一般来说，45～55岁应该是人生黄金年龄段之一。值得关注的是，这个时期也是生命「高危期」（也称疾病爆发期）。
据有关研究，人的生命线大致可分为几个阶段：
一、0～35岁为人生最活跃期健康期；
二、35～45岁为疾病形成期；
三、45～55岁为生命「高危期」（大多疾病在此阶段爆发，严重者危及生命，甚至就此而告别人间）；
四、55～65岁为安全过渡期；
五、65岁以后，如果没有明显器质性病变，反倒是相对安全期。
一些「英年早逝」的悲剧，大都发生在45～55岁年龄段，故有专家称之为人生旅途上的「沼泽地」。
我们一定要善待46～55岁这一高危期！46～55岁是人一生中特殊的年龄段。处在这个年龄段的人，一是工作担子重，事业上不甘落后；二是家庭负担重，上有老下有少，子女升学就业的精神负担和经济负担都很大。
于是，很多人不得不加班加点地工作，健康处于长期透支的状态，也就是人们常说的亚健康状态。人到中年，就进入多事之秋。有数据显示，大致有八种疾病是这个阶段出现的，而且，这些往往是慢性的，可以影响到老年的疾病。
当然，这些疾病可以通过以下方法来避免和减少！
第一波疾病：心脏病
对抗食物：柿子
心脏病是影响和威胁中年人生命的最大杀手。许多中年人在毫无征兆的情况下，会发生心源性猝死。
为了避免悲剧发生，我们可以在日常多吃一些柿子。
柿子含有大量的纤维素、微量元素和苯酚。这些都是阻止动脉硬化的要素。柿子的纤维含量比苹果多一倍，苯酚、钾、镁、钙、铁、锰等元素含量都比苹果高。中年人多吃柿子，对预防心脏病大有好处。
第二波疾病：血栓
对抗食物：番茄
如果不注意调养，血栓容易在体内形成，不知何时给我们的健康带来致命一击。脑梗、心梗的产生，就是血栓的直接影响所致。此时我们要多吃一些番茄来预防。
番茄抗血栓的作用明显，对于预防脑梗死和心梗有价值。每天早晨是水分不足、血液凝聚的时候，这个时候吃一个番茄，可以最大程度地发挥番茄效应，减小血栓形成的可能。
第三波疾病：造血功能退化
对抗食物：骨头
随着年龄的增长，人体骨髓内造血细胞的功能开始减退。这样的现象如不得到及时重视，会影响全身血液循环和血量，形成贫血以及重要脏器的供血不足。
这个时候，我们可以多喝骨汤，多吃骨髓，用来摄取造血物质，增强骨髓制造血细胞的能力。
第四波疾病：胃病
对抗食物：葡萄酒
人到中年，患上一定程度的胃病是难以避免的事情。这和中国人不分餐的饮食习惯有很大的关系。
不分餐，很容易产生幽门螺杆菌的反复交叉感染。这个时候，我们可以多喝一点葡萄酒。
葡萄酒有不错的杀菌能力，可以杀死引起胃炎、胃溃疡的幽门螺杆菌。
这是因为，葡萄酒在被酿造的过程中，会产生一种叫做多酚的物质。这种物质会起到杀菌作用，给我们的胃增添了一层保护膜。
第五波疾病：尿道结石
对抗食物：黑木耳
尿道结石是中年人的常见病之一。尤其是在运动缺失、高脂饮食较为普遍的今天，泌尿系统结石病的发病率逐年升高。这个时候，我们可以多吃一些黑木耳。
黑木耳含有发酵素和植物碱，可以刺激腺体分泌，润滑尿道，促进结石的排出。
人到中年，精神压力和工作压力都不小，往往容易出现失眠。这个时候，我们可以多吃一些草莓。
草莓含有丰富的钾、镁两种元素，钾有镇静的功能，镁有安抚机体的作用，两者结合，可以达到促进睡眠的效果。
第六波疾病：前列腺疾病
对抗食物：南瓜子
男性到了中年，前列腺炎或者前列腺增生的发病率就开始上升。尤其是前列腺增生，在50岁之后呈现高发态势。这个时候，我们可以多吃一些南瓜子。
南瓜子可以使前列腺增生二期症状恢复到初期，并且改善三期病情。这是因为，南瓜子中的活性成分可以消除前列腺初期的肿胀。
第七波疾病：糖尿病
对抗食物：鱼肉
糖尿病是常见的代谢性疾病。一些具有家族遗传史的人，或者生活不规律者，往往会在中年时期发病。因此，我们平时可以多吃一些鱼肉。
鱼肉含有丰富的ω-3脂肪酸，可以增强人体对糖的分解和利用能力，维持糖代谢的正常状态。鳗鱼、金枪鱼，都是预防糖尿病的佳品。
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日前在佛山发生一宗车祸，车主李先生自驾车在高速公路上，连车带人翻下了路基。虽然事故发生后李先生很快得到了路过其他车辆司机的救援，但最终仍然因伤势过重而不治身亡。事后，保险公司调查发现，李先生的这次车祸主要是由于天气不佳，在以比较快的车速通过弯道时发生意外事故，李先生对这次事故负担全部责任。因为李先生此前对车辆进行了投保，其在事故中损毁严重的福特车，保险公司赔偿了14多万元，但对于在事故中失去了生命的李先生，最终保险公司只赔偿了2万元。
保险专家表示，一辆车与一条生命，谁的价值更高不言而喻，但在实际生活中，车主对于爱车的投保却普遍存在着“车比人贵”的现象，直到发生了风险之后才追悔莫及。
对于车主来说，车损险、盗抢险、第三者责任险、车身划痕和玻璃单独险等主要产品都是车主们所熟悉的保险产品，在设计自己的车险保单时，这些保险产品自然是买得越全越好。
相比上述产品中针对车辆的保护，车险中也有自己本身以及乘客的人身保障产品，如车上人员险，可以按照座位投保，包括司机和其他座位上的乘客。其中，司机座位责任保险是对意外事故中，驾驶员本身伤亡且本车负有责任的情况予以保障；而乘客座位保险则是对意外事故中，乘客出现人身伤亡且本车负有责任的情况予以理赔。
但在投保车险时，车主们往往关注更多的是主险车损险、盗抢险、三者险等针对车辆本身和其他人员的险种，偏偏与车主本身意外伤害息息相关的车上人员责任险却无人问津。很多车主在发生事故之后进行理赔时才发现原来不在被保险的范围之内，由此可见很多车主对险种的认识跟理解都远远不够。
那么什么是车上人员责任险呢？车上人员责任险算是车辆商业险的主要保险，它主要保障车辆发生意外事故(不是行为人出于故意，而是行为人不可预见的以及不可抗拒的，造成了人员伤亡或财产损失的突发事件)，导致车上的司机或乘客人员伤亡造成的费用损失，以及为减少损失而支付的必要合理的施救、保护费用，由保险公司承担赔偿责任。
现在拥有私家车的家庭越来越多，节假日的时候都喜欢带着家人出去散心、旅游，当然，在给车投保一大堆保险的同时，不要忘记给车上的人投一份车上人员责任险，这个保险对于车主们都很重要，因为在车内的人员一般都是自己身边重要的人，为他们买一份保险的安全，也是必要的。
人不论年纪大小，都有过自己的童年，都是父母所生，都得到过父母的抚育和关怀。我们应永远怀着一颗感恩的心来面对自己的生活。
父母的责任是把我们培养大，成为国家和社会的有用之才：而我们的责任是让父母生活得幸福快乐。世间最悲哀的事就是白发人送黑发人的事了。万一当我们突遇不测，将如何再来孝敬父母？如果我们用爱心来设计，准备一份足以报还父母从小抚养我们所付出的花费的保险金的保险，当我们万一真的走在老人之前的时候，也好让老人家的伤悲的心得到些许慰籍，在经济上也好让老人生活的水平在其余生中不会下降。而且投保时，一般是年龄越小越划算，保费越少。
健康保险的保费与被保险人的年龄、健康状况关系密切，保险公司往往还要求被保险人体检，规定观察期或约定免赔额，承保非常严格。当人们年轻、身体健康时投保，保费很优惠，而人年纪一大，身体状况比较差的时候再买，很可能就是保险公司不想承保的时候，或者要花费更多的保费。因此，健康的人才有资格买保险，健康的人才更应该买保险。
持以上那种观点的人是因为把人寿保险的功能简单化了。人身保险包括医疗保险，意外伤害、养老保险等保障。意外事故并不是年轻力壮就可以躲避得了的，一旦横祸飞来，再想保险就来不及了。换角度讲如果你的人生有明确的目标（结婚，生子。。。），在理财方面有没有很强的约束能力，那么尽管年轻，事业刚起步，只要有一定的经济能力，就要购买一些保障终身的人寿保险，因为年轻时候缴纳保费非常少，而且可以尽早得到保障以防万一。同时得到一个强制的“储蓄“作用，帮助您养成良好的消费习惯，避免花钱大手大脚。买保险是越年轻则费率越低越轻松。
养老保险小时买如走平地，中年时买如登坡，老年时买如攀岩。年轻人买保险花钱少保障高，可以买一些终身有保障的险种，假若天有不测风云，造成了残疾，理赔金可能是他一生的呵护；假若过早离开人世，理赔金可作为父母的养老金或孩子的教育基金。人虽然走了，但他却时刻关照着亲爱的家人。
买保险的目的很多时间也是为了以防万一，应对不时之需，帮助自已的家庭转嫁生活中的意外和疾病风险！现在在一些大城市，很多城市已出现逢年过节给亲人送保险成了最好的礼物，您不妨也试试？
2009年5月，株洲高架桥倒塌，9死16伤，汕头潮阳火灾，烧死13女工。手足口病在悄然袭击中国儿童，甲型HINI流感也正如火如荼地肆虐着全球....这些天灾人祸引发了人们对人生风险的思考，一生到底要面临多少风险.
有数据统计显示，一个城市的人口平均每10年就会相当于全部住一次院，意外事故死亡数占所有死亡人数10.37%人一生罹患重大疾病的几率高达72.8%.据美国一家著名的调研机构估算，正常人一生可能遇到危险的几率有：车祸：危险概率1/12分祸：危险概率1/5000；难产：危险概率1/6；乳腺癌：危险概率1/10；死于心脏病：危险概率1/340.一般来说，如果遭遇某种危险的概率低于十万分之一，我们便可坦然处之，但如果危险概率高到万分之一，甚至更高，我们就得万分小心了.
人生风险无处不在，很多人都抱有侥幸心理，以为风险永远都不会降临在自己的头上.殊不知，一旦风险降临，那可能赔上的不仅仅是自己的健康或生命，更可能是全家的幸福和未来.因此，无论如何，每个人都应该为自己购足保障，不管风险是否降临，我们都可以幸福安康地生活.
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保险不是保证不发生风险,而时当发生风险时能得到帮助（补偿）。保险就像飞机上的降落伞，轮船上的救生圈，居家中的防盗门。虽然未必用到，但这一份保障确是实实在在的。如果没有保险，对于某个特别的事情（像车祸），个人或者是单位就得承受巨大的压力，就得积累足够的储蓄来负担一些意外事件。然而，对大多数人来说，确不太可能有足够的能力来负担一些引起灾难性的事件。
比如在家中，对上有老下有小的一家之主来说，他就是擎天玉柱，架海金梁，一旦发生不幸，家庭的大厦瞬间就会垮掉。亲人们在哀掉的同时那漫漫人生路也就失去了经济来源，财务的透支严重影响着亲人的尊严和脸面，惟有透过保险才能让人感觉到，就算出事故也不会遭受经济损失，才以能够放心地去拼搏、奋斗。
随着社会的进步，经济的发展人们抵御风险的能力大大提高。因为保险的基本原则是积累千千万万的财力。结成一个抵御化解风险的大集体，在这个大集体中，每个人都是付出者，但同时也是受益者，通过付出，在遭遇事故时，能利用及时的救助来免遭万劫不复的灾难。
世界上准备的越充分的人，不幸的事情降临的机率就越小！正如前总统约翰逊所说：对于一个愿意帮助他自己的人，我想不出比买保险更好的办法。
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小康之家网站简介1993年，小康之家出了第1期《小康之家》目录，寄给了大约5万名顾客。20年后的现在，我们已经制作了超过100期《小康之家》目录，要寄给几十万名顾客，可能也包括您在内！ 起初，我们把“邮购”这项服务带到中国市场，这在当时是一种全新的买卖方式。我们的目的，是希望通过可信赖的产品推荐，和可靠的产品发送，让顾客不出家门就能买到市面上难以找到的产品。 我们的定位一直是“给中国小康家庭带来多彩生活”，因为创办人姓康，所以取了这么一个有双关含义的名字——“小康之家”。我们是站在顾客的立场上，从市场上找到独特的、最适当的产品。为什么说“适当”呢，就是说：既不能选择价格便宜但质量不好的，又要避开只是名气大而价格太贵的。我们帮您在两者间找到了一个平衡点，让您用辛苦赚来的钱买到物有所值的东西。小康之家的商标代表着“温馨的一家人”，希望每一件产品和每一项服务都让您感觉到家庭般的温暖。
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河南驻马店，90后的父亲闵照地不停地哄着孩子。因为疼痛，2岁半的儿子闵乐轩一直在哭泣。小轩轩从出生就被确诊为罕见病“WAS综合征”，唯一的治疗办法是造血干细胞移植，费用至少50万，这对农民家庭来说是天文数字。闵照地流着泪做出决定：“回家吧，走一步算一步吧”！回到老家通过药物，给孩子维持治疗。
像这种情况，如果有保险，就比较好办了。既然说到保险，那我们就来说说少儿险的那些事儿。
一、少儿险有几种分类？目前市面上少儿险基本上可以分为三类：少儿意外伤害险、少儿健康医疗险及少儿教育储蓄险，这也是根据孩子面临的三大风险来定的。这些产品的共同特征就是在孩子成长阶段，就开始给他们提供健康及教育储蓄保障。孩子的安全、健康和教育是家长们最为关注的问题。
少儿健康医疗保险
健康医疗保险可防范儿童成长过程中由于疾病而产生的医疗费用造成的风险，预防儿童在罹患疾病后不会因为经济上的原因而无法得到优质、快速的医疗服务。
少儿意外伤害保险
儿童对新鲜事物的好奇和缺乏规避危险的意识等特点决定了儿童的意外伤害事故较其他人群高。该类保险可以积极防范儿童成长过程中由于外部突发的意外事故而产生的风险。
少儿教育金规划
孩子的教育是一件大事，是父母的重要责任和义务。教育的过程是持续的，背后所需要付出的经济代价是高额和巨大的，需尽早准备。这就要求父母为孩子将来的教育费用作长期性的准备计划，带有强制储蓄的概念，以确保孩子将来获得高质量教育所需的资金。
知道了分类，那如何购置少儿险呢？请接着看。
二、购买少儿险需要注意什么？1、考虑全面保障
一份全面的少儿保障计划，应该完整包括上述三方面的保障。购买时可以进行适当组合，最好是买全意外伤害险、健康险、教育险等全部保障。同时，缴费期最好集中在孩子未成年时，在他们长大成人后，可自己选择合适的险种来投保。
2、家庭投保应以家长为主，孩子为辅
家长作为家庭的经济支柱，首先要充分保证他们的意外、医疗、重大疾病和寿险等保障。因为如果父母这个主要经济来源突然中断，孩子将失去经济支持。每年为孩子缴纳的保费不宜超过家长的保费，如果不能兼顾，应以大人为主。
3、越早投保越划算
大多数少儿保险产品在出生30天或90天以后就可以投保。一般情况下，投保同样的保险金额，被保险人年龄越小，保费会越便宜。
4、了解“豁免保费”条款
为防止在保险期间家长因故无力继续缴纳保费，在购买主险的同时，最好购买豁免保费附加险，万一家长发生意外导致身故或残疾时，保险公司可豁免以后的各期保费，确保孩子的保险合同继续有效。
三、孩子保险怎么买最划算？给孩子买保险，主要考虑四个方面：预算、保额、保障内容、保障时间；
预算1000以内，可买保障到30岁、60岁定期的，保额至少要50万；
预算2000-4000的，可买终身型，保额至少要50万的；
预算5000-10000的，可买终身型，保额80万，剩余的可规划教育金，强制储蓄，提前规划；
建议专门买少儿重疾险，疾病有针对性，少儿高发的重疾还能双倍保额赔付；
除了重疾险，还需要给孩子搭配一年期的医疗险，针对日常高发常见的发烧肺炎住院，磕磕碰碰等医疗费用报销，和少儿医保互补，报销比例会更高。
以上所说的预算，其实说白点就是家庭收入情况，我们可以根据家庭年收入10万以上、家庭年收入8万以上、家庭年收入6万以上等等情况按配置是家庭年收入10%来。
四、推荐几款少儿险1、恒大金状元年金保险
投保年龄： 0-10周岁
保险期限：至30周岁
适合人群：少儿
产品特色： 属于投资理财保障产品，提供高中、大学的教育保障，满25周岁可领取创业金。身故也有保障，还有满期金。
2、太平洋附加未来星教育金两全保险（分红型）
投保年龄： 0-13周岁
保险期限：至30周岁
适合人群：少儿
产品特色： 属于少儿教育保障产品，18-21周岁每年领取大学教育金，满期还有创业婚假金，身故和全残也有保障。
3、爱婴宝特定疾病保险
投保年龄： 0-6周岁
保险期限：1年
适合人群：少儿
产品特色： 属于少儿短期健康保障产品，提供预防接种异常反应和特定疾病保障。
4、工银安盛人寿附加鑫宝贝重大疾病保险（2017）
保险期限：与主合同相同
适合人群：个人
产品特色： 属于少儿健康保障产品，提供40种重大疾病、10种特定重大疾病还有12种轻症疾病保障，10种特定重大疾病双倍赔付。
五、小结人民的保险意识在抬头，也势必蔓延，这也侧面体现了国家越来越进步了。保险，是一份投资，也是一份保障。希望每个人健健康康的，但为自己和家人考虑还是得买份保险应急，毕竟人生不可能永远一帆风顺，我们要学会未雨绸缪。
随着社会的发展，一个人打多份工已经成为常态。但不少人只在一个单位办理工伤保险，这样出了工伤事故究竟该谁负责呢？近日，鄞州区人社局工伤科调解了一起比较特殊的工伤纠纷案。
一个人打两份工
据介绍，刘先生是A公司的职工，A公司为其缴纳了社会保险。刘先生白天在A公司上班，晚上又在B公司兼职从事厨师工作，而B公司未给刘先生缴纳任何保险。
今年9月的一天，刘先生从B公司下班，途中遭遇非本人负主要责任的交通事故，导致受伤。受伤后，刘先生向鄞州区人社局提出工伤认定申请，要求B公司承担工伤赔偿责任。
B公司认为，当初是因为A公司为刘先生缴纳了社会保险，才导致其无法为刘先生缴纳社会保险，故工伤赔偿的责任不应完全由其承担。
鄞州区人社局工伤科向B公司解释，现行法律并未明确禁止职工在两个或两个以上单位同时就业。劳动法第六十九条第二款“从事非全日制用工的劳动者可以与一个或者一个以上用人单位订立劳动合同”，及第九十一条“用人单位招用与其他用人单位尚未解除或者终止劳动合同的劳动者……”，这些都表明劳动者可以在两个及两个以上用人单位就业。
对于这类劳动者的工伤保险责任问题，人力资源和社会保障部《实施〈中华人民共和国社会保险法〉若干规定》规定：职工在两个或者两个以上用人单位同时就业的，各用人单位应当分别为职工缴纳工伤保险费。职工发生工伤，由职工受到伤害时工作的单位依法承担工伤保险责任。
相关办案人员表示，在本案中，A公司虽然为刘先生缴纳了社会保险，但B公司仍可单独为刘先生缴纳工伤保险。缴纳工伤保险后，如刘先生在B公司工作期间发生工伤，依法应由工伤基金报销的部分同样可以报销。
B公司在听了解释后，同意协商解决问题，使此事得到顺利解决。
工伤保险可以分别办理
浙江导司律师事务所高级合伙人宋强认为，在就业多元化的今天，一个人打多份工已经成为常态。新劳动合同法出台之前，只允许一个人和一个用人单位签一份劳动合同，除此之外的劳务都属于雇佣关系。新劳动合同法实施之后，对此没有强制性规定，劳动者可以和多个用人单位签订劳动合同。
既然是两份合同，一家给劳动者办理五险一金，非全日制的也可以单独为劳动者办理工伤保险，这在法律上没有错，但有一个前提是，劳动者和用人单位签订两份及以上劳动合同，要让彼此知道。这起案件很有典型意义，给从事多份工作的就业者提了个醒。
律师进一步解释道，劳动者在从事多份职业时，要和用人方约定关于办理工伤保险的事宜，同时还要搞清劳务关系和雇佣关系的区别。劳务关系可以单独办理工伤保险，雇佣关系不可。还有就是，如果发生了纠纷，前者适用劳动法，后者适用民法。
总而言之，工作中需要注重工伤保险的重要性，一人身兼多职的情况下要保证每一份工作都受到工伤保险保障，以此来完善所有工作过程中对人身基本安全的保障。
车、房、保险是目前西方家庭的三大件。虽然我国居民的消费形态也在逐渐变迁，房、车成了物质财富的象征，但保险却始终没能得到大家的足够重视。在美国和日本，平均每人拥有4--6张保单已是稀松平常，而在我国，人手一张保单也难以保证。追其缘由，很大程度上源于居民的投保动力不足，找不到买保险的原因。
我们为什么买保险？难道只是为了保险期满后的保金？其实，买保险，既是为了自己也是为了家人。目前，我过养老金缺口严重，指望社会保险养老，也只能维持基本生活，基本上达不到安享晚年的需求；而一旦意外发生，就会使家庭的生活节奏发生重大转变。因此，一份适当的保险，保障的是全家人的生活幸福。
我们生了大病靠谁
自己--生病时自顾不暇，加之昂贵的医疗费用，即使平时辛辛苦苦地积蓄了一点钱也是杯水之薪。
亲戚朋友--亲朋好友是否肯帮助是一个未知数，同时，即使获得帮助，但借的钱总要还，还背上一身的人情债。
子女--久病床前无孝子，况且子女也面临着自己的人生风险与生活的负担。
社会--医疗体制的改革使个人必须负担起自己的健康责任，靠社会救济不太现实。
保险--以小钱防大病，买得轻松，用得安心。
“养儿防老”成奢望
养儿防老的时代已经一去不返了。根据第四次人口普查资料推算，我国主要城市中，大批独生子女的父母将从2015年开始陆续进入60岁。随着第一代独生子女进入婚育年龄，4-2-1的家庭模式已经到来。当中国家庭开始走向“二挑四”甚至是“一挑四”的时候，当照顾多位老人的责任重担压在一个肩头的时候，“孝敬老人，赡养父母”就不是动动嘴皮就能说出的“豪言壮语”了。
因此，奉劝那些还报着“养儿防老”观念的人赶紧死心，每个中青年人都应该清醒的认识到：未来，一切都要靠我们自己。我们今天应该思考的是：到了自己走不动的那一天，我是否有足够的钱维持较高水平的生活？
未雨绸缪早定养老大计
对于多数城里人来说，即便有了基本养老保险，退休后如果完全靠这笔钱，也只能维持温饱的生活水准。所以，要想保证较高质量的退休生活，不如闻鸡起舞，趁早打理自己的退休计划，为将来收入的“冬眠期”准备好充足的“粮草”。
除了基本养老保险外，企业补充养老保险和商业性养老保险是另外两大有力补充。如果你所在的企业给上补充养老保险当然很好，但这不是个人能够掌控的。不过，你可以自己决定购买个人商业养老保险，并根据能力灵活地规划和选择，为老年生活提供多一份保障。
险种介绍
一般地，保险公司提供的保险主要有以下几个品种：寿险、意外险、重疾险、医疗险、养老险、子女教育险。
1、寿险：主要是指被保险人身故、全残或残疾时可以获得的赔付。
2、意外险：指被保险人因意外而发生的身故或残疾，（这里残疾的定义，是从最小的小拇指缺失到全残都包含在内，按残疾的程度给以不同程度的赔付。)
3、重疾险：是指被保险人确诊为重大疾病的给付。
4、医疗险：通常是对住院或手术发生的各种医疗费用的补偿；一般的，各大公司对门诊医疗都没有专门的险种，如果有也是从其他的险种演化过来的。
5、养老险：一般是由投保人在保险公司储蓄养老金，保险公司扣除一定的初始费用后，以比银行定期利率略高的利率复利增值，十年之后可以体现出来保险公司储蓄的优势，二十年之后，这笔钱可能是原来的1.5-2倍至更高倍。
6、子女教育险：一般是由投保人在保险公司储蓄子女教育金，保险公司扣除一定的初始费用后，以比银行定期利率略高的利率复利增值，十年之后可以体现出来保险公司储蓄的优势，二十年之后，这笔钱可能是原来的1.5-2倍至更高倍。这时候可作为子女的大学教育金。子女教育保险主要就是有豁免功能，这是其他理财工具做不到的方面。
如何规划
要遵行把所有的家庭成员视为一个整体，要以家庭无法承担的风险先投保，对家庭财务影响大的风险先投保的原则。各种险种当中，首先应该考虑的风险是家庭经济支柱的寿险、意外险和重疾险，再次是发病率较大的家庭成员的重疾险。
1、首先要确定一下自己家庭成员的范围，在这个家庭中哪一位是家庭的主要经济来源者，如果这位成员发生风险时，家庭会遇到怎样的困扰，需要为父母准备多少孝养金，为子女准备多少成长金和教育金，为爱人准备多少生活金？这些数额相加基本就是这位家庭成员需要拥有的寿险和意外险的保障额度，通常可设计为寿险和意外险各占一半。
2、其次要考虑的是家庭经济支柱的重疾险，因为这对一个家庭来讲也是无法承担的风险。一般地，按目前的医疗费用，重疾险的保额一个人准备20万元也就够了，考虑到是家庭的经济顶梁柱，有条件的话也可以适当多准备一些。
3、再次，我们应该考虑的是家庭其他成员的重疾险，因为这也是我们家庭面临的一个巨大的风险漏洞，如果不加以解决，可能带给我们的就是无法承受的痛苦。
4、接下来是医疗险，因为医疗费用也是使家庭收入负增长的一个主要原因。
5、最后是养老险和子女教育险。养老险和子女教育险，究竟谁先考虑，这没有一定的原则，一般地，您认为哪一项需求比较紧迫就先考虑。养老和子女教育是人人都会遇到的问题，因此也就很难利用大多数人分担少数人的风险的原则去设计保险了。通常养老险和子女教育险都是由投保人自己将钱存入保险公司，保险公司利用稳健的投资渠道帮助客户投资增值，由于所有的保险公司都会扣除一定的初始费用，保险公司复利增值利率较银行高的优势要经过十年以上才能体现出来。通常二十年后，这笔钱的票面价值会增长1.5-2倍以上。因此存养老险和子女教育险的时间，最好是在需求发生前20年提前准备。
在保险实践中, 通常按照近因原则来判断保险人是否负有赔偿责任。所谓近因是指直接促成结果发生、效果上有支配力或有效的原因。对近因原则的应用通常有如下一些情形:
一是造成保险标的损害的原因只有一个, 那么这种原因就是近因, 如果该近因在保险责任范围内, 保险人就应承担赔偿责任。
二是多种原因同时发生造成损害, 同时发生的多种原因都是近因, 如果都在保险责任范围内,保险人应赔偿所有保险责任; 如多种原因既有保险危险, 又有不保危险, 保险人只负责赔偿保险事故所造成的损失, 对非保险事故所造成的损失不赔。如损失无法分别估算, 则应按照公平原则分摊。
三是多种原因连续发生造成的损害, 一般以最近的、有效原因(后因) 为近因。但是, 当后因是前因直接的、必然的结果或者是前因的合理的连续及属于前因自然延长的结果时, 则前因为近因。连续发生的原因都是保险危险的, 保险人应承担赔偿责任; 不保危险先发生, 保险危险后发生, 如果保险危险是不保危险的结果, 保险人则不承担赔偿责任; 保险危险先发生, 不保危险后发生, 如果不保危险仅为因果连锁的一环, 则保险人仍应负责赔偿。
四是多种原因间断发生造成的损失。即前因与后因之间不相关联, 后来发生的灾害事故是一个新产生的独立原因, 后因不是前因直接的、必然的结果,前因、后因之间的连续发生了中断。多种原因间断发生, 如果新的独立原因( 近因) 为保险危险, 即使发生在不保危险(前因) 之后, 保险危险所造成的损失仍须由保险人赔偿。如果新的独立原因(近因) 为不保危险, 即使发生在保险危险(前因) 之后, 由不保危险造成的损失, 保险人不负赔偿责任; 但对以前保险危险造成的损失, 保险人仍应赔偿。
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