世界卫生组织的最新数据显示，到2020年前，全球癌症发病率将增加50%，即每年将新增1500万癌症患者，而且，全球20%的新发癌症病人在中国。
应该看到，随着医疗技术的进步，大多数癌症不再是“不治之症”，但癌症的治疗却是一场体力和家庭财力的“持久战”，面对这个巨大的潜在风险，防癌的家庭财务准备显得非常必要。我们发现城市的发病率高于农村，而且发病群体日益年轻化，这主要源于空气污染、饮食安全和工作压力等方面。一旦发现患有癌症，像北京、上海等大城市的年治疗费用超过30万元，如果是家庭经济支柱，整个家庭会陷入危机。”新华保险市场开发部总经理助理刘燕晖说。
那么如何制定防癌保险计划呢？
问题一：市场上的防癌险产品有哪几种类型？
目前市场上的防癌险少说也有几十种，大致分为消费型和储蓄型两种。
消费型防癌险的特点是保费低廉，一般每年几百元保费就可以获得大约10万元的保额，不过消费型防癌险会随着投保人的年龄增大而增加续保难度，即使续保，保费也会不断上升。有人计算过，女性20岁左右投保消费型防癌险，年保费仅200元到300元，超过30岁后，每年的保费可能上升到千元左右，40岁时，保费就要达到每年3000元左右了。
储蓄型防癌险带有返还功能，多挂靠在定期寿险产品上，作为附加险进行销售。
从保障期上看，防癌险分为一年期和终身防癌险；从理赔方式上看，有定额给付型和费用报销型。定额给付型是被保险人罹患癌症后，保险公司一次性赔付一笔费用。另一种是费用报销型，即根据癌症治疗的不同环节进行医疗费赔付，涵盖癌症治疗的全过程。
问题二：如何选择合适的防癌保险？
“挑选防癌险首先要考虑自身的风险情况，比如你是不是癌症的高风险人群，包括年龄(国外最新研究发现，癌症发病随年龄增长而增加，老年人患癌率比年轻人要高许多)、家族史、身体状况、经济状况、风险承受能力和实际需求等等，经过综合考量与判断后，再做选择。”刘燕晖说。
在具体产品选择上，首先要关注防癌险的保障范围，不同的产品会有很大区别。比如在保障时间上，有的只保障到60岁，或者从保险合同生效后的15年。最近新华保险在银行渠道推出的“康爱无忧”防癌保障计划则将保障期限拉长至70岁到80岁。
其次要关注各种产品等待期的长短。防癌险都有一定的等待期，这是为规避道德风险。等待期的长短从30天、120天到一年不等，比如中国平安的附加金灿人生防癌险等待期是180天。对于投保人而言，等待期越短越好。
不同险种还会有一些特别约定，如免赔额、除外责任、可提供保障地区、指定医院、报销范围和比例、是否保证续保、保证续保期限等，对于客户来说，限制越少越好，比如住院给付天数越长越好，外科手术给付限制次数越少越好。
延伸阅读
人保财险河北省保定市分公司构建了农民风险保障体系的主导思想，政策性保险是主导，商业性保险是补充。保险具有经济补偿和社会管理功能，如何充分发挥国有保险公司商业保险作用，支持农村建设，降低农民风险，已引起广泛的讨论与关注。
特殊人群应得到特别关注
低保、失地农民及农民工主要面临养老、健康等风险，而随着农民年龄的增长，风险也在加大。
目前农村家庭小型化和人口老龄化的现象越来越突出，农民对养老保障的需求越来越强烈，同时农村经济的较快发展，以及农民收入的增长也激发了农民对养老保障的需求。
病残、年老体弱、丧失劳动能力等特困户年均收入不足800元，而目前实行的低保制度是每名特困群众发放600-800元的低保金，只能解决日常生活问题，对于他们所面临的健康风险、养老风险和意外风险仍然没有保障。
对于保定的失地农民，保定市《关于建立被征地农民养老保险制度的实施意见》中明确指出，保定被征地农民养老金按照政府、集体、个人三者共担的原则，筹资比例按政府承担部分不低于筹资额的30%，集体补助部分不低于筹资额的40%，个人缴纳部分不超过筹资额的30%分担。《意见》还特别规定，保定被征地农民养老保险基金实行县(市、区)级统筹，由当地劳动保障行政部门的农村社会养老保险经办机构在国有商业银行设立被征地农民社会养老保险基金专户。
“被征地农民的土地被政府征用后虽然得到了补偿，但由于大多数农民文化知识水平较低，所得土地出让金一旦因管理使用不善出现问题，失地农民就有可能失去了生活的保障。”他的担忧并非空穴来风。他表示，失地农民面临的主要风险有养老风险、健康风险、意外风险、失业风险，随着农民年龄的增长，风险也在加大，如何解决好失地农民的生存、养老问题，保管好他们的“养命钱”，是亟需解决的问题。
此外，农民工已经成为我国城市建设中的主力军，他们大都从事建筑、制造等高风险行业，为此河北省劳动和社会保障厅《关于落实河北省人民政府关于解决农民工问题的实施意见的实施方案》，就农民工参加工伤保险、失业保险、大病医疗保险、养老保险等问题做出了明确规定。
“农民工所面临的风险主要有包括意外风险、健康风险、养老风险和失业风险。”他进一步呼吁，目前的政策只为农民工提供了工伤保险，部分实现了基本医疗保险保障，但意外伤害、大病医疗等保障实施办法还需尽快跟进出台。
不能忽视的普通农民
目前的“新农合”解决了农民看病中的基本问题，但大额医疗费用风险仍无法解决。
“从保定市新农合工作运行情况看，实施新农合制度是深受广大农民群众欢迎的一项实实在在的惠民之举。”河北省保定市相关负责人对表示，目前保定市新农合覆盖农业人口900多万人，参合农民约778.3万人，参合率约86.7%；其中，全市农村五保户及农村特困人口6万余人参合率达100%。另据不完全统计，有近200万人(次)已经得到新农合补偿，补偿总费用近4亿元。
在河北省运行4年多的新型农村合作医疗制度，使保定农村医疗卫生体系建设得到了进一步加强，农民群众真正得到了实惠，医疗消费观念逐步建立，疾病风险意识得到认可。但该负责人同时指出，随着“新农合”的普及，其还需要进一步完善政策，破解瓶颈，促进新农合健康有序地发展。
“目前的‘新农合’只能解决农民看病中的基本问题，但是在医疗费用超过封顶线以上的大额医疗费用风险仍无法解决。”相关负责人明确表达了目前“新农合”中存在的不完善之处。他进一步表示，除了低保农民、失地农民、农民工以外，大部分农民仍在农村从事农业生产，他们还将面对意外风险、健康风险、养老风险。
此外，“医保范围窄，报销额度低，看病难、看病贵现象依然存在，因病致贫、因病返贫的问题还没有从根本上解决。”业内人士也表示，虽然通过新农合政策的实施，农民看病难、看病贵的问题得到一定程度的缓解，但新农合制度是以大病统筹兼顾小病理赔为主的农民医疗互助共济制度，而发生交通事故、工伤、他伤，食物中毒等对农民生活影响大、花费高、造成农民因病返贫率较高的医疗费用都被排除在补偿范围之外，致使补偿范围过窄；其次，报销额度偏低，大病医疗最高万3.5万元封顶，在当前医疗服务和药品价格均较高的情况下，农民可得到的补偿杯水车薪。
构建农民风险保障体系
以农民个人缴费和政府补贴相结合，以政府保障保基本，商业保险补充保大额的农民风险保障体系正在建立。
虽然农民的保障体系已见雏形，“新农合”基本医疗保障覆盖所有农民，农民工有工伤保险、基本医疗保险保障，失地农民有失地养老保险保障，低保农民有低保金保障，但单靠政府扶持，不仅会加重政府负担，而且农民得到的保障仍然有限，农民因病致贫、因意外丧失劳动力，失去经济来源的风险仍然较大。
“借助国有保险公司商业保险的社会保障职能，从政府的补贴农民保障基金中拿出少部分，参加商业保险公司为农民制定的特殊保险。”他表示，商业保险公司的介入，使有限的保障基金的保障功能得到放大，农民得到更多的实惠，并建立起一个以农民个人缴费和政府补贴相结合，以政府保障保基本，商业保险补充保大额的农民风险保障体系。
他们针对不同人群，人保财险因人而异提出了不同的建议及操作策略，支持鼓励保险参与农村养老保险体制改革，构建农村养老保险体系；建立养老保险与“新农合”、商业大病补充医疗保障相结合的保障机制；建立商业补充意外伤害、补充大病医疗与工伤保险、基本医疗保险相结合的农民工保险保障体系；建立商业大病补充保障与“新农合”基本医疗相结合的广覆盖农村医疗制度；积极参与农业保险制度改革，构建农业灾害保障体系。
他进一步表示，首先，商业保险应充分发挥专业优势和补充作用，大力开拓农村养老保险市场，针对有一定缴费能力的农民群体，开发出“广覆盖、小保额、低费率”的养老保险产品，参与农村养老保障制度改革，代理政府管理农村养老保险基金和履行支付职责。其次，尽快将失地农民纳入城镇社会保障体系，充分运用从土地出让纯收益中提取的“农民养老保险风险基金”部分或全部，用于购买商业养老保险，并引导农民从土地补偿金中拿出一部分，用于个人购买商业养老保险。同时，鉴于农民工从事的职业风险较大，最需要在发生大的意外事故或是大病时的风险保障，建议商业保险与工伤保险配合，共同保障农民工的意外伤害风险，相关部门还应允许将工伤保险基金中的“储备金”拿出部分或全部用于购买商业保险，放大风险保障额度，为各类高风险行业提供更大保障，充分发挥商业保险社会稳定器的职能作用，而商业保险公司也要按照“低保费、保大病”的原则，设计配套保险产品，与农民工基本医疗保险共同推行，并作为与农民工工伤保险和基本医疗保险相配套的补充商业保险。
此外，他还建议在“新农合”制度及相关政策上，允许政府从提存的“风险基金”中拿出部分或全部，参加商业大病补充医疗保险，同时商业保险公司要分析研究，设计与国家“新农合”制度相配套的疾病医疗大额风险保障产品，保障农民医疗超过“新农合”封顶线以上的风险，此外各级劳动保障部门还要与商业保险密切配合，把有限的政府财力发挥到最大保障限度，使农民得到更多实惠。
对于保险参与构建新型农村医疗保障体系，从保险公司参与“新农合”试点的实践来看，一种是政府采用服务外包方式将新型农村合作医疗的管理工作委托给商业保险公司，保险公司只收取管理费用；另一种是商业保险公司全程参与业务管理，保险公司对农村医保专项保障基金自负盈亏。因此，保险公司不仅要开发商业性健康保险产品，来满足农村中相对富裕的部分农民的医疗保障需求，而且要积极参与新型农村合作医疗试点工作。
根据卫生部第3次全国死因调查结果显示：“恶性肿瘤成为城市首位死因，其死亡率属于世界较高水平，而且呈持续的增长趋势”。
2010年5月，招商信诺保险推出“防癌周全保”产品，为市民防癌、治癌增添一份保障。据了解，这是一款面向18-55岁大众人群的产品，恶性肿瘤导致的普通癌症都在保险范围之内，男性、女性几种常见癌症还有双倍保障。和其他防癌险比较，“周全保”的优势在于缴费期短，缴5年享10年保障；一旦需要，理赔轻松立即给付，不必费心收单据，而且保险金一笔支付，让投保人安心治疗，不再为送药费发愁。
此外，“周全保”产品也是招商信诺有针对性地向年轻群体设计的一项保障方案。30岁平均每天约3元钱，高达30万的保额让一家人都能获得安心和坚强的经济后盾。此外，招商信诺人寿保险凭借荣获“年度渠道创新奖”的“电销保险”，可以让客户足不出户轻松投保，一通电话即能享受便捷贴心服务。
保险公司：招商信诺人寿保险有限公司
适用人群：需要重疾保障的健康人群。
保险责任：恶性肿瘤男性特殊恶性肿瘤（肝脏、胃、前列腺和睾丸）；女性特殊恶性肿瘤（乳房、子宫、子宫颈、卵巢、输卵管和阴道）
产品特点：高额保障，一笔领回，最高30万元，承诺一笔给付保险金，不用担心医疗费的负担，让您自由支配保险金 。
一旦确诊罹癌即可领钱，不用费心收单据报销，简化理赔流程，只要医院出具确诊证明经审核后，就能直接领取保险金。
恶性肿瘤给付100%保险金 男/女特殊恶性肿瘤给付200%保险金
获得「第二医疗意见」服务（MSO） 享国内外专家诊疗意见 降低误诊和错误治疗的概率，获得最先进的治疗建议，帮助患者有效治疗，尽快康复
5年缴费 10年保障 成功投保之后，保障期内无需担心费率随着年龄上涨 满期返还
招商信诺周全保险投保说明：
投保年龄为18-55周岁；该产品目前仅在北京、上海、广东、浙江、江苏、四川、湖北、山东销售。男性特殊恶性肿瘤指首次原发于男性的肝脏、胃、前列腺和睾丸的恶性肿瘤。女性特殊恶性肿瘤指首次原发于女性乳房、子宫、子宫颈、卵巢、输卵管和阴道的恶性肿瘤。原位癌不在本合同的恶性肿瘤的保障责任范围之内。投保人对被保险人的故意杀害、被保险人故意自伤、故意犯罪、酒后驾驶、吸食或注射毒品、战争、核爆炸、遗传性疾病等情况不在保险范围之内。本说明不构成保险合同组成部分，具体内容以保险合同条款为准。个人意外险即意外伤害保险，是指投保人向保险公司缴纳一定金额的保费，当被保险人在保险期限内遭受意外伤害，并以此为直接原因造成死亡或残废时，保险公司按照保险合同的约定向保险人或受益人支付一定数量保险金的一种保险。
它被保险人的身体作为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金。不是越便宜就越好不少人以为意外险的价格越低越好，这种看法并不可取。
因为意外险只对保单上责任范围内的意外事故负责，而不是对所有的意外负责。所以，有些意外险产品就采取缩小保障范围的方式来降低价格，实际的效果却没有提升。买意外险要因人而异普通人一般只需要投保一份额度适中的意外险就足够；交通意外险更适合经常出差的人；经常外出旅游的人士可以选择专门的旅游意外险。还有一些特定人群，比如儿童，对于意外伤害方面的保障需求较大。
意外伤害必须符合以下要件：
1、外来因素造成的，是指由于被保险人身体外部原因造成的事故，如车祸、被歹徒袭击、溺水、食物中毒等。
2、突发的，指在瞬间造成的事故，没有较长的过程，如落水、触电、跌落等。而职业病是由于伤害逐步形成的，而且是可以预见和预防的，故不属于意外事故。
3、意外发生的，指被保险人未预料到和非本意的事故，如飞机坠毁等，另有一些事故虽然可以预见或避免，但由于无法抗拒或履行职责不得回避，也应列入“意外”范围，如轮船着大火被迫跳海逃生，见义勇为与歹徒搏斗而负伤等。
4、非疾病的，疾病所致伤害，虽不是本人事先所能预料的，但它是人体自身产生的结果，不属于意外事故。如脑溢血发作不省人事。
5、身体受到伤害，意外伤害的对象必须是被保险人的身体所属部位，且伤害事实成立（如：虽触电但未伤及身体，则属伤害事实不成立）。
推荐产品：人保慧选心安综合意外保险
产品特色
1、保费低廉，一年只需要100块，平均每天2毛7
2、保障全面，涵盖意外、烧伤、残疾、飞机、火车、轮船，海陆空都包括
3、意外医疗除去100块之后100％赔付，最高10000元
4、每次坐飞机航意险需要20元，这款全年无限次数才100元。
天有不测风云，经常出行，保险常备，安心舒心。
近年来，妇科肿瘤的高发、多发已引起全社会的广泛关注。女性易患癌症相对男性的常见癌症，有治愈率高、存活率高、存活期长的特点，与此相对应的是所需要的治疗费用、康复费用也会非常高，因而必须对可能发生的财富损失做好提前的规划和准备。而规避风险最小成本和最有效的方法是购买防癌保险，不要让自己的疾病拖累全家，让家庭财富一病回到解放前。
女人为什么需要用保险抵御癌症风险
癌症已成为危害人类健康的主要杀手之一。据《2008中国卫生统计年鉴》可知，恶性肿瘤死亡率高居重大疾病之首，占疾病总死亡率的29%。女性中高发恶性肿瘤是乳腺癌、宫颈癌和卵巢癌。就乳腺癌而言，我国近十年来发病率增长了37%，死亡率增长了38.9%，农村死亡率增长了39.7%，每年新增患者20万，每年死亡4万，几乎80%的乳腺癌发生在35-70岁年龄组。其发病率正逐年上升，发病年龄逐渐年轻化，尤其京、沪、津及沿海地区乳腺癌已占女性恶性肿瘤的首位。
女性易患癌症相对男性的常见癌症，有治愈率高、存活率高、存活期长的特点。例如子宫内膜癌的肿瘤生长比较缓慢，而且不易扩散到子宫以外的组织，所以，早期子宫内膜癌的治愈率可达九成以上。而乳腺组织大都在体外，也比生长在体内的癌症较好治疗，术后的存活率也大大提高。与治愈率高、治疗周期长、存活期长相对应的是，所需要的治疗费用、康复费用也会非常高，因而必须对可能发生的财富损失做好提前的规划和准备。而规避风险最小成本和最有效的方法是购买防癌保险，不要让自己的疾病拖累全家，让家庭财富一病回到解放前。
3种方式为女性癌症风险提供保障
目前国内市场上可以选择的保险产品，为女性癌症风险提供保障有以下3种方式：首先是普通重疾险，这类产品非常多，其内容一般根据中国保险行业协会制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，这类险种适合作为基础的健康保障；其次是特定癌症重疾险，这类产品所承保的特定疾病多数会涵盖男女高发或独有的癌症。例如某款健康险，在首次罹患女性乳房癌、子宫癌、阴道癌、卵巢癌或输卵管癌时会给付约定保额的120%。还有部分产品的约定疾病会包括原位癌及较轻度恶性肿瘤，这种产品加强了一些特定病种的保障，适合关注某些特定疾病的人群；第三类是癌症专项重疾险，这类产品仅针对癌症做全面保障，从癌症病种来看，还有针对女性癌症进行保障的女性重疾险。这种产品适合在癌症专项保障方面，满足现阶段仅考虑癌症保障的人群。
女性抵御癌症风险如何选择保险
1、选择投保的保险公司，是说要选择全国性、机构健全、偿付能力充足、财务经营稳健、投资盈利好的中大型保险公司。因为重大疾病保险都是较长期的保险合同，选择一家可靠稳健的公司比一个看起来专业、负责的营销员更为重要。
2、从保险期间看，有定期和终身两种。定期就是约定一定年期的重大疾病保险，比如保障20年或保障到70岁等；终身就是一直保障到身故。一般来说，选择终身型的重大疾病产品更好些，但是终身型的重大疾病产品相对费率会贵一些，除了保障周期更长以外，45岁以上人群的重疾发病率会陡然增加，导致后期保障成本更高。如果自己比较年轻，手头资金又不够宽裕，在同样保费面临低保额终身产品、高保额定期产品间，建议暂时选择高保额定期产品，等日后资金宽裕了再购买终身型产品进行补充。
3、产品形态上，主要给付、设计形态的差异。给付方面有额外给付型、提前给付型两种类型。额外给付型是说有单独的重大疾病保险金额，和寿险的死亡保额不相干。例如在发生重大疾病时给付一次重大疾病保险金，多年后身故时再给付一次身故保险金。而提前给付型是说和重大疾病产品和寿险产品共用保险金额，如果发生重大疾病，提前给付重大疾病保险金，合同结束；如果发生身故责任，则给付身故保险金合同结束。
4、费率和购买渠道。现在保险公司的重大疾病产品主要会出现在个人营销、网络销售、电话销售、银行保险、保险中介公司等不同渠道，相对来说，由于网络销售和电话销售的费用率成本较低，故而这两个渠道的产品费率更加便宜，但为了避免各渠道间的产品冲突，保险公司一般会将产品形态设计的有差异，还需要综合保险期间、保险形态、费率来综合考虑购买渠道。
5、保险责任。因为保监会对重大疾病保险的基本保险责任已经有所规定，并对27种重大疾病的诊断做了官方解读和释义，所以当前各家保险公司销售的重大疾病种类不会少于27种。这27种重大疾病已经覆盖了绝大部分重大疾病的类型。
6、保险金额。作为重大疾病产品购买多少保险金额才够呢？因为重大疾病造成的财富损失巨大，边际损失和隐性损失也很大，所以应该购买较高的保险金额。一般来说应为个人年收入的5-10倍。但是有些人财富积累不足，支付保费能力不足，建议每年交纳的保险费不超过一个月的月薪为宜。这类保险产品费率和重大疾病风险密切关联，因而年龄越大、费率越高，而且随着年龄增加伴生的亚健康风险也会影响购买，例如不能买更高保额或者由于健康程度下降，需要进行次标体加费，这样就不合算了，此类产品还需要尽早购买为宜。
专家详评三款特色防癌保险
近年来，癌症患者的数量逐年增多，而且癌症患者的年龄越来越趋向年轻化。事实上，世界卫生组织的研究报告业已指出，只要预防及时，有1/3的癌症病例可以避免，还有1/3的早期癌症可以治愈。很多人购买医疗保险的同时，也希望补充一些防癌保险来转移风险。****理财网专家以目前市场上的三种特色防癌保险为例，教大家根据自己的消费能力选择合适的防癌保险产品。
中国寿肿瘤预防疾病保险：纯保障价廉物美
中国寿肿瘤预防疾病保险作为作为纯消费型的防癌保险，保费较低保额较高。以保额10万元为例，一年的保费只需要450元，还包括了体检费用。
这款保险所保的肿瘤为：原发性肝癌、原发性胃癌、原发性结肠癌、原发性胰腺癌、原发性乳腺癌、原发性卵巢癌、原发性子宫内膜癌。如果被保险人不幸患有上述肿瘤，即可获得全额赔付;如果被保险人得了肝血管瘤、肝细胞腺瘤、胆囊息肉、肾腺瘤等良性肿瘤，可以获得保险金额3%的良性肿瘤保险金，保险合同终止;如果查出良性肿瘤并实施手术切除，将获得7%的保险金，合同终止。
特色：中国人寿这款防癌保险保费便宜，保额又高，适合收入不高的市民。
信诚人寿医本无忧防癌保险计划：防癌保险也保本增值
该保险计划是一款保本返还的产品，客户生病后提供看病费用，客户在保障期内健康生活，没有理赔，信诚则将在保单期满后把所缴保费的110%还给客户。
“医本无忧”防癌保险计划将帮助客户，提供癌症预防及治疗必要的费用计划和准备。具体分为三种情况：如客户在癌症早期的原位癌阶段发现，则可以提前领取保障金额的10%用于癌症早期治疗，从而做到“病向浅中医”;如客户被确诊为恶性肿瘤，则保障金额的100%用于客户治疗;如客户在保单满期时健康生活，未发生过理赔，那么客户可以取回所缴的100%保费。
特色：信诚医本无忧防癌保险计划最大的特点，即保本返还的功能。当客户在保单满期时，若其在保单有效期内未发生过理赔，那么客户可以取回全部所缴的保费，而且还将额外获得相当于全部所缴保费10%的满期奖励。
优越人生防癌综合医疗保险：新增6款防癌服务计划
优越人生防癌综合医疗保险将一般保险公司除外的原位癌等5种轻度癌纳入到保障范围内，有5档保额、6款防癌体检计划，客户可根据自身状况进行选择;在保险有效期内，投保人最高累计可获得近5倍保险金额的赔付，使消费者获得充分保障;投保人连续投保两年且两年内未患癌症，可获得保证续保权，不会因被保险人患癌症而拒绝续保，使消费者获得持续保障。
同时，在服务方面，该款防癌保险产品另一创新是融入了专业防癌体检和防癌健康管理服务，设计了6款防癌服务计划，包含防癌体检、防癌健康教育、防癌咨询服务等多项内容，有利于提高被保险人自我防癌意识和防癌能力，有利于癌症的早诊早治，降低癌症治疗费用，有利于提高治疗效果，降低癌症的发生率和死亡率。客户可根据自身状况灵活选择保险额度与防癌服务计划，享有癌症治疗费用补偿、癌症风险评估、防癌健康建议与生活指导、癌症体检筛查等综合服务。
特色：相较市面上同类产品，该产品为客户提供包括防癌保险在内的全方位防癌健康管理服务，并且在报销方面突破社保限制，在认可医院发生的医疗费用均可报销。此外，投保人连续投保2年且2年内未患癌症可获得保证续保权，不会因被保险人患癌症而拒绝续保，使消费者获得持续保障。
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