买车险是许多车主最头疼的问题,如何买好最合适最实惠的车险可是有讲究的,那么奥迪车主如何买到最佳的车险呢?跟小编一起来了解一下。
原则一:优先购买足额的第三者责任保险
所有的奥迪保险险种第三者最为重要。毕竟,汽车毁了可以不开车,但是,他人的赔偿是免除不了的,购买汽车保险时应该将保持赔偿他人损失的能力放在第一位。否则,您唯一可做的就是在事故出现后,先把房子卖掉,或者离婚保全财产,您愿意吗?上述钻空子的前提是对方没有对您的资产申请财产保全。所以,为了避免类是麻烦,还是把第三者保足额。
原则二:买足车上人员险后,再购买车损险
开车的人是您,建议如果没有其它意外保险和医疗保险的车主,给自己上个10万的司机险,作为医疗费用,算是对家人负责吧。乘客险如果乘客乘坐几率多,可以投保金额多些,5-10万/座,算是对家人和乘客负责。如果乘客乘坐几率少,每座保1万就比较经济。
原则三:其它险种(盗抢险、玻璃、自燃、划痕险)结合自己的需求购买
比如盗抢险、玻璃、自燃、划痕险等等其它险种,在奥迪汽车风险中,相对于上述风险,不会对您的家庭幸福和财务导致严重的影响。因此,建议更具需求来购买。应该在保证前面原则满足的情况下在考虑原则三中的险种。
其他车险车辆损失险
客户或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中,因意外事故或自然灾害造成的损失,保险公司负责赔偿。(必买险种,出险率高)
全车盗抢险
因车辆被盗窃、抢劫、抢夺所导致的财产损失,保险公司在保险金额内负责赔偿。非全车遭盗窃及车辆被诈骗、罚没、扣押等除外。
车上人员责任险
客户或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中发生意外事故时,造成被保险车辆上人员的人身伤害,保险公司依照保险合同负责赔偿。(可选择不同座位投保)
第三者责任险
客户或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中发生意外事故造成第三方遭受人身伤亡或财产损失,保险公司依照保险合同给予赔偿。
玻璃单独破碎险
赔偿风挡玻璃或车窗玻璃单独破碎损失。(因车身碰撞而导致的玻璃破碎属车损险赔付范畴)
车身划痕损失保险
赔偿无明显碰撞痕迹的车身表面油漆单独划痕损失。(因车身碰撞而导致的油漆损伤属于车损险赔付范畴)
不计免赔特约条款
赔偿对投保险种应该由客户承担的免赔金额
(投保了本条款后,赔偿时不扣除相应基本险或附加险原定的赔偿金额。分为基本险不计免赔条款和附加险不计免赔,需分别购买。需要注意的是:买了不计免赔并不代表一定全赔。)
常见问题解析1、投保交强险后,是否还有必要购买商业险?
答:交强险是国家规定的强制投保险种,仅能覆盖轻微事故的最基本赔偿,额外的赔付金额还需要客户或商业保险来承担。不论是新车投保还是续保车辆,只投保交强险都是不够的,我们建议您在投保交强险的基础上,还应根据您个人情况增选其他险种。
2、保险中基本险及附加险是怎样的关系?
答:基本险是指可以单独投保和承保的险别。而附加险是不能单独投保和承保的险别,投保人只能在投保基本险的基础上投保附加险。如果附加险的条款和基本险条款发生抵触,抵触之处的解释以附加险条款为准;如果附加险条款未作规定,则以基本险条款为准。
3、新车适合投保哪些险种?
答:我们建议所有的新车客户至少投保:交强险(必保)+第三者责任险+车辆损失险+车上人员责任险+不计免赔特约条款。其他险种可根据您的实际情况而定:如果您没有车库建议增加划痕险、盗抢险;雨水较多的地区建议增加涉水险;如果您是一名新驾驶员,建议您投保所有险种以避免给您造成不必要损失。
近年来,保险业在经济社会中显示出越来越重要的作用。商业保险也开始越来越多地走进百姓的生活。但保险有没有用、我有没有必要买保险、买保险划不划算等问题仍然是很多人还没有弄清楚的问题。
那么,我们究竟需不需要保险?
这时候,我们最好先问自己三个问题。
第一个问题是:买保险有什么用?
从最本义上说,买保险是为了解决人生可能遇到的风险。所谓风险,即不确定性的损失,这种不确定性包括意外事故造成的人身伤害,比如火灾、交通事故、空难、财产损失等等不可预测的风险。保险是一种风险转移机制,即通过保险费为代价的形式,将个人或企业未来不可预知的风险转嫁给保险公司承担。由于保险遵循的是概率论中的大数法则,因此保费与可能发生的风险损失相比,应该是相当微小的。
第二个问题是:我会遇到风险吗?
在不少人意识中存在着一种侥幸心理,认为意外风险不可能落在自己身上,根本用不着买保险。事实上,我们的生活每天都要面对很多变数,潜在风险不可小视。而风险的发生率对每个个体的人而言只有100%和零的区别,也就是说,要么发生风险,要么不发生风险。
需要评估的是,对于现代生活中可能发生的种种风险,你是否可以全部独自承受,比如车祸带来的工作能力的丧失、因疾病发生的昂贵医药费等等。如果不是,较明智的方式是将风险进行部分转移,即购买适合自己的保险组合。当你这样分析风险时,就不会觉得买保险是白花钱了。保险的特性决定了其是一种事后的补偿,好比汽车的备胎,只有出现风险时才有发挥的空间。
第三个问题是:如何评估自己的风险?
风险是各种各样的。每个人风险不同,购买保险的品种也应该不同。从纵向看,人生有不同阶段,每个阶段的经济状况、健康状况、家庭结构状况都会不一样,保险需求一定要与人生不同阶段的风险情况相匹配。
如果你是刚踏入社会的单身,收入还不稳定,又常有外出旅游或出差的机会。那你的主要风险是意外伤害,可考虑定期寿险附加意外伤害保险。如果预算足够,还可以考虑购买终身寿险附加意外险,寿险可选含重大疾病给付的险种。
成家后,家庭收入的主要来源者应考虑到整个家庭的风险,比如突然死亡、重大疾病的发生、各种原因造成的工作能力丧失等,配偶和自己的生活如何后续。购买保险的原则应以家庭主要收入者为主,选择保障性高的终身寿险(含重大疾病给付)、定期寿险、意外险为主。
孩子诞生后,人生进入到为人父母的阶段,对下一代的抚育成为重要的支出。此阶段的人生责任最重也是保险需求最高的时期。对家庭的主要收入者应提高意外保障,并为孩子购买适量具有储蓄性质的教育年金保险。
退休后,虽然将面临收入减少的问题,但对子女的负担也相应减少,家庭开支也逐渐减少。因此应该在经济条件较为成熟的工作期,为老年的生活费和医疗费做好准备,可考虑购买具有储蓄性质的养老保险及医疗保险。
第一错:选错保险代理人。没有选对专业的代理人,所以在保险规划上缺少正确的投保思路,以至买到的保险产品毫无道理,毫无章法.我在展业过程中经常碰到一些已投保客户买的保险自己是云里雾里,为什么买的、怎么买的几乎没概念.
第二错:选错被保险人。倘若是一个家庭,首先应给大人尤其家庭经济支柱投保,而且要尽可能足额投保。其实家长的安全和健康才是孩子的保障。经常碰到或听到给经济上若势的老婆和小孩买保险,结果主要劳力没投保.或者大人不买而只给小孩投保.
第三错:选错保险产品。当然这一点跟上面第一点有关系.不少投保人在连最基本的意外险和健康险都没有考虑的前提下,而去买那些分红险、养老险等。我见过一家三口都买两全分红险的而没买别的;也见过给0岁小孩投保,年交近25000元保费,连续交十年做投资的分红险,而且这两家应该说还算是工薪族家庭。更有甚者有人年交几万买保险,结果受到意外伤害没得赔、得了大病没得赔,为什么?他们买的险种没有这些保障在里面,当然没得赔,因为他们多是买的理财险,大多只有高残或身故才有赔付的。
保险的主要功能目前还只是风险转移工具和资产保全工具,也就是我们投保人用一定量的金钱通过向保险公司购买一些险种和一定的保额,当约定的风险事故发生后,保险公司依约支付给我们所购买的保额,以减经自己或是家人的经济负担,从而不致于因为这些风险事故发生时降低我们现有的生活品质。
那么,如何来计量一个被保险人的保额和所需购买的险种以及用多少钱来买保险,是一个现实中比较复杂的问题。因为人在不同时期的人生责任,保障侧重及赚钱能力也不是相同的。也就是说人生责任、自身保障、交费能力、都是在动态变化的,并且这些变化也是随着货币贬值率、医疗费用攀升、教育费用上涨、家庭成长状况等密切相关的。
现实中很多投保人只是关心我能交多少保费为出发点或是指定来向保险经纪购买某保险,而不是从保障需求或是说从保障缺口为出发点来科学规划购买保险实际上是错误的做法。当然,由于知识所限,他们也不知道如何分析自己的保障缺口和保障侧重。所以,有很多时候他们的想法很天真或是说可笑。至于那些用计算器反复算来算去,比较投入和产出率的投保人更是有些荒唐。因为他们忽略了时间成本,虽然时间可以让资产增值,但是同时它也可让金钱贬值。就算50年后保险公司给你投入的双倍返还,但是由于通货膨胀的原因,它的购买能力却不及现在的1/10。
因为现在很多保险经纪并不管你也不懂得你需要什么保险,需要多少保险,而是像药店的店员一样按你的要求售药给你,至于以后这个保险是否真的有用,合同上白纸黑字印着,还有你本人亲自签名,难不成你可以向这位“店员”索赔?
有时候如果这个经纪说了真话,有违你的想法或是意愿,你不找他买了而是找别人买,他则眼看煮熟的鸭子又飞了,岂不可惜!
地球人都知道:忠言逆耳利于行,但是现实中又有几个人喜听忠言?因为忠言违背了你的意志或是显示了你某方面的无知,让你很没有面子。
其实,在我们了解保险之前不妨多问自己一些问题,有关险种和保额就显现出来了。比如:我要是离开了家不能再回来,我的妻儿及父母以后会怎么样的生存下去?要是我不幸残疾了我自己需要多少医疗费用,以后还要多少生活费用?……不要认为我说得很恐怖,很吓人。保险嘛!就是做最坏的打算。
那么可以在上述事故发生时能给予保险赔偿的就有:意外险,意外医疗险,寿险,重疾险及住院医疗险和住院津贴险等几类。以上的险种还需与你的职业特点,身体健康状况,有无社保等情形来决定先后和保障额度。
至于保费,很多保险经纪向你讲的是家庭正常年收入的百分之十左右,其实这个也是不对的。它并非一条定律,而真正的保费负担能力与你的家庭资产配置,投资能力,近期有无职业或是收入变化是密切相关的。其主要预算依据是:投保不能影响现在和未来的正常家庭生活。如果交得过少起不到防患和转移风险的作用,交得过多不单是断保,更会发生经济损失。
第一种是纯保障型的,叫定期重大疾病险,据保障的年限有10年,20年,30年定期等;它和意外险类似,也是消费型的,有发生就理赔,没发生就全上缴给保险公司了;基本上无现金价值;如果这个险种作为附加险,需要购买其它的主险后才能购买的,那叫附加定期重大疾病险,同样也是消费型的;特点:非常便宜;
第二种是储蓄型的,也就是到了一定的岁数返还,分返还所交保费和返还保额两种,注意虽然只有一字之差,但返还的钱的数字是有蛮大的区别的,如一个人25岁时年缴保费2500元保重疾10万,缴20年,那到时返还的是2500*20=5万元,如果是返还保额,那就是购买的保额10万元!至于说返还的年龄点各公司不一,有70岁,80岁,88岁等等,也有到了70岁返一半,以后保障额度降一半到时再返一半的,这是细节的区别了;
第三种是分红型的,和第二种接近,严格意义上讲也是第二种,只是保费高了点,返还同时可以适当分点红,享受保险公司的经营成果;用保险公司的话说,以用于抵御通货膨胀!从中长期来看,虽然分红重疾险较储蓄型保费要贵一些,但总体上能从保险公司取出的钱应会要超过或远超过储蓄型从保险公司拿回的钱;
在储蓄型和分红型两种购买方式中都有一个名词叫现金价值:也就是客户退保时能从保险公司拿回的钱,这个现金价值是属于保险公司的,如果客户需要取出这个现金价值,一是退保,合同终止;二是找保险公司借贷,借贷的额度一般是现金价值的70%或80%,各公司不一;借贷一般最长为180天,其中无息期一般为60天(也有公司没有无息期),过后会收一定的利息(如有公司是收不超过a.同期中国人民银行6个月期借款利率于2%之和,b.4%,两者间的较大者);如果借款与所需还的借款利息之和超过现金价值之后,则合同也终止。
相关推荐 更多 +
最新更新 更多 +