该家长的女儿“裸险”在斯坦福大学医院做了个心脏手术，术后5天就出院回家。在家人都在庆祝女孩康复的同时，收到了美国医院和医生的两份账单，一共170万美元，换算成人民币是1100多万元！
事实上不仅是多数的北美学校要求留学生必须购买一份保险，而且在美国如果没保险感觉就像在裸奔，各种没有安全感，脑子里不断闪现《死神来了》的画面，在美国看过病的同学，怕是半夜做梦都会被梦里
的账单吓醒！
北美学校对留学生保险规定
1.学校强制国际生自动加入学校保险，允许学生申请Waiver，就是使用private校外保险来替换掉学校保险。但你选择的校外保险要符合学校规定的标准。
2.学校强制国际生自动加入学校保险，只允许学生使用国家赞助、家属或雇主的保险，还要符合学校规定的标准。如果你是自费留学生，就只能乖乖买学校保险了。
3.学校不提供保险，但要求你在留学期间自己购买一份保险。
北美大学保险真的贵得吓人
以斯坦福大学为例，2017年学校保险费近5000刀！！
而学校提供给国际生的保险本不应该超过2000刀才正常。
怎样看病才最省钱，专业术语不能乱
1.Maximum（保险最高赔付额）
保险最高赔付上限是指保险公司最多能否报销的金额，超过这个金额，就不能再给予报销了。
2.Deductible（免赔额）
免赔额又称“自付额”，是指在保险合同中规定的损失在一定限度内保险人不负赔偿责任的额度。可以理解为起付点，超过这个数额，保险公司才开始给予赔偿。
3.Coinsurance（共同保险）
共同保险又被成为共同负担比例。它指出保险公司与被保险者如何分担超出保险条款规定的自付額到的最高上限的费用。
它是一对百分比形式出现的，较大百分比的费用通常由保险公司承担，例如你的保险规定coinsurance为80%，那么医疗费中扣除免赔额，剩余可报销费用中，保险公司承担80%，剩余20%你来承担。
4.UrgentCare（紧急护理）
对非致命，但不可耽误，需实时门诊治理的突发病或伤势进行护理。紧急情况需立刻治疗，以防病情恶化，及避免不必要的苦痛及剧痛。
5.Pre-ExistingCondition（已存在医疗状况）
指在承保计划生效前，已显现的病患或创伤；及在承保计划生效前，已正接受由医疗护理提供者所提供或建议的治疗；或以一个普通而谨慎的人士而言亦会在其保单生效前，接受医疗建议、謢理或治疗。
在保单生效日怀孕亦属于「已存在的医疗状况」。怀孕所引致的并发症则不属已存在的医疗状况，亦不受「已存的医疗状况」所限制。
6.Out-of-PocketMaximum（自付最高上限）
指一个医疗福利计划内会员需支付费用的上限。该最高金额为所有自付扣除金、定额手续费及共同保险金的总和，超过这个上限金额，保险公司将全部承担。
7.InNetwork（网内医院）
InNetwork（或称为PPO，即PreferredProviderOrganization）是指保险公司合作的网络内优选供应组织，可理解为指定医院。每家医疗保险公司、每款医疗保险计划都有自己签约合作的医疗网络。
相反，OutofNetwork（或称为Non-PPO），则指保险公司不合作的医疗组织，也可以理解为非指定医院。
InNetwork网内医院看病好处多
其实在美国有很大一部分医院和医生诊所同时签约了多家Network，通过类似会员制的方式，对医院来说能够招揽更多病人来看病；作为病人，在网络内医院看病有以下诸多好处：
1协议价
你的网络会帮你向医院争取协议价优惠，收费优惠了，最后你要自付的也就少了。
2自付少
因为保险公司要付给签约医院的费用降低了，自然也会帮你减少免赔额（Deductible）或定额手续费（Copay），同时提高报销比例（Coinsurance）。
3直接结算m.bx010.COm
网络内医院的工作人员会直接把你的看病记录和收费项目发给保险公司，保险公司会直接跟医院结算可以报销的费用，不需要你垫付全部医药费，等保险公司报销后，医院会发给你一份自己应付的账单。
除了买保险之外，还有几个小tips留学党要警记
1.除非特殊情况千万不要叫急救
和中国医疗保险体系不同的是，美国的急救服务非常昂贵，叫一辆救护车的费用可能要产生将近上万美元的费用，即便有保险支付一定的比例，最后学生自付的金额也是非常高的。
2.一般情况下，建议和医生提前预约时间就诊。
如果学生出现了紧急医疗情况需要尽快处理，学生可以去家附近的UrgentCare（急救护理中心）就诊，UrgentCare的工作时间相对久一点，有的地方会工作到晚上10点，有的地方可能24小时都开门。
3.如果情况不紧急的话，可以先去学校的学生健康中心（StudentHealthCenter，SHC），对学生收费比外面医院要优惠很多，很多保险还能减免一部分学生的免赔额（deductible）和定额手续费（copay）。
扩展阅读
出国留学是一件大事。一个人远在异乡，方方面面都要计划好。这其中就少不了留学生保险。在制定留学生保险计划时，有几个重点需要把握。
短期意外险可在国内购买
出国留学最需要考虑的保障应当包括医疗保险、意外保险和国际救援。
目前，各大保险公司有为出境人员专门设计的留学生保险险种，保障期限从几天到一年不等，保障范围一般包括意外身故和残疾、医疗费用报销，还有部分财物损失保障。如生命人寿这款生命顺达境外旅行保险-学生计划，包含全球紧急救援和10万意外身故残疾保障。住院医疗费用高达33万元，特有留学期间住院特别补偿保障高达80000元。
专家认为，意外险是留学生必不可少的保障，可以在国内购买。中国人寿已与国际救援组织SOS签订协议，由国际SOS向中国人寿保户提供国际品质的旅行、医疗等境内外救援服务。
医疗险健康险可在国外买
一些留学生表示，如果在国外因一场大病陷入财务危机，很可能面临中断留学旅程甚至负债累累。国内买的留学生保险在境外遇险，大多保险公司只按照国内医疗费用赔付，保障功能有限，而在留学所在地买医疗险及健康险，手续及服务上都要方便很多。
医疗险和健康险可以在国外购买，一是国外的保险险种相对会更丰富一些;二是就中国留学生保险来说，保险费率与国外的医疗费用水平不匹配。
留学保险理赔注意事项
如果留学生在国内购买留学生保险，而在国外发生保险合同保障范围内的保险事故时，投保人、被保险人或受益人应在事故发生的第一时间通知保险公司或理赔相关人员，然后，其受益人凭保险单、受益人身份证件、被保险人的护照及入境证明、当地公共医疗机构或交通警察部门或其他市政部门出具的相关证明等理赔材料送(寄)往保险公司申请理赔。
留学生们一定要认真保管保险公司提供的医疗保险卡，看病就诊时务必随身携带。专家建议大家，“在提交理赔申请之前，尽量将所需资料准备齐全，以便保险公司在最短的时间里完成赔付。”
国外的医疗等生活成本较高，所以选择适合的留学生保险，可以给自己省下一笔不小的开支。
留学生医疗保险概述
在美国医疗费用极其昂贵，如果没有保险而需要找医生或者到医院看病，对作为留学生的我们来说很可能倾家荡产（夸张一下，恩。但是一次医疗费用上千上万美元是很正常的），所以医疗保险是不可或缺的，多学校规定国际学生必须买一定规格以上的保险,以完成注
册。
对于ra或者ta，大部分学校会提供一定形式的医疗保险。但是对于其他学生和f2，需要自己买保险。各种保险计划的价格差别很大，对于留学生来说,比较便宜但是还比较可靠的医疗保险的保费大概需要每个月40美元左右．一般的100多美元到300美元不等。国际学生管理
办公室一般会提供一些保险的选择，但是很多留学生最终还是会选择自己购买。
在有些学校，学校提供保险的好处是在学校的校医院看病是免费的，做各种labtest（bloodtest,stooltest,etc）也常常是免费或者与校外医院相比很便宜的，学校医院也有自己的药房，其价格也是常常比校外药房便宜，deductible也是最低的。缺点是药的品种没那么多，
一些特殊的药还是要到其他药房买。相比其他保险,你哪怕只是看个小感冒可能都要交几十美元的挂号费。
中国的校医院相比，美国的校医院是很负责任的，里面的医生是有相当的资历的，如果有些科目（骨科）校医院没有常驻的医生，校医院会定期请校外的专科医生到学校给学生看病，而且也是免费的，如果去其他医院看同一个医生,费用往往不菲。如果受了伤，需要做
therapy，学校也是免费提供的。在美国人工费用很昂贵，therapy又必须是有therapyphysician来做，没有能cover这个费用的保险,医疗费会高的惊人。有了学校提供的保险，可以把校医院当成一个中转站，不管你有什么病,都可以去看。
校医院会有一个医生网络，如果你的病校医院没有相应的医生会把你介绍到它的医生网络里合适的医生,其费用也会很低。而且医生网络很大，你可以在其中自己选择合适的医生。有如此多的福利，学校的保险也会比其他保险贵一些，值与不值还要看个人了。
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