详解投连险的特点

一、投连险在中国的发展状况

中国的投连险是1999年由平安率先推向市场的。由于其产品本身所具有的灵活优势，以及部分业务员夸大收益隐瞒风险鼓动客户投保等诸多因素，投连险很快在市场上掀起热销的浪潮。当然短期的热销不能抹去催生它热销后阴暗的一面。这也为以后的客户集体退保埋下隐患。

在随后的银行利率下调，股市低迷的影响下，投连险账户严重亏损。很多客户无法理解和承担投资其带来的损失。投诉现象不断涌现，退保潮也蔓延全国。迫于压力保监会叫停该险种的销售。投连险在中国的命运几近夭折。

加入WTO以后，随着合资寿险公司的涌现，投连险又粉墨登场。特别是经历股市2007年极度繁荣的促使，代理人和客户纷纷又被投连险的高收益所吸引。再一次掀起投连险销售的浪潮。

也仿佛就是在一夜间，资本市场再次陷入跌宕起伏的状态，A股指数连续几个跌停，短短的时间股市由原来的6000多点高峰，到现在的2000点左右徘徊。投连险又一次遭遇退保的厄运。

通过投连险的起伏不难看出，对于投连险，我们既不能一概排斥，也不能全盘接受，要先对投连险进行深入细致的了解，然后再根据自己的家庭实际情况来配置。

下面笔者将全面分解投连险，以飨读者。

二、详解投连险的特点

1、投连险和其他人寿保险的异同点

投连险全称投资连接保险，是一种偏向于投资理财的终身寿险产品。它和万能险、分红险一样在获得理财增值的同时，还享有人身保障功能，因此它们被统称为新型寿险。

但是投连险和万能险、分红险又是有本质的不同的：分红险和万能险都会有一定的保证利率，客户可以通过它们获得一个稳健的理财收益。而投连险没有保证利率，购买投连险的客户有可能获得丰厚的投资收益，也将承担投资失利所造成的本金损失风险。