自上周末获批车险牌照后，由“三马”联合设立的国内首家互联网保险公司—众安保险将如何做车险，就成为一个有趣的话题。
昨日（5月20日），众安保险携手途虎养车网、新焦点，推出国内首款轮胎意外保障服务，引发业界关注。
众安保险CEO陈劲在昨日的新品发布会上表示，“众安保险一直想与车险市场建立联系，但作为一家互联网保险公司，众安并不想用传统的方式进军车险领域，（而是）做别人不愿意做、做不了的保险。众安在探索车险领域上可以走的更加深入、更加长远。”
陈劲认为，车险市场空间巨大，轮胎保险的痛点不应成为不做这一市场的理由。
在业内人士看来，车险市场早已是红海，但轮胎单独保险仍是空白。
据了解，轮胎单独破损无险可保的最主要原因有两个：第一，轮胎属易损件，存在较高风险；第二，轮胎易替换，在缺乏标识技术的情况下，针对轮胎的投保、核保较难开展。
据众安保险负责“轮胎意外保障”项目的产品经理介绍，此次众安联合途虎、新焦点推出的轮胎意外保险服务不同于常规汽车保障产品，是一种全新模式—保险流程完全嵌入平台现有场景，由众安保险负责保障、支持并提供相关承保、理赔、客服等关键环节的服务。
完全通过线上完成投保、理赔，较传统方式可大大缩减成本。但众安保险如何应对轮胎保险的前述问题？
对此，前述众安保险产品经理举例称，通过和专业平台合作，我们可以在最大程度上收集一手轮胎信息。在理赔环节，此次轮胎意外险产品采取了抵用券而非现金的方式，并巧妙地设置了免赔比例。如此一来，如果客户故意扩大事故，自身也要承担一定的损失；也将起到降低潜在欺诈风险的目的。
轮胎“裸奔”不仅是车主的痛点，也同样关系着汽车后市场服务平台的发展。
途虎养车网CEO陈敏对笔者表示，“2014年，中国汽车后市场规模已达6000亿，且增长潜力巨大，提升用户体验成为商家在竞争中脱颖而出的重要方向。从客户痛点处提供轮胎保障，并最大程度上利用互联网技术简化流程，将有效改善用户体验，提升车主对平台的忠诚度。”
业内人士普遍认为，对于在国内财产险市场占据70%以上份额的车险领域，定位于“首家互联网财产险公司”的众安保险涉足其中是早晚的事。但存在线下理赔服务的短板，同时缺失车险数据积累的众安保险，将以什么样的方式进军车险领域呢？
“汽车后市场给电商、及保险公司提供了一个新的服务机会。”陈劲还表示，“有了车险业务的牌照之后，众安可以在车险市场的探索走的更加深入，走得更远。”
提示：如今众安保险试水互联网车险只是一个开始，相信在未来的发展中，互联网车险会成为一种主流，会有更多的财险公司进入互联网车险。
相关知识
你还在为怎么购买合适的车险而烦恼吗？车子就像一个人的脸，需要定期维护和保养，但是昂贵的价格和繁琐的程序总会让人伤透脑筋。现如今，市场上车险比价平台如雨后春笋般大批涌现，简单便捷的服务吸引无数车主和投资人的关注。目前，市面上包括“最惠保”、“小马车险”、“车车车险”在内的比价平台正在引爆互联网车险的逐鹿战。
据了解，这些车险比价平台通过录入车牌号获取该车主姓名、起投日期信息和车辆信息，便可向车主提供各家保险公司的车险报价和比价，帮助车主简洁明了地选择最合适的险种组合，并可支持在线支付生成保单。
北京商报记者登录上述比价平台发现，在勾选三责险、盗抢险等险种后，平台可以给出平安、人保、安盛天平、太保、信达等保险公司的车险报价。
毋庸置疑的是，随着越来越多车险比价平台的出现，差异化服务成为比价平台的转折点。对此，车车科技创始人张磊表示，车车的定位不只是车险的比价＋购买平台。其核心价值是要为车主提供一站式车险服务，未来将在平台上推出更多的服务产品，包括全程理赔、免费救援、违章处理等服务。
此外，在经营范围扩大的同时，围绕汽车后市场产业链，车车可以进一步丰富平台服务品类，展开包括金融、标准化保养、提供配件等更多业务。而基于移动互联网的车车，简单、透明、便捷的特色不仅提高了客户满意度，还节约了大量的运营成本。所以综合来看，一站式移动车险＋汽车后服务市场，未来车车的商业价值巨大。
值得一提的是，今年7月，车车车险正式对外宣布已完成1亿元人民币A轮融资。车车车险自2014年12月成立以来，已累计用户超过10万人，官网访问数量超200万，成为互联网保险创业中的一匹黑马。
收益率超6%，投资门槛低至1元
4月以来，随着银行间市场利率的不断走低，货币基金的收益率整体呈现下滑趋势，有宝类产品7日年化收益率低至3.219%，相比同期银行定存表现逊色。
然而，新闻媒体者调查发现，目前市面上号称预期年化收益率超过5%，甚至6%的互联网理财险产品则异军突起，投资额度更是降至1元起，在整体疲软的理财市场中迅速攻城掠地。
理财险收益率达6%
在淘宝理财频道首页，除了光环渐退的余额宝，理财险已然成为绝对主角。
期限为90天的短期理财里，国华新版余额宝、昆仑存乐理财保障计划预期年化收益率均达到6%，而在期限一年的中长期理财中，生命人寿e理财年金保险与国华6号保险理财计划预期年化收益率亦分别达到6.48%与6.5%。
与此同时，据不完全统计，在淘宝保险页面，目前40余家保险公司推出各类产品，包括在售理财险产品35款。总体来看，其预期收益率不少均能达到6%以上，如珠江人寿一款“汇赢三号赢春版”万能险，最低持有期为两年，1000元起售，预期年化收益率更是给到了6.8%，目前这款产品已售出逾14万份；此外，招商信诺人寿“稳得利”分红险、以及太平人寿、华夏人寿推出的多款产品收益也达到5%左右。
在高收益之外，越来越多的理财险产品也趋于短期化、低门槛的运作。其中的典型为国华人寿销售的“最短31天可领取，1元起”新版理财宝，在该产品的说明书上，注明了这是一份国华理财宝2代保险理财计划，由“国华理财宝两全保险（万能型）B款”产品组成，兼顾理财和保障。在具体的产品介绍中，其指出“31天预期年化收益4%、91天预期年化收益6%、前3年最低保证年化结算利率2.5%；线上领取，T+1到账”。同时，尽管其属于万能险产品，但并不收取初始费、保单管理等费用。以10万资金量为例，其31天到期净收益323元，91天为1447元，较为丰厚。
提示：综上可知，互联网理财产品越来越倾向于短期化、低门槛的运作，这样的运作不仅能过推出保险行业和互联网产业的发展，也可以满足消费者的不同时期的不同要求，但在此，提醒一下广大消费者们投资需谨慎。
誉衡药业对外披露，拟以自有资金1.5亿元参与发起设立互联网财产保险股份有限公司。新设立公司的注册资本为10亿元，将开展与互联网交易直接相关的保险业务。事实上，盯上互联网保险的民营企业并非只此一家。继由三马出资、顶着首家互联网保险公司光环的众安保险成立以来，今年6月底，易安保险、安心保险、泰康在线财险也相继拿到保监会的批文。日前，京东也自曝将在四川成立互联网保险公司。
民营资本纷纷介入互联网保险市场与政策的利好有关。除了监管频频放出的红利外，互联网保险本身也蕴藏着巨大的吸引力。来自北京保险研究院的一份《互联网+对保险营销的新挑战》预测显示，五年后，互联网渠道的保险销售量将达到50%，占据半壁江山。
对此，众安保险总经理陈劲表示，互联网保险小额、海量、高频、碎片化的特征体现正让碎片化的需求聚集在一起形成“长尾效应”。互联网的长尾能够把碎片化的东西集中在一起，用较低的成本服务于传统金融所服务不到的领域。
值得一提的是，互联网保险行业在快速发展的同时也暴露出诸多问题，如信息披露不充分、网络信息安全问题、产品开发不规范、客户服务不健全等，都需要监管进一步规范和明确。为此，民营资本在进入互联网保险行业时也需慎
提示：互联网保险因为其投保金额少，所以投资风险相对较小，但是投保人还是应该保护好自己的合法权益不受伤害。在投保之前一定要了解清楚自己所投产品的理赔范围，这样才能把损失降到最低。互联网保险投资有风险，投资者应该做好全面的准备。
微众银行作为无实体柜台的网络化银行，经营成本更为可控，也更能适应网络消费者便捷、实时的操作要求。国华人寿与之合作除了能够降低运营成本，提升互联网保险消费者的操作体验外，还能扩大对普通客户的让利空间，研发性价比更为突出的保险产品，推动长期价值产品的销售。
就产品本身而言，“国华月月盈”延续了万能型险种安全性高的特点，具有较高的保证利率。同时条款规定身故赔付账户价值120%，体现出相较以往理财类险种更高的保障水平。尤为值得注意的是，该产品生效3年后方可免费领取或退保，明显摒弃了依靠“超短期、高收益”争夺市场的方式，并引导客户“持有满5年”。就此国华人寿相关人士表示，之前一段时间偏重理财功能的险种在网销市场占比过大、产品同质化严重，不但偏离保障本质、影响社会整体保障意识提高，还冲击保险公司的偿付能力和盈利水平，更蕴含资产错配等隐患，不利于行业健康发展。国华人寿早至2014年就开始了网销转型，通过与微众银行等优势渠道合作，通过产品换代、扩大宣传、完善服务等举措，引导客户进行价值投资、“回归保障”。
除此之外应该注意到，近三年来互联网金融加速发展，特别是在十部委发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》后，涉及网络销售和支付的监管办法纷纷落地或公开征求意见，构建起险企必须适应的新的政策环境。在这一背景下，微众银行拥有银行牌照；与之合作，能够获得相对第三方支付平台更为宽松的操作空间。对于普通消费者来说，银行类金融机构多代表“可信”和“安全”，借助银行平台开展非接触服务和在线支付能够降低客户的不安全感，促进交易的顺利达成。
在互联网平台的常见金融产品中，保险产品是发展较为成熟、设计弹性大、客户接受度高的重要品种，可以“因需赋形”、创新设计，适应平台和客户的需求。同时保险产品具有最为严谨的监管制度和风控措施，能够有效降低初创平台的经营风险。在初创平台率先开展业务，对平台发展起到促进作用，需要险企具有较强的开发能力和丰富网销运营经验，具有互联网领域的良好的口碑、稳定的发展目标和高效的执行力。作为连接者，微众银行希望连接用户和金融机构，成为持有银行牌照的互联网中间平台，与合作伙伴共同服务客户，做普惠金融的践行者。
提示：国华人寿运用互联网的思维方式，促进公司业务的发展。国华人寿与微众银行合作，主要是由于微众银行具有经营成本可控以及更适合网络消费者的便捷性，操作更为简单，这将会促进互联网保险产品的发展。
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