家庭经济支柱对于家庭的作用非常重要，一旦倒下，后果让人不忍猜测。因此，需要风险保障来降低潜在风险带来的损失。家庭经济支柱如何购买保险呢？
我们无力承担、或者可以承担却会对家庭经济造成巨大创伤的风险，是我们应当优先考虑予以保障的，例如重大意外、重大疾病、家庭关键人物突然缺失等。家庭经济支柱自然是关键人物，因此，他需要考虑以下三类保险：
一、重疾险
如癌症、三高、血管疾病等重大疾病，一旦不幸罹患，不仅生命健康难以保障，十万百万的治疗费用也会让普通的家庭陷入难以抵抗的困境。因此，购买重疾险是对生命健康的保障。购买重疾险应考虑一下几点：
（一）保额是否足够（最好是年收入的2或3倍左右），保障种类是否齐全
（二）是否有豁免保费，以及轻重疾是否能多次赔付
（三）是否符合投保条件，很多时候保险人员不一定能面面俱到，导致不符合投保条件却错误投保的情况也是有的，为避免出险被拒赔，投保时应注重此项
（四）根据家族病史及具体情况看是否需购买特定的重疾保险，例如防癌险等
（五）根据家庭实际情况预算保费，不能影响原有生活水平
（六）关注免赔额、等待期、责任免除等重要信息
重疾险是较为复杂的险种，它分类较细，保障时间长短不一，并不都是终身保障型，因此购买时最好咨询专业人士。
二、意外险
意外险指以是以被保险人的身体作为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。但现在市面上的意外险，往往有附加疾病、重疾等保障。
由于生活中意外无处不在，小到磕磕碰碰，大到撞伤等，有时也会造成不小的经济负担，意外险可以让我们在日常生活中节省这一类的支出。
购买意外险应注意以下两点：
（一）根据职业特点选择，如需经常出差的，交通意外保障应作重点考虑
（二）了解免赔额、除外责任等重要条款
三、分红型寿险
除了基本的保障，如经济上有余力，建议购买分红型寿险。家庭经济支柱，在世时就像印钞机，为家人输送经济来源；不幸离去，会留下一笔可观的财富，对家人尽最后一份责任。
分红型寿险跟重疾险、意外险等消费型保险不同，后者是出险才能获得理赔，而前者更像稳定型保守型的投资，活得越久，得到的越多；在老年化已成趋势的今天，为自己准备一笔可观的养老金，也是“家庭经济支柱”的延续，是为后人着想的表现，不给后人留负担和麻烦。
同样地，根据自己的实际情况和收入水平进行投保，以不影响原有生活水平为前提。保障是1，投资是0，有了1，后面的0才有意义。
延伸阅读
年缴保费：8531元
客户需求：家庭责任期，上有父母，下有小宝，是家庭的主要经济来源。要非常全面的保障，不在乎收益。
按照客户的缴费能力和保障需求，做出以下方案：
一 主险金额50万，是根据蔡先生的日常开支和负债原理的得出。
二 重疾30万，按当地的重大疾病费用平均水平定。（90天后，一旦诊断为重疾，申请提前给付,解决急用钱）
三 意外伤害50万。（普通意外伤害按1-7级鉴定赔偿，公共交通意外双倍赔偿）
（意外烧烫伤按1-3度赔偿，公共交通意外双倍赔偿）
四 意外医疗2万。（因意外引起的医疗每年2万，不限次）
五 附加残疾30万。（因意外引起的伤残按1-7级鉴定赔偿，公共交通意外双倍赔偿）
（意外烧烫伤按1-3度赔付，意外公共交通意外双倍赔偿）
六 普通医疗住院医疗2份
1.连带门诊600/次，保障20年（同一种疾病30天以内只报一次，年次数不限）
2.住院费用：6000/次，保障20年（同一种疾病30天以内只报一次，年次数不限， 赔付实际费用的80%）
3.手术费用：3000/次，保障20年（小手术，非器官移植）年次数不限。
20000次，保障20年（大手术，器官移植同一种手术90天以内只报一次）
七 为客户设定到50岁条保额，为客户实现真正的保本金，享保障。
以上就是中国平安的万能智胜人生，年缴费：主险8000元 附加残疾180元 健享人生2份，缴费20年。
案例情况：
男性，32岁，家庭经济支柱。主要考虑：1、终身寿险(附提前给付重疾)：保障30万2、定期寿险：保障50万3、意外伤害(身故、残疾、烧伤)：保障50万。保障的部分侧重在重疾、意外，对于理财功能不是很看重。目标：1、未来20年50万意外伤害保额;2、未来20年130万意外身故保额;3、未来30年80万疾病身故保额，30年后直至终身30万重疾保额。
专家建议：
买保险就是买保障，要了解自己需要的是什么。您的保险观念非常好，作为顶梁柱更需要完善自己的保障。首先考虑的是意外医疗，其次是重大疾病保险，有能力可以再补充养老。
您的要求比较明确，这里，只是就险种的选择做个简单建议：
1，意外险，最好选择含驾驶或者坐乘私家车责任的意外险，同时，一般交通工具及航空，有翻倍责任，因为，交通意外在意外中的占比比较高。另外，意外伤害医疗含自费药部分更好。
2，重疾，重疾可以参考以下几个因素来选择，保障病种的多少，有无轻症赔付，有无特定重疾赔付，观察期长短等。
3，定期寿及终身寿，除了身故，还应该有高残责任，同时，疾病身故的观察期，有些有有些没有，也是一个因素。
4，至于额度，你已经设计好了。当然，您可以参照一下下列标准，做个参考。重疾额度，一般为年收入的两到三倍，寿险额度则为年收入的五到十倍，再加上隐性负债，如车贷房贷，以及需要赡养的父母，抚养的孩子等责任。
参考方案：
太平洋的金享人生：保三十五种大病到终身，每年分红到终身，分红可以折算成大病保额逐年递增，保额可以逐年自动递增，有效的抵御未来医疗费用的上涨和通货膨胀。需要的时候还可以转换成养老金，财务相对灵活，并且随时时间的推移身价和大病保障会越来越高。
理财网温馨提醒：以上建议仅供参考，投保时请与代理人联系设计符合你的投保方案。
男人投保不吝啬
据有关调查，男性所投保险中，50%-60%是为父母或配偶购买，30%-40%是为孩子购买，只有约5%是为自己购买。虽然按照家庭伦理道德观点，投保先人后己并无不对，但寿险风险保障有一条重要法则：家庭最需要投保的人是其经济支柱。
目前，男性预期寿命要比女性短6年。这是由于男性普遍有抽烟、酗酒、熬夜等不良生活习惯，且男性的精神压力和意外事故发生率都远高于女性，在许多英年早逝的中年知识分子中，首当其冲的也是男性。有资料表明，每年国内约有100万男性发生心脏病，35岁以下男性患高血压的风险远高于女性。但男性看病的频率比女性低28%，20%的男性从来不参加体育锻炼，80%的重病男性患者承认是因为长期不去医院就诊，才把小病养成大病。
作为一名男人，需要有健康的身体和稳定的收入来支撑家庭的生活。正因现实生活中，男性发生风险的几率更大，所以应该通过完善的保险保障来分担各种风险对家庭稳定造成的冲击。作为父亲的男性为自己买一份保单，正是爱心和责任的体现。
女人投保须理智
随着社会进步和观念发展，女性在家庭和社会中的地位得到极大提升，随之而来的是现代女性自我意识和责任感的日益强烈。
不过，部分女性受角色认知、理财经验、保险理念欠缺和资讯不对称影响，容易在投保中抱着划算与否、贪图便宜的思想。去年，笔者的爱人患病住院，同病房一位女患者透露，她5年前就买了保险，但那是一款纯分红型养老险，只有意外伤害和死亡保障，住院医疗险恰巧没买。当时想反正有社保医疗，住院有单位买单。但住院后才明白，社保报销比例不是很高，许多项目都不报销，才懊悔自己当时投保只图划算，反而误了自己治病。
其实，女性挑选保险产品应从意外、医疗、定期寿险等方面考虑，先参看自己的社保和已投保险种，看还有哪些方面没有涉及，避免重复购买或出现保障真空。目前，市场上的女性保险主要分为3类：女性重疾险、生育险和整容类保险。由于年龄和身份的转变，女性在投保过程中应有所侧重，单身女性以保障为先，已婚女性适宜全家共同规划。
孩子投保不盲目
生活中，部分家长对孩子未来前途的关注胜过现实风险。不顾家庭实际收入水平，少则几千，动辄上万的投保教育险或新型投资型保险，却淡化意外、健康等保障性保险的配置，忽视保险的保障功能，这就无异于本末倒置，买椟还珠。
对于少儿来说，由于免疫力低、身体发育不健全、风险抵抗能力弱，意外和疾病发生几率较高，首先应该规避可能出现的意外和疾病风险。此间，意外险和重疾险是必备的保护伞，并应附加住院医疗险，以备不测。投保顺序须以意外、医疗、重疾为先，其次再考虑教育金及其他投资型保险的适度配置。
针对少儿不同年龄段的特点，投保应有所侧重。对于0-4岁少儿来说，发生呼吸系统疾病概率较高，理赔率也高，应首先考虑疾病方面的保障；对于5-14岁的青少年来说，发生意外的概率更高，应优先考虑意外险；对15-18岁的未成年人来说，读高中、大学甚至出国留学所需的大笔教育金需求迫切，应在意外、健康保障基础上，考虑教育金规划。
长辈投保不宜迟
笔者一位朋友的双亲身体欠佳，他想为老人们投保医疗类保险，但是，代理人得知他的父亲今年65岁、母亲66岁后，表示老人购买医疗类保险，保险公司的体检要求非常严格，很可能会因健康原因被拒保或要求增加保费。因此，建议他还是别为父母投保了，会很不划算。
的确，目前市场上的保险品种虽多，但大多对投保年龄有一定限制，上限普遍在55岁、60岁和65岁左右。由此，为避免出现老人无保可投的尴尬状况，争取获得更多对比选择保险产品的机会，为老人购买保险宜早不宜迟。尤其从费率角度考虑，在父母尚年轻时为他们投保，保费相对更便宜。如果投保年龄相差10岁，购买同一款产品的保费有时会相差20%甚至50%。
家庭购买保险产品，首选保障型
一个家庭购买保险产品，首先应该选择购买保障类型的产品，比如：意外伤害保险，重大疾病保险，定期寿险，终身寿险等等。保险最大的本质，是让一个家庭获得相应的保障，这是任何其他金融产品都无法替代的一个功能，所以，如果脱离保障去追求收益，显然是不符合情理的。
家庭支柱应配置适合并充足的保障型保险
在选择保障类保险的前提下，要优先考虑家庭主要收入来源者，也就是说，家庭经济支柱应该优先获得最好，最充足的保障。防止家庭经济支柱因遭受不幸，给家带来巨大财务损失。家庭经济支柱作为家庭经济责任的主要承担者，上要赡养父母，下要抚养孩子，中间要照顾妻子，家庭和事业的双重压力有时候会给他们带来致命的打击，所以，给家庭经济收入主要来源者购买适合并充足的保障是一份家庭保障计划首要考虑的因素。
给家庭支柱购买保险，要制定适合的保险金额
给家庭经济收入主要来源者购买保险，首先要制定适合的保险金额。一般这个金额主要考虑2方面的因素：一是要保证一个风险事故的发生不会影响到家庭未来5~10年的生活水平下降，这就要按照其年收入的5~10倍来计算；二是保证风险事故的发生不会导致未来房屋贷款无法偿还，所以，保险金额的确定还要把家庭的负债也考虑进去，比如有无房贷、车贷等，以上两者相加作为保障额度，基本上会获得比较适合的保险金额。
有了适合的保险金额，还要选用适合的保险产品
一般而言，体现身价责任的产品主要是定期寿险和终身寿险产品，当然，重大疾病保险，意外伤害保险里面的寿险责任也能部分实现此功能。定期寿险产品一般有身故，全残的保障责任，有的产品还可以附加重大疾病保障责任。定期寿险产品作为缴费低，保障高的保险产品是最适合作为家庭经济支柱选择的保险产品，如果案例中的主人公购买了适合的此类定期寿险产品，当不幸发生时，虽然情感上的伤害无法避免，但至少在经济上能给妻女适当的安慰，不至于承受双重的打击。
咨询内容：先生国营企业34岁，我私营企业33岁，女儿再过一个月三周岁，年收入十多万，想每年投1.5-2万保险。先生和我有上海正规四金，女儿入了上海少儿住院及门诊基金（60+60元/年），想请专业人士指教性价比高的组合保险，重意外\医疗补充等保障，如能考虑养老补充更好。
咨询网友：上海市 duanqz
专家解答：
南阳市 平安人寿 武堂学
三口之家：父母的事业均达到高峰，但对孩子的抚养和教育也将成为家庭中最重要的部分，因此这一阶段是人生责任最重也是保险需求最高的时候。
首先，家庭中的主要经济支柱应考虑到如果遭遇意外和疾病，如何保障自己和家庭的生活，缓解由此带来的家庭生活危机，建议首先考虑购买含重大疾病的保障型险种，并附以较高比例的意外险和医疗险。如果已经有意外险和保障型险种，也应适当提高保险金额。
其次可考虑给孩子购买少儿险，为孩子的教育基金作出安排，对中国父母来说这是人生的重要责任。另外，父母在经济允许的情况下可投保一定的养老险，对自己的晚年生活做好规划，并可考虑选择投资分红类险种作为理财计划的一部分。对于三口之家来说，附加豁免保费保单是很重要的，使得经济支柱在伤失缴费能力的情形下仍然保证保单有效。
上海市 平安人寿 赵燕春
首先我把你2万的保费做个分配，一般家庭保费合理安排是6：3：1。家庭支柱占比应该最多是6，配偶是3.孩子是1。家庭成员每个人都很重要，但是要看家庭支柱，如果家庭支柱发生风险，家人该怎么办？所以家庭支柱最为重要。
先生是国营单位的，一般住院医疗够了，重疾要加强，因为现在重疾比例越来越高，有很多药不能报销，作为商业重疾险可以作为很好的补偿。建议买平安的智盈人生万能。40万的智盈人生万能+30万重疾+守护一生5份。万一发生重疾，首先可以领取30万入院治疗，另外每天有一定的医疗补贴，和社保不冲突，保障您一生，医疗无忧。这是一款保障终身的重疾医疗。年缴保费10125元，交10年。太太在私营企业，养老和医疗都需要补偿。平安的鑫祥养老+鑫盛健康组合。孩子就是鑫盛健康组合。
上海市 泛华保险 叶庆
我建议：你们在国家所给与的相关福利待遇的基础上，向保险公司投保相应的：补充型的门诊津贴保障计划、健康保障基金计划、补充型的住院医疗津贴保障计划，我司给予客户：1500元/年的门诊津贴，直至80周岁止，保险公司的制服方式为二年/次。
客户年届80周岁时，保险公司一次性的向客户返还，在该项目之下，客户所投的全部款项、附加重疾保障基金20万元，保障期至80周岁止，客户假如如果至70周岁时的，依旧平安无恙，则客户可以零存整取的方式从保险公司领取该项目之下所投的全部资金，作为客户如后的补充养老基金；保险公司亦向客户提供100元/天的住院津贴，享有期：540天；重症住院津贴：200元/天、重大手术津贴1万元/次！
做父母的都想把最好的给孩子，最多的爱、最好的保障、最全面的呵护。在为孩子购买保险时，也是想“多多益善”，加上所有的保险条款和附加保险。网提醒大家，买保险增加生活保障是好的，可是还要“量体裁衣”，根据自己家庭的经济实力来为孩子投保。
经济实力一般的家庭，投保儿童意外险和医疗险就可以了。这两个是最基本，也是最经济的险种，遇到因无人照管或是稍有疏忽而发生的意外伤害，如跌倒、磕碰伤，或是较严重的如车祸等，就可以得到一定的经济赔偿。这种险花钱不多但是保障挺好。
经济实力尚可的家庭可以附加儿童重大疾病保险。
因为重大疾病高额医疗费用负担比较沉重，往往使一个家庭产生巨大的经济压力。而以前保险公司是拒绝为幼儿投保该项险种的，但现在年龄限制已经放宽。购买后可以防万一。
经济实力较强的家庭可以再投保教育储蓄险。如果父母经济实力较强，购买教育险只是“强制储蓄”，不仅可以解决孩子以后上高中、大学或者出国留学的学费问题。另外一点，就是它的收益要比定期存款稍高一些，可以避开利息税，作为一种家庭理财规划。
经济实力很强的家庭，可以考虑理财型的险种。如果家庭经济实力确实很强，又想给孩子更多的保障，不妨请保险公司提供一些理财型的险种进行组合。
误区
保险的本质就是为人们提供经济保障，也可以理解成是在家庭最需要的时候及时提供的经济保障。谁才是家庭中最需要保险的人？有些人一听到人家说保险，就一个劲地摆手：“我才不买保险，我身体好得很。”很多人认为体弱多病的群体才需要保险，特别是老人和孩子往往成为人们认识中，需求保险的一个误区。
实质
保险的实质是生命价值，而对一个家庭来说，产生经济贡献最大的其实才是最需要保障的。我们把家庭经济支柱成员对家庭的贡献数字化后，得到的就是他所应该拥有的保险金额。这也是为什么我们说保险也是显示个人身价的表现了。
只要保障了家庭经济支柱，即使万一,家庭支柱成员发生了意外，不能再为家庭提供维持生活的主要经济来源，其家人也能够得到来自保险公司的经济赔偿。这样，若干年内的家庭生活水平能得到进一步保障,也不至于让家人受收入波动的影响而降低生活水平。所以保险也是对家人的一种责任。
走出误区
那么,在人生的不同阶段，怎样购买家庭保险呢？
1.孩子年幼时，父母的保障是优先考虑的，特别是父母中收入较高的一方。因为孩子的未来都掌握在父母手中，父母若不能规避自己的风险，不能确保为孩子提供持续的经济保障，那孩子的未来也是空谈。
2.而当子女成年，经济独立后，则应该优先考虑保障年轻人。因为那时，父母渐渐步入老年，赚钱的机会和可能性都会渐渐减少，甚至不再具备为家庭提供经济保障的能力。家庭的生活品质全靠年轻人来创造和保障，家庭对于年轻人的依赖变大，所以家庭保障的重点就转到了年轻人身上。
3.夫妻间考虑保险，同样道理。优先考虑的是两者中收入较高的一方，只要收入高者可以持续创造经济收入，即使收入较低者发生风险，家庭也有相对更能维持基本生活的能力。反之，若收入较高者经济来源中断，让收入较低者来承担家庭责任就会更加吃力了。
纵观现在社会中家庭财产构成、家庭存在的风险以及未来的一些存在突变。做好家庭的保险规划是非常有必要的！因为一份合适的保险能将人们生活中无法预料的灾害事故造成的损失降到最低，使得家庭能够尽快重新恢复生活。
为家庭购买保险时保险规划应注意以下几点：
一、家庭成员购买保险的顺序，经济支柱要优先
第一是家庭支柱：充当家庭“印钞机”，印的钞票最多的，就是给家庭提供经济收入最多的那位，给家庭支柱购买保险，其实是给这个家庭的主要收入进行备份，万一哪天这个“印钞机”坏了或永远不能用了，那就意味着赚钱能力下降或推动赚钱能力，意味着家庭经济收入断了来源了，那家庭财务结构就是个问题，是个大大的问题。
第二是家庭支柱的另一半，总之大人的保障优先于小孩和老人的保障，因为中青年负担着老小的保障。
第三是小孩和老人的健康保障
第四是小孩的教育金和我们的养老金(除非你特别有钱，小孩的养老金让小孩自己去考虑，一辈不管二辈事，你先把自己的养老规划好再说吧)
第五是财产险，例如车子、房子、企业财产险。
第六是理财，保险也是很好的理财工具，但它是长期的理财工具，同时有避债避税的功能。
二、保险期限需适当，小钱买得高保障
保险期限的长短与保险费率的高低直接相关，因此，为了节省费用，家庭应适当缩短保险期限，用最低的费用得到最需要保障时期应有的保险保障，做到花小钱得高保障。
三、重大疾病不小觑，能力允许需必备
在支付能力许可的情况下，可以为家庭经济支柱购买定期重大疾病保险，以补充一旦生病可能带来的收入损失，解决一定的治疗费用。这对于低收入的工薪家庭无疑是雪中送炭的。
四、购买保险的顺序
第一大人小孩都要有意外险，意外风险无处不在，谁也控制不了这个风险，这属恶性风险，即不控的风险，所以及早规划。
第二是健康医疗保险，人吃五谷杂粮，哪有不得病的?当一次大病需要20万的时候，问问自己的口袋里是否已经准备好这笔应急金了?如果没有，问问自己你有多少朋友亲戚能够借给你钱?借得来能不能还得起?如果一连串儿的NO，那你就要考虑通过保险解决这个问题，保险是以搏大，今天存个芝麻，风险来了换个西瓜，即使一生都是平平安安，你也攒了一大堆的芝麻。
第三是养老和教育金，养老是个模糊的概念，未来100万养老和1000万养老它的生活品质和水平不一样，所以养老金多多益善。那教育金更要及早规划，穷什么不能穷教育!
五、保障类保险优先于投资理财类保险：
对于如何买保险得问题，很多人在进行保险产品的选购时，感觉保障类保险的保费很多时候是一去不返，或者回来得很少，不如投资理财产品划算，这实际上是对保险理解的误区，保险的本质是保障，是风险的转移，理财的第一步就是做好风险的转移，做好保险保障是做其他的消费安排和投资理财的基础。专家建议购买保险产品的顺序一般为，意外保险-健康保险-人寿保险-理财保险。
六、买房之前先投保：
现在很多刚刚贷款买完房的人都会感觉到压力倍增，买房之前过的是一种自由自在的生活，可以月光，累了可以在家休息一段时间再出去工作，买完房之后呢，20、30年的房贷，意味着在贷款期间你的工作不能中断，保证一份稳定的收入，但是谁也不能保证你在20、30年期间不生病、不出任何意外。如果出现大的人身意外，收入中断，贷款方将会收回房产，家人也会受到连累，因此在购房之前要先投保，那么对于正在还房贷的家庭要如何买保险呢，专家建议：一般来说，一个家庭将要还多少的房贷，在还贷期间内就要投保多少的寿险。比如房贷是30万元，那么就需要至少30万元的定期或终身寿险，以此来防范还贷期间的人身风险。
选择适合自己的产品
保险产品本身没有好坏之分，只有适合自己的需求才是最好的。所以在选择保险产品时，不能单独看某个产品本身的保险内容，而是要结合家庭的资产情况、现金流情况和已有的保障及理财习惯来综合考虑，最后选择最适合自己的保险产品。好比买房子，一个是普通的居民小区，一个是高档别墅，单独看房子本身，肯定是别墅宽敞舒适，比普通小区好，但别墅并不一定适合你居住，因为你可能会因交不起物业费而发愁。
普通家庭的人寿保险大致可以分为保障型、理财型、投资型三大类。
保障型是人寿保险基本的功能，这种类型的保险最大特点就是以较少的保费投入，换得较大的保障。像我们通常所说的意外伤害保险、医疗保险、重大疾病保险等都属于这种类型。
如果说保障型的保险是解决人们未来不可预知的风险保障问题，那么理财型的保险则是解决人们未来可预知的风险保障问题。因为疾病、意外是人们不可预知的，而养老、子女教育等是人们可预知的，一个人这辈子也许不生病，但一定会老，一个孩子也许不会有意外伤害发生，但一定会上学受教育、结婚创业。那么，这笔养老金、教育金就是可预知的风险。
目前，在投资型保险里，“万能险”成为百姓青睐的险种。万能险主要是缴费灵活、保额可调整、保单价值领取方便，但这些是建立在高额缴费的基础上。因此，在选择这种保险时要充分考虑初始费用、风险保障费用、保单管理费用等情况。对于普通百姓来说，如果保障型和理财型保险是家庭的基本需求，那么投资型保险则可理解成富贵型保险，千万不能将家庭保费的支出集中在投资险上，却没有足额的基本人身风险保障。
保障功能是首选
通过以上分析，普通家庭在选择人寿保险时，应先选择保障型的，其次是理财型的，条件允许的话可以选择投资型的，千万不能颠倒顺序，否则，有可能出现前面说的“买了别墅，结果住不起”的情况，即买了投资理财保险，却没有更多的资金去选择应该拥有的保障型保险。
下面，再简单介绍一下家庭成员购买保险的先后顺序。保险是风险的保障，如果没有风险的发生，就不需要保险。所以，保险是按照风险的先后主次顺序来选择的。在一个家庭里，显然家庭顶梁柱是风险的主要承担者，一旦这个顶梁柱有问题了，那么全家都将面临风险。所以，家庭里最先拥有保险的人是家庭顶梁柱，即主要收入来源者，而并非小孩。而现实中却是许多家庭往往给孩子办了很多保险，大人却一点保险没有，这是极其不科学的。
最后，顺便提醒一下，如果给孩子办保险，除了要遵循前面所说的先保障后理财再投资原则，千万别忘了附加上豁免的功能，即当投保人(大人)有身故或高残、重疾发生、无力再续交保费时，孩子的保险继续有效，这才能发挥保险的真正功用。
还有很多人办保险的时候喜欢和其他理财产品做比较，其实，收益不是保险的本质功能，保险主要是用来化解风险保障家庭稳定、规划未来确保家庭生活品质的。所以，保费的支出不能影响家庭的正常生活，一般不能超过年收入的20%。
总之，对于普通家庭来说，选择保险要量力而行，保障是第一位，家庭顶梁柱优先考虑。
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