一、了解目前保险公司能提供哪些人身险的保障？
据保险一位代理人介绍：分红加健康、量身订做、保费豁免，提前给付、多倍保额等等，这些销售手段和产品概念在各寿险公司都被普遍应用。“我们这些代理人，想拿下展业资格证，除了对每一款主险和附加险都烂熟于心，公司还要求我们要具备“打包”的本领——针对客户不同的需要作不同的产品组合，消费者的选择余地很大。”他翻开产品手册对记者说，就比如我们的IPA组合，主险也是分红型寿险，附加险有意外医药补偿、住院费用补偿、以外手术费用补偿、以外急病住院补偿、ICU病房补偿、交通意外补偿等多方面的保障。
二、分析自己的投保动机。
是想理财还是寻求健康和意外保障？如果是前者，可以考虑一些分红险、投连线、万能寿险等。如果是后者，可购买健康险、意外险。如果想兼具这两个功能，可考虑“打包”，购买一个完善的保障计划。
三、评估自己已有的保障程度。
如果想通过保险来提高自己的保障，首先要看看自己的单位已经给你建立了哪些保障。现在以一般的单位都有了基本医疗保险，有条件的还建立了补充医疗保险。这已在一定程度上解决我们的求医问药问题。购买商业保险想达到怎样的保障目的？你一定要心里有数。
需要注意：在单位参加了社会医保，自己还投保了商业健康保险，在报销时并不一定能获得双份赔偿。目前的商业健康险大致分三类：疾病型———被保险人患病时，保险公司给付约定数额的保险金。费用型———保险公司对被保险人实际发生的医疗费用给予一定补偿。补贴型———当被保险人因患病导致收入减少时，保险公司予以补贴。
其中，费用型保险产品，即涉及到报销医药费的险种，由于药品和诊疗都是可以计算价格的，对被保险人的医疗费损失进行偿付时，将以实际医疗费用支出为最高偿付限额。假使投保人在多家保险公司同时投保，理赔时他所能得到的总赔付也不会超过实际医疗费用，最多只能获得100%的赔付。
专家建议已参加了社会医保的人，在购买商业健康保险时，不妨选择住院津贴型医疗保险，或“重大疾病”类保险，被保险人只要患了符合保险责任规定的大病，就可以得到保险公司一次性给付的保险金，且与社保医疗费的报销无关。
四、仔细阅读保险公司的免责条款和现金价值表。
前者是告诉你哪些情况下保险公司不赔付；后者是告诉你一旦退保，你能拿回多少保费。
扩展阅读
对成人来讲，保险主要分两大类：
第一大类、健康保险：主要是对人的身体健康状况做出保障，这里面又分以下几种产品：
1，意外保险，这是针对由于发生意外而产生的医疗费用按比例进行报销的产品，如果因意外发生了更严重的致残或致死亡的极端风险，会有比较高额的赔付；
这种产品绝大多数来说，都是一年期的，想继续保，就第二年再交钱，属于消费型。
也有少数产品是储蓄型的，比如交10年钱，保您20年，20年当中没出事，把钱全部退还给您。
2，住院医疗保险：这是针对住院发生的费用进行赔偿的产品，（含疾病住院和意外住院）
这类产品分2种，报销型和补贴型，
报销型产品是指把住院的费用按比例报销，也是消费型产品，需要每年交钱
补贴型产品是指只要住院，每天都会给固定金额的钱数，既有储蓄型产品，（比如交10年钱，补贴终身），也有消费型产品，交一年钱就补贴一年。
3，重大疾病保险：这是只有罹患癌症之类的大病才会获得赔付的保险产品。
都是储蓄型的产品，比如交10年钱，保您30年或保到终身
第二大类、养老保险：这是针对人的寿命状况做出保障的保险产品，如果说健康保险是担心自己活得太短的话，那养老保险就是为担心活的太长准备的，因为活着就要花钱嘛。
和社保一样，商业养老保险也是为自己存钱，连续存上10年或20年，然后从某个年龄开始，每年从保险公司领钱，养老用。
但商业养老保险和社保还是有很多区别的，
1，领取自由，领不领，想什么时候领，想领多少，都随自己
2，无论是领到合同终止还是领到身故，您之前交给保险公司的本金会全部返还给您。
什么是意外伤害保险？
一般来说，意外伤害是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。意外伤害保险是指在约定的保险期间内，因发生意外伤害而导致被保险人身故或残疾，保险公司给付约定保险金的保险。
意外伤害保险的保险期间多为一年期或一年期以下，最常见的有综合意外伤害保险、交通工具意外伤害保险等。相对于其他人身保险产品而言，意外伤害保险一般费率比较低，保障金额比较高，购买手续简便。
意外伤害险与定期寿险有什么区别？
第一，意外伤害保险承保因意外伤害而导致的身故，不承保因疾病而导致的身故。这两种原因导致的身故都属于定期寿险的保险责任范围。
第二，意外伤害保险承保因意外伤害导致的残疾，并依照不同的残疾程度给付保险金。定期寿险有的不包含残疾给付责任，有的虽然包含残疾责任，但仅包括保险合同约定的全残责任。
第三，意外伤害保险期间一般较短，多为一年及一年期以下。定期寿险保险期间一般较长。
什么是失能收入损失保险？
失能收入损失保险是指以因保险合同约定的疾病或者意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件，为被保险人在一定时期内收入减少或者中断提供保障的保险。
什么是护理保险？
护理保险是指以因保险合同约定的日常生活能力障碍引发护理需要为给付保险金条件，为被保险人的护理支出提供保障的保险。
相关推荐 更多 +