁为例,男性投保,康惠保2020版5265元/年,芯爱5400元/年;女性投保,康惠保4845元/年,芯爱4900元/年。如果投保终身保障,康惠保2020不仅赔付保额高,而且性价比更高,显然是更好的选择。
如果选择保至70岁,康惠保2020身故赔保额,与芯爱无身故保障相比,50万保额,30年交,30岁男性,康惠保2020比芯爱贵13%(495元),女性比芯爱贵仅仅9%(275元),差额并不大,选择康惠保2020版,无疑也是非常划算的。
当然,如果家族有阿尔茨海默病(芯爱中症)或者心脑血管疾病病史,可以特别关注芯爱重疾险,获赔的可能性更大一些。
2.可选保障
芯爱与康惠保2020都有自选保险责任恶性肿瘤2次赔付、身故保障、投保人豁免,另外,两款产品也都有独特之处,如康惠保2020可选特定疾病额外赔付(首次),而芯爱有恶性肿瘤高龄保险金,或特定疾病额外赔付(第2次)及特定疾病高龄保险金。
(1)恶性肿瘤2次赔付
两款产品恶性肿瘤2次赔付,都可以赔100%基本保额,但是康惠保2020版间隔期更短,更容易获得理赔:首次重疾为癌症,间隔期3年;首次重疾为非癌症,间隔期180天。而芯爱如果首次重疾为非癌症,间隔期则为1年。
而且,康惠保2020附加恶性肿瘤2次赔付,保费价格惊人:
50万保额,保终身,30年交,康惠保2020男性保费仅5660元/年,比芯爱便宜1590元/年;女性5680元/年,比芯爱便宜1020元/年。
保至70岁,50万保额,30年交,康惠保在附加身故赔保额的情况下,保费依然比芯爱低,也是没谁了!
(2)身故保障
康惠保2020身故有三个选项:不选/返保费/赔保额。前文已经提到,保至70岁必须投保身故赔保额,但是保费价格依然非常低,保终身可任意选。
芯爱重疾身故有2个选项:不选/返保费。
这里需要提醒大家注意的是,康惠保2020条款中约定,如果不选身故责任,被保险人身故保险合同就会终止,是无法通过退保获取现金价值的。如果能够理解,保障本身是有成本的,保险是一种消费,康惠保2020这个约定很容易接受。当然,介意慎拍,选择投保身故返保费或赔保额,康惠保2020依然是有价格优势的。
(3)投保人豁免
两款产品都有投保人豁免,但是该保障并非必须,如果不符合健康告知,请不要勉强投保。
(4)其他保障
康惠保2020特有的可选保障是男(13种)/女(9种)特定疾病,额外赔付50%,少儿10种特定疾病,额外赔付100%。
芯爱特有可选保障是恶性肿瘤高龄赔付保险金、特定重疾(急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、恶性肿瘤)2次赔付。
大家可根据实际需求选择投保。
3.小结
康惠保2020与芯爱都属于2019年重疾险产品中的佼佼者,当然,承载着争夺重疾险市场霸主希望而推出的康惠保2020,不论是在保障水平还是在性价比方面,都显然表现更为突出。
但是,如果想要投保保至60岁,或者注重心脑血管疾病保障,芯爱也不失为一种不错的选择。
我们都知道,智能手机一直在更新换代,很多厂商每年都会推出一款新机型,引来消费者一片欢呼。其实,保险产品也更新换代,获得很多消费者的青睐与掌声。
就拿网红产品“康惠保”来说,自上市以来,不断调整产品形态,相继推出康惠保旗舰版、康惠保尊享版。
最近,“康惠保系列”再次升级,重磅推出新品康惠保2020版!这款新品,能否延续“康惠保”的荣耀,成为新一代网红产品呢?
我们先来看看康惠保2020版的产品形态:
可以说,康惠保2020版保险责任十分齐全,主险包含重疾、轻症、中症责任,可选责任包含癌症二次赔付、男女特定疾病、儿童特定疾病保险金,还涵盖了身故保障、各种豁免责任,能满足各种人群的投保需求。
与康惠保旗舰版相比,康惠保2020版具有这些优势:
1.强化重疾保障
①在保险金额上,康惠保旗舰版只赔付基本保额,而康惠保2020版的保额“会长大”:前10个保单年度,额外赔付50%基本保额,第11-15个保单年度,额外赔付35%基本保额。同类型产品,前15年最多额外赔付35%基本保额,可以说,康惠保2020版算得上目前市场上的顶配了!
②发生轻症或中症后,罹患重疾,康惠保2020版可额外赔付25%基本保额,而康惠保旗舰版没有的这样功能。患有轻症、中症后,人体免疫力降低,罹患重疾风险增加,一旦患病,前后两次治疗、康复费用,容易加重家庭的经济负担,康惠保2020版额外赔付的25%保额,是一笔很好的慰问金。
2.提高轻症/中症保额
评价轻症、中症责任的优劣,不是看覆盖多少种疾病,而要看是否包含这11种高发轻症:
康惠保2020版与康惠保旗舰版相比,轻症、中症的种类基本没变,都包含这11种高发轻症;不同的是,康惠保2020版在轻症、中症的保额上有所提高:
康惠保2020版的中症可赔付2次,保险金由基本保额的50%提高至60%;轻症可赔付3次,由基本保额的30%提高至首次35%、第二次40%、第三次45%,可谓是
轻症保障:35种轻症,赔3次,不分组,无间隔期,按照35%、40%、45%的保额递增赔付,几乎是轻症、中症保障额度最高的产品。
3.新增癌症二次赔付责任(可选)
康惠保2020版新增癌症二次赔付责任,无论首次重疾是不是癌症,都可以获得癌症二次赔付保险金:
首次重疾为癌症,额外赔付100%保额,包括新发、复发、持续和转移的状态,间隔期3年;
首次重疾非癌症,额外赔付100%保额,间隔期180天,相比于同类产品,康惠保2020版间隔期是最短的。
4.特疾种类增加
与康惠保旗舰版相比,女性特疾保障由7种新增至9种,增加了白血病和良性脑肿瘤,特疾覆盖更全面。
少儿特疾保障由6种新增至10种,增加了严重川崎病、良性脑肿瘤、重症肌无力、成骨不全症第三型,新增的4种都是少儿较为常见的特疾,非常利于孩子投保。
美中不足的是,康惠保旗舰版包含脑中风后遗症、急性心肌梗塞两种男性高发特疾,而康惠保2020版将他们替换成了良性脑肿瘤、慢性肝功能衰竭失代偿期,替换后的男性特疾发病率,对男性投保者来说,需要谨慎选择。
5.保费价格
总体来说,康惠保2020版和康惠保旗舰版保费相差不大:
如果选择保终身,康惠保2020版和康惠保旗舰版价格基本持平,但康惠保2020版重疾保额“会长大”,轻症、中症的保额也较旗舰版有很大提升,更具性价比。
如果选择保至70岁,“身故返保额”为必选责任,在这一点上略有瑕疵。不过增加了身故责任,康惠保2020版依然是一款优秀的重疾险。大家可以根据自身需求,选择合适的保障计划。相信这款诚意满满的康惠保2020版,注定会再次携手“康惠保”登上重疾险的“王座”。
百年康惠保2020版重大疾病保险,购买链接:
光大永明超级玛丽旗舰版保障35种重疾+20种轻症+110种重疾,40岁之前患重疾还可以额外35%疾病保额。那么与人保福相比,谁更值得投保呢?
投保规则对比
投保年龄:光大永明超级玛丽旗舰版最高投保年龄是50岁,人保福是65岁,可见,人保福的范围更广,相对来说,满足了50周岁-65周岁以上人群的投保需求。
保障期限:光大永明超级玛丽旗舰版有三种选择,满足了更多人的选择需求,保至70、80岁,保费较少,压力较小。
等待期:等期待越长,对于投保人越不利,人保福是180天,比许多同期产品都长。不占优势。
第一回合:光大永明超级玛丽旗舰版得一分。
产品责任对比
轻症:光大永明超级玛丽旗舰版是保障35种疾病,赔付3次,每次30%基本保额,而人保福赔付3次,赔付金额才20%基本保额,在市场上轻症保障中没什么优势。
即使光大永明超级玛丽旗舰版在病种少,但是还有20种中症,虽然此局是光大永明超级玛丽旗舰版完胜。
重疾:两款产品都是单次赔付100%基本保额,不过光大永明超级玛丽旗舰版在40岁之前患重疾,还能额外赔付35%基本保额,40岁之前是人生的黄金时间,一旦患病,对于家庭还是事业都是重创。所以此措施值得表扬。
第三回合:综合来看,此局还是光大永明超级玛丽旗舰版得一分。
豁免责任对比
两款产品的最大区别在于等待期的处理方式,光大永明超级玛丽旗舰版等待期内轻症、中症不赔但合同继续有效,重疾返还保费,合同终止;人保福等待期内发生轻症,不承担责任,合同继续有效。相对来说更具人性化。
第四回合:人保福得一分。
附加险对比
光大永明超级玛丽旗舰版属于组合险,除了主险是重疾险外,还可以附加别的险种。而人保福也属于主险合同,可以独立承保,也可再附加其他险种,两款保险产品相差不大。
第四回合:打平
保费对比
在相同的条件下,都是选择了30岁男性投保,保额为10万,缴费期间为20年进行对比。
从表格中可以看出,光大永明超级玛丽旗舰版便宜许多
第五回合:光大永明超级玛丽旗舰版胜
小编总结
经过5个方面的对比,光大永明超级玛丽旗舰版胜出。但是要选择哪一款保险,当然要从适合自己的前提出发,毕竟只有适合自己的才是最好的!所以小编建议多研究多对比。
近期,复星保德信产品势头不减,推出了一款对标百年人寿康惠保旗舰版的消费型重疾险——复星保德信星悦重大疾病保险(以下简称“复保星悦”)。在之前的评测中,我们已总结得出:复保星悦和康惠保旗舰版的总体差异不大,两者在各个方面都有各自适合的人群。对于男性及保费预算有限的年轻人,康惠保旗舰版性价比依旧是最优的;而对于女性和宝宝,如果想选择终身保障,星悦重疾险是不错的选择。本篇文章,我们将从投保规则的三个角度,深度测评复保星悦:*职业类别*健康核保*特殊政策先说结论:复保星悦的职业类别限定较为严格;健康告知相对宽松,尤其对甲状腺、乳腺结节人群比较友好;在开门红期间(截止到2019年3月31日),复保星悦对一部分身体健康异常的被保人按标体承保。
一、职业类别
复保星悦的投保职业类别为1-4类,相比康惠保旗舰版较为严格。其中:1类主要是纯文职人员;2类主是从事少量体力劳动的非纯文职人员;3-4类主要是从事外出频率与工作强度较高,同时安全性较强的体力劳动人员。
我们也整理了无法投保复保星悦的5-6类职业。具体如下:
可以看出,5-6类主要是从事危险体力工作的职业,对主要投保群体的影响并不大。而对被除外的人群来说,康惠保旗舰版是很好的选择。
二、健康核保
在高性价比的消费型重疾险中,康惠保旗舰版的核保条件已是非常宽松。作为对标产品的复保星悦,自然不甘落后。接下来,我们就具体分析一下:
通过上图可以看出,在健康核保的友好性方面,两者各有千秋。其中,康惠保对高血糖、高血压、胃炎投保者比较宽松。复保星悦则堪称乳腺结节和甲状腺结节患者的福音。此外,两者对于乙肝的核保标准都是比较友好的,无乙肝大、小三阳,或HBV-DNA检查异常,或被诊断为肝炎,且肝功能检测值均未超过正常值上限的1.5倍,均可以按标准体承保。
在甲状腺癌、乳腺癌已经成为两大男女高发癌症,大部分公司对其投保0容忍的情况下,复保星悦打开了一扇大门!
三、特殊政策开门红期间,各家公司都有针对客户投保的特殊利好政策,这次复星保德信也是毫不含糊。在2019年3月31日前,有高达20种既往的非标体,都可以按照标准体承保(详见下图)。
通过上述测评我们可以得知,在投保规则方面,复保星悦和康惠保旗舰版各有所长:复保星悦仅适合1-4类职业人群,对乳腺结节、甲状腺结节、乙肝投保者非常友好;康惠保旗舰版适合职业类别更广泛,对高血糖、高血压、胃炎、乙肝投保者比较宽松。当然,我们也希望大家可以借助这次特殊政策,为自己配置完备的保障!
互联网保险已经逐渐走入大众视野,凭借不受时间和空间限制的优势,完美避开了传统保险线下代理人模式的缺点,也出现了越来越多高性价比的保险产品。作为行业内发展较快、规模较大的互联网保险精选定制平台,非常注重用户体验以及产品的迭代升级。2017 年保险联合百年人寿,独家首发的重疾险康惠保收获大片好评,至今占据重疾险TOP榜,很长一段时间内堪称“重疾险之王”。
为了满足不同消费者的保险需求,康惠保日前迎来了一次产品重磅升级,康惠保旗舰版正式上线!依然是超高的性价比,依然是超完美的用户体验,并且比康惠保的保障更全,涵盖责任更多!
总的来说,康惠保旗舰版相较于康惠保共有5大点提升:
等待期从180天缩短到90天;轻症保障加强;新增中症及中症豁免保障;新增特定疾病保障;身故/全残退保费。针对这五大点,小编结合消费者的疑问整理出五大问题,解决这些问题,你就会发现康惠保旗舰版是多么值得拥有的一款产品 ~
Question 1
问:康惠保旗舰版的轻症保障加强是怎么回事?
答:康惠保旗舰版包含35种轻症,疾病不分组,可赔付3次,每次赔付30%的保额。不仅如此,一旦罹患轻症,便可豁免余期保费。
Question 2
问:康惠保旗舰版有没有中症保障?
答:有!不仅如此,康惠保旗舰版包含20种轻症,疾病不分组,可赔付2次,每次赔付50%的保额。值得一的是,行业内对中症没有较为明确的分类,康惠保旗舰版将许多轻症疾病放在了中症保障中,也就是说,条件不变的情况下,拿到的理赔金更多了,对消费者来说绝对是好事一桩!
当然,同样带有罹患中症豁免余期保费的保障~
Question 3
问:特定疾病保障是怎么回事?
答:康惠保旗舰版的特定疾病保障指的是增加了13种男性疾病、7种女性疾病以及6种少儿疾病保障,额外都能赔30%的保额,也就是在最高50万保额的基础上,罹患以上疾病最高能赔付65万。
资料显示,中国男性最高发的10种恶性肿瘤(占比86%)为肺癌、胃癌、肝癌、结直肠癌、食管癌、膀胱癌、胰腺癌、白细胞、淋巴瘤、脑肿瘤,而康惠保旗舰版中的男性特定疾病涵盖了前5种高发癌症,可谓是对男性十分友好。
同时康惠保旗舰版中包含的6种少儿疾病,都属于高发病率的区域,消费者可以自主选择附加不附加少儿疾病。
Question 4
问:身故/全残退还保费吗?
答:退还! 康惠保是身故只退还现金价值,而康惠保旗舰版,身故是退还已交的保费,还增加了全残保障。被保人在等待期后身故或全残,按合同累计已交保险费(无息)向受益人给付身故或全残保险金,同时合同效力终止。
Question 5
问:有没有其他额外的附加服务?
答:有!附带百年官方重疾绿通服务。当保额达到20万及以上(含20万)时,如被保险人罹患合同约定的重疾,即可享受专家二次诊断、预约专家/病房/手术、质子重离子治疗预约三项服务;
当保额达到40万及以上(含40万)时,除了上述服务,还可额外享受海外专家二次诊断服务,医学专家翻译,并由国外专家出具专业二次诊疗报告,由医生提供专业解读。
解答完这五个问题,相信消费者们也已经对康惠保旗舰版有了更深层次的了解!
此次再度联手百年人寿,力求让保险姓“保”,回归保障!相信康惠保旗舰版会再一次成为重疾险的顶尖之作!
君康多倍宝无忧版与和泰超级玛丽2020分别是君康人寿与和泰人寿推出的健康保障产品。两款产品各保什么?怎么样?哪个更好呢?
目前癌症多次赔付渐渐成为重疾险的标配,君康多倍宝无忧版也是如此。那么君康多倍宝无忧版对比同样是癌症多次赔付的和泰超级玛丽2020有优势吗?今天我们就把君康多倍宝无忧版与和泰超级玛丽2020进行对比,看看究竟哪一款更值得购买。
产品对比规则:
1、我们将以此保险条款细则为准,从投保规则、产品责任、身故与豁免、附加险、保费等多个方面来对比。
2、若某一方以优势胜出,将获得一分,当双方各显优势打成平局时,各得一分。
3、本次对比只针对条款细则本身,不含个人特殊情况分析。
4、本次评分仅以小编第一立场分析,每款险种的优势凸显不限他人爱好,具体我们往下看。
一、投保规则对比
从投保年龄上看,君康多倍宝无忧版最高投保年龄60周岁,承保范围更广。
从保障期间上看,和泰超级玛丽2020有多种保障期间可选,投保人可根据预算或自身需求选择保险期间。君康多倍宝无忧版是终身重疾险,保障终身。
从交费期间上看,两款产品都有多种可选,可以满足不同交费喜好的人群。和泰超级玛丽2020可以选择的交费期更长,有交至70岁,交费期间越长越能减轻投保人的经济压力,抑制通货膨胀。
从等待期上看,两款产品的等待期都是90天,是健康险所设置的最短的等待期。等待期越短被保险人越早获得保障,对被保险人越有利。
第一回合:各有优势,各得一分。
二、疾病保障对比
从轻症保障上看,两款产品都是不分组,3次赔付,和泰超级玛丽2020胜在递增赔付,最高赔付比例可达55%,还有良心恶性肿瘤切除术保障。君康多倍版无忧版三次赔付比例都是45%,保障高。
从中症保障上看,君康多倍版无忧版首次赔付比例更高。
从重疾保障上看,和泰超级玛丽2020 是单次赔付,如果40岁前投保,在前15年确诊可额外获得50%赔付,如果投保了50万保额,就是可以获得75万的赔付!还是很不错的,且可附加恶性肿瘤二次赔付,赔付比例高达120%保额;
君康多倍版无忧版如果在40岁前投保,在前15年确诊也可以获得额外赔付,虽然赔付比例没有和泰超级玛丽2020高,但它是多次赔付,间隔期也较短,保障更高,也可附加恶性肿瘤多次赔付,间隔期只要1年。还有8种病变手术保险金,只是和首次重疾共享保额。
第二回合:君康多倍宝无忧版得一分。
三、其他保障对比
从保费豁免来看,两款产品都自带被保险人豁免,和泰超级玛丽2020 重疾豁免在附加恶性肿瘤二次赔付时需同时附加。
从人身保障上看,君康多倍版无忧版身故保障更高,和泰超级玛丽2020是可选责任,可灵活附加,当然这会增加保费支出。
从等待期内责任看,和泰超级玛丽2020更加人性化,等待期内确诊轻症、中症,保险公司虽不承担该保障,但合同继续有效,其他保障仍在,避免被保险人被退保后再难投保。
从其他保障上看两款产品各有特色。
第三回合:各得一分。
四、保费对比
注:和泰超级玛丽2020保费包含可选责任和必选责任。
从表格上可以看出,和泰超级玛丽2020保费更低。
第四回合:和泰超级玛丽得一分。
总结
从以上几个回合的对比我们可以看出两款产品各有优势,在轻症和中症赔付方面君康多倍宝无忧版赔付更高,重疾也是多次赔付,整体性价比是非常不错的。和泰超级玛丽2020主要在良性肿瘤方面有保障,重疾额外赔付比例也高,保费较低。消费者可以根据自身喜好、需要、以及保费情况,选择适合自己的产品投保。
中信保诚尊享惠康2020是一款轻症高达7次赔付的重疾险,这款产品具体保障什么?对比和泰超级玛丽2020有什么优势?哪个更值得投保?
和泰超级玛丽2020是和泰人寿承保的定期重疾险,提供轻症、中症、重疾、豁免等保障,这款产品有什么亮点?和中信保诚尊享惠康2020对比,哪个性价比更高?小编将通过以下几个方面作出详细对比。
一、投保规则对比
1、投保年龄:中信保诚尊享惠康2020是针对成人投保,和泰超级玛丽2020幼儿和成人都可投保,覆盖年龄段更广。
2、保障期限:中信保诚尊享惠康2020保障终身,和泰超级玛丽2020可保障终身,也可选择保至70岁、80岁,多种选择更为灵活。
3、缴费期间:两款产品都有多种交费方式可选,和泰超级玛丽2020可选择交至70岁,缴费年限越长,杠杆率越高,当期所交保费也更少,可以减轻交费压力。
4、等待期:两款产品都是90天,还是比较合理的。
综合对比,和泰超级玛丽略胜一筹,不过,投保规则不能作为挑选产品的主要因素,还是要结合疾病保障和保费等方面来看。
二、疾病责任对比
1、轻症保障:中信保诚尊享惠康2020不分组赔付7次,首次赔付20%,最高赔付60%。和泰超级玛丽2020不分组赔付3次,虽然赔付次数没有前者多,但是三次赔付比例更高,还可附加良性肿瘤切除术保障。
2、中症保障:和泰超级玛丽2020不分组赔付两次,中信保诚尊享惠康2020没有中症保障。
3、重疾保障:和泰超级玛丽2020单次赔付,40岁前投保,前15年确诊重疾额外赔50%。还可附加恶性肿瘤二次赔付,确诊赔付120%。
中信保诚尊享惠康2020单次赔付,针对糖尿病特定疾病、糖尿病特定并发症赔付保障高,还有重大器官移植术额外赔付,长期护理保障。
综合对比,和泰超级玛丽2020添加了中症保障,保障更全面,轻症赔付比例高,重疾额外赔付有优势。中信保诚尊享惠康2020其优势在于轻症赔付次数多,糖尿病特定疾病额外赔付保障高。
三、其他责任对比
1、从被保人豁免看,和泰超级玛丽2020有轻症、中症豁免,可附加投保人豁免,中信保诚尊享惠康2020没有豁免责任。
2、从人身保障看,中信保诚尊享惠康2020有身故、高残、疾病终末期保障,和泰超级玛丽2020身故为可选责任,灵活附加,但需增加保费支出。
3、等待期内确诊疾病的处理方式,和泰超级玛丽2020更加人性化。
四、保费对比
注:和泰超级玛丽2020包含可选责任费率
从保费来看,和泰超级玛丽2020不管是男性还是女性的保费都比中信保诚尊享惠康2020便宜。
小结:
综合对比,两款产品保障都不错,只是和泰超级玛丽2020保障更全面,有中症保障,轻症赔付比例更高,重疾额外赔付加大了保障力度,保费也有优势,整体性价比更高。不过,如果看中糖尿病特定疾病保障,中信保诚尊享惠康2020也是不错的。
光大永明超级玛丽旗舰版保障35种重疾+20种轻症+110种重疾,40岁之前患重疾还可以额外35%疾病保额。那么与国寿康宁终身至尊版相比,谁更值得投保呢?
投保规则对比
投保年龄:光大永明超级玛丽旗舰版最高投保年龄是50岁,国寿康宁终身至尊版是60岁,可见,国寿康宁终身至尊版的范围更广,相对来说,满足了50周岁以上人群的投保需求。
保障期限:光大永明超级玛丽旗舰版有三种选择,满足了更多人的选择需求,保至70、80岁,保费较少,压力较小。
等待期:等期待越长,对于投保人越不利,国寿康宁终身至尊版是180天,比许多同期产品都长。不占优势。
第一回合:光大永明超级玛丽旗舰版得一分。
产品责任对比
轻症:光大永明超级玛丽旗舰版是保障35种疾病,赔付3次,每次30%基本保额,而国寿康宁终身至尊版赔付3次,赔付金额才20%基本保额,在市场上轻症保障中没什么优势。
即使光大永明超级玛丽旗舰版在病种少,但是还有20种中症,虽然此局是光大永明超级玛丽旗舰版完胜。
重疾:光大永明超级玛丽旗舰版是单次赔付100%基本保额,但是40岁额外给付30%基本保额。
国寿康宁终身至尊版是重疾多次赔付。3次赔付每次100%基本保额,但是间隔时间过程,3年间隔期,对于癌症复发来说一般是一年左右。所以弊端很明显。
第三回合:综合来看,此局还是光大永明超级玛丽旗舰版得一分。
豁免责任对比
国寿康宁终身至尊版带有高残保障,并且自带30种重症豁免还可以附加投保人轻症双豁免。而光大永明超级玛丽旗舰版没有高残保障。
第四回合:国寿康宁终身至尊版得一分。
附加险对比
光大永明超级玛丽旗舰版属于组合险,除了主险是重疾险外,还可以附加别的险种。而国寿康宁终身至尊版也属于主险合同,可以独立承保,也可再附加其他险种,两款保险产品相差不大。
第四回合:打平
保费对比
在相同的条件下,都是选择了30岁男性投保,保额为10万,缴费期间为20年进行对比。
从表格中可以看出,光大永明超级玛丽旗舰版便宜许多
第五回合:光大永明超级玛丽旗舰版胜
小编总结
经过5个方面的对比,光大永明超级玛丽旗舰版胜出。但是要选择哪一款保险,当然要从适合自己的前提出发,毕竟只有适合自己的才是最好的!所以小编建议多研究多对比。
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